Справа № 157/1389/14-ц

Провадження №2/157/4/15

РІШЕННЯ

Іменем України

16 березня 2015 рокумісто Камінь-Каширський

Камінь-Каширський районний суд Волинської області в складі:

головуючого - судді Антонюк О.В.,

з участю секретаря - Фесь Т.І.,

відповідачів - ОСОБА_1, ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» до ОСОБА_3, ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості по кредитному договору,

встановив:

У вересні 2014 року Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» (далі - ПАТ «КБ «Надра») звернулося в суд з позовом про стягнення солідарно з відповідачів заборгованості по кредитному договору. Вимоги обґрунтовано тим, що між Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра», правонаступником якого є ПАТ «КБ «Надра» та відповідачкою ОСОБА_3 був укладений кредитний договір № 51/12-В від 29 листопада 2006 року із змінами та доповненнями, на підставі якого остання отримала кредит на споживчі цілі у сумі 7900 доларів США під 11 % річних з кінцевим терміном повернення 20 листопада 2021 року. Відповідачка ОСОБА_3, окрім повернення кредиту та сплати відсотків, зобов'язалася вносити плату за управління кредитом щомісячно протягом всього терміну користування кредитними коштами із розрахунку 0,42 % від розміру фактичного залишку заборгованості за кредитом (без урахування розміру процентів, які позичальник повинен сплатити банку). За умовами договору повернення кредиту позичальником здійснюється шляхом сплати суми мінімального платежу у валюті кредиту, щомісячна сума мінімального необхідного платежу складає 117 доларів США і вноситься черговий мінімальний платіж до 20 числа поточного місяця. Згідно з п. п. 4.1., 4.2. додаткової угоди від 15.10.2010 року, у разі невиконання зобов'язань щодо строків та повноти сплати кредиту та процентів позичальник сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несвоєчасної сплаченої суми за кожен день прострочення, що діє у кожен день прострочення, а у разі порушення умов договору позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 5 % від суми залишку по кредиту, розрахованої на день порушення умов договору, за кожен випадок. В забезпечення виконання зобов'язань по кредитному договору 29 листопада 2006 року було укладено договір поруки № 51/12-В між банком та ОСОБА_1 та договір поруки № 51/12-В/П-2 між банком та ОСОБА_2, відповідно до умов яких поручителі поручилися перед банком за належне виконання відповідачем ОСОБА_3 взятих на себе зобов'язань по кредитному договору. Банком надсилалися відповідачам, кожному окремо, претензії про погашення заборгованості по кредиту, однак вони зобов'язань не виконали. Позивач просить стягнути на його користь солідарно з ОСОБА_3, ОСОБА_1, ОСОБА_2 у погашення заборгованості по кредитному договору № 51/12-В від 29 листопада 2006 року 9531 долар 30 центів США, що еквівалентно 129680 гривень 97 копійок, з яких: 6339 доларів 05 центів США, що еквівалентно 86247 гривень 85 копійок, - заборгованість по тілу кредиту, 1341 долар 68 центів США, що еквівалентно 18254 гривні 63 копійки, - заборгованість по відсотках, 1090 доларів 15 центів США, що еквівалентно 14832 гривні 37 копійок, - плата за управління кредитом, 559 доларів 82 центи США, що еквівалентно 7616 гривень 80 копійок, - пеня за прострочення сплати кредиту, 200 доларів 60 центів США, що еквівалентно 2729 гривень 33 копійки, - штраф за порушення умов договору, а також стягнути понесені судові витрати.

Представники позивача Борщ Н.М. та Лігерко О.Ф. у судове засідання не з'явилися, подали до суду заяви про розгляд справи у відсутності представника банку.

Відповідачка ОСОБА_3 у судове засідання не з'явилася, про час, дату та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку згідно з положеннями п. 3 ст. 76 ЦПК України.

Відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 у судовому засіданні позов не визнали і суду пояснили, що договори поруки з позивачем не укладали і претензій від останнього про необхідність погашення заборгованості по кредитному договору, укладеному між банком та ОСОБА_3, не отримували, у зв'язку з чим просили у задоволені позовних вимог відмовити.

