Справа №2- 172 /2010                  

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М    У К Р А Ї Н И

22 лютого 2010 року,                         Жовтоводський міський суд Дніпропетровської області

в складі:     головуючого-судді             Пода О.М.

при секретарі                       Андрусенко А.Л.

з участю:     позивачки             ОСОБА_1

        представника відповідача     Письменного С.М.

розглянувши  у  відкритому  судовому  засіданні  в м. Жовті Води  цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» з третьою особою відділенням «Жовтоводська філія» публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»  про захист прав споживачів, -

В с т а н о в и в :

    Позивач ка 14 грудня 2009 року звернулась до суду і просить суд визнати недійсною односторонню зміну  публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» ( далі ПАТ КБ «ПриватБанк») умов кредитного договору №DNJ0GК00000131  (далі Договір) від 24 липня 2007  р. щодо підвищення розміру відсоткової ставки за користування кредитом з 1,34% до 27,42% річних; зобов’язати ПАТ КБ «ПриватБанк» провести перерахунок платежів за Договором від 24 липня 2007  р відповідно до основної відсоткової ставки 1,34% на місяць на суму залишку заборгованості, починаючи з 28 лютого 2009 року; зобов’язати ПАТ КБ «ПриватБанк» виконувати Договір від 24 липня 2007  р. на умовах, які діяли на момент його укладення та стягнути з відповідача сплачені судові витрати.  

    Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 24 липня 2007  року між нею та ПАТ КБ «ПриватБанк» було укладено Договір №DNJ0GК00000131 . За вказаним договором їй  було надано кредит на строк з 24 липня 2007 року по 24 липня 2027  рік включно, у вигляді не поновлюваної кредитної лінії у розмірі 94400 грн. 00  коп., на наступні цілі: купівля квартири 80000 грн. 00 коп., а також у розмірі 14400 грн. 00 коп. на сплату страхових платежів, зі сплатою за користування Кредитом відсотків у розмірі 1,34%  на місяць на суму залишку заборгованості за Кредитом. Щомісяця в Період сплати Позичальник повинен надавати Банку кошти у сумі 1291 грн. 25  коп. для погашення заборгованості за Договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсотків, винагороди, комісії.

    При сплаті чергової частини кредиту у відділенні «Жовтоводське філія» ПАТ КБ «ПриватБанк» позивачку працівники банку усно 28 лютого 2009  року повідомили про збільшення відсоткової ставки за Договором з 28 лютого 2009 року до 27,42%  на рік і щомісячний платіж складає 2002 грн. 29 коп.

    В судовому засіданні позивачка  позовні вимоги підтрима ла  в повному обсязі і просить їх задовольнити.

В судовому засіданні представник відповідача позовні вимоги позивачки  не визнав повністю і пояснив, що банк правомірно здійснив підвищення відсоткової ставки але надати письмових доказів в підтвердження повідомлення позивачки про збільшення відсоткової ставки не може.

Третя особа відділення «Жовтоводська філія» ПАТ КБ «ПриватБанк» належним чином повідомлене в судове засідання не з’явилась та не повідомила суд про своє відношення до позовних вимог.

    Судом, з урахуванням думки позивачки, представника відповідача, прийнято рішення про розгляд справи за відсутності представника відділення «Жовтоводська філія» ПАТ КБ «ПриватБанк» , з постановкою рішення на підставі наданих доказів.

    Згідно Статуту ПАТ КБ «ПриватБанк» від 09 жовтня 2009 року публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» є правонаступником всіх прав та зобов’язань закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (а.с. 20-22).

     Судовим розглядом справи встановлено, що 24 липня 2007  року між відповідачем з одного боку (банком) та позивачкою ОСОБА_1  укладено кредитний договір, за умовами якого Банк зобов’язується  надати «Позичальникові» кредитні кошти шляхом: видачі готівки через касу на строк з 24 липня 2007 року по 24 липня 2027  рік включно, у вигляді не поновлюваної кредитної лінії у розмірі 94400 грн. 00  коп., на наступні цілі: купівля квартири 80000 грн. 00 коп., а також у розмірі 14400 грн. 00 коп. на сплату страхових платежів у випадку та в порядку, передбачених п.п. 2.1.3, 2.2.7 даного Договору, зі сплатою за користування Кредитом відсотків у розмірі у розмірі 1,34% на місяць на суму залишку заборгованості за Кредитом і винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі 0% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, щомісяця в період сплати у розмірі 0,20% від суми виданого кредиту, відсотки за дострокове погашення кредиту згідно з п. 3.11 даного Договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п. 6.2 даного Договору (а.с. 10).

    Кредит надається строком погашення не пізніше 24 липня 2027  року на придбання у власність окремої квартири з метою постійного проживання, розташованої за адресою: АДРЕСА_1.

    Пунктом 7.1 Договору встановлено, що щомісяця в Період сплати Позичальник повинен надавати Банку кошти  (щомісячний платіж) у сумі 1291 грн. 25 коп. для погашення  заборгованості за Договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсотків, винагороди, комісії.

    Вказаний договір підписано з боку Кредитора Павленком В.В., який діяв на підставі довіреності №2793-Н від 22 червня 2005 року та Позичальником ОСОБА_1

    До 28 лютого 2009 року ніяких спірних взаємовідносин між сторонами не було. Позивачка виконувала умови договору вчасно та в повному обсязі, що не заперечив в судовому засіданні представник відповідача.

