Справа № 152/888/23

2/152/255/23

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

12 вересня 2023 року м. Шаргород

Справа №152/888/23

Провадження №2/152/255/23

Шаргородський районний суд

Вінницької області

в складі:

головуючого судді – Славінської Н.Л.,

розглянувши в порядку письмового провадження у спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в інтересах якого діє Духота Ігор Вікторович, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

       І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

1.Виклад позиції позивача.

ОСОБА_2 звернувся до Шаргородського районного суду Вінницької області з означеним позовом в інтересах ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, у якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №1126-6678 від 15.12.2022 року у розмірі 17588 грн., яка складається з простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 4100 грн. та з простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 13488 грн., а також понесені позивачем судові витрати.

Позовні вимоги мотивовані тим, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у вільному доступі для всіх клієнтів розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит, чинні на момент укладення договору; згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність.

Крім того, на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація щодо порядку та умов надання послуг.

При укладенні кредитного договору за допомогою веб-сайту клієнт вчиняє такі дії: створює заявку на отримання кредиту; отримує дзвінок від співробітника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», проходить перевірку та надає сканкопії документів (паспорту та ідентифікаційного коду) або верифікується за допомогою технології BankID; отримує рішення кредитора щодо можливості надання кредиту; при позитивному рішенні щодо надання кредиту, клієнт отримує доступ до «особистого кабінету»; в «особистому кабінеті» клієнт отримує гіперпосилання для ознайомлення з офертою щодо укладення договору, яка є пропозицією у розумінні ч.4 ст.11 ЗУ «Про електрону комерцію» та, відповідно до ч.5 ст.11 ЗУ «Про електрону комерцію», включає умови, викладені у Правилах надання споживчих кредитів, що є невід`ємною частиною договору, що пропонується до укладення клієнту; клієнт самостійно вносить до інформаційно-телекомунікаційної системи кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит; після прийняття клієнтом оферти, йому на номер телефону, зазначений при реєстрації, надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору; клієнт в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитора підписує кредитний договір шляхом введення одноразового ідентифікатора; після підписання кредитного договору інформаційно-телекомунікаційна система кредитора в автоматичному режимі направляє екземпляр кредитного договору, Правила та інші супутні документи на електронну адресу, вказану клієнтом; інформаційно-телекомунікаційна система кредитора в автоматичному режимі перераховує кредитні кошти за реквізитами, які вказані клієнтом.

Відповідно до Правил надання споживчих кредитів, клієнт заповнює заявку на отримання кредиту на сайті, обов`язково вказуючи всі дані, відмічені в Заявці в якості обов`язкових для заповнення. У Заявці клієнт зобов`язаний вказати повні, точні та достовірні дані про себе, які необхідні для прийняття кредитодавцем рішення про подальше надання кредиту клієнту. Клієнт несе особисту відповідальність за правильність та достовірність даних, зазначених під час укладання Договору.

При укладенні договору відповідач ОСОБА_1 вчинила усі необхідні дії, які свідчать про її свідомий вибір щодо укладення договору. Без відповідних дій з боку відповідача укладення договору було б неможливим.

15.12.2022 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1126-6678, за допомогою веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».

Відповідно до ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір – це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Зазначений кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний Договір, в якому визначаються всі істотні умови та з яким відповідач була попередньо ознайомлена.

Згідно з ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», вказаний кредитний договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину, воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Відповідно до ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно із ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, в тому числі, електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

На виконання зазначених законодавчих вимог відповідачу ОСОБА_1 було надано одноразовий ідентифікатор А0937 для підписання Кредитного договору №1126-6678 від 15.12.2022 року, а також для підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами.

Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати ОСОБА_1 кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту – 4100 грн.; строк кредитування – 300 днів; заявлений строк – 18 днів; знижена процентна ставка – 2,50 % в день; стандартна процентна ставка – 3 % в день.

Заявлений строк – це обраний позичальником в момент укладення кредитного договору строк користування кредитом, протягом якого: 1) може бути використано право користування кредитом за зниженою процентною ставкою; 2) в останній календарний день заявленого строку позичальник зобов`язується сплачувати нараховані проценти за користування кредитом.

Отже, без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Аналогічний висновок викладено в постанові Верховного Суду від 07.10.2020 року у справі №127/33824/19.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу ОСОБА_1 кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору, що підтверджується витягом з реєстру банків та копією довідки про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи.

Відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, не скористалася правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі, в разі отримання нею грошових коштів.

Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», відповідач здійснила часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1126-6678 від 15.12.2022 року шляхом здійснення платежів, зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором.

Сплачуючи кредит, відповідач вчинила конклюдентні дії, що свідчать про прийняття нею умов укладеного кредитного договору, який створив для неї цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

Зазначене відповідає правовій позиції Верховного Суду, що викладена у постанові від 23.12.2020 року у справі №127/23910/14-ц, в якій зазначено, що часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу.

Відповідач в загальній кількості 18 разів вступала в кредитні відносини з «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», що, на переконання позивача, додатково свідчить про її обізнаність з процедурою оформлення та виконання кредитного договору.

Відповідач всупереч умовам кредитного договору, та вимогам ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування» і ст.ст.525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, не повернула в повному обсязі кредит, а також не виконала в повному обсязі інші грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором, в тому числі і після спливу строку кредитування, встановленого умовами кредитного договору, таким чином порушивши умови кредитного договору.

Станом на 13.06.2023 року загальний розмір заборгованості, яка виникла на підставі Кредитного договору, становить 17588 грн., яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 4100 грн. та з простроченої заборгованості за нарахованими відсотками в сумі 13488 грн.

Відповідно до умов Договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», відповідно до умов кредитного договору, направляв ОСОБА_1 вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору №1126-6678 від 15.12.2022 року щодо сплати процентів, однак дана вимога була залишена ОСОБА_1 без належного реагування, що свідчить про порушення зобов`язання відповідачем.

При обґрунтуванні позовних вимог представник позивача покликається на норми ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію», ч.1 ст.13 ЗУ «Про споживче кредитування», ст.ст.525, 526, 530, 536, 611, 625, 629, 639, ч.1 ст.1048, ст.1050, ч.1 ст.1054 ЦК України.

2.Виклад заперечень відповідача.

Відповідач ОСОБА_1 скористалася правом подати відзив на позов і 20.07.2023 року подала до суду відзив на позов із викладенням своїх заперечень (а.с.43-45).

Заперечуючи щодо позову, відповідач просить відмовити у задоволенні позовних вимог, оскільки вважає їх необґрунтованими, зсилаючись на те, що нею погашено заборгованість по кредитному договору, укладеному із позивачем, у повному обсязі.

Так, нею здійснено чотири проплати на погашення заборгованості за кредитним договором та процентами: 05.01.2023 року – 2337 грн.; 19.02.2023 року – 2700 грн.; 02.03.2023 року – 2000 грн.; 12.04.2023 року – 1000 грн., тобто фактично внесено на рахунок позивача 8037 грн.

Факт здійснення нею проплат по кредитному договору не заперечується позивачем, тобто визнається ним та не потребує додаткового доказування.

Фактично нею переплачено по кредитному договору 2092 грн., оскільки, згідно з п.2.3. Договору, вона отримала від позивача кредит на 18 днів та зобов`язалася погасити до 01.01.2023 року 4100 грн. тіла кредиту та 1845 грн. відсотків, а всього 5945 грн., тоді як сплатила в цілому 8037 грн.

Приписи абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосовано лише в межах погодженого сторонами строку кредитування.

Таким чином, вважає, що вимоги позивача про стягнення процентів після спливу строку кредитування (після 01.01.2023 року), є необґрунтованими.

ІІ. Заяви, клопотання позивача, відповідача

1. У п.4 прохальної частини позовної заяви представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» – Духота І.В. заявив клопотання про розгляд справи у відсутності представника позивача (а.с.6).

2. 29.06.2023 року представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» – Тітова О.О., яка діє на підставі довіреності за №27 від 03.01.2023 року (а.с.40), надіслала на електронну адресу Шаргородського районного суду Вінницької області клопотання, підписане кваліфікованим електронним підписом (а.с.41), у якому просить проводити розгляд справи у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує (а.с.39).

Інших заяв і клопотань, пов`язаних із розглядом справи, представники позивача до суду не подавали.

3. Відповідач ОСОБА_1 20.07.2023 року подала до суду відзив на позов (а.с.43-45).

Інших заяв і клопотань, пов`язаних із розглядом справи, відповідач до суду не подавала.

ІІІ. Процесуальні дії у справі

1. Відповідно до ухвали Шаргородського районного суду від 28.06.2023 року прийнято до розгляду позовну заяву ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в інтересах якого діє Духота І.В., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором; відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження та призначено судовий розгляд справи на 21.07.2023 року без повідомлення (виклику) сторін; роз`яснено сторонам, що у випадку наявності клопотання про виклик їх у судове засідання, його слід подати до суду у встановлені строки; запропоновано відповідачеві у п`ятнадцятиденний строк з дня вручення копії цієї ухвали подати до суду відзив на позовну заяву, а у випадку визнання позовних вимог заяву про визнання позовних вимог (а.с.36-37).

2. 21.07.2023 року судовий розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін відкладено на 12.09.2023 року у зв`язку із наданням сторонам у справі можливості подати всі заяви по суті (а.с.48-49).

3. Частиною 1 статті 279 ЦПК України встановлено, що розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.

Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше (ч.5 ст.279 ЦПК України).

Вказана вимога ЦПК України роз`яснена судом учасникам справи в ухвалі про відкриття провадження у справі від 28.06.2023 року.

Сторони у справі не подавали клопотань про розгляд означеної справи у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, а суд не вбачає підстав для розгляду справи з повідомленням сторін з власної ініціативи.

Виходячи з наведеного, суд вважає, що розгляд справи слід здійснювати у спрощеному позовному провадженні без повідомлення сторін, без проведення судового засідання.

4. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, … в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Враховуючи, що розгляд означеної справи здійснюється у порядку письмового провадження у спрощеному позовному провадженні без повідомлення сторін, тобто за їх відсутності,  то суд не вбачає підстав для здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України.

ІV. Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних правовідносин, докази

Вирішуючи спір, суд встановив, що між сторонами виникли правовідносини позики, зокрема кредиту, які регулюються ЦК України.

Судом встановлено наступні фактичні обставини, що підтверджуються доказами.

Так, судом установлено, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 02.11.2020 року зареєстроване у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та 01.08.2013 року йому видано свідоцтво про реєстрацію фінансової установи; вид економічної діяльності – інші види кредитування (а.с.26, 27).

Вирішуючи спір, суд установив факт укладення 15.12.2022 року Договору про відкриття кредитної лінії №1126-6678 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в особі директора Резуєва Є.В. та відповідачем ОСОБА_1 , згідно з яким кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (п.2.2 Договору).

Метою отримання кредиту, тобто метою відкриття кредитної лінії задоволення особистих потреб позичальника (п.2.4 Договору).

Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування (п.2.3 Договору).

Згідно з п.3.1 Договору, цей Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.3.2 Договору, для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення даного Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

Рішення про можливість укладення даного Договору приймається кредитодавцем на підставі обробки інформації, наданої позичальником та здійснення інших дій, передбачених Правилами. Загальний розмір пропонованого кредиту та інші умови надання кредиту визначаються кредитодавцем на підставі інформації, наданої позичальником (п.3.6 Договору).

Після прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення даного Договору, позичальник повідомляється про прийняте рішення шляхом надання такої інформації через особистий кабінет (оферта). Кредитодавець надсилає позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з проектом Договору. Проект Договору, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч.4 ст.11 Закону України «Про електрону комерцію» та включає умови, що пропонуються до укладення позичальнику, в тому числі щодо процентів за користування кредитом та строків сплати процентів (п.3.7 Договору).

У разі погодження із запропонованими кредитодавцем умовами Договору, позичальник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредитодавцем позичальнику в смс-повідомленні або надається шляхом здійснення дзвінка на номер телефону, який був наданий позичальником, що вважається підписанням Договору відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті кредитодавця (п.3.8 Договору).

Безпосередньо після отримання акцепту від позичальника, що є укладенням Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», кредитодавець накладає на Договір, укладений у вигляді електронного документу, кваліфіковану електронну печатку кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу. Безпосередньо після цього кредитодавець направляє позичальнику підтвердження вчинення (укладення) Договору у формі електронного документа та примірник Договору з додатками до нього у вигляді електронного документа, що містить кваліфіковану електронну печатку кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу. Вказані електронні документи направляються в особистий кабінет позичальника та на електронну адресу позичальника, вказану ним у порядку, встановленому п.3.2. Договору (п.3.9 Договору).

Сторони домовилися, що розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 4100 (чотири тисячі сто) гривень. Дата надання/видачі кредиту – 15.12.2022 року (п.4.1 Договору).

Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього Договору та надіслання позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п.4.2 Договору).

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом – фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо- ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності (п.4.3 Договору).

Базовий період складає 18 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору (п.4.4 Договору).

Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. Проценти за користування кредитом вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. Позичальник підписанням цього Договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених позичальником коштів на рахунок кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені позичальником кошти можуть надійти на рахунок кредитодавця із затримкою, несе позичальник (п.4.5 Договору).

Пунктом 4.6 Договору встановлено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентною ставкою, яка становить 3% відсотки за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику, становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 11.10.2023 року. Строк Договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за Договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Подовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника (п.4.8 Договору).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає сімсот п`ятдесят шість тисяч триста тридцять п`ять цілих, нуль сотих відсотків (п.4.9 Договору).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 41000 грн. та включає в себе, зокрема, суму кредиту та проценти за користування кредитом у розмірі 36900 грн. (п.4.10 Договору).

Як вбачається із розділу 12 Договору «Реквізити сторін», він підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора А0937 та засвідчений директором ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Резуєвим В.Є. кваліфікованою електронною печаткою із позначкою часу (а.с.13, на звороті).

Також, судом встановлено, що 15.12.2022 року відповідач ОСОБА_3 до укладення Договору ознайомилася та підписала електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора додатки, які згідно з п.11.12 Договору, є невід`ємною частиною Договору, зокрема, Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за договором) (а.с.15-19 та на звороті).

Відповідно до Паспорта споживчого кредиту, тип кредиту – кредитна лінія; сума/розмір кредитного ліміту – 4100 грн.; строк кредитування – 300 календарних днів; базовий період сплати відсотків – 18 календарних днів; мета отримання кредиту – задоволення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту – кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у Договорі, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у Договорі, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього Договору та надіслання позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа; орієнтовна реальна процентна ставка – стандартна ставка складає 1095% (3% в день), пільгова ставка складає 3,65% (0,01% в день), знижена ставка складає 912,5 % (2,5% в день), промо-ставка від 3,65% (0,01% в день) до 908,85% (2,49% в день); тип процентної ставки – фіксована; загальні витрати за кредитом – у випадку кредитування на суму 4100 грн. протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування стандартної ставки 3% в день, загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 36900 грн., а у разі дострокового погашення кредиту, загальні витрати за кредитом зменшуються пропорційно фактичному строку користування коштами, та у випадку застосування пільгової та зниженої ставки загальні витрати за кредитом зменшуються; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом – у випадку кредитування на суму 4100 грн. протягом всього строку кредитування із застосуванням стандартної ставки 3% в день, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 41000 грн.; реальна річна процентна ставка, відсотків річних – 756336% (а.с.15-19).

У Паспорті споживчого кредиту повідомлено відповідача, що вона має право відмовитися від Договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування».

Крім того, у Паспорті споживчого кредиту повідомлено відповідача про те, що вона має право достроково повернути споживчий кредит без будь-якої додаткової плати, пов`язаної з достроковим поверненням. Договір про споживчий кредит не передбачає обов`язку повідомлення кредитодавця про намір дострокового повернення споживчого кредиту.

Також, у Паспорті споживчого кредиту повідомлено, що умови договору про споживчий кредит не можуть суперечити інформації, наведеній у Паспорті споживчого кредиту.

Відповідач підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних нею умов кредитування.

З Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за договором) вбачається, що датою видачі кредиту є 15.12.2022 року, кількість днів у розрахунковому періоді складає 300 днів, загальна сума платежу за розрахунковий період становить 41000 грн., сума кредиту складає 4100 грн., проценти за користування кредитом складають 36900 грн. (а.с.19).

Відповідач ОСОБА_1 у відзиві не заперечила ні факту підписання нею електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора Договору про відкриття кредитної лінії №1126-6678 від 15.12.2022 року, ні факту підписання Паспорта споживчого кредиту, ні факту підписання Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за договором), ні факту отримання нею суми кредиту в розмірі 4100 грн.

Суд вважає, що підписавши проаналізовані вище Договір про відкриття кредитної лінії №1126-6678 від 15.12.2022 року, Паспорт споживчого кредиту та Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за договором), які є складовими частинами Кредитного договору, ОСОБА_1 , відповідно до вимог ст.ст.3, 627 ЦК України, добровільно погодилася на такі умови кредитного договору, взяла на себе відповідні зобов`язання.

Такий правовий висновок зробив Верховний Суд у постанові від 02.12.2020 року у справі №284/157/20-ц, який суд застосовує до спірних правовідносин, відповідно до вимог ч.4 ст.263 ЦПК України.

З довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1126-6678 від 15.12.2022 року (а.с.14) та листа-повідомлення АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 14.06.2023 року (а.с.22) вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 на виконання вимог п.4.2 Договору видано кредит у розмірі 4100 грн. та перераховано на платіжну картку останньої № НОМЕР_1 за Договором №1126-6678 від 15.12.2022 року за допомогою системи LIQPAY.

Вказаний факт також не заперечується відповідачем ОСОБА_1 у відзиві.

Відповідач ОСОБА_1 не здійснювала щомісячні виплати по поверненню кредиту, відсотків за користування кредитом у розмірі, встановленому в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за договором), яка є додатком до Договору про відкриття кредитної лінії №1126-6678 від 15.12.2022 року, внаслідок чого станом на 13.06.2023 року виникла заборгованість по кредиту в загальній сумі 17588 грн., яка складається із заборгованості за кредитом в розмірі 4100 грн. та із простроченої заборгованості за нарахованими відсотками в сумі 13488 грн. (а.с.20-21).

Так, відповідно до п.5.1 Договору, позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) не пізніше, ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п.4.8. цього Договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця.

Пунктом 5.2 Договору встановлено, що позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути отриманий кредит у будь-який момент.

Згідно з п.5.3 Договору, якщо позичальник має намір повністю достроково повернути кредит, тобто до закінчення строку кредитування, позичальник сплачує у повному обсязі всю суму неповерненого кредиту та залишок несплачених процентів за фактичний строк користування кредитом за ставкою, визначеною умовами даного Договору, тобто за строк з моменту отримання кредиту до моменту повернення кредиту кредитодавцю шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. З дати зарахування коштів на банківський рахунок кредитодавця у сумі, достатній для повної оплати вказаних вище зобов`язань, кредит вважається погашеним у повному обсязі, зобов`язання позичальника за Договором припиняються.

Якщо позичальник достроково здійснює повернення тільки частини кредиту, зобов`язання позичальника підлягають відповідному коригуванню (з дати, наступної за днем зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця зменшується сума неповернутого кредиту, відсотки за користування кредитом нараховуються на залишок суми неповернутого кредиту). При частковому достроковому поверненні кредиту сума сплачених позичальником кредитору коштів погашає вимоги кредитодавця зі сплати простроченої заборгованості, повернення суми кредиту, сплати процентів за кредитом та неустойки в порядку черговості, встановленої Правилами (п.5.4 Договору).

Позичальник несе відповідальність перед кредитодавцем за порушення умов даного Договору відповідно до вимог законодавства України та умов Договору і Правил (п.8.1 Договору).

У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеного п.4.8 Договору (п. 8.5 Договору).

Позивачем до позову додано Довідку про укладений договір з відповідачем, яка містить розрахунок заборгованості, у якому наведено основну суму боргу, суму заборгованості за нарахованими відсотками, суму та строки здійснення відповідачем платежів на погашення заборгованості та загальний залишок заборгованості за непогашеними відсотками (а.с.20-21).

Заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1126-6678 від 15.12.2022 року відповідача ОСОБА_1 , станом на 13.06.2023 року становить 17588 грн., яка складається із заборгованості за кредитом в розмірі 4100 грн. та із простроченої заборгованості за нарахованими відсотками в сумі 13488 грн. (а.с.20-21).

Суд погоджується із визначеним позивачем розміром заборгованості за кредитом та відсотками за користування кредитом, виходячи з такого.

Так, позивачем надано відповідачеві кредит в сумі 4100 грн. 15.12.2022 року.

Згідно з п.4.4., базовий період нарахування відсотків за користування кредитом – 18 днів, тобто перший базовий період закінчується 01.01.2023 року (15.12.2022 року + 18 днів). Знижена пільгова процентна ставка, згідно з програмою лояльності (п.10.1 Договору) становить 2,5% за кожен день користування кредитом.

Таким чином, за 18 днів базового періоду ОСОБА_1 повинна була сплатити 1845 грн. процентів (4100 грн. х 2,5% = 102,5 грн.; 102,5 грн. х 18 дн. = 1845 грн.), згідно з п.5.3.1 Договору.

З 02.01.2023 року починається другий базовий період, а також з цієї ж дати починається прострочення по платежах процентів по кредиту, які слід розраховувати по стандартній ставці (п.10.3 Договору), тобто у розмірі 3%.

Отже, за прострочення сплати процентів за 02.01.2023 року відповідач повинна була сплатити 123 грн., як і за 03.01.2023 року та за 04.01.2023 року (4100 грн. х 3% = 123 грн.; 123+123+123=369 грн.).