Заслухавши пояснення відповідачів та дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов належить задовольнити частково, зважаючи на таке.

Судом встановлено, що між Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра», правонаступником якого є ПАТ «КБ «Надра», з однієї сторони, та ОСОБА_3, з другої сторони, 29 листопада 2006 року був укладений кредитний договір № 51/12-В, згідно з умовами якого банк зобов'язався надати позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності грошові кошти у сумі 7900 доларів США на споживчі цілі строком до 20 листопада 2021 року зі сплатою 11 % річних та плати за управління кредитом (комісії) із розрахунку 0,42 % від розміру фактичного залишку заборгованості за кредитом (без урахування розміру відсотків, які позичальник повинен сплатити банку) (а.с. 4-5).

ОСОБА_3 кредитні кошти отримала у повному обсязі, що стверджується меморіальним валютним ордером № 1 від 29 листопада 2006 року (а.с. 14).

15 жовтня 2010 року між банком та відповідачкою ОСОБА_3 було укладено додаткову угоду № 1 до кредитного договору № 51/12-В від 29.11.2006 року, згідно з якою сторони домовились викласти договір у новій редакції. При цьому відсотки за користування кредитом та кінцевий термін повернення кредиту залишилися незмінними. У той же час, відповідно до п.1.1. додаткової угоди, сторони погодили, що позичальник сплачує комісію у вигляді плати за управління кредитом щомісячно протягом всього терміну користування кредитними коштами із розрахунку 0,42 % річних від суми кредиту та щомісячну суму мінімального необхідного платежу - 117 доларів США.

Відповідно до п. 1.2. додаткової угоди передбачено, що кредит позичальнику надається на споживчі цілі під заставу нерухомості.

Згідно з п. п. 3.3.4., 3.3.7. додаткової угоди відповідачка ОСОБА_3 зобов'язалася суворо дотримуватись положень кредитного договору, своєчасно та в повному обсязі повернути кредит, нараховані проценти, комісії, штрафи, пені відповідно до умов цього договору.

Пунктом 2.4. додаткової угоди визначено, що порядок погашення суми основної заборгованості відбувається шляхом внесення необхідного платежу щомісячно до 20 числа поточного місяця, якщо 20 число є небанківським днем, то платіж необхідно внести в останній банківський день, який передує цій даті, з кінцевим терміном повернення основної заборгованості до 20.11.2021 року. Позичальник повертає кредит, сплачує кредитору проценти, комісії та інші платежі, передбачені цим договором, шляхом здійснення перерахування на рахунок № НОМЕР_1 МФО 303525 необхідного платежу у валюті кредиту.

Відповідно до п. 2.5. додаткової угоди комісії нараховуються щомісячно, у кінці місяця. Період нарахування комісій починається з дня надання кредитних коштів в перший період, а в наступному з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. Нарахування комісій за користування кредитом у місяць остаточного погашення кредиту здійснюється у день погашення кредиту, за період з дня нарахування комісій за минулий період по день, що передує дню погашення кредиту (включно). Комісії нараховуються на суму зобов'язань позичальника (під сумою зобов'язань позичальника сторони розуміють різницю суми кредитних коштів, що надані кредитором позичальнику за цим договором, та суми кредитних коштів, що повернені позичальником кредитору)/ суму кредиту пропорційно кількості днів, упродовж яких таке зобов'язання враховувалося кредитором на позичковому рахунку позичальника. У разі неповернення кредиту у встановлений цим договором строк комісії нараховуються по день фактичного повернення кредиту або призупиняються у нарахуванні відповідно до вимог нормативно-правових актів.

Проценти, як це передбачено п. 2.6. додаткової угоди, нараховуються щомісячно, у кінці місяця. Період нарахування процентів починається з дня надання кредитних коштів в перший період, а в наступному з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. Нарахування процентів за користування кредитом у місяць остаточного погашення кредиту здійснюється у день погашення кредиту, за період з дня нарахування процентів, комісій за минулий період по день, що передує дню погашення кредиту (включно). Проценти нараховуються методом «факт/360), виходячи із фактичної кількості днів користування кредитом в місяці та 360 днів у році, при цьому враховується перший день і не враховується останній день користування кредитом. Проценти нараховуються на суму зобов'язань позичальника пропорційно кількості днів, упродовж яких таке зобов'язання враховувалося кредитором на позичковому рахунку позичальника. У разі неповернення кредиту у встановлений договором строк, проценти нараховуються по день фактичного повернення кредиту або призупиняються у нарахуванні відповідно до вимог нормативно-правових актів.

