справа № 566/1119/17

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 грудня 2017 року с.м.т. Млинів Рівненської області

Млинівський районний суд Рівненської області

у складі:

одноособово - головуючого судді Лободзінського А.С.,

при секретарі Драган Л.М.,

за участю відповідача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Млинів Рівненської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (далі - ПАТ КБ "ПриватБанк") звернулось в суд з позовною заявою до ОСОБА_1, в якій просить стягнути з відповідача борг згідно кредитного договору № б/н від 27.03.2013 року в розмірі 62970 гривень 42 копійки та судові витрати по справі.

В обгрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 27 березня 2013 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №б/н, за яким останній отримав кредит у сумі 300 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитним договором з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Однак, взяті на себе зобов'язання за договором відповідач не виконав, що призвело до утворення простроченої заборгованості, яка станом на 31.08.2017 року становить 62970 гривень 42 копійки та складається з наступного:

- 6874,59 грн. - заборгованість за кредитом;

- 49471,05 грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 3150,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією;

- а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг;

- 500,00 грн.- штраф фіксована частина;

- 2974,78 грн. - штраф процентна складова.

Оскільки заборгованості по кредитному договору відповідачем не сплачено, Банк просить стягнути борг в судовому порядку, посилаючись на розрахунок заборгованості від 31.08.2017 року; "Умови та правила надання банківських послуг", "Правила користування платіжною карткою"; та витяг з тарифів обслуговування кредитних карт.

В судове засідання представник позивача не з'явився. Натомість в поданому разом із позовною заявою клопотанні вказав, що в разі неявки відповідача, ПАТ КБ "ПриватБанк" підтримує позовні вимоги в повному обсязі та не заперечує проти розгляду справи у відсутності представника Банку з постановленням заочного рішення у справі. ( а.с. 2 )

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позов визнав частково, надав суду пояснення про те, що не був ознайомлений зі змінами умов кредитування в частині збільшення процентної ставки, яка 01.09.2014 року була збільшена без його відома з 30% до 34,80 %, а з 01.04.2015 року – до 43,20 %, оскільки повідомлення про це від банку ні поштою, ні у вигляді електронних повідомлень не надходили. Зазначеним у матеріалах справи мобільним телефоном не користується більше 2-х років.

Дослідивши матеріали справи, суд прийшов до наступних висновків.

Відповідно до частини 1, 2 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Параграфом першим глави 71 ЦК України регулюються правовідносини позики.

Статтею 1046 Кодексу передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

За правилом ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного між Банком та відповідачем ОСОБА_1 27.03.2013 року кредитного договору № б/н, за яким банк взяв на себе зобов'язання видати відповідачу кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжній картці, ОСОБА_1 отримав кредитні кошти на загальну суму 300 грн., зі сплатою відсотків за його користування у розмірі 30,00% річних та кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, що підтверджується документально. ( а.с. 4- 35)

Отже, як видно з наявного у справі кредитного договору, який підписаний відповідачем та складається з Анкети позичальника, "Умов і правил надання банківських послуг", "Правил користування платіжною карткою" та "Тарифів Банку", а також з розрахунку заборгованості, Банк свої зобов'язання виконав, встановивши ОСОБА_1 кредитний ліміт на кредитній карті, про що свідчить рух коштів по рахунку. Водночас впродовж дії договору вбачається і погашення кредиту, зокрема востаннє 10.01.2015 року, що свідчить про часткове виконання відповідачем зобов'язання. ( а.с. 4-5)

Поряд з цим, в подальшому свого обов'язку по поверненню використаного кредиту у строки на мовах та в розмірах, передбачених договором, відповідач належним чином не виконав, у зв'язку з чим, станом на 31.08.2017 року за ним утворилась заборгованість в сумі 62970 гривень 42 копійки та складається з наступного:

- 6874,59 грн. - заборгованість за кредитом;

- 49471,05 грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 3150,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією;

- а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг;

- 500,00 грн.- штраф фіксована частина;

- 2974,78 грн. - штраф процентна складова.

