Справа № 596/1151/13-ц

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"24" грудня 2013 р.

Гусятинський районний суд Тернопільської області

в складі: головуючого судді            Цвинтарної Т.М.

при секретарі Рудніцькій О.П.,           

розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Гусятин цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «Надра» (далі- ПАТ КБ «Надра») до ОСОБА_1 про звернення стягнення на іпотечне майно в рахунок погашення боргу,-

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ «Надра» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 та просили в рахунок погашення заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором від 18 квітня 2008 року за № 1263/2008 –Ф на суму 35837,97 доларів США, що еквівалентно 286 452,89 гривень звернути стягнення на предмет іпотеки, а саме: квартиру за № 2, яка знаходиться в будинку № 75 по вул.Б Лепкого в селищі Гусятин Гусятинського району Тернопільської області та належить відповідачеві на праві приватної власності. Реалізувати предмет іпотеки, на який звертається стягнення, шляхом продажу на прилюдних торгах в межах процедури виконавчого провадження, передбаченої Законом України «Про виконавче провадження», з дотриманням вимог цього Закону. Встановити початкову ціну на реалізацію предмета іпотеки у сумі, визначеній суб’єктом оціночної діяльності - суб’єктом господарювання на стадії виконавчого провадження, передбаченим Законом України «Про виконавче провадження».

В обґрунтування вимог вказує, що 18 квітня 2008 року між ПАТ КБ «Надра» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір за № 1263/2008 –Ф (з додатковою угодою № 1 від 28 квітня 2011 року) за умовами якого, остання отримала кредит на споживчі потреби (для придбання житла) в сумі 30 000, 00 доларів США, зі сплатою 14,49 % річних та кінцевим терміном повернення до 18 квітня 2023 року. В якості забезпечення виконання зобов’язання за вказаним кредитним договором 18 квітня 2008 року між ПАТ КБ «Надра» та ОСОБА_1 укладено договір іпотеки вищевказаної квартири. Внаслідок неналежного виконання своїх зобов’язань за кредитним договором станом на 08 квітня 2013 року заборгованість ОСОБА_1 по кредиту складає 35 837,97 доларів США, що еквівалентно 286 452,89 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою кредиту 27 858, 60 доларів США, що еквівалентно 222 673,78 гривень; 6224,10 доларів США, що еквівалентно 49 749,23 гривень - заборгованість по відсотках; 512,68 доларів США, що еквівалентно 4097,85 гривень - комісія за користування кредитом; 350, 07 доларів США, що еквівалентно 2798,10 гривень – пеня за несвоєчасно погашені відсотки; 128,98 доларів США, що еквівалентно 1030, 93 гривень – пеня за несвоєчасно погашений кредит; 763,54 доларів США, що еквівалентно 6102,97 гривень – штраф за порушення строків повернення кредиту та відсотків. Посилаючись на невиконання зобов’язань позичальником, допущення заборгованості, ПАТ КБ «Надра» просить в рахунок погашення боргу звернути стягнення на іпотечне майно.

В судове засідання представник позивача не з’явився, будучи належним чином повідомлений про день,час, місце слухання справи, проте, письмово з боку банку надіслано до суду письмову заяву про слухання справи без участі представника банку за наявними в справі матеріалами. Згідно якої також позов підтримують, просять задоволити, проти ухвалення рішення при заочному розгляді справи не заперечують.

Відповідач та її представник в судове засідання не з’явилися, будучи належним чином повідомлені про день,час, місце слухання справи, заяв про неможливість явки в судове засідання не надіслали.

Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає до задоволення виходячи з наступних підстав.

В силу вимог ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб ,які беруть участь у справі.

Згідно з вимогами ст.ст.10,60 ЦПК України кожна сторона зобов’язана довести ті обставини на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Відповідно до вимог ст.526 ЦК України зобов’язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а

позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов’язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

В силу вимог ст. 629 ЦК України встановлено, що договір є обов’язковим для виконання сторонами.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов’язання (стаття 625 ЦК України).

Згідно з вимогами ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов’язання або не виконав його в строк, встановлений договором.

В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов’язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов’язання (неналежне виконання).

Відповідно до вимог п. 3 ч.1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов’язання настають правові наслідки, встановлені договором, або законом, зокрема сплата неустойки.

Позичальник у встановлений у договорі строки забов’язань не виконала.

Відповідно до вимог ч.1 ст.33 Закону України «Про іпотеку» у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов’язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов’язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.

В силу вимог ч.1 с.35 Закону України «Про іпотеку» передбачено, що вразі порушення основного зобов’язання та (або) умов іпотечного договору іпотекодержатель надсилає іпотекодавцю та боржнику, якщо він є відмінним від іпотекодавця, письмову вимогу про усунення порушення. В цьому документі зазначається стислий зміст порушених зобов’язань, вимога про виконання порушеного зобов’язання у не менш ніж тридцятиденний строк та попередження про звернення стягнення на предмет іпотеки у разі невиконання цієї вимоги. Якщо протягом встановленого строку вимога іпотекодержателя залишається без задоволення, іпотекодержатель вправі розпочати звернення стягнення на предмет іпотеки відповідно до цього Закону. Положення частини першої цієї статті не є перешкодою для реалізації права іпотекодержателя звернутися у будь-який час за захистом своїх порушених прав до суду у встановленому законом порядку.

Судом встановлено, що 18 квітня 2008 року між ВАТ КБ «Надра», правонаступником якого є ПАТ КБ «Надра» в особі відділення № 3 філії ВАТ КБ «Надра» Тернопільського РУ КБ «Надра» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1263/2008-Ф, відповідно до умов якого остання отримала кредит на споживчі потреби у розмірі 30000,00 доларів США строком з 18.04.2008 року по 18.04.2023 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 14,49 % річних за користування кредитними коштами та плати за управління кредитом в розмірі 0,1 % від розміру фактичного залишку заборгованості за кредитом.

Факт видачі позичальнику готівкових коштів підтверджується заявою про видачу готівки № 1 від 18.04.2008 року.

28.04.2011 року між ВАТ КБ «Надра» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 1 згідно якої надано відстрочення по сплаті кредиту.

Позичальник належним чином не виконувала своїх зобов’язань по кредитному договору (з додатковою угодою), внаслідок чого утворилася заборгованість.

Відповідно до умов п.п.3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 кредитного договору позичальник повертає кредит та сплачує банку, передбачені п.п.1.3.1,1.3.2 цього договору шляхом здійснення перерахування мінімально необхідного платежу, щомісячна сума якого складає 439,37 доларів США до 20 числа поточного місяця.

Підпунктами 3.4,3.5 згадуваного договору визначено, що нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється за фактичну кількість днів у періоді (28-29— 30-31/36) на залишок заборгованості. При розрахунку відсотків враховується день надання та не враховується день погашення кредиту. Якщо на протязі дії цього договору позичальник несвоєчасно та (чи) неповністю вніс черговий мінімально необхідний платіж та(чи) інші платежі, передбачені цим договором, то банк приймає виконання позичальником своїх зобов’язань по цьому договору в наступному порядку: плата за управління кредитом; простроченні відсотки за користування кредитом; відсотки за користування кредитними коштами; пені та штрафи; витрати, пов’язані з моніторингом та супроводом кредиту; прострочена сума кредиту; сума кредиту.

Відповідно до умов абзацу 2.3. п.п. 1.1. додаткової угоди № 1 до договору від 28.04.2011 року щомісячна сума мінімального необхідного платежу складає 441,13 доларів США.

Позичальник сплачує комісію у вигляді плати за управління кредитом щомісячно протягом всього терміну користування кредитними коштами із розрахунку 0,1 % річних від суми кредиту (суми) зобов’язань

Відповідно до вимог п.2.4 додаткової угоди № 1 до договору погашення суми основної заборгованості відбувається шляхом внесення необхідного платежу щомісячно до 20 числа поточного місяця.

