КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 червня 2023 року місто Київ

Справа 824/822/16-а

Апеляційне провадження № 22-ц/824/9427/2023

Київський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого Желепи О.В.,

суддів: Мазурик О.Ф., Немировська О.В.

секретар судового засідання Вєтчінова О.О.

розглянув у відкритому судовому засіданні в режимі відео конференції цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Шевченківського районного суду міста Києва від 24 жовтня 2022 року (ухвалене у складі судді Пономаренко Н. В., повне судове рішення складено 24 березня 2023 року)

у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», правонаступником якої є ФГВФО, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити дії,-

ВСТАНОВИВ:

в травні 2016 року позивач звернувся до Чернівецького окружного адміністративного суду із вказаним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та на здійснення ліквідації Акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», в якому після відповідних уточнень остаточно просив (том 2 а.с. 186): визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" щодо невключення до переліку (реєстру) вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" відомостей про банківські вклади позивача за договорами:

1. Договір №21-1/41328 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Стандарт» в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 1800 (одна тисяча вісімсот) євро 00 центів;

2. Договір №21-1/41331 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Оптіма» в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 500 (п`ятсот)доларів США, 00 центів ;

3. Додаткова угода до договору №21-1/41331 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Оптіма» в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 85 (вісімдесят п`ять) доларів США 00 центів;

4. Додаткова угода від 21 лютого 2008 року до договору №21-1/41331 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Оптіма» в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 2200 (дві тисячі двісті) доларів США 00 центів;

5. Договір №ID209468 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3 926,10 (три тисячі дев`ятсот двадцять шість) доларів США 00 центів;

6. Договір №ID209469 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3 099,16 (три тисячі дев`яносто дев`ять) євро 16 євроцентів;

7. Договір №ID217772 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 23 березня 2009 року у сумі 3 099,00 (три тисячі дев`яносто дев`ять) євро 00 євроцентів;

8. Договір №ID217770 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 23 березня 2009 року у сумі 3 920,00 (три тисячі дев`ятсот двадцять) доларів США 00 центів;

9. Договір №ID225413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3 099,00 (три тисячі дев`яносто дев`ять) євро 00 центів;

10. Договір №ID225411 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3 920,00 (три тисячі дев`ятсот двадцять) доларів США 00 центів;

11. Договір №21-44413/840 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26 травня 2009 року у сумі 3 950,00 (три тисячі дев`ятсот п`ятдесят) доларів США 00 центів;

12. Договір №21-44413/978 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26 травня 2009 року у сумі 3 100,00 (три тисячі сто) євро;

13. Договір №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 1620,00 (тисяча шістсот двадцять) доларів США 00 центів;

14. Додаткова угода від 17 липня 2009 року до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 500 (п`ятсот) доларів США;

15. Додаткова угода від 6 серпня 2009 року до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 510 (п`ятсот десять) доларів США;

16. Договір №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26 серпня 2009 року у сумі 3 462,35 (три тисячі чотириста шістдесят два)євро 35 євроцентів;

17. Додаткова угода від 28 травня 2010 року до договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26 серпня 2009 року;

18. Договір №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 18 вересня 2009 року у сумі 2900 (дві тисячі дев`ятсот) доларів США 00 центів;

19. Додаткова угода від 30 жовтня 2009 року до Договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 18 вересня 2009 року у сумі 650 (шістсот п`ятдесят) доларів США 00 центів;

20. Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит)«Блискуча сімка» в доларах США від 13 листопада 2009 року у сумі 3400 (три тисячі чотириста) доларів США 00 центів;

21. Додаткова угода №3 від 25 грудня 2009 року до Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму 1200 (тисяча двісті) доларів США 00 центів;

22. Додаткова угода від 29 січня 2010 до Договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму 600 (шістсот) доларів США 00 центів;

23. Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 16 лютого 2010 року у сумі 5200 (п`ять тисяч двісті) доларів США 00 центів;

24. Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 березня 2010 року у сумі 3200 (три тисяч двісті) доларів США 00 центів;

25. Додаткова угода від 7 травня 2010 року на суму 800 (вісімсот) доларів США;

26. Договір №21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 червня 2010 року у сумі 4000 (чотири тисячі) доларів США 00 центів;

27. Додаткова угода від 24.06.2010 року до Договору №21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 червня 2010 року на суму 2000 (дві тисячі) доларів США;

28. Договір №21-1/68 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 вересня 2010 року у сумі 6062,13 (шість тисяч шістдесят два) долара США 13 центів;

29. Додаткова угода від 29 жовтня 2010 року до Договору №21-1/68 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 вересня 2010 року на суму 800 (вісімсот) доларів США;

30. Договір банківського вкладу «Блискуча сімка» від 18.11.2010 року на суму 2,062,13 (дві тисячі шістдесят два) долари США тринадцять центів;

31. Договір банківського вкладу Ф$К «Класік» від 30.11.2010 року на суму 556,88 (п`ятсот п`ятдесят шість) євро 88 євроцентів;

