Справа № 234/18969/16-ц

Провадження № 2/234/1016/17

РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 квітня 2017 року Краматорський міський суд Донецької області в складі:

судді Пікалової Н.М.,

при секретарі Романенко К.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Краматорську цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_2 та кредит» про захист прав споживачів, стягнення суми депозиту, процентів,

                                                                ВСТАНОВИВ:

В провадженні Краматорського міського суду перебуває цивільна справа за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_2 та кредит» про захист прав споживачів, стягнення суми депозиту, процентів.

В позові зазначено, що між ОСОБА_1 та ПАТ «ОСОБА_2 та Кредит» 26.12.2014 р. був укладений Договір №300131/156226/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) Пенсійний». Відповідно до п. 1 даного договору ОСОБА_2 прийняв від Вкладника грошові кошти в іноземній валюті у розмірі 28891,00 доларів США, на строк з 26 грудня 2014 р. по 31 грудня 2015 р. та зобов’язався повернути вклад Вкладнику, та виплачувати проценти за вкладом на умовах та в порядку, встановлених договором. Згідно до п.2 вищезгаданого договору за час користування коштами Вкладу протягом строку, визначеного п. 1 цього Договору - заяви, ОСОБА_2 нараховує і виплачує Вкладникові проценти за ставкою 12,10% річних. Нарахування процентів здійснюється Банком у порядку визначеному п. 4.1.3. Основних умов. Капіталізація процентів, нарахованих на Вклад, не проводиться. Нараховані проценти зараховуються Вкладнику на рахунок, відкритий у банку. На підставі Постанови Правління Національного Банку України від 17.09.2015 року №612 «Про віднесення ПАТ «ОСОБА_2 ТА КРЕДИТ» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 17.09.2015 р. прийнято рішення №171 про запровадження з 18.09.2015 р. тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи в ПАТ «ОСОБА_2 ТА КРЕДИТ». В подальшому на підставі постанови правління Національного банку України від 17.12.2015 р. № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_2 ТА КРЕДИТ» виконавчою дирекцією фонду гарантування вкладів тізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 р. №230 «Про початок процедури ліквідації ПАТ ОСОБА_2 ТА КРЕДИТ» та делегування ліквідатора банку» розпочато процедуру ліквідації банку. Відповідно до ч. 1 статті 26 Закону 4452-УІ, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи в ілсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше ми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру в дшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Фондом гарантування вкладів було виплачено позивачу 200 000,00 грн. Вважає, що на даний час заборгованість банка перед ним складає 27 776,22 доларів США - основна заборгованість та 6 933,84 доларів США - заборгованість за процентами, зллювідно до договору. Відповідно до п. 6 Договору банківського вкладу після закінчення строку, визначеного п. 1 цього Договору-заяви, Вклад повертається Вкладникові в порядку, строки та на умовах, в і гедбачених положеннями п. 5.2 Основних умов. Строк дії договору закінчився 31.12.2015 р. До теперішнього часу вклад в повному обсязі позивачу не повернутий, що змушує його звертатися до суду за захистом свої прав. Просить стягнути з відповідача на користь позивача суму вкладу у розмірі 27776,22 дол. США, проценти в розмірі 6933,84 дол. США.

В судове засідання представник позивача не з’явився, надав заяву про слухання справи у його відсутність. Позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

Представник відповідача в судове засідання не з’явився, надав суду заперечення де зазначає наступне:

17.09.2015 року на підставі постанови Правління НБУ за № 612 «Про віднесення ПАТ «Банк «ОСОБА_2 та кредит» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 року за № 171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «ОСОБА_2 та кредит». Постановою НБУ № 898 від 17.12.2015 року відкликано банківську ліцензію та розпочата процедура ліквідації банку. Відповідно до ст 77 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Відповідно до ст 26 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Позивач в позовній заяві підтверджує та не заперечує про отримання тним гарантованої суми відшкодування в розмірі 200000 грн..

Відповідно до ч. 5 ст 36 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення майна (у тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (у тому числі кошти) банку (виконавче провадження щодо банку зупиняється, у тому числі знімаються арешти, накладені на майно (у тому числі на кошти) банку, а також скасовуються інші вжиті заходи примусового забезпечення виконання рішення щодо банку); 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов’язань щодо сплати податків і зборів (обов’язкових платежів), а також зобов’язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов’язань банку; 4) зарахування зустрічних вимог, у тому числі зустрічних однорідних вимог, припинення зобов’язань за домовленістю (згодою) сторін (у тому числі шляхом договірного списання), поєднанням боржника і кредитора в одній особі; 5) нарахування відсотків за зобов’язаннями банку перед вкладниками та кредиторами.

