Справа № 149/12/17

Провадження №2/149/678/17

Номер рядка звіту 26

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

06.12.2017 року Хмільницький міськрайонний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Вергелеса В.О.,

з участю секретаря Янюк А.Й.,

представника позивача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засідання в місті Хмільнику цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" в особі уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про зобов"язання вчинити дії, -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до АТ "Дельта Банк" в особі уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про зобов"язання вчинити дії.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач посилається на те, що між ним та ПАТ «Дельта Банк» 16.02.2015 року було укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях №004-01049-160215. Платіжним дорученням № 45945630 від 16.02.2015 року кошти в сумі 138000 грн. були перераховані з відкритого в Банку поточного рахунку ОСОБА_4 та зараховані на зазначений в п. 1.6. Договору депозитний рахунок.

У відповідності до пунктів 1.6 та 1.8 договору та додаткової угоди № 1, банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок на який здійснюється зарахування вкладу з власного поточного або вкладного рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання сторонами цього договору.

02.03.2015 року Постановою правління Національного банку України №150 ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорій неплатоспроможних. В телефонному режимі від АТ «Укргазбанк», банка, який здійснює виплату грошового відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від ПАТ «Дельта Банк», позивач дізнався, шо його не включено в списки на отримання коштів за договором банківського вкладу на суму 138000 грн. У зв'язку із тим, що всупереч вимогам закону відомості про особу позивача, як вкладника ПАТ «Дельта Банк» із сумою банківського вкладу 1380000 грн. за договором № 004-01049-160215 від 16.02.2015 року, не було включено до реєстру, а договір визначений нікчемним, належним способом захисту порушеного права в рамках подібних правовідносин, вважаю саме визнання дійсним договір №004-01049-160215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях від 16.02.2015 року, укладений між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк».

Представник позивача ОСОБА_1 у судовому засіданні позовні вимоги підтримала, просила їх задовольнити з підтсав наведених у позовній заяві.

Представник відповідача у судове засідання не з'явився, надав судузаяву про розгляд справи у відсутність представника. Відповідач подав письмові заперечення, в яких просив у задоволенні позову відмовити з підстав наведених у запереченні.

Представник третьої особи у судове засідання не з'явився, надав суду заяву про розгляд справи у відсутність представника. Представник треьої особи подав письмові заперечення, в яких просив у задоволенні позову відмовити з підстав наведених у запереченні.

Судом встановлено наступні факти, обставини та відповідні їм правовідносини.

16.02.2015 року між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" був укладений договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая № 004-01049-160215 (а.с. 30).

Відповідно до умов вказаного договору, а саме: п. п. 1.2., 1.3,1.4. сума вкладу складає 138000 грн., який залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок вказаний в п. 1.6 цього договору, та по 17.05.2015 року включно; п. п. 1.6, 1.7, 1.8 договору передбачено, що банк відкриває вкладнику вкладний депозитний рахунок № НОМЕР_1, додаткові внески коштів до суми вкладу не допускаються та зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладення сторонами цього договору. У разі, якщо, в день укладання Сторонами цього Договору, Вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений. П. 1.10 передбачено, що у разі закінчення строку залучення вкладу, зазначеного в п. 1.3. даного Договору, або в разі дострокового припинення дії цього Договору. Вклад виплачується і шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_2 відкритий на ім'я Вкладника в установі Банку.

Додатковою угодою № 1 від 16.02.2015 року до договору № 004-01049-160215 від 16.02.2015 року сторони домовились викласти п.1.8 договору у наступній редакції "зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного рахунку вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання сторонами цього договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладення Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування / перерахування коштів, що становлять суму вкладу на Рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений. Ця додаткова угода є не від'ємною частиною зазначеного договору (а.с. 31)

З платіжного доручення № 45945630 від 16.02.2015 року вбачається, що на депозитний (вкладний) рахунок ОСОБА_2 зараховано 138000 гривень, як переказ коштів від ОСОБА_4 (а.с.30).

Постановою НБУ № 692/БТ від 30.10.2014 року "Про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії проблемних" банк було віднесено до категорії проблемних на строк до 180 днів та з метою стабілізації діяльності Банку та відновлення його фінансового становища було запроваджено низку обмежень, в тому числі - заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів Фізичних осіб (а.с.118).

Постановою Правління НБУ від 02.03.2015 року № 150 "Про віднесення AT "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" AT "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних (а.с.117).

02.10.2015 року постановою Правління Національного банку України № 664 відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації AT "Дельта Банк"(а.с.119).