32. Договір банківського вкладу №21-44413/7 від 2011 року на суму 2 706,91 (дві тисячі сімсот шість) доларів США 91 цент;

33. Договір банківського вкладу «Блискуча сімка» №21-44413/7 від 17.02.2011 року на суму 2 087,99 (дві тисячі вісімдесят сім) доларів США 99 центів;

34. Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 17 березня 2011 року у сумі 2094,08 (дві тисячі дев`яносто чотири) долари США 08 центів;

35. Додаткова угода до договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) від 01.04.2011 року на суму 600 (шістсот) доларів США;

36. Додаткова угода до договору №21-44413/7 від 17.03.2011 року про банківський строковий вклад (депозит) від 03.06.2011 року на суму 1000 (тисячу) доларів США;

37. Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» від 17.06.2011 року на суму 3707,86 (три тисячі сімсот сім)доларів США 86 центів;

38. Договір №11570-11 від 16.12.2011 року на суму 535, 09 (п`ятсот тридцять п`ять) євро 9 євроцентів;

39. Договір №11573/0/11 від 16.12.2011 року на суму 1720, 94 (тисяча сімсот двадцять) доларів США 94 цента;

40. Договір № 2491/0-12 від 23.03.2012 року на суму 1736,49 (тисяча сімсот тридцять шість) доларів США 49 центів;

41. Договір №5158/0-12 від 22.06.2012 року на суму 1752,15 доларів США;

42. Договір №5157/3-12 від 22.06.2012 року на суму 900, 43 (дев`ятсот) доларів США 43 цента;

43. Договір №8691/0-12 від 01.10.2012 року на суму 264,67 договір США;

44. Договір №12316/00-12 про банківський вклад (депозит) на вимогу «Вільні гроші» в іноземній валюті від 24.12.2012 року на суму 1 євро;

45. Договір 12315/3-12 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 місяці в іноземній валюті від 24.12.2012 року у сумі 6900 (шість тисяч дев`ятсот) доларів США;

46. Договір № 12315/3-12 від 24.12.2012 року у сумі 690 (шістсот дев`яносто) доларів США;

47. Договір №3160/00-13 про банківський вклад (депозит) на вимогу «Вільні гроші» в іноземній валюті від 12 квітня 2013 року на суму 1,00 долар США;

48. Договір №4366/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 3 червня 2013 року в сумі 1500 (одна тисяча п`ятсот) доларів США 00 центів;

49. Договір-заяву №6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму 1950,00 (тисяча дев`ятсот п`ятдесят) доларів США 00 центів;

50. Договір-заяву №6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму 560, 00 (п`ятсот шістдесят) євро 00 центів;

51. Договір-заява №336235/9468/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 23 грудня 2013 року на суму 4800,00 (чотири тисячі вісімсот) доларів США 00 центів;

52. Договір-заява №300131/76905/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 27 червня 2014 року, сумі 3900 (три тисячі дев`ятсот) доларів США 00 центів;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" включити ОСОБА_1 до реєстру вкладників ПАТ "Банк`Фінанси і Кредит" шляхом надання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо позивача, відповідно до вищевказаних договорів із визначенням розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" включити ОСОБА_1 до ІІІ та IV черги кредиторів ПАТ "Банк «Фінанси і кредит» із вимогами за вищевказаними договорами із визначенням розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що в період з 2008 по 2014 роки ним було укладено депозитні договори з ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит», в подальшому назву змінено на ПАТ «Фінанси та Кредит», терміни дії яких завершені. 17 вересня 2014 року позивач звертався до банку щодо повернення внеску у розмірі 6000 доларів США та нарахованих відсотків. У відповідь позивач отримав листи, якими його викликали до банку для з`ясування ситуації та повідомили про необхідність уточнення розміру коштів, належних йому до виплати. У відділенні банку позивач дізнався, що працівниками банку було викрадено кошти вкладників шляхом підроблення підписів вкладників у заявах про видачу коштів, в тому числі по депозитним договорам позивача, тому 26 вересня 2014 року він звернувся із заявою про вчинення кримінального правопорушення до УБОЗ УМВС України в Чернівецькій області, що була зареєстрована за №266 та внесена до Єдиного реєстру досудових розслідувань.

В подальшому, позивач зазначає, що 17 вересня 2015 року рішенням дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за №171 у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» створено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. 01 жовтня 2015 року позивач звернувся із заявою до уповноваженої особи щодо повернення коштів по депозитних договорах, укладених між ним та банком. Листом Тимчасової адміністрації банку від 19.10.2015 року за підписом уповноваженої особи Фонду, позивачу повідомлено, що не має достатніх підстав для задоволення його заяви, оскільки інформація про його вклади не включена до бази даних вкладників та запропоновано звернутись до суду з позовом про визнання його вкладником банку, що має право на виплату сум відшкодування, які гарантовані Фондом. Крім того, позивач зазначив, що відповідач листом від 16.02.2016 року повідомив його про ліквідацію банку, яка триватиме з 15.12.2015 року по 17.12.2017 року. Також було вказано, що відповідно до наявної інформації у Фонді позивача включено до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів та про необхідність звернутись з цього приводу до банка-агента ПАТ «Альфа-Банк». При зверненні до банка - агента позивач дізнався, що йому нараховане відшкодування в сумі 10 800 грн., однак за яким саме депозитним договором не пояснено. 11 квітня 2016 року позивачем отримано вказану вище суму відшкодування за вкладом, проте вона значно менше тієї суми, що була вкладена до банку за вказаними депозитними договорами.