Згідно п. 2.3.1 Банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування Кредитом, при зміні кон’юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10% у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладання даного Договору; зміні облікової ставки НБК; зміні розмірі відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженого ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ). При цьому Банк надсилає Позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки Банком у вищевказаному порядку можливо в границях кількості пунктів, на яке збільшилася ставка НБУ, розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка по кредитах або пропорційно збільшенню курсу доларів США.

    В Договору чітко вказано про те, що кредитор надсилає Позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки.  

Згідно п.п. 5.1 та 5.2 Договору, даний договір у частині сплати винагороди за надання фінансового інструменту, згідно п. 7.1 набуває чинності з моменту його підписання обома сторонами, в інших частинах – з моменту надання Позичальником розрахункових документів або оформлення касових документів з метою використання кредиту в межах зазначених сум, і діє в обсязі виданих Позичальникові коштів до повного виконання сторонами зобов’язань за цим Договором. Договір може бути змінений у встановленому даним договором порядку (а.с 9).

    За таких обставин видно, що Банк порушив умови Договору щодо зміни договору у встановленому порядку встановленому в п. 2.3.1 Договору .

    Представник відповідача не надав доказів  в підтвердження належного повідомлення позивачки про зміну відсоткової ставки станом на 28 лютого 2009 року тільки 09 лютого 2010 року третя особа повідомила ОСОБА_1 про одностороннє підвищення рівня облікової ставки НБУ з 8,5 до 12 відсотків з 28 лютого 2009 року (а.с. 27).

    Відповідно до ст. 11 ч. 4 абзацу  4 Закону України «Про захист прав споживачів» у договорі про надання споживчого кредиту може зазначатися, що відсоткова ставка за кредитом може змінюватися залежно від зміни облікової ставки НБУ або в інших випадках. Про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється кредитодавцем письмово протягом семи календарних днів з дати її зміни. Без такого повідомлення будь-яка зміна відсоткової ставки є недійсною.

В ч. 1 ст. 651 ЦК України вказано, що зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.

    Стосовно дотримання сторонами умов названих вище договорів то за ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов’язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

    Одностороння відмова від зобов’язання, або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

    Частина 2 ст. 1056-1 ЦК України вказує, що встановлений договором розмір процентної ставки не може бути збільшений банком , іншою фінансовою устновою в односторонньому порядку.

    Позивачка  свої обов’язки виконувала добросовісно, а саме вчасно сплачувала щомісячні платежі  і заперечень проти цього відповідачем не надано.

    З врахуванням названого слід зупинитися не тільки на названих вище статтях ЦК України, але і інших законодавчих актах, що мають відношення до справи, та проаналізувати їх з наданими до справи доказами.

    Надання кредиту на купівлю житла позива чці  відбувалося на підставах і правах відповідача, де ОСОБА_1  фігурує як клієнт банку.

    Клієнт банку, це будь-яка фізична особа, що користується послугами банку (ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

    Частини 2, 4 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» зазначають, що банк зобов’язаний додати максимальних зусиль для уникнення конфлікту інтересів працівників банку і клієнтів, а також конфлікту інтересів клієнту банку.

    Банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати їх розмір за договорами банківського вкладу…

    Однак ч. 2 набула сили після 12 грудня 2008 року, а спірні правовідносини виникли з 28 лютого 2009 року. Письмово позивачку повідомили про підвищення відсоткової ставки лише 09 лютого 2010 року тобто вже після вступу в законну силу ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України.

    Стосовно вимоги позивачки про зобов’язання ПАТ КБ «ПриватБанк» виконувати Договір від 24 липня 2007  р. на умовах, які діяли на момент його укладення, суд прийшов до висновку, що дана вимога витікає з двох попередніх і є не третьою вимогою, а лише іншою трактовкою двох попередніх  задоволених вимог позивачки і тому, суд вважає, що окремому задоволенню дана вимога не підлягає.

    Як вихідне підлягає задоволенню і вимога позивачки  щодо покладення обов’язку на ПАТ КБ «ПриватБанк» провести перерахунок платежів за кредитним договором №DNJ0GК00000131 від 24 липня 2007  р. відповідно до основної відсоткової ставки 1,34% на місяць на суму залишку заборгованості починаючи з 28 лютого 2009 року.

Стаття 88 ЦПК України встановила, що стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Керуючись вище приведеними нормами закону та ст.ст.10-11, 15, 57-60, 88, 209, 212-215 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

    Позов ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» про захист прав споживачів задовольнити.

    Визнати недійсною зміну щодо збільшення відсоткової ставки за кредитним договором №DNJ0GК00000131  від 24 липня 2007  року укладеного між закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» та ОСОБА_1, щодо підвищення розміру відсоткової ставки за користування кредиту з 1,34% до 27,42% річних з 28 лютого 2009 року.

Зобов’язати публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» провести перерахунок платежів за кредитним  договором №DNJ0GК00000131  від 24 липня 2007  року  укладеного між закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» та ОСОБА_1, відповідно до основної відсоткової ставки 1,34% на місяць на суму залишку заборгованості, починаючи з 28 лютого 2009 року.

    Стягнути з публічного  акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» на користь ОСОБА_1 сплачені 50 грн.  – витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи, 08 грн. 50 коп. – судовий збір, а всього 58 грн. 50 коп.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Дніпропетровської області шляхом подачі до Жовтоводського міського суду протягом 10 днів, з дня проголошення рішення, заяви про апеляційне оскарження і 20 днів, з дня подачі такої заяви, апеляційної скарги.

    Суддя