Таким чином, діючим законодавством України заборонено задоволення вимог вкладників у зазначений у позовній заяві позивачем спосіб. Положеннями «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено окремий порядок заявлення кредиторами власних вимог до банку. Відповідно до ст 45 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет. Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку в газеті "Урядовий кур’єр" або "Голос України" не пізніше ніж через сім днів з дня початку процедури ліквідації банку. 23.12.2015 року на офіційному сайті Фонду була розміщена інформація про ліквідацію банку. Відповідно до ст 49 даного Закону Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладом. 07.04.2016 року виконавча дирекція ФГВФО прийняла рішення про затвердження Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Банк «ОСОБА_2 та кредит». Дана інформація була розміщена 14.04.2016 року на офіційному сайті ФГВФО.

Вважають, що в задоволенні позовних вимог слід відмовити, оскільки задоволення вимог кредиторів банку, зокрема позивача, здійснюється виключно у межах процедури ліквідації банку та у порядку передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Дослідивши матеріали цивільної справи, суд вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню.

     З матеріалів справи вбачається:

26.12.2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ «ОСОБА_2 та Кредит». був укладений Договір №300131/156226/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) Пенсійний». (а.с. 11-12)

Відповідно до п. 1 даного договору ОСОБА_2 прийняв від Вкладника грошові кошти в іноземній валюті у розмірі 28891,00 доларів США, на строк з 26 грудня 2014 р. по 31 грудня 2015 р. та зобов’язався повернути вклад Вкладнику, та виплачувати проценти за вкладом на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до п.2 договору за час користування коштами Вкладу протягом строку, визначеного п. 1 цього Договору - заяви, ОСОБА_2 нараховує і виплачує Вкладникові проценти за ставкою 12,10% річнихВизначена п. 1.2 сума вкладу за договором у розмірі 16020 євро була внесена позивачем до каси банку.

Строк дії договорку закінчився 31.12.2015 року та до тепервшнього часу вклад у повному обсязі позивачу не повернуто. Фондом гарантування вкладів позивачу буловиплачено 200000 грн..

Відповідно до п. 1 ст 626 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно з п. 1 ст 629 ЦК УКраїнидоговір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст 1058 ЦК Україниза договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Статтею 1060 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст 1074 ЦК Україниобмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

Як вбачається з матеріалів справи, 17.09.2015 року правління Національного банку України прийняло рішення про віднесення банку відповідача до категорії неплатоспроможних .

17.09.2015 року прийнято рішення про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «ОСОБА_2 та кредит» та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Процедура щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюються нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Згідно з ч. 5 ст. 36 Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Пунктом 1 ч. 6 ст 36 цього Законуустановлено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 4 Закону основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття того рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. грн.

З дня призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 46 Закону. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує перелік вимог кредиторів, після чого задоволення цих вимог здійснюється в порядку черговості, встановленої ст 52 вказаного Закону. Зокрема, вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, погашаються у четверту чергу.

За договорами, строк яких настав, на підставі п. 4 ч. 1 ст. 52 Закону фізичним особам - вкладникам перераховується 200 тис. грн.

      Отже, стягнення з банку належних позивачу грошових коштів за договором банківського вкладу порушить порядок задоволення вимог кредиторів.

Згідно з п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України.

Відповідно до п. 3 ч. 5 ст. 36 Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку.

Виходячи з встановлених обставин, наданих сторонами доказів та вимог закону вбачається, що у задоволенні позовних вимог позивача в частині стягнення з відповідача суми вкладу з процентами, у зв'язку з закінченням строку дії договору необхідно відмовити з вищенаведених підстав.

Відповідно до п. 3 ч. 5 ст. 36 Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами як вбачається з матеріалів справи, рішенням виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 171 від 17.09.2015 року в АТ «Банк «ОСОБА_2 та кредит» з 18.09.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію, рішенням виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 230 від 18.12.2015 року розпочато процедуру ліквідації АТ «Банк «ОСОБА_2 та кредит» з 18.12.2015 року по 17.12.2017 року.

Відповідно до ст 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладником є фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу, банківського рахунку.

Відповідно до ч.1ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

За змістом ч. ч. 5, 6 ст 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобовязань перед кредиторами. Обмеження, встановлені п.1 частини 5 цієї статті, не поширюються на зобовязання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України.

За змістом ст 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості : 4 - вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; 7- інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом.

     За таких обставин, суд приходить до висновку, що, з урахуванням приписів Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», позивач , як вкладник ( кредитор), може вимагати задоволення своїх майнових вимог щодо повернення грошових коштів з банківських рахунків, сплати неустойки, стягнення коштів, сплачених в якості комісії, виключно в межах процедури ліквідації банку.

Керуючись ст.ст. 26, 36, 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст. ст.10, 11, 60, 88, 74, 169, 213-215 ЦПК України, ст.. ст. 509, 1074 ЦК України,суд, -

                                                   В И Р І Ш И В:

В позові ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_2 та кредит» про захист прав споживачів, стягнення суми депозиту, процентів -відмовити.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Апеляційного суду Донецької області через Краматорський міський суд Донецької області протягом 10 днів з дня його проголошення.

Суддя Краматорського

міського суду                                                         ОСОБА_3