Оскільки позивача не включено по всіх депозитних договорах до переліку вкладників, ОСОБА_1 стверджує про бездіяльність з цього приводу уповноваженої особи Фонду, тому для захисту порушеного права позивач вимушений звернутись до суду з даним позовом.

Постановою Чернівецького окружного адміністративного суду від 04.01.2017 позов було задоволено частково: визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" щодо не включення до переліку (реєстру) вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" відомостей про банківські вклади ОСОБА_1 за договорами:

1) Договір №ID209468 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3 926,10 (три тисячі дев`ятсот двадцять шість) доларів США 00 центів;

2) Договір №ID209469 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3 099,16 (три тисячі дев`яносто дев`ять) євро 16 євроцентів;

3) Договір №ID217772 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 23 березня 2009 року у сумі 3 099,00 (три тисячі дев`яносто дев`ять) євро 00 євроцентів;

4) Договір №ID225413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3 099,00 (три тисячі дев`яносто дев`ять) євро 00 центів;

5) Договір №ID225411 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3 920,00 (три тисячі дев`ятсот двадцять) доларів США 00 центів;

6) Договір №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 1620,00 (тисяча шістсот двадцять) доларів США 00 центів;

7) Додаткова угода від 17 липня 2009 року до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 500 (п`ятсот) доларів США;

8) Додаткова угода від 6 серпня 2009 року до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 510 (п`ятсот десять) доларів США;

9) Договір №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 26 серпня 2009 року у сумі 3 462,35 (три тисячі чотириста шістдесят два) євро 35 євроцентів та додаткова угода від 28 травня 2010 року до договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К "Класік" в іноземній валюті від 26 серпня 2009 року;

10) Договір №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 18 вересня 2009 року у сумі 2900 (дві тисячі дев`ятсот) доларів США 00 центів;

11) Додаткова угода від 30 жовтня 2009 року до Договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 18 вересня 2009 року у сумі 650 (шістсот п`ятдесят) доларів США 00 центів;

12) Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит)"Блискуча сімка" в доларах США від 13 листопада 2009 року у сумі 3400 (три тисячі чотириста) доларів США 00 центів;

13) Додаткова угода №3 від 25 грудня 2009 року до Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму 1200 (тисяча двісті) доларів США 00 центів;

14) Додаткова угода від 29 січня 2010 до Договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму 600 (шістсот) доларів США 00 центів;

15) Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 16 лютого 2010 року у сумі 5200 (п`ять тисяч двісті) доларів США 00 центів;

16) Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 березня 2010 року у сумі 3200 (три тисяч двісті) доларів США 00 центів;

17) Договір №21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 червня 2010 року у сумі 4000 (чотири тисячі) доларів США 00 центів;

18) Додаткова угода від 24.06.2010 року до Договору №21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 23 червня 2010 року на суму 2000 (дві тисячі) доларів США;

19) Договір банківського вкладу №21-44413/7 від 2011 року на суму 2 706,91 (дві тисячі сімсот сім) доларів США 91 цент;

20) Договір банківського вкладу "Блискуча сімка" №21-44413/7 від 17.02.2011 року на суму 2 087,99 (дві тисячі вісімдесят сім) доларів США 99 центів;

21) Додаткова угода до договору №21-44413/7 від 17.03.2011 року про банківський строковий вклад (депозит) від 03.06.2011 року на суму 1000 (тисячу) доларів США;

22) Договір-заяву №6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 міс. в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму 1950,00 (тисяча дев`ятсот п`ятдесят) доларів США 00 центів;

23) Договір-заяву №6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 міс. в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму 560, 00 (п`ятсот шістдесят) євро 00 центів;

24) Договір-заява №336235/9468/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 міс. в іноземній валюті від 23 грудня 2013 року на суму 4800,00 (чотири тисячі вісімсот) доларів США 00 центів;

25) Договір-заява №300131/76905/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 міс. в іноземній валюті від 27 червня 2014 року, сумі 3900 (три тисячі дев`ятсот) доларів США 00 центів.

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" включити ОСОБА_1 до реєстру вкладників ПАТ "Банк`Фінанси і Кредит" шляхом надання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо позивача відповідно до вказаних договорів з визначенням розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" включити ОСОБА_1 до ІІІ та ІV черг кредиторів ПАТ "Банк`Фінанси і Кредит" із вимогами за цими договорамиіз визначенням розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

У задоволенні решти позовних вимог відмовлено (том 2 а.с. 219-231).