Тобто на 02.01.2023 року прострочені проценти становлять 1968 грн. (1845 грн.+123 грн.=1968 грн.) (п.19 розрахунку) (а.с.20-21).

На 03.01.2023 року прострочені проценти становлять 2091 грн. (1968 грн.+123 грн.=2091 грн.) (п.20 розрахунку).

На 04.01.2023 року прострочені проценти становлять 2214 грн. (2091 грн.+123 грн.=2214 грн.) (п.21 розрахунку).

Станом на 05.01.2023 року ОСОБА_1 повинна була сплатити 2337 грн. відсотків (2214 грн.+123 грн.=2337 грн.), що і було зроблено відповідачем, що слідує з п.22 розрахунку, тобто прострочені і базові проценти за користування кредитом нею сплачено відповідно до умов Договору кредиту, після чого знову починає діяти знижена ставка процентів – 2,5% впродовж 18 днів: з 06.01.2023 року до 23.01.2023 року, зокрема, 102,5 грн. в день.

За 18 днів базового періоду з 06.01.2023 року по 23.01.2023 року ОСОБА_1 повинна сплатити 1845 грн. процентів (4100 грн.х2,5% на 18 дн.=1845 грн.).

З 23.01.2023 року починається прострочення сплати процентів і застосовується стандартна процентна ставка – 3%, тобто 123 грн. в день (розрахунок наведено судом вище), що вбачається із п.41 розрахунку.

Прострочення по сплаті процентів існує до 17.05.2023 року.

З п.67 розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 19.02.2023 року внесла 2700 грн. на погашення процентів.

Станом на 19.02.2023 року – 27 днів прострочення платежу по процентах, що становить: 27 дн.х123 грн. в день = 3321 грн.; 1845 грн. + 3321 грн. = 5166 грн.

Тобто, станом на 19.02.2023 року ОСОБА_1 мала внести 5166 грн. на погашення процентів за користування кредитом, а внесла 2700 грн.; залишок прострочених процентів становить 2466 грн. (5166-2700=2466).

Оскільки продовжує існувати прострочення платежів по кредиту, тому продовжує діяти стандартна процентна ставка – 3%, зокрема, 123 грн. в день, згідно з наведеним судом розрахунком вище.

З п.78 розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач 02.03.2023 року сплатила 2000 грн. прострочених процентів, тоді як повинна була сплатити 3819 грн. (11 дн. х 123 грн. = 1353 грн.; 2466 грн. + 1353 грн. = 3819 грн.).

Залишок несплачених прострочених процентів становить 1819 грн. (3819 грн. – 2000 грн. = 1819 грн.), тому продовжує діяти стандартна процентна ставка за користування кредитом – 3% в день.

З п.119 розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 12.04.2023 року сплатила 1000 грн. на погашення процентів за користування кредитом, тоді як повинна була сплатити 6862 грн. за 41 день прострочення (41 дн. х 123 грн. =5043 грн.; 5043 грн. + 1819 грн. =6862 грн.).

Залишок несплачених прострочених процентів становить 5862 грн. (6862 грн. – 1000 грн. = 5862 грн.), тому продовжує діяти стандартна процентна ставка за користування кредитом – 3% в день.

З п.181 розрахунку заборгованості вбачається, що його проведено станом на 13.06.2023 року, тобто на даті звернення з позовом до суду.

З 13.04.2023 року, тобто з наступного дня останньої проплати відповідачем процентів за користування кредитом, до 13.06.2023 року – на дату проведення розрахунку заборгованості – 62 дні прострочення платежів по процентах за користування кредитом, що становить 7627 грн. (62 дн. х 123 грн. = 7626 грн.).

Загальна сума простроченої заборгованості за нарахованими відсотками становить 13488 грн. (7626 грн. + 5862 грн. = 13488 грн.).

Крім того, станом на 13.06.2023 року відповідач ОСОБА_1 не сплатила основну суму кредиту – 4100 грн., що вбачається із наведеного позивачем розрахунку заборгованості.

Відтак, загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем станом на 13.06.2023 року становить 17588 грн. (4100 грн. + 13488 = 17588 грн.).

Отже, суд вважає наведений позивачем розрахунок заборгованості відповідача по кредитному договору від 15.12.2022 року №1126-6678 обґрунтованим та таким, що ґрунтується на умовах Договору та вимогах цивільного законодавства, натомість, наведеним відповідачем у відзиві розрахунок по сплаті заборгованості є необґрунтованим та таким, що суперечить вимогам Договору та ЦК України.

Крім того, суд вважає помилковим ствердження відповідача у відзиві про те, що строк кредитування – 18 днів, оскільки строк кредитування, відповідно до п.4.8 кредитного договору – 300 днів, а 18 днів – це базовий період, упродовж якого діє знижена пільгова процентна ставка – 2,5% по програмі лояльності, згідно з п.10.1 Договору.

Також, суд вважає помилковим ствердження відповідача у відзиві про те, що позивачем проведення нарахування відсотків поза межами строку кредитування, оскільки строк кредитування закінчується 11.10.2023 року (п.4.8 Договору).

У зв`язку із простроченням ОСОБА_1 платежів по договору кредиту, позивачем відповідачу за №1126-6678/в 12.06.2023 року надіслано вимогу про усунення порушень умов Договору №1126-6678 від 15.12.2022 року щодо сплати процентів і відновлення порушених прав позивача, а також попереджено, що у разі, якщо вимога не буде задоволена у десятиденний термін з моменту її отримання, позивач змушений буде звернутися до суду з позовом про відновлення порушеного права (а.с.24).

Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту ОСОБА_1 не доведено, то право позивача невиконанням зобов`язання з боку відповідача порушено і підлягає судовому захисту.

Отже, слід стягнути заборгованість в сумі 17588 грн. відповідно до положень проаналізованого законодавства умов договору про відкриття кредитної лінії.

V. Норми права, які застосовує суд, мотиви їх застосування.

Встановленим судом фактам відповідають правовідносини позики, а саме – кредиту, які регулюються ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст.2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд  і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно з ч.1, 2 ст.5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи  чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної   в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.

Частинами 1, 2, 4 статті10 ЦПК України визначено, що суд при розгляді справи керується принципом верховенства права. Суд розглядає справи відповідно до Конституції України, законів України, міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України. Суд застосовує при розгляді справ Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права.

Частиною першою статті 15 ЦК України передбачено право кожної особи  на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання  або оспорювання.

Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового  або майнового права та інтересу.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК України).

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно із ч.2 ст.509 ЦК України, зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, в тому числі, з договорів.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та   вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст.530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Так, за договором кредиту банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.1 ст.1054 ЦК України).

Кредитний договір укладається в письмовій формі (ч.1 ст.1055 ЦК України).

       Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором (ч.1 ст.1049 ЦК України).

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 ЦК України).

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Пунктами 1-1, 2, 10, 11 ст.1 ЗУ «Про споживче кредитування» встановлено, що договір про споживчий кредит – вид  кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; загальна вартість кредиту для споживача – сума  загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом; споживче кредитування – правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) – грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Згідно із ч.1 ст.13 ЗУ «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом (ч.1 ст.14 ЗУ «Про споживче кредитування»).

Пунктом 5 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію» встановлено, що електронний договір – домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний правочин – дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем (п.7 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Інформування потенційних покупців (замовників, споживачів) щодо товарів, робіт, послуг здійснюється відповідно до вимог Закону України «Про рекламу» та може здійснюватися шляхом надсилання комерційних електронних повідомлень (ч.1 ст.10 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Частинами 1-7, 9, 12, 13 ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір, крім визначених Цивільним кодексом України істотних умов для відповідного виду договору, може містити інформацію про: технологію (порядок) укладення договору; порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору; можливість та порядок внесення змін до умов договору; спосіб та порядок прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту); порядок обміну електронними повідомленнями та інформацією між сторонами під час виконання ними своїх зобов`язань; технічні засоби ідентифікації сторони; порядок внесення змін до помилково відправленого прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту); посилання на умови, що включаються до договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до іншого електронного документа і порядок доступу до такого документа; спосіб зберігання та пред`явлення електронних документів, повідомлень, іншої інформації в електронній формі та умови доступу до них; умови виготовлення та отримання паперових копій електронних документів; можливість вибору мови, що використовується під час укладення та виконання договору; інші відомості. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.  Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.  Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту… Місцем укладення електронного договору є місцезнаходження юридичної особи або місце фактичного проживання фізичної особи, яка є продавцем (виконавцем, постачальником) товарів, робіт, послуг… Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором – дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Термін «електронний підпис» вживається у значенні, наведеному в Законі України «Про електронний цифровий підпис» (ч.2 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку, визначеному законом або договором (ч.1 ст.17 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч.1 ст.18 ЗУ «Про електронну комерцію», вирішення спорів між учасниками відносин у сфері електронної комерції здійснюється в порядку, визначеному законодавством.

Згідно з п.п.1, 7, 8, 11, 12 ст.1 ЗУ «Про електронні довірчі послуги», автентифікація – електронна процедура, яка дає змогу підтвердити електронну ідентифікацію фізичної, юридичної особи, інформаційної або інформаційно-комунікаційної системи та/або походження та цілісність електронних даних електронна довірча послуга – послуга, яка надається для забезпечення електронної взаємодії двох або більше суб`єктів, які довіряють надавачу електронних довірчих послуг щодо надання такої послуги; електронна ідентифікація – процедура використання ідентифікаційних даних особи в електронній формі, які однозначно визначають фізичну, юридичну особу або представника юридичної особи; електронна послуга – будь-яка послуга, що надається через інформаційно-комунікаційну систему; електронний підпис – електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис.

VІ. Висновки суду

Аналізуючи норми наведеного законодавства та досліджені судом докази, що містяться в матеріалах справи, суд прийшов до висновку, що позивач має право на звернення до суду з означеним позовом.

Також, у суду склалася достатня переконаність у тому, що позов підлягає задоволенню з наведених у ньому підстав, які підтверджуються належними, допустимими, достовірними та достатніми доказами, проаналізованими судом.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України).

Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом (ч.1 ст.78 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України).

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень (ч.1 ст.81 ЦПК України).

Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.ч.5, 6 ст.81 ЦПК України).

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності (ч.ч.1, 2 ст.89 ЦПК України).

Отже, суд констатує той факт, що позивачем надано суду належні, допустимі, достовірні та достатні докази, які проаналізовані судом у їх сукупності та взаємозв`язку і дають підстави для висновку про задоволення позову, тоді як відповідачем не надано доказів виконання своїх зобов`язань за Договором від 15.12.2022 року.

Крім того, між відповідачем та банком склалися кредитні правовідносини, в яких банк є кредитором, а відповідач – боржником, проте, боржником доказів на підтвердження факту повного виконання умов договору кредиту суду не надано.

Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту відповідачем ОСОБА_1 не доведено, то право ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» невиконанням зобов`язання з боку відповідача порушено і підлягає судовому захисту шляхом задоволення позову.

VІІ. Розподіл судових витрат

Відповідно до ч.1 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір в сумі 2147,20 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №9597 від 21.06.2023 року, враховуючи, що позов подано в системі «Електронний суд» (а.с.1).

Згідно з вимогами ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, враховуючи, що позов підлягає задоволенню, то, відповідно до ст.141 ЦПК України, підлягають стягненню із ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2147,20 грн.

Керуючись ст.ст.4, 5, 7, 10, 11, 12, 13, 76-81, 83, 89, 133, 141, 258, 259, 263-265, ч.4 ст.268,  ст.ст.273-279 ЦПК України, на підставі ст.ст.207, 509, 525, 526, 530, 610, 625, 629, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст.1, 13, 14 ЗУ «Про споживче кредитування», ст.ст.3, 10, 11, 12, 17, 18 ЗУ «Про електронну комерцію», ст.1 ЗУ «Про електронні довірчі послуги», суд

вирішив:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в інтересах якого діє Духота Ігор Вікторович, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором від 15.12.2022 року за №1126-6678 в сумі 17588 (сімнадцять тисяч п`ятсот вісімдесят вісім) гривень.

Розподіл судових витрат

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2147 (дві тисячі сто сорок сім) гривень 20 (двадцять) копійок в рахунок сплаченого при зверненні в суд судового збору.

Строк і порядок набрання рішенням суду законної сили та його оскарження

Рішення може бути оскаржене у апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення (ч.1 ст.354, ст.355 ЦПК України).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду (ч.ч.1, 2 ст.273 ЦПК України).

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення (п.1 ч.2 ст.354 ЦПК України).

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин (ч.3 ст.354 ЦПК України).

У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення (ч.4 ст.268 ЦПК України).

Повне найменування (для юридичних осіб) та ім`я (для фізичних осіб) сторін:

- позивач – ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, ідентифікаційний код в ЄДРПОУ – 38548598;

- відповідач – ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України № НОМЕР_2 , виданий 21.04.2017 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_3 .

Повне рішення складено 12.09.2023 року.

Суддя: