УКРАЇНА
Апеляційний суд Житомирської області
Справа №22-ц/0690/3155/11 Головуючий у 1-й інст. Лешко (Коростенський м.р.с.)
Категорія 27 Доповідач Борисюк Р. М.
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
06 грудня 2011 року колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ апеляційного суду Житомирської області в складі:
головуючого судді: Борисюка Р.М.
суддів: Миніч Т.І., Забродського М.І.
при секретарі
судового засідання ОСОБА_1
з участю сторін
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» про визнання дій неправомірними та зобов"язання вчинити певні дії,
за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» на рішення Коростенського міськрайонного суду Житомирської області від 12 жовтня 2011 року ,-
встановила:
У серпні 2011 року ОСОБА_2 звернувся до суду із зазначеним позовом, в якому просив визнати неправомірними дії відповідача щодо зміни в односторонньому порядку умов кредитного договору № ZHK0GA0000000001 від 31 березня 2008 року щодо збільшення відсоткової ставки по кредиту з 01.02.2009 року з 17,64% річних до 29,04% річних; зобов’язати відповідача припинити нарахування відсотків за цим договором в підвищеному розмірі з моменту їх запровадження, зокрема з 01.02.2009 року; зобов’язати здійснити перерахунок коштів сплачених по підвищеній відсотковій ставці, починаючи з 01.03.2009 року по 01.08.2011 року в сумі 58764,83 грн., як погашення кредиту по даному договору.
Рішенням Коростенського міськрайонного суду Житомирської області від 12 жовтня 2011 року позов задоволено.
Визнано неправомірними дії Публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк" щодо змін у кредитному договорі № ZHK0GA0000000001, укладеному 31 березня 2008 року про надання кредиту ОСОБА_2 в частині збільшення в односторонньому порядку з 01.02.2009 року відсоткової ставки до 29,04% річних; зобов’язано Публічне акціонерне товариство комерційний банк „ПриватБанк" припинити нарахування відсотків за цим договором в підвищеному розмірі з 1 лютого 2009 року; зобов’язано відповідача здійснити зарахування грошових коштів сплачених по підвищеній відсотковій ставці, починаючи з 01.03.2009 року по 01.08.2011 року в сумі 58764,83 грн., як погашення кредиту по даному договору; стягнуто із Публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк" на користь позивача судові витрати в сумі 171 грн.
В апеляційній скарзі Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», посилаючись на порушенням судом норм матеріального права, просить скасувати рішення суду та ухвалити нове, яким відмовити в задоволенні позовних вимог ОСОБА_2 Зазначає, що відповідно до ч. 1 ст.212, ч.2 ст.632 ЦК України договір, укладений сторонами по справі, містить умови, згідно яких Банк має право в односторонньому порядку підвищувати розмір відсоткової ставки у випадку зміни кон’юнктури ринку грошового ресурсу в Україні, тобто з об’єктивних підстав ( зміна курсу долара США, зміна облікової ставки НБУ тощо). Окрім того вказав, що право Банку збільшити відсоткову ставку було реалізовано до набрання чинності Закону України від 12.12.2008 року, а тому Банк діяв відповідно до умов укладеного з позивачем договору та в рамках чинного законодавства.
Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах, визначених ст. 303 ЦПК України, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає до задоволення з наступних підстав.
Судом встановлено, що 31 березня 2008 року між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» було укладено кредитний договір № ZHK0GA0000000001, за умовами якого «ПриватБанк» надав позивачу кредит на споживчі потреби в розмірі 221083,9 гривень, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 17,52% річних. Термін дії кредиту – 15 років (а.с. 8-11).
Пунктом 2.3.1. кредитного договору визначено, що Банк має право збільшувати в односторонньому порядку розмір процентної ставки за користування кредитом при зміні кон’юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10% у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного Договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті. При цьому Банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дня вступу в чинність зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки Банком у вищевказаному порядку можливо кількості пунктів, на яке збільшилась ставка НБУ, розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка по кредитах або пропорційно збільшенню курсу долара США (а.с.8).
Скориставшись своїм правом, банк збільшив в односторонньому порядку відсоткову ставку за вищезазначеним договором, про що повідомив позивача.
Зокрема, як видно із матеріалів справи, 25 грудня 2008 року ПАТ «КБ «ПриватБанк» було направлено лист ОСОБА_2 про те, що згідно умов кредитного договору № ZHK0GA0000000001 від 31 березня 2008 року, починаючи з 01 лютого 2009 року відсоткова ставка за кредитним договором складатиме 29,04% на рік (а.с. 21).
Відповідно до ч. 1 ст. 58 Конституції України закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом'якшують або скасовують відповідальність особи.
Статтею 1056-1 ЦК України передбачено, що встановлений кредитним договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку, а також що умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.
Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку» від 12 грудня 2008 року, яким ЦК України доповнено статтею 1056-1, набрав чинності з 10 січня 2009 року.
Згідно з п. 3.5 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 та зареєстрованих в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 року за № 541/13808, банки мають право змінювати процентну ставку за кредитом лише в разі настання події, не залежної від волі сторін договору, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку. Однією з таких підстав є підвищення облікової ставки Національного банку України та нестабільність курсової політики.
Судом встановлено, що 25 грудня 2008 року банком було прийняте рішення про підвищення з 1 лютого 2009 року процентної ставки за укладеним з ОСОБА_2 31 березня 2008 року кредитним договором, про що йому було надіслано повідомлення.
Отже, банком рішення про підвищення процентної ставки за кредитним договором було прийнято до набрання чинності законом, відповідно до якого умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.
При цьому, поза увагою суду першої інстанції залишився той факт, позивач після повідомлення про підвищення процентної ставки почав сплачувати проценти за новою ставкою, що відповідно до положень ч.ч. 2,3 ст. 205 та ч. 2 ст. 642 ЦК України вказує на згоду позичальника зі зміненим розміром процентної ставки.
Суд на зазначені вище положення закону та обставини справи уваги не звернув, належної оцінки їм не дав та ухвалив помилкове рішення через неправильне застосування норм матеріального права, що відповідно до ст.309 ЦПК України є підставою для його скасування й ухвалення нового рішення про відмову у позові.
Враховуючи вище викладене, керуючись ст.ст. 209, 303, 304, 307, 309, 313, 314, 316 ЦПК України, колегія суддів, -
вирішила :
Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити.
Рішення Коростенського міськрайонного суду Житомирської області від 12 жовтня 2011 року скасувати і ухвалити нове.
В задоволенні позову ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» про визнання дій неправомірними та зобов"язання вчинити певні дії відмовити.
Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення і може бути оскаржене у касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня його проголошення.
Головуючий Судді