Згідно п.2.5 комісії нараховується щомісяця, у кінці місяця. Період нарахування комісії починається з дня надання кредитних коштів в перший період, а в наступному з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. Нарахування комісії за користування кредитом у місяць остаточного погашення кредиту здійснюється у день погашення кредиту за період з дня нарахування комісії за минулий період по день, що передує дню погашення кредиту (включно). Комісії нараховуються на суму зобов’язань позичальника суму кредиту пропорційно кількості днів, упродовж яких таке зобов’язання враховувалося кредитором на позичковому рахунку позичальника. У разі неповернення кредиту у встановлений цим договором строк комісії нараховуються по день фактичного повернення кредиту або призупиняються у нарахуванні відповідно до вимог нормативно-правових актів.

Відповідно до п.п.2.6 додаткової угоди проценти нараховуються щомісяця у кінці місяця. Період нарахування процентів починається з дня надання кредитних коштів в перший період, а в наступному з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. Проценти нараховуються методом «факт/360», виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом в місяці та 360 днів у році, при цьому враховується перший день і не враховується останній день користування кредитом. Проценти нараховуються на суму зобов’язань позичальника пропорційно кількості днів, упродовж яких таке зобов’язання враховувалося кредитором на позичковому рахунку позичальника. У разі неповернення кредиту у встановлений цим договором строк, проценти нараховуються по день фактичного повернення кредиту або призупиняються у нарахуванні відповідно до вимог нормативно-правових актів.

Згідно п.п.2.7 додаткової угоди погашення заборгованості позичальником здійснюється в такій черговості: судові витрати, штрафи, пені, прострочена заборгованість за нарахованими комісіями; прострочена заборгованість за нарахованими процентами; прострочена заборгованість по кредиту; строкова заборгованість за нарахованими комісіями; строкова заборгованість за нарахованими процентами; строкова заборгованість по кредиту.

Підпунктами 4.3.3,4.3.4,4.3.5 договору визначено обов’язок позичальника ОСОБА_1 відповідно до цього договору сплачувати необхідні платежі у розмірі та порядку, визначених у п.п.3.3.2,3.3.3 цього договору. У випадку порушення виконання зобов’язань, передбачених цим договором сплатити банку пеню та штраф. У випадках, визначених в даному договорі, достроково, протягом семи календарних днів з дня отримання вимоги банку про дострокове повне виконання зобов’язань по цьому договору, виконати зобов’язання щодо повернення кредиту, сплати нарахованих відсотків, інших платежів, передбачених цим договором та можливих штрафних санкцій.

Згідно п.5.1 цього договору у разі прострочення позичальником строку сплати мінімально необхідного платежу по погашенню кредиту, а також у випадку прострочення строку виконання зобов’язань позичальника щодо повернення кредиту ,сплати всіх нарахованих відсотків, комісії та можливих штрафних санкцій у строк ,визначений у п.4.3.5. цього договору, позичальник сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла на час виникнення заборгованості, від несвоєчасно сплаченої суми за кожен день прострочення.          

Відповідно до п.5.2. вказаного договору за порушення вимог п.п. 4.3.1, 4.3.2 , 4.3.7, 4.3.9, 4.3.10 договору позичальник сплачує банку штраф у розмірі 10 % від суми кредиту за кожен випадок.

Згідно п.п.4.1. додаткової угоди № 1 до кредитного договору у разі невиконання позичальником зобов’язань щодо строків та повноти сплати кредиту та процентів позичальник сплачує кредиторові пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несвоєчасно сплаченої суми за кожен день прострочення що діє у період прострочення.