Ухвалою Вінницького апеляційного адміністративного суду від 15.06.2017 вищевказану постанову суду першої інстанції залишено без змін (том 3 а.с. 62-65).

Постановою Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 20 січня 2021 року Постанову Чернівецького окружного адміністративного суду від 04 січня 2017 року та ухвалу Вінницького апеляційного адміністративного суду від 15 червня 2017 року змінено шляхом доповнення пунктів другого та третього резолютивної частини постанови Чернівецького окружного адміністративного суду від 04 січня 2017 року словосполученням «у межах встановленої гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами з урахуванням виплачених сум».

В іншій частині постанову Чернівецького окружного адміністративного суду від 04.01.2017 та ухвалу Вінницького апеляційного адміністративного суду від 15.06.2017 скасовано, а провадження у справі - закрито та роз`яснено, що спір у цій частині може бути розглянуто за правилами цивільного судочинства, а тому позивач має право звернутися протягом десяти днів з дня отримання цієї постанови до Верховного Суду із заявою про направлення справи за встановленою юрисдикцією.

Касаційну скаргу ОСОБА_1 залишено без задоволення, а постанову Вінницького апеляційного адміністративного суду від 19 квітня 2018 року - без змін (том 4 а.с. 66-100).

Ухвалою Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 18 лютого 2021 року заяву ОСОБА_1 задоволено, а справу №824/822/16-а, у частині, в якій постановою Верховного суду від 20 січня 2021 року закрито провадження - передано до Шевченківського районного суду міста Києва.

Рішенням Шевченківського районного суду міста Києва від 24 жовтня 2022 року позов задоволено частково.

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» включити ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів у четверту чергу кредиторів Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» за договорами:

1.Договір №ID209468 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 20.02.2009 у сумі 3 926,10 (три тисячі дев`ятсот двадцять шість) доларів США 00 центів;

2.Договір №ID209469 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 20.02.2009 у сумі 3 099,16 (три тисячі дев`яносто дев`ять) євро 16 євроцентів;

3.Договір №ID217772 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 23.03.2009 у сумі 3 099,00 (три тисячі дев`яносто дев`ять) євро 00 євроцентів;

4.Договір №ID225413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 24.04.2009 у сумі 3 099,00 (три тисячі дев`яносто дев`ять) євро 00 центів;

5.Договір №ID225411 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 24.04.2009 у сумі 3 920,00 (три тисячі дев`ятсот двадцять) доларів США 00 центів;

6.Договір №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19.06.2009 у сумі 1620,00 (тисяча шістсот двадцять) доларів США 00 центів;

7.Додаткова угода від 17.07.2009 до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19.06.2009 у сумі 500 (п`ятсот) доларів США;

8.Додаткова угода від 06.08.2009 до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19.06.2009 у сумі 510 (п`ятсот десять) доларів США;

9.Договір №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26.08.2009 у сумі 3 462,35 (три тисячі чотириста шістдесят два) євро 35 євроцентів;

10.Договір №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 18.09.2009 у сумі 2900 (дві тисячі дев`ятсот) доларів США 00 центів;

11. Додаткова угода від 30.10.2009 до Договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 18.09.2009 у сумі 650 (шістсот п`ятдесят) доларів США 00 центів;

12.Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит)«Блискуча сімка» в доларах США від 13.11.2009 у сумі 3400 (три тисячі чотириста) доларів США 00 центів;

13.Додаткова угода №3 від 25.12.2009 до Договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 13.11.2009 на суму 1200 (тисяча двісті) доларів США 00 центів;

14.Додаткова угода від 29.01.2010 до Договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 13.11.2009 на суму 600 (шістсот) доларів США 00 центів;

15.Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 16.02.2010 у сумі 5200 (п`ять тисяч двісті) доларів США 00 центів;

16.Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23.03.2010 у сумі 3200 (три тисяч двісті) доларів США 00 центів;

17.Договір №21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23.06.2010 у сумі 4000 (чотири тисячі) доларів США 00 центів;

18.Додаткова угода від 24.06.2010 до Договору №21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23.06.2010 на суму 2000 (дві тисячі) доларів США;

19.Договір банківського вкладу №21-44413/7 від 2011 року на суму 2 706,91 (дві тисячі сімсот шість) доларів США 91 цент;

20.Договір банківського вкладу «Блискуча сімка» №21-44413/7 від 17.02.2011 на суму 2 087,99 (дві тисячі вісімдесят сім) доларів США 99 центів;

21.Додаткова угода до договору №21-44413/7 від 17.03.2011 про банківський строковий вклад (депозит) від 03.06.2011 на суму 1000 (тисячу) доларів США;

22.Договір-заяву №6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 12.09.2013 на суму 1950,00 (тисяча дев`ятсот п`ятдесят) доларів США 00 центів;

23.Договір-заяву №6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 12.09.2013 року на суму 560, 00 (п`ятсот шістдесят) євро 00 центів;

24.Договір-заява №336235/9468/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 23 грудня 2013 року на суму 4800,00 (чотири тисячі вісімсот) доларів США 00 центів;

25.Договір-заява №300131/76905/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 27 червня 2014 року у сумі 3900 (три тисячі дев`ятсот) доларів США 00 центів;

В задоволенні іншої частини позовної заяви щодо зобов`язання відповідача включити позивача до реєстру акцептованих вимог кредиторів у третю чергу кредиторів Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» - відмовлено.