Згідно з п. 2.7., п. 2.8. додаткової угоди погашення заборгованості позичальника за цим договором здійснюється в наступній черговості: судові витрати, штрафи, пені, прострочена заборгованість за нарахованими комісіями, прострочена заборгованість за нарахованими процентами, прострочена заборгованість по кредиту, прострочена заборгованість за нарахованими комісіями, строкова заборгованість за нарахованими процентами, строкова заборгованість по кредиту. При наявності несвоєчасного та/чи не в повному об'ємі виконання позичальником своїх обов'язків щодо сплати платежів, передбачених договором, банк самостійно розподіляє грошові кошти, внесені позичальником на розподільчий рахунок згідно вищезазначеної черговості або іншої черговості, встановленої на розсуд банку.

Пунктами 4.1. та 4.2. додаткової угоди до кредитного договору банк та позичальник також встановили, що у разі невиконання останнім зобов'язань щодо строків та повноти сплати кредиту та процентів відповідно до умов договору, позичальник сплачує кредиторові пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несвоєчасно сплаченої суми за кожний день прострочення, що діє у період прострочення. У разі порушення позичальником вимог в тому числі п. 3.3.4 (щодо зобов'язання позичальника суворо дотримуватись положень договору), позичальник зобов'язаний сплатити кредитору штраф у розмірі 5 % від суми залишку по кредиту, розрахованої на день порушення умов цього договору за кожен випадок.

Відповідно до ст. ст. 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.

За змістом ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених зобов'язанням.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_3 належним чином не виконувала зобов'язання по кредитному договору та додатковій угоді до нього, у зв'язку з чим утворилася заборгованість по кредиту, загальний розмір якої станом на 01.09.2014 року, згідно з наданим позивачем розрахунком, становить 9531 долар 30 центів США, що еквівалентно, виходячи з встановленого НБУ станом на 01.09.2014 року курсу долара США - 1 дол. США = 13,6058 грн., 129680 гривень 97 копійок, з них: заборгованість по тілу кредиту - 6339 доларів 05 центів США, що еквівалентно 86247 гривень 85 копійок, заборгованість по відсотках - 1341 долар 68 центів США, що еквівалентно 18254 гривні 63 копійки, плата за управління кредитом - 1090 доларів 15 центів США, що еквівалентно 14832 гривні 37 копійок, пеня за прострочення сплати кредиту, що нарахована за період з 01.09.2013 року по 31.08.2014 року, - 559 доларів 82 центи США, що еквівалентно 7616 гривень 80 копійок, штраф за порушення умов договору - 200 доларів 60 центів США, що еквівалентно 2729 гривень 33 копійки (а.с. 21-26).

Згідно з п. 3.2.3. додаткової угоди до кредитного договору, кредитор має право вимагати дострокового повернення кредиту, нарахованих процентів, комісій та можливих штрафних санкцій у разі: затримання позичальником сплати кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць; або перевищення сумою простроченої заборгованості суми кредиту більш як на 10 процентів; або несплати позичальником в терміни, встановлені кредитним договором більше однієї виплати по кредиту, яка перевищує 5 процентів загальної суми кредиту; у разі порушення позичальником обов'язків, встановлених договором (а.с. 7).

Враховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку, що банк набув право на дострокове стягнення з відповідачки ОСОБА_3 заборгованості по кредиту, а тому вимоги позивача до ОСОБА_3 належить задовольнити.