Відповідно до пунктів 4.2, 4.3 додаткової угоди № 1 до кредитного договору у разі порушення позичальником вимог п.п. 3.3.2-3.3.13, 3.3.15-3.3.22 цього договору (крім п.3.3.7 договору) позичальник зобов’язаний сплатити кредитору штраф у розмірі 5% від суми залишку по кредиту, розрахованої на день порушення умов цього договору за кожен випадок. У випадку прострочення позичальником виконання збов’язання визначеного абзацом 1 п.2.4. цього договору на строк більше 30 календарних днів, позичальник починаючи з 30-го дня прострочення, зобов’язаний сплатити кредитору штраф у розмірі 10 % від суми несплаченого щомісячного платежу (несплаченої частини щомісячного платежу) за кожен випадок.

Судом установлено, що кредитором повністю виконано зобов’язання перед позичальником ОСОБА_1, яка одержала кредит у розмірі 30000,00 доларів США.

На забезпечення виконання зобов’язань за вказаним кредитним договором 18 квітня 2008 року між ОСОБА_1 – відповідачем по справі та ПАТ КБ «Надра» укладено договір іпотеки, посвідчений приватним нотаріусом Гусятинського районного нотаріального округу та зареєстрований в реєстрі за № 865, згідно якого відповідач надала в іпотеку нерухоме майно, а саме квартиру № 2, загальною площею 66,5 кв.м., житловою -39,7 кв.м., що знаходиться по вул.Б.Лепкого в будинку 75 в селищі Гусятин Гусятинського району Тернопільської області та належить її на праві приватної власності.

Як визначено п.1.2 договору іпотеки, визначена сторонами вартість предмета іпотеки становить 227880 гривень, що в еквіваленті на день укладення цього договору складає 45124,76 доларів США.

Відповідно до п.п.5.1., 5.5. договору іпотекодержатель має право звернути стягнення на предмет іпотеки у випадку невиконання або неналежного виконання зобов’язання в цілому або в тій чи іншій його частини, а також у випадку порушення іпотекодавцем будь-яких зобов’язань за цим договором або будь-яких гарантій та запевнень, наданих іпотекодержателю за цим договором. У випадку звернення стягнення на предмет іпотеки за зобов’язаннями, що витікають з будь-якого із договорів – кредитного договору, зобов’язання по іншому договору (незалежно від наявності простроченої заборгованості) іпотекодавець повинен виконати достроково до моменту реалізації предмету іпотеки. Якщо іпотекодавець не виконує достроково такі зобов’язання, іпотекодержатель має право отримати задоволення за рахунок предмета іпотеки свої вимоги, щодо кострового виконання таких зобов’язань.

12 квітня 2013 року ПАТ КБ «Надра» надіслав на ім’я боржника ОСОБА_1 претензію, в якій повідомив її, що вона не виконує взяті на себе зобов’язання за кредитним договором, внаслідок чого утворилася заборгованість і якщо в місячний строк (до 15.05.2013 року) вона не буде погашена, то у відповідності до ст.33 Закону України «Про іпотеку» банк вправі буде задовольнити вимоги за основними зобов’язаннями в судовому порядку шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.

Однак, вимоги банку залишенні позичальником без відповіді та повної сплати сум заборгованості.

Позичальником ОСОБА_1 – відповідачем по справі у встановленні в кредитному договорі ( з додатковою угодою) строки зобов’язань за кредитним договором не виконано, внаслідок чого станом на 08 квітня 2013 року заборгованість по кредиту складає на загальну суму 35 837,97 доларів США, що еквівалентно 286 452,89 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою кредиту 27 858, 60 доларів США, що еквівалентно 222 673,78 гривень; 6224,10 доларів США, що еквівалентно 49 749,23 гривень - заборгованість по відсотках; 512,68 доларів США, що еквівалентно 4097,85 гривень - комісія за користування кредитом; 350, 07 доларів США, що еквівалентно 2798,10 гривень – пеня за несвоєчасно погашені відсотки; 128,98 доларів США, що еквівалентно 1030, 93 гривень – пеня за несвоєчасно погашений кредит; 763,54 доларів США, що еквівалентно 6102,97 гривень – штраф за порушення строків повернення кредиту та відсотків, що стверджується наданою банком довідкою про стан заборгованості, розрахунками комісії, пені, штрафу, заборгованості по відсотках по кредитному договору.