Факт нарахування вказаної заборгованості підтверджуються розрахунком. ( а.с. 4-5).

Розглядаючи обгрунтованість вказаного розрахунку, суд виходить з наступного.

Як вбачається із розрахунку, витягу з тарифів обслуговування кредитних карт, базова процентна ставка, яка нараховується на залишок кредиту була встановлена в розмірі 30% річних. З 01.09.2014 року процентна ставка змінена і встановлена в розмірі 34,80 % річних, з 01 квітня 2015 року – 43,20 % річних (а.с. 4-5)

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно ч. 3 ст. 1056 ЦК України, фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Крім цього, відповідно до правового висновку Верховного Суду України у справі № 6-2320цс16 кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). Якщо сторонами укладено кредитний договір шляхом підписання заяви позичальника, у якій указано, що вона разом з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам і тарифами складає між сторонами кредитний договір, то зазначені Умови і тарифи повинні містити підпис позичальника, про ознайомлення з ними.

При цьому надані суду Умови, якими Банк обгрунтовує розмір нарахованої заборгованості ОСОБА_1 у збільшеному розмірі відсоткової ставки, а саме в 34,80% та 43,20%, не містять підпису позичальника ОСОБА_1, а інших належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника та відповідно, чи брав на себе зобов’язання відповідач зі сплати збільшеної процентної ставки ПАТ КБ "ПриватБанк" не надав. Зокрема Банком не надано доказів належного повідомлення відповідача про збільшення процентної ставки не менше ніж за 7 днів до введення в дію цих змін.

Таким чином, Банком не доведено, що відповідач підписав також і зміни до умов кредитування від 01.09.2014 року, а тому одностороння зміна відсоткової ставки кредитором є нікчемною. У зв'язку з цим задоволенню підлягає лише сума нарахованої заборгованості до дати односторонньої зміни відсоткової ставки, а саме до 01.09.2014 року в сумі: 7338,49 грн. – заборгованість за кредитом, 779,49 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом, 500,00 грн.- штраф фіксована частина, оскільки розрахунку відсотків та комісії виходячи з розміру 30% річних після 01.09.2014 року позивачем суду не представлено.

Отже, проаналізувавши досліджені у справі докази у їх сукупності, суд прийшов до висновку, що обов'язок ОСОБА_1 по поверненню кредиту знайшов своє підтвердження, однак у розмірі, який є документально підтвердженим і нормативно обгрутованим. У зв'язку з цим, з відповідача необхідно стягнути борг за кредитним договором в сумі 7338,49 грн., що складається з тіла кредиту, відсотків за його користування, нарахованих виходячи з 30% процентної ставки станом до 29.08.2014 року, а також штрафу (фіксованої частини) нарахованої виключно на прострочену заборгованість станом на 29.08.2014 року в сумі 500 грн..

В решті позов до задоволення не підлягає за недоведеністю підставності позовних вимог.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.

Враховуючи вище викладене, на підставі 526, 530, 1054 ЦК України, керуючись статтями 12, 13, 19, 89, 141, 209 - 210, 258 - 259, 265 ЦПК України,-

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, паспорт серії МЮ № 253132, ІПН НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк", ЄДРПОУ 14360570, рах. № 29092829003111 ( для погашення заборгованості та судових витрат), МФО №305299 заборгованість за кредитним договором № б/н від 27.03.2013 року в розмірі 8617 (вісім тисяч шістсот сімнадцять) гривень 98 (дев'яносто вісім) копійок, яка складається з наступного:

- 7338,49 грн. - заборгованість за кредитом;

- 779,49 грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 500,00 грн.- штраф фіксована частина.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, паспорт серії МЮ № 253132, ІПН НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 219 гривень 04 копійки.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до судової палати у цивільних справах апеляційного суду Рівненської області шляхом подання в тридцятиденний строк з дня його проголошення апеляційної скарги.

С У Д Д Я :