Як вбачається з договорів поруки № 51/12-В та № 51/12-В/П-2 від 29 листопада 2006 року, які укладені між ПАТ «КБ «Надра» та відповідачами ОСОБА_1 і ОСОБА_2, з кожним окремо, поручителі поручилися перед кредитором за належне виконання ОСОБА_3 взятих на себе зобов'язань, що витікають з кредитного договору №51/12-В від 29 листопада 2006 року, в тому числі повернути до 20 листопада 2021 року кредит у сумі 7900 доларів США сплатити відсотки за користування кредитними коштами із розрахунку 11 % річних, сплатити інші платежі, передбачені кредитним договором та можливі штрафні санкції (штраф, пеня).

Згідно з пунктами 2.1.-2.4. цих договорів поруки кредитор набуває право вимагати від поручителя виконання зобов'язання, що витікає із кредитного договору при умові, якщо в установлений кредитним договором строк виконання позичальником зобов'язання в цілому чи в будь-якій його частині не будуть виконанні, а також при умові обов'язкового направлення поручителю повідомлення з вимогою виконати зобов'язання позичальника в цілому (або в тій чи іншій його частині). Поручитель зобов'язаний виконати взяті на себе зобов'язання по цьому договору не пізніше 3 банківських днів з моменту отримання повідомлення від кредитора про невиконання позичальником зобов'язань і необхідності їх виконання поручителем. У повідомленні повинно бути визначено розмір невиконаних позичальником зобов'язань, а також розрахунок суми штрафних санкцій в разі їх наявності, що необхідно сплатити. При цьому, повідомлення, що направляється кредитором поручителю, повинно бути здійснено у письмові формі і буде вважатись поданим належним чином, якщо воно надіслано рекомендованим чи цінним листом (за адресою, вказаною у договорі) чи надано особисто поручителю.

Позивачем до позовної заяви долучені дві претензії, адресовані ОСОБА_1 та ОСОБА_2 (відповідно за вих. 02-01/1045 від 03.07.2014 року та за вих. 02-01/1046 від 03.07.2014 року) про погашення заборгованості по кредитному договору, у яких вказано розмір заборгованості позичальника ОСОБА_3 по кредиту в сумі 9634 долара 83 центи США, що еквівалентно 113551 гривень 29 копійок та зазначено про передбачену договором поруки відповідальність поручителів перед кредитором у повному обсязі у разі невиконання зобов'язання позичальником.

Відповідно до ч. 3 ст. 10, ч. 1 ст. 60 ЦПК кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

На виконання вимог ч. 4 ст. 10 ЦПК України щодо обов'язку сприяти всебічному і повному з'ясуванню обставин справи судом вживалися заходи щодо встановлення обставин про вручення чи направлення кредитором поручителям у письмові формі рекомендованим чи цінним листом повідомлення з вимогою виконати зобов'язання позичальника із зазначенням розміру невиконаних позичальником зобов'язань, розрахунку суми штрафних санкцій, які необхідно сплатити (що згідно з п. п. 2.1. - 2.4. договорів поруки надає право кредитору вимагати від поручителів виконання зобов'язання) та пропонувалося позивачу, представникам позивача надати суду докази на підтвердження відправлення відповідачам ОСОБА_1 та ОСОБА_2 претензій про погашення заборгованості по кредиту.

Між тим, позивач та представники позивачів доказів на підтвердження виконання банком пунктів 2.1. - 2.4 договорів поруки (якими передбачено право вимагати у поручителів виконання зобов'язання при умові обов'язкового вручення або направлення банком поручителям письмового повідомлення рекомендованим чи цінним листом ) суду не надали.

За таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги банку до відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 не можуть бути задоволені.

Оскільки позовні вимоги банку до відповідачки ОСОБА_3 задоволено у повному об'ємі, з останньої, на підставі ст. 88 ЦПК України, належить стягнути на користь позивача понесені та документально підтверджені ним судові витрати у розмірі 1296 гривень 81 копійку (а.с. 1).

На підставі наведеного та керуючись ст. ст. 267, 526, 530, 536, 549-552, 629, 631, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3 в користь публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» заборгованість по кредитному договору № 51/12-В від 29 листопада 2006 року у розмірі 9531 долар 30 центів США, що еквівалентно 129680 (сто двадцять дев'ять тисяч шістсот вісімдесят) гривень 97 копійок, яка складається з заборгованості: по тілу кредиту - 6339 доларів 05 центів США, що еквівалентно 86247 (