Згідно службового розпорядження Національного банку України станом на 05 квітня 2013 року офіційний курс гривні до долара США становить 799,3 гривень за 100 доларів США.

Таким чином, судом встановлено, що боржником порушено виконання умов кредитного договору ( з додатковою угодою), внаслідок чого утворилася заборгованість на суму 35837,97 доларів США, що еквівалентно 286 452, 89 гривень.

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та обставини справи, суд приходить до висновку, що в даному випадку має місце порушення майнових прав позивача шляхом невиконання позичальником своїх обов’язків згідно кредитного договору (з додатковою угодою), які підлягають захисту шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки – квартиру № 2, що знаходиться за адресою Тернопільська область, Гусятинський район, вул.Б.Лепкого, будинок 75 та належить на праві власності іпотекодавцю ОСОБА_1

Крім того в силу вимог ст.88 ЦПК України з ОСОБА_1 в користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 2864,52гривень.

На підставі викладеного ст.ст. 526, 530, 572, 575, 589, 590, 610-612, 625, 629, 1054 ЦК України, ст..ст.12,33,35,39 Закону України «Про іпотеку», керуючись ст.ст. 4,10,11,57,60, 209, 212,215, 218,223, 294 ЦПК України,суд, -

ВИРІШИВ:

Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк «Надра» до ОСОБА_1 про звернення стягнення на іпотечне майно в рахунок погашення боргу задовольнити.

У рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, укладеним 18 квітня 2008 року за № 1263-Ф (з додатковою угодою) між ВАТ КБ «Надра» правонаступником якого є ПАТ КБ «Надра» в особі відділення Тернопільського регіонального управління ПАТ КБ «Надра» та ОСОБА_1 у розмірі 35 837, 97 доларів США, що еквівалентно 286 452, 89 гривень, яка складається з: 27858,60 доларів США заборгованості за кредитом , що еквівалентно -222 673,78 гривень, 6224,10 доларів США заборгованість по відсотках, що еквівалентно 49 749,23 гривень, 512,68 доларів США комісії за користування кредитом, що еквівалентно 4097,85 гривень, 350,07 доларів США пені за несвоєчасно погашенні відсотки, що еквівалентно 2798,10 гривень, 128,98 доларів США пені за несвоєчасно погашений кредит, що еквівалентно 1030,93 гривень, 763,54 доларів США штрафу за порушення строків повернення кредиту та відсотків, що еквівалентно 6102,97 гривень звернути стягнення на предмет іпотеки – квартиру № 2, загальною площею 66,5 кв.м., житловою 39,7 кв.м., що знаходиться за адресою: Тернопільська область, Густинський район, смт.Гусятин ,вул.Б.Лепкого, будинок 75 та належить на праві власності іпотекодавцю ОСОБА_1, право власності якої зареєстровано в Реєстрі прав власності на нерухоме майно 11 березня 2008 року за реєстровий номером 22288451 згідно з витягом про реєстрацію права власності на нерухоме майно № 18037060, виданим Гусятинським РК БТІ 11.03.2008 року.

Реалізувати предмет іпотеки шляхом продажу на прилюдних торгах у межах процедури виконавчого провадження, передбаченої Законом України «Про виконавче провадження» з дотриманням Закону України «Про іпотеку» з початковою ціною 227880 (двісті двадцять сім тисяч вісімсот вісімдесят) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «Надра», р/р № 36199054236008, МФО 380764, код ЄДРПОУ 20025456, судовий збір в сумі 2864 ( дві тисячі вісімсот шістдесят чотири) гривні 52 копійки .

Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Тернопільської області через Гусятинський районний суд шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду протягом десяти днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя- підпис

З оригіналом вірно

Суддя Гусятинського районного суду Т.М.Цвинтарна