Рішеннями виконавчої дирекції ФГВФО № 71 від 08.04.2015 року, № 147 від 03.08.2015 року, строк тимчасової адміністрації запроваджено на 6 місяців та продовжено по 02.10.2015 року(а.с.120).

Відповідно до рішення виконавчої дирекції ФГВФО № 181 від 02.10.2015 року, розпочато процедуру ліквідації АТ "Дельта Банк" з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року(а.с.121).

Відповідно до ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав визначених ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Згідно наказу тимчасової адміністрації АТ "Дельта Банк" № 813 від 16.09.2015 року, застосовано наслідки нікчемності до договорів, включно і до договору № 0 04-01049-160215 від 16.02.2015 року, укладеного між ОСОБА_2 та АТ "Дельта Банк", з підстав п. 7 ч. 3 ст. 38 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", за якими було здійснено перерахування коштів на вклади, як третіми особами, так і власниками депозитного рахунку, перелік яких наведено в Додатку № 4 до цього наказу, для чого здійснено дії, передбачені п. 1.1., 1.2., 1.3., 1.4. даного наказу, при цьому за вказаними договорами застосовано наслідки нікчемності.

Відповідно до наказу тимчасової адміністрації АТ "Дельта Банк" № 836 від 22.09.2015 року, внесено зміни до наказу Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 813 від 16.09.2015 року, та додано до наказу пункт 1.5. в наступній редакції: "1.5. Не застосувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. З статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та перелік яких наведено в Додатку № 5 до цього Наказу, кошти на які надійшли від платників, сума залишку на рахунках яких станом на 03.03.2015 року становила менше 200000 грн., в частині повернення коштів платникам, які перерахували кошти на вклади за такими Договорами. 1.5.1. Анулювати проводки по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до Договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов Договорів були перераховані кошти після закінчення строку дії Договорів або дострокового їх розірвання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов Договорів, перелік яких наведено в Додатку № 5 до цього Наказу, згідно до реєстру операцій, наведеному в Додатку № 6 до цього Наказу. 1.5.2. надіслати вкладникам повідомлення про нікчемністі правочинів в порядку, передбаченому п. 1.4. Наказу. 1.5.2. (а.с.135).

Наказом АТ "Дельта Банк № 15 від 05.10.2015 року обмежено на час ліквідації АТ "Дельта Банк" операції щодо виплати коштів вкладникам за рахунками, перелік яких визначений у Додатку № 1 до цього наказу, на підставі протоколу засідання комісії з перевірки вкладів осіб від 22.09.2015 року (а.с.136).

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд виходив з наступного.

Судом встановлено, що постановою НБУ № 692/БТ від 30.10.2014 року "Про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії проблемних» банк було віднесено до категорії проблемних на строк до 180 днів та з метою стабілізації діяльності банку та відновлення його фінансового становища було запроваджено низку обмежень, в тому числі - заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Отже, починаючи з 30.10.2014 року банку було заборонено приймати вклади, здійснювати будь які операції, що призводять до збільшення суми відшкодування.

З матеріалів справи також вбачається, що під час проведення відповідачем та третьою особою перевірки, встановленні факти штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/клієнтами банку виплат сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також виявлені правочини, що містять ознаки нікчемності та підпадають під критерії нікчемності, наведені в п. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема і договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая № 004-01049-160215 з Додатковою угодою № 1 від 16.02.2015 року до договору № 004-01049-160215 від 16.02.2015 року, які укладені між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2

Також з матералів справи вбачається, що фактично кошти на рахунок позивача вносились третіми особами, шляхом безготівкового перерахування, що є порушенням норм чинного законодавства.

За приписами ст.202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до п. 9 ч. 3 ст. Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якого нікчемними є правочини у разі здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, то призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Відповідно до ст. 215 ЦК України, підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Тому суд вважає, що в даному випадку правочин є нікчемним сам по собі, а не через те, що його необхідно визнавати таким. Нікчемність правочину достатньо лише виявити. Саме тому у Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" зазначено, що уповноважена особа лише забезпечує перевірку правочинів на предмет виявлення таких, які вже є нікчемними.

У зв'язку із наведеним, у задоволенні позовних вимог позивача необхідно відмовити.

На підставі викладеного, керуючись статтями 10,11,27,31,57-60,212,208-215,218,223, 294 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позових вимог ОСОБА_2 про зобов"язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2, як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях № 004-01049-160215 від 16.02.2015 року в розмірі 138000 гривень, відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Вінницької області через Хмільницький міськрайонний суд на протязі 10-ти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Вергелес В.О.