Не погоджуючись з таким рішенням, представник ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - Заплішна О. Д., 25 квітня 2023 року, згідно поштової відмітки, направила на адресу Київського апеляційного суду апеляційну скаргу, в якій просить скасувати рішення Шевченківського районного суду міста Києва від 24 жовтня 2022 року та прийняти нову постанову, якою відмовити у задоволені позову повністю.

Вказує, що рішення суду прийнято за не повного з`ясування судом обставин, що мають значення для справи, з порушенням норм матеріального та процесуального права, що призвело до ухвалення помилкового рішення.

В обґрунтування апеляційної скарги зазначає, що станом на момент введення тимчасової адміністрації у банку (18 вересня 2015 року) на рахунку позивача кошти за спірними договорами з нарахованими відсотками не перебували. Крім того вказує, що згідно даними банку, спірні договори жодним чином не обліковуються в операційній системі банку, а грошові кошти за ними на відповідні рахунки не надходили.

Вказує, що під час формування реєстру вимог кредиторів сума заборгованості визначається станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку, і визначається на підставі балансових даних банку.

Враховуючи відсутність обліку всіх спірних коштів на рахунках позивача станом на дату запровадження тимчасової адміністрації та ліквідації банку, відсутні законні підстави акцептування вимог позивача до ПАТ банк «Фінанси та Кредит», з огляду на відсутність підтвердження вимог фактичними даними.

При цьому посилаючись на правову позицію викладену у постанові Верховного Суду від 13 жовтня 2020 року у справі №826/2393/17, вважає, що не може бути взятий до уваги висновок експерта у якості доказу, оскільки доказом в даному випадку можливий лише обвинувальний вирок суду, який набрав законної сили та яким буде встановлено вину осіб, які причетні до злочину.

Крім того, вказує, що у цивільному процесі уповноважена особа Фонду є неналежним відповідачем у справах як за позовом до фонду, працівником якого є ця особа, так і за позовом до банку, від імені якого в межах повноважень фонду вона діє.

Та обставина, що ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на даний час не припинено як юридичну особу, не позбавляє позивача можливості захистити свої права шляхом звернення до суду з позовом, правильно визначивши суб`єктний склад учасників спірних правовідносин.

Апеляційна скарга надійшла на адресу Київського апеляційного суду 01 травня 2023 року та згідно протоколу автоматизованого розподілу справи між суддями, для розгляду даної справи визначено колегію суддів: Желепа О. В. (суддя-доповідач), ОСОБА_2., Мазурик О. Ф.

Рішенням Вищої ради правосуддя від 27 квітня 2023 року звільнено ОСОБА_2 з посади судді Київського апеляційного суду у зв`язку із поданням заяви про відставку.

Протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи від 03 травня 2023 року здійснено заміну судді ОСОБА_2. та визначено склад колегії суддів: головуючий суддя: Желепа О. В., судді Мазурик О.Ф., Шкоріна О. І., у зв`язку з відпусткою якої була проведена заміна на суддю Немировську О.В.

Ухвалою Київського апеляційного суду від 26 травня 2023 року відкрито апеляційне провадження у даній справі та надано учасникам справи 5-ти денний строк з моменту отримання ухвали для подачі відзиву на апеляційну скаргу.

Від сторони позивача надійшов відзив на апеляційну скаргу в якому просить залишити апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення залишити без змін.

Вказує, що Верховним Судом у адміністративній справі №824/822/16-а встановлено, що позивач був вкладником банку на час створення тимчасової адміністрації та враховуючи те, що кошти з його рахунків зняті працівниками банку шляхом підроблення підписів, відповідальність за вказане лежить на банку,а не на позивачу, який, як встановлено судами попередніх інстанцій,виконував умови цивільно-правової угоди та добросовісно вніс кошти вбанківську установу (п.п. 61-63).

Таким чином, обставини, що ОСОБА_1 є вкладником банку доказуванню не підлягають.

Представник ПАТ "Банк "Фінанси та кредит", від імені якого діє Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, а також представник ФГВФО - Заплішна О.Д. в судовому засіданні апеляційного суду просила задовольнити апеляційну скаргу, залучити правонаступника відповідача уповноваженої особи фонду гарантування вкладів - фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Представник позивача Зімницька О.Д. заперечувала проти задоволення апеляційної скарги, не заперечувала проти залучення правонаступника відповідача.

