Справа № 692/718/14-ц

Провадження № 2/692/412/15

20.10.2015

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 жовтня 2015 року Драбівський районний суд

Черкаської області

в складі: головуючого – судді Фай В.Г.

при секретарі - Медведенко С.О.

з участю: - представника позивача – ОСОБА_1

- представника відповідача – ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Драбів справу за позовом

Публічного акціонерного товариства

комерційний банк «Приват Банк»

( далі ПАТ КБ «Приват Банк» )

д о:

ОСОБА_3

про стягнення заборгованості за договором кредиту

в с т а н о в и в :

Позивач ПАТ КБ «Приват Банк» звернувся у суд з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_3 на користь банку заборгованість за кредитним договором б/н від 14.09.2009 року у розмірі 17 083 (сімнадцять тисяч вісімдесят три) грн. 71 коп. та судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 243(двісті сорок три) грн. 60 коп.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1, позовні вимоги підтримує в повному обсязі і просить суд позов задоволити.

Представник відповідача ОСОБА_3 – ОСОБА_2 в судовому засіданні заявлений до відповідача ОСОБА_3 позов не визнає, просить суд застосувати позовну давність і відмовити позивачеві в позові.

Суд, вислухавши пояснення представників сторін, вивчивши матеріали справи, вважає, що заявлений позов не підлягає до задоволення з наступних підстав.

У судовому засіданні встановлено, що 14.09.2009 року між позивачем та відповідачем ОСОБА_3 був укладений кредитний договір у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, згідно якого відповідач отримав кредит в сумі 8000 грн. Даний договір був укладений шляхом отримання позивачем особисто від відповідача письмового підтвердження про приєднання до умов договору, підписаного відповідачем заяви клієнта на оформлення кредитної картки. Договір був укладений у формі заяви разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором.

У зв’язку з невиконанням взятих на себе зобов’язань за кредитним договором відповідач станом на 27.05.2014 року має заборгованість у розмірі 17 083 (сімнадцять тисяч вісімдесят три) грн. 71 коп., яка складається з наступного:

- 5919 грн. 16 коп. заборгованість за кредитом;

- 8665 грн. 66 коп. заборгованості за відсотками за користування кредитом;

- 1209 грн. 19 коп. заборгованість по комісії за користування кредитом;

- 500 грн. штраф (фіксована частина);

- 789 грн. 70 коп. штраф (процентна складова).

Згідно п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з часу його підписання. Якщо протягом цього терміну жодна із сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично пролонговується на такий же термін.

Згідно вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Судом встановлено, що сторони по справі встановили як строк дії договору - протягом 12 місяців з часу його підписання, якщо протягом цього терміну жодна із сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично пролонговується на такий же термін, так і строки виконання зобов'язань із щомісячним погашенням платежів у розмірі 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості.  

Отже, поряд зі встановленням строку дії договору сторони встановили і строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору, до 25 числа місяця, наступного за звітним.

Як  встановлено  судом,  останній платіж з погашення кредиту відповідач ОСОБА_3 здійснив 11 квітня 2011 року, що підтверджено розрахунком заборгованості ОСОБА_3 за договором б/н від 14.09.2009 року, після чого перестав виконувати щомісячні зобов'язання з погашення кредиту та зі сплати процентів за користування кредитом.

Позивач з позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитом звернувся до суду 05.06.2014 року (підтверджено штампом поштового відділення зв’язку на конверті).

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, ч. 2 ст. 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).

З урахуванням особливостей конкретних правовідносин початок перебігу позовної давності пов'язаний з певними юридичними фактами та їх оцінкою управомоченою особою.

Так, за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч. 5 ст. 261 ЦК України).

У зобов'язаннях, в яких строк виконання не встановлено або визначено моментом вимоги кредитора, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.

Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться у ст. ст. 252-255 ЦК України.

При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Повернення заборгованості за кредитним договором включає в себе зобов'язання позичальника здійснювати повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) в розмірі та в строки, визначені графіком повернення кредиту та щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом, а також встановлено відповідальність за порушення графіку повернення кредиту та процентів за користування ним.

Оскільки умовами договору встановлені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу, а відтак і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається  з моменту порушення строку його погашення.

Таким чином, початок позовної давності для стягнення нарахованих платежів утвореної відповідачем заборгованості необхідно обчислювати з моменту  (місяця, дня) невиконання позичальником кожного із цих зобов'язань.

Отже, аналізуючи умови договору сторін та зміст зазначених правових норм, суд вважає, що у випадку неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Так як останній платіж, як вже зазначалося вище, відповідач ОСОБА_3 здійснив 11.04.2011 року і дана обставина підтверджена наявними матеріалами справи, тому строк позовної давності звернення ПАТ КБ «Приват Банк» за захистом своїх порушених прав до суду розпочався саме 12 травня 2011 року.

Оскільки позивач звернувся до суду лише 05 червня 2014 року, тому суд вважає, що позивач пропустив  строк позовної давності за зверненням до суду.

Правова позиція ВСУ вказує, що відповідно до ст. 261 ЦК України початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов. Перебіг позовної давності за вимогами кредитора, які випливають з порушення боржником умов договору про погашення боргу частинами (щомісячними платежами) починається стосовно кожної окремої частини, від дня, коли відбулося це порушення.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Керуючись ст. ст. 10, 15, 60, 213, 215 ЦПК України, ст..ст. 213, 251, 253, 256, 257, 267 ЦК України, Кредитним договором б/н від 14.09.2009 року, с у д , -

в и р і ш и в :

В позові Публічному акціонерному товариству комерційний банк «Приват Банк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості по кредитному договору - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до судової палати в цивільних справах апеляційного суду Черкаської області протягом десяти днів з часу його проголошення.

Головуючий: