справа № 2-1804/10

Р  I  Ш  Е  Н  Н  Я

I  М  Е  Н  Е  М     У К Р А I Н И

26 січня 2010 року                           Рівненський міський суд Рівненської області

в особі судді  - Харечка С.П.

при секретарі  - Хіміч З.В.

з участю представника позивача – Панас В.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні  в м. Рівне цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості та звернення стягнення на предмет іпотеки, -

                                                             в  с  т  а  н  о  в  и  в:

До Рівненського міського суду надійшла позовна заява від ПАТ АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 10 липня 2008 року № 05/08/10/Ф-К, договором поруки та звернення стягнення на предмет іпотеки за договором 05/08/10/І-Ф від 10 липня 2008 року.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав повністю за обставин викладених у позовній заяві, просив їх задовольнити в повному обсязі.

Відповідачі в судове засідання не з’явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялися заздалегідь та належним чином, про причини неявки суду не повідомляли, заяви про слухання справи за їх відсутності не надавали.

За таких обставин суд вважає за можливе розглянути справу у відсутність відповідачів згідно ст. 169, 255 Цивільного процесуального кодексу України з винесенням заочного рішення. Представник позивача не заперечує проти постановлення заочного рішення.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов обґрунтований та підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 10 липня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №05/08/10/К-Ф (надалі - кредитний договір). 30 вересня 2008 року було укладено додатковий договір №1 до кредитного договору.

Відповідно до п.1.1 кредитного договору (зі змінами та доповненнями) Банк надав Позичальнику споживчий кредит, в розмірі 65 000,00 (шістдесят п'ять тисяч) доларів США на строк до 07 липня 2028 року із сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 14,4% річних.

Банк виконав свої зобов'язання в повному обсязі. Факт отримання Відповідачем кредитних коштів у сумі 65 000,00 доларів США підтверджується Випискою/особовим рахунком, що знаходиться в матеріалах справи.

Згідно п. 1.2. Статуту, правонаступником ВАТ АБ «Укргазбанк» є «Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк».

Відповідно до п. 3.3.3. кредитного договору, Позичальник зобов'язався здійснювати повернення суми кредиту щомісячно з 01-го по 10-те число кожного місяця, а відповідно до п.3.3.4. - щомісячно, не пізніше 10-го числа наступного місяця сплачувати проценти за користування кредитом.

Позичальник порушує свої зобов'язання за кредитним договором - не сплачує заборгованість за кредитом та проценти за користування ним у передбачені п. 3.3.3-3.3.4. кредитного договору строки. Банк направляв Позичальнику вимоги про погашення заборгованості, на які Позичальник не відреагував.

Згідно ч. 1 ст. 546 ЦК України, виконання зобов’язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Відповідно до п.3.1.10 кредитного договору на залишок простроченої заборгованості за простроченим кредитом проценти нараховуються Банком виходячи із 15,4 % річних, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості.

За порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати Банку пеню в розмірі 0,1% від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності (п.3.3.4., п.5.3. кредитного договору).

10 липня 2008 року між Банком та Позичальником в забезпечення кредитного договору №05/08/10/К-Ф було укладено договір іпотеки №05/08/10/І-Ф, посвідчений приватним нотаріусом Рівненського міського нотаріального округу ОСОБА_5 за реєстровим №2460 (надані - договір іпотеки). У зв'язку зі збільшенням суми кредиту 30.09.2008 року було укладено додатковий договір №1 до договору іпотеки №05/08/10/І-Ф від 10 липня 2008 року. Предметом договору іпотеки є двохкімнатна квартира, загальною площею 39,9 м.кв., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 та належить ОСОБА_2 на підставі Договору купівлі-продажу квартири (бланк ВВМ №134078), посвідченого приватним нотаріусом Рівненського міського нотаріального округу ОСОБА_6 за реєстровим №5008 від 16.10.2007 року та зареєстрованого КП РМБТІ за реєстраційним №13415760. Предмет іпотеки оцінено в 413900,00 гривень.

Пунктом 3.3.4.2 договору іпотеки передбачено обов'язок: «Не пізніше, ніж за 14 календарних днів до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначених договором страхування, сплачувати такі платежі та не пізніше, ніж за 10 календарних днів до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначених договором страхування, надавати Іпотекодержателю докази таких сплат».

На даний момент предмет іпотеки не застраховано, чим порушуються умови кредитного договору (п.п. 3.3.13-3.3.16.). Дія останнього договору страхування, укладеного між Іпотекодавцем та ЗАТ страхова компанія «Українська страхова група» закінчилась 06 липня 2007 року.

Відповідно до п. 3.2.8. кредитного договору Позивач має право вимагати дострокового виконання зобов'язання, забезпеченого іпотекою, у разі неналежної сплати страхових платежів по договору страхування предмету іпотеки.

Згідно п. 3.3.4, п.4.2.договору іпотеки №05/08/10/І-Ф від 10 липня 2008 року, за невиконання умов договору іпотеки щодо страхування предмету іпотеки, передбачено штраф у розмірі 5% від заставної вартості предмета (413 900, 00 грн.), тобто 20695,00 грн.

Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Статтею 612 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його в строк, встановлений договором або законом.

Оскільки невиконане зобов'язання забезпечене заставою, то відповідно до статті 589 Цивільного кодексу України Банк має право звернення стягнення на предмет застави та за рахунок предмета застави задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов'язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, понесених у зв'язку із пред'явленням вимоги, якщо інше не встановлено договором.

Статтями 33, 35 Закону України «Про іпотеку» передбачено, що в разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання Іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса або згідно з договором про задоволення вимог іпотекодержателя. У разі порушення основного зобов'язання та/або умов іпотечного договору іпотекодержатель надсилає іпотекодавцю письмову вимогу про усунення порушення. Якщо протягом встановленого строку вимога іпотекодержателя залишається без задоволення, іпотекодержатель вправі розпочати звернення стягнення на предмет Іпотеки відповідно до Закону України «Про іпотеку».

Відповідно до п.3.2.6.. п.3.2.8. кредитного договору у разі невиконання Позичальником зобов'язань, передбачених цим договором, відшкодування заборгованості за ним здійснюється Банком шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки згідно договору іпотеки №05/08/10/І-Ф від 10 липня 2008 року (зі змінами і доповненнями).

За договором іпотеки (п.3.1.5., п. 6.1.) у випадку, якщо в момент настання терміну виконання будь-якого зобов'язання за кредитним договором (сплата процентів та/або повернення кредиту), зобов'язання іпотекодавцем в повному обсязі або в частині виконано не буде, іпотекодержатель має право одержати задоволення своїх вимог шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки, а саме: за рахунок коштів, виручених від реалізації предмета іпотеки, одержати задоволення своїх вимог на свій розсуд.

Відповідно до п.3.1.6. договору іпотеки №05/08/10/1-0 від 10 липня 2008 року, Банк має право звернути стягнення на предмет іпотеки у випадку одноразової чи неодноразових прострочок іпотекодавцем сплати процентів за користування кредитними коштами або порушення інших умов кредитного договору. Іпотекодержатель набуває право звернення стягнення на предмет іпотеки незалежно від настання строку виконання кредитного договору.

30 вересня 2009 року з метою забезпечення виконання зобов'язань Відповідачем 1 по кредитному договору № 05/08/10/К-Ф від 10 липня 2008 року (зі змінами і доповненнями) між Банком та ОСОБА_4 (надалі - Відповідач 2) було укладено договір поруки №05/08/10/П-Ф від 30 вересня 2009 року ( надалі - договір поруки). Відповідно до п.п. 1.1., 1.2, 1.3. Поручитель поручається перед Кредитором за виконання Позичальником зобов'язань по кредитному договору №05/08/10/К-Ф від 10 липня 2008 року. Поручитель несе солідарну відповідальність з Позичальником перед Кредитором за порушення виконання зобов'язань по кредитному договору. Поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором в тому ж об'ємі, що і Позичальник - за сплату кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (штрафи, пеня) за невиконання або неналежне виконання зобов'язань - в повному обсязі.

Відповідно до п.2.1. договору поруки у випадку невиконання Позичальником зобов'язань по кредитному договору, Кредитор звергається з письмовою вимогою про виконання зобов'язань по кредитному договору до Позичальника та/або Поручителя.

Поручителю було надіслано письмові вимоги про усунення порушень та виконання зобов'язань по кредитному договору, однак сума кредитної заборгованості, проценти, а також пеня за несвоєчасну сплату кредиту і процентів ні Поручителем, ні Позичальником не погашена, чим порушений п. 2.2. договору поруки: «Поручитель зобов'язаний не пізніше 2-х днів з дати письмової вимоги перерахувати суму заборгованості Позичальника за кредитним договором на рахунки, на яких враховується заборгованість Позичальника у АБ «Укргазбанк».

Відповідно до ст. 554 Цивільного кодексу України в разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Тобто, Відповідач 1, Відповідач 2 відповідають за кредитним договором №05/08/Н)/К-Ф від 10 липня 2008 року перед Позивачем у повному обсязі як солідарні боржники.

Позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором №05/08/10/К-Ф від 10 липня 2008 року в доларах США, а не в національній валюті України, обґрунтовані тим, що кредит Позичальнику був наданий у доларах США.

Статтею 192 Цивільного кодексу України передбачено, що законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Відповідно до ч. З ст. 533 ЦК України використання Іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.

Пункт 1.3. Положення про валютний контроль, затвердженого постановою Правління НБУ № 49 від 08.02.2000 року, визначає, що використання іноземної валюти як засобу платежу - це розрахунок за продукцію, роботи, послуги, об'єкти права інтелектуальної власності та інші майнові права.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Враховуючи викладене, виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором в частині повернення суми кредиту та сплати процентів у іноземній валюті не є використанням іноземної валюти як засобу платежу, відповідно, дія статей 192 та 533 Цивільного кодексу України на дані правовідносини банку та позичальника не розповсюджується.

При цьому, слід зазначити, що чинне законодавство України не забороняє надання кредиту в іншій валюті, ніж валюта України.

Статтею 47 Закону «Про банки і банківську діяльність» встановлено, що на підставі банківської ліцензії банки мають право здійснювати такі банківські операції: приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб; відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них; розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

Банк, крім перелічених у частині першій цієї статті операцій, має право здійснювати, зокрема, операції з валютними цінностями.

АБ «Укргазбанк» має всі необхідні ліцензії, щоб здійснювати валютні операції відповідно до вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність» № 2121 -III від 07.12.2000 р. та Декрету КМУ «По систему валютного регулювання та валютного контролю» №15-93 від 19.02.1993 р.

Статтями 6, 627 Цивільного кодексу України передбачено, що сторони у договорі можуть відступати від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд, з врахуванням вимог кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Тобто Цивільний кодекс закріпив принцип свободи договору. Змістом договору є ті умови, на яких сторони погодились виконувати договір. Кредитний договір № 05/08/10/К-Ф від 10 липня 2008 року укладено саме на суму 34 000,00 доларів США. Пунктом 3.3.1 Кредитного договору передбачено, що Позичальник взяв па себе зобов'язання повертати заборгованість по кредиту у конкретні строки і саме в доларах США.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання повинні виконуватися належним чином. А належним виконанням зобов'язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата відсотків за користування кредитними коштами у строки, в розмірі та в валюті, визначеними в кредитному договорі. Відповідно до ст. 599 ЦКУ зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, тобто зобов'язання за кредитним договором припиняється лише виконанням, проведеним відповідно до умов договору, а саме: поверненням кредиту та сплаті відсотків за користування кредитом у строки, в розмірі та валюті, передбаченими в Кредитному договорі. Крім того, згідно зі ст. 632 ЦКУ ціна у договорі встановлюється за домовленістю сторін. В Кредитному договорі №05/08/10/К-Ф від 10 липня 2008 року сторонами була узгоджена ціна договору саме в доларах США, а не іншій валюті.

Пунктами 3.3.1., 3.3.2. Кредитного договору передбачено, що Позичальник зобов'язаний сплачувати заборгованість за кредитом і проценти за користування ним у строки, в розмірі та валюті, як це було визначено договором, а саме в доларах США, що підтверджується виписками з рахунків позичальника та кредитним договором.

Відповідно до параграфа 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (позики). Слід зазначити, то під час виконання судового рішення про стягнення заборгованості в гривні, при тому, що право вимоги у АБ «Укргазбанк» враховується в Іноземній валюті, виникне курсова різниця, оскільки курс долара США до гривні на дату винесення рішення суду буде відрізнятися від курсу долара США до гривні на день виконання рішення суду(платежу), таким чином Банку не буде повернута така ж сума грошових коштів, яку позичальник отримав у власність.

Законом України «Про виконавче провадження» також передбачений порядок звернення стягнення на майно боржника при обчисленні боргу у іноземній валюті у ст. 51. З цього витікає можливість стягнення заборгованості у доларах США.

Крім того, ст. 6 Декрету КМУ «Про систему валютного врегулювання та валютного контролю» передбачено, що фізичні особи - резиденти мають право купувати іноземну валюту в уповноважених банках та інших фінансових установах, що одержали ліцензію Національного банку України, або за їх посередництвом - у інших фізичних осіб - резидентів і нерезидентів, а також у національного оператора поштового зв'язку, який одержав ліцензію Національного банку України. Тобто, для відповідача нема ніяких перешкод у придбанні іноземної валюти.

Крім цього, Правлінням Національного банку України 29 грудня 2008 року було прийнято постанову №469 «Про запровадження Національним банком України валютних аукціонів», на підставі якої Національним банком запроваджено проведення аукціонів з цільового продажу іноземної валюти за гривні з метою задоволення потреб клієнтів банків резидентів - фізичних осіб, а також резидентів - фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності (малий бізнес), які обумовлені необхідністю погашення заборгованості за кредитами в іноземній валюті. Тобто, Національним банком України, що є головним органом валютного регулювання та контролю, що здійснює контроль за виконанням правил регулювання валютних операцій на території України, визнається правомірність виконання позичальниками банків своїх зобов'язань за кредитними договорами в іноземній валюті.

Станом на 04.11.2009 року сума заборгованості Позичальника перед Банком за кредитним договором №05/08/10/К-Ф від 10 липня 2008 року становить: заборгованість по кредиту - 61 134,56 доларів США, прострочена заборгованість по кредиту - 2 945,81 доларів США, нараховані проценти - 786,14 грн., прострочена заборгованість по процентах - 6 994,77 доларів США, заборгованість по пені за несвоєчасне погашення кредиту - 4 099,28 грн., заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів - 8 403,45 грн., штраф за нестрахування предмету іпотеки у розмірі 5% від заставної вартості - 20 695,00 грн., а всього: 71 861,28 доларів США та 33 197,73 гривень.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа І цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, ти сплати процентів, належних йому відповідно до статі 1048 Кодексу.

Враховуючи викладене, суд дійшов до висновку, що позов обґрунтований та підлягає до задоволення.

За статтею 88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Судом не встановлено підстав для звільнення відповідачів від сплати судових витрат, а тому з відповідачів належить стягнути на користь позивача судовий збір та витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 60, 82, 88, 212-215, 225 Цивільного процесуального кодексу України, суд –

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості та звернення стягнення на предмет іпотеки – задовольнити .

Стягнути солідарно з ОСОБА_2 (паспорт НОМЕР_1, виданий 24.10.1997 року Рівненським МУ УМВС України в Рівненській області, ідент. № НОМЕР_2, зареєстрований та проживає за адресою: 33000 Рівненська обл., м Рівне, АДРЕСА_2) та ОСОБА_4 (паспорт НОМЕР_3, виданий 26.07.2007 року Рівненським МВ УМВС України в Рівненській області, Ідент. №НОМЕР_4, зареєстрована за адресою: ЗЗООО Рівненська обл., м Рівне, АДРЕСА_3) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (код за ЄДРПОУ 23697280, МФО 320478) грошові кошти в сумі: заборгованість по кредиту - 61  134,56 доларів США, прострочена заборгованість по кредиту 2945,81 доларів США, нараховані проценти - 786,14 грн., прострочена заборгованість по процентах - 6 994,77 доларів США, заборгованість по пені за несвоєчасне погашення кредиту - 4 099,28 гри., заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів - 8 403,45 грн., штраф за не страхування предмету іпотеки у розмірі 5% від заставної вартості - 20 695,00 грн., а всього: 71861(сімдесят одну тисячу вісімсот шістдесят один) доларів США 28 центів та 33197 (тридцять три тисячі сто дев’яносто сім) гривень 73 копійки.

В рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 05/08/10/К-Ф від 10 липня 2008 року звернути стягнення  на предмет іпотеки за договором Іпотеки № 05/08/10/І-Ф від 10 липня 2008  року: двохкімнатна квартира, загальною площею 39,9 м.кв., що знаходиться за адресою: двохкімнатна квартира, загальною площею 39,9 м.кв., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 та належить ОСОБА_2 на підставі Договору купівлі-продажу квартири (бланк ВВМ №134078), посвідченого приватним нотаріусом Рівненського міського нотаріального округу ОСОБА_6 за реєстровим №5008 від 16.10.2007 року.

Стягнути з солідарно з ОСОБА_2 та ОСОБА_4  на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» судовий збір в розмірі 1700 (тисячу сімсот) грн. 00 коп.. та  витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в розмірі 250 (двісті п’ятдесят) грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Рівненської області через Рівненський міський суд з поданням в десятиденний строк заяви про апеляційне оскарження з наступним поданням в 20 денний строк, після подання заяви про апеляційне оскарження, апеляційної скарги.

Рішення може бути оскаржене і без подання заяви про апеляційне оскарження  у випадку подання апеляційної скарги протягом 10 днів з дня проголошення рішення.

У випадку неподання заяви про апеляційне оскарження у 10-денний строк, рішення набирає законної сили після закінчення цього строку.

Суддя:     підпис

Копія вірно:

Суддя Рівненського міського суду                     С.П.Харечко