Протокольною ухвалою Київського апеляційного суду від 27 червня 2023 року залучено правонаступника уповноваженої особи ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації та на здійснення ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит"- Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Заслухавши доповідь судді Желепи О.В., пояснення представника позивача та представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з`ясувавши обставини справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку про відмову в задоволенні апеляційної скарги з наступних підстав.

Рішення суду оскаржується в частині задоволення позовних вимог ОСОБА_1 тому враховуючи положення ч.1 ст.367 ЦПК України в іншій частині рішення апеляційним судом не переглядається.

У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті здійснюється в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим Національним банком України на день початку ліквідації банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність».

Таким чином, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про початок процедури виведення Фондом банку з ринку.

Згідно з ч.3 ст. 34 Закону виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду (кілька уповноважених осіб Фонду), якій Фонд делегує всі або частину своїх повноважень тимчасового адміністратора. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

В свою чергу, положеннями ч.1 та ч. 2 ст. 36 Закону передбачено, що ФГВФО набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності Фонду та уповноваженій особі Фонду в межах повноважень, встановлених цим Законом та делегованих Фондом, і діють у визначених Фондом/уповноваженою особою Фонду межах та порядку.

Також, відповідно до ч.5 ст. 45 Закону протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. У разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду

Нормами ч. 1 ст. 27 Закону врегульовано, що Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Відповідно до пункту 2 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 (далі - Положення №14) Уповноважена особа Фонду протягом одного дня в з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду: 1) повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік); 2) перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6,11 частини четвертої статті 26 Закону.

Згідно п. 2 та п. 3 розділу IV Положення №14 Фонд складає лише на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Згідно п.5 розділу ІІІ Положення №14, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація надається окремими файлами залежно від її типу.

Отже, законодавством визначено процедуру визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, яка включає наступні етапи:

1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.»

Згідно ч.1 ст. 28 Закону ФГВФО розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Черговість на порядок задоволення вимог до банку визначається ст.52 Закону.

Ст. 48, 49 Закону визначені повноваження уповноваженої особи Фонду, які вона здійснює з дня свого призначення, до яких, зокрема, відноситься складання реєстру акцептованих вимог кредиторів (внесення змін до нього) та здійснення заходів щодо задоволення вимог кредиторів.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч. 2 ст. 45 Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.

Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури.

Протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів уповноважена особа Фонду сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційному сайті Фонду, неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці.

Таким чином, з дня призначення уповноваженої особи Фонду строк виконання всіх грошових зобов`язань банку вважається таким, що настав. Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку.

Постановою Верховного Суду від 20.01.2021 у вказаній справі Постанову Чернівецького окружного адміністративного суду від 04.01.2017 та ухвалу Вінницького апеляційного адміністративного суду від 15.06.2017 змінено шляхом доповнення пунктів другого та третього резолютивної частини постанови Чернівецького окружного адміністративного суду від 04.01.2017 словосполученням «у межах встановленої гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами з урахуванням виплачених сум».

В іншій частині постанову Чернівецького окружного адміністративного суду від 04.01.2017 та ухвалу Вінницького апеляційного адміністративного суду від 15.06.2017 скасовано, а провадження у справі - закрито та роз`яснено, що спір у цій частині може бути розглянуто за правилами цивільного судочинства, а тому позивач має право звернутися протягом десяти днів з дня отримання цієї постанови до Верховного Суду із заявою про направлення справи за встановленою юрисдикцією.

Таким чином, Шевченківським районним судом м. Києва розглядалися виключно позовні вимоги ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та на здійснення ліквідації Акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в частині: зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" включити ОСОБА_1 до ІІІ та IV черги кредиторів ПАТ "Банк «Фінанси і кредит» із вимогами за вищевказаними договорами із визначенням розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Задовольняючи частково позов, суд вважав встановленими такі обставини:

Постановою Верховного Суду від 20.01.2021 у вказаній справі встановлено, серед іншого, наступне:

«61. Як встановлено судами попередніх інстанцій, між позивачем та ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» укладено ряд Договорів банківського вкладу, які на дату прийняття постанови Правління Національного банку України № 612 від 17.09.2015 «Про віднесення ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» до категорії неплатоспроможних», були чинними.

62. Відповідно до висновку комплексної судової почеркознавчої та технічної експертизи №564-565-К від 10.04.2015 встановлено, що згідно з Договорами (Договір №ID209468 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 20.02.2009 у сумі 3926,10 доларів США 00 центів; Договір №ID209469 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 20.02.2009 у сумі 3099,16 євро 16 євроцентів; Договір №ID217772 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 23.03.2009 у сумі 3099,00 євро 00 євроцентів; Договір №ID225413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 24.04.2009 у сумі 3099,00 євро 00 центів; Договір №ID225411 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 24.04.2009 у сумі 3920,00 доларів США 00 центів; Договір №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19.06.2009 у сумі 1620,00 доларів США 00 центів; Додаткова угода від 17.07.2009 до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 500 доларів США; Додаткова угода від 06.08.2009 до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19.06.2009 у сумі 510 доларів США; Договір №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26.08.2009 у сумі 3462,35 євро 35 євроцентів та додаткова угода від 28.05.2010 до договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26.08.2009; Договір №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 18.09.2009 у сумі 2900 доларів США 00 центів; Додаткова угода від 30.10.2009 до Договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 18.09.2009 у сумі 650 доларів США 00 центів; Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 13.11.2009 у сумі 3400 доларів США 00 центів; Додаткова угода №3 від 25.12.2009 до Договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 13.11.2009 на суму 1200 доларів США 00 центів; Додаткова угода від 29.01.2010 до Договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 13.11.2009 на суму 600 (шістсот) доларів США 00 центів; Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 16.02.2010 у сумі 5200 доларів США 00 центів; Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23.03.2010 у сумі 3200 (три тисяч двісті) доларів США 00 центів; Договір №21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23.06.2010 у сумі 4000 доларів США 00 центів; Додаткова угода від 24.06.2010 до Договору №21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23.06.2010 на суму 2000 доларів США; Договір банківського вкладу №21-44413/7 від 2011 року на суму 2706,91 доларів США 91 цент; Договір банківського вкладу «Блискуча сімка» №21-44413/7 від 17.02.2011 на суму 2087,99 доларів США 99 центів; Додаткова угода до договору №21-44413/7 від 17.03.2011 про банківський строковий вклад (депозит) від 03.06.2011 на суму 1000 доларів США; Договір-заява №6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 12.09.2013 на суму 1950,00 доларів США 00 центів; Договір-заява №6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 12.09.2013 на суму 560,00 євро 00 центів; Договір-заява №336235/9468/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 23.12.2013 на суму 4800,00 доларів США 00 центів; Договір-заява №300131/76905/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 27.06.2014 на суму 3900 доларів США 00 центів), які підтверджені платіжними документами, встановлено факт укладення Договорів строкового банківського вкладу, зарахування коштів на рахунки ОСОБА_1 та зняття готівки з них не позивачем, оскільки підпис ОСОБА_1 не був ідентифікований на заявах на видачу готівки згідно з вказаними Договорами. Кошти згідно з вказаними договорами не обліковувались на рахунку позивача внаслідок неправомірних дій працівників банківської установи.

63. З огляду на наведене колегія суддів погоджується із висновком суду апеляційної інстанції, що оскільки позивач був вкладником банку на час створення тимчасової адміністрації та враховуючи те, що кошти з його рахунків зняті працівниками банку шляхом підроблення підписів, відповідальність за вказане лежить на банку, а не на позивачу, який, як встановлено судами попередніх інстанцій, виконував умови цивільно-правової угоди та добросовісно вніс кошти в банківську установу.

78. Зважаючи на наведене, суд виходить з того, що Фонд або його уповноважена особа, за загальним правилом, не може посилатися на неправомірні або оспорювані дії працівників банку під час оформлення договірних відносин з клієнтами та виконання такими працівниками умов цих договорів для обґрунтування наявності підстав для застосування положень частини третьої статті 38 Закону 4452-VI, а тому відхиляє відповідні доводи відповідача, викладені у касаційній скарзі.

79. Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 11.10.2019 у справі №826/2203/16».

Відповідно до положень ч.ч. 4 ст. 82 ЦПК України, обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.

Таким чином, зазначені обставини встановлені вищевказаним судовим рішенням не доказуються під час розгляду даних позовних вимог.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин.

На підставі рішення Правління Національного банку України від 17.05.2015 року №612 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №171 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі постанови Правління Національного банку України №898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Фананси та Кредит" прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації "Банк "Фананси та Кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку".

17.09.2015 року рішенням дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за №171 у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» створено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Судом встановлено, що позивач 01.10.2015 року звертався із заявою до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" щодо повернення коштів по депозитних договорах, укладених між ОСОБА_1 та банком. (том 1 а.с. 142).

Згідно відповіді на звернення позивача від 01.10.2015 р. уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повідомлено, що немає достатніх підстав для задоволення заяви позивача, оскільки інформація про вклади не включена до бази даних вкладників та роз`яснено про можливість включення його до складу вкладників на підставі рішення суду. (том 1 а.с. 143).

Відповідно до листа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.02.2016 р. зазначено, що ліквідація банку ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» триватиме з 15.12.2015 року по 17.12.2017 року. Також було вказано, що відповідно до наявної інформації у Фонді ОСОБА_1 включено до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів та рекомендовано позивачу звернутись з цього приводу до банку-агента ПАТ «Альфа-Банк». (том 1 а.с. 144).

Задовольняючи частково позовні вимоги суд першої інстанції встановив, що вимоги позивача виникли на підставі наявності невиконаних обов`язків банку, а грошові кошти не обліковувались і залишків на рахунках позивача не було не з вини ОСОБА_1 , а з вини працівників банку, при цьому, кошти не повернуті вкладнику, тому з огляду на вимоги ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», - такі вимоги позивача мають бути акцептовані до четвертої черги кредиторів.

Дослідивши наявні в справі письмові докази, колегія суддів встановила, що вищенаведені обставини справи, які суд вважав встановленими є доведеними, а висновки суду про порушення прав позивача, через не включення його до реєстру акцептованих вимог кредиторів відповідають таким обставинам та вимогам Закону.

Доводи апеляційної скарги щодо того, що на час запровадження в Банку процедури ліквідації на рахунках позивача кошти не обліковувались, тому залишків не було, а відтак на час акцептування кредиторських вимог в Уповноваженої особи ФГВФО були відсутні повноваження для власного ініціювання задоволення кредиторської вимоги позивача, колегія суддів вважає необґрунтованими з таких підстав.

Як встановлено Верховним судом у даній справі, позивач був вкладником банку на час створення тимчасової адміністрації та враховуючи те, що кошти з його рахунків зняті працівниками банку шляхом підроблення підписів, відповідальність за вказане лежить на банку, а не на позивачу, який, як встановлено судами попередніх інстанцій, виконував умови цивільно-правової угоди та добросовісно вніс кошти в банківську установу.

Отже, беручи до уваги ту обставину, що вимоги позивача виникли на підставі наявності невиконаних обов`язків банку, а грошові кошти не обліковувались і залишків на рахунках позивача не було не з вини ОСОБА_1 , а з вини працівників банку, при цьому, кошти не повернуті вкладнику, тому, з огляду на вимоги ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», - такі вимоги позивача мають бути акцептовані до четвертої черги кредиторів.

Доводи апеляційної скарги, що в даному випадку не може братись до уваги висновок експертизи колегія суддів не приймає до уваги, оскільки Верховний Суд у адміністративній справі №824/822/16-а за позовом ОСОБА_1 вважав висновок експерта належним доказом, та встановивши на підставі цього, що ОСОБА_1 є вкладником ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та має право на виплати в межах гарантованої суми відшкодування (пп.62,63,72-83). Тому апеляційним судом не може бути застосовано правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду від 13 жовтня 2020 року у справі №826/2393/17.

Доводи апеляційної скарги про пред`явлення позову до не належного відповідача, колегія суддів не приймає з огляду на те, що суд першої інстанції розглядав ту частину позовних вимог, які були передані йому на розгляд Верховним Судом після закриття провадження у справі.

Згідно з ч.1 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог нього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до п. 3 ч.1 ст.48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня початку процедури ліквідації банку здійснює такі повноваження складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.

Як встановлено судом, на час звернення ОСОБА_1 до суду у банку вже введено тимчасову адміністрацію, і саме на уповноважену особу фонду гарантування вкладів було покладено обов`язок внесення позивача до реєстру акцептованих вимог кредиторів. Саме неправомірна відмова уповноваженої особи, яка діяла від імені юридичної особи, що перебувала в стані ліквідації, стала підставою для порушення прав позивача.

Рішення в даній справі ухвалювалось в жовтні 2022 року, а відповідно до рішення виконавчої дирекції ФГВФО від 22.12.2022 року № 1067 відкликано повноваження ліквідатора АТ "банк Фінанси та Кредит" делеговані Паламарчуку В.В. та з 23 грудня 2022 року такі повноваження мають здійснюватись Фондом безпосередньо.

Отже, рішення суду, яке ухвалено районним судом в даній справі має виконати саме Фонд гарантування вкладів, який є правонаступником відповідача та залучений апеляційним судом і який брав участь в розгляді даної справи, з дати звернення позивача іще до адміністративного суду, що свідчить про те, що жодні процесуальні права Фонду порушені не були.

На даний час юридична особу, яка ліквідується також представляє ФГВФО, за таких обставин, скасування рішення суду в даній справі з метою спрямування, аналогічних позовних вимог до Банку який ліквідується в особі ФГВФО про включення позивача до реєстру кредиторів буде порушенням принципу процесуальної економії та призведе до надмірного формалізму, з огляду на те, що позивач за захистом свого порушеного права до суду звернувся іще в травні 2016 року.

Доводи апеляційної скарги не дають правових підстав для встановлення неправильного застосування судом першої інстанції норм матеріального права та не спростовують висновків суду.

При вирішенні вказаної справи районним судом правильно визначено характер правовідносин, що виникли між сторонами, вірно застосовано закон, що їх регулює та ухвалено судове рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Рішення Шевченківського районного суду міста Києва від 24 жовтня 2022 року постановлене з дотриманням норм процесуального права, а тому відсутні правові підстави для задоволення апеляційної скаргита перерозподілу судових витрат.

Керуючись ст.ст. 367, 368, 374, 375, 381-384 ЦПК України, суд,-

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу представника Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - залишити без задовлення.

Рішення Шевченківського районного суду міста Києва від 24 жовтня 2022 року - залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її проголошення та може бути оскаржена до Верховного Суду шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст постанови складено30 червня 2023 року.

Головуючий О.В. Желепа

Судді О.Ф. Мазурик

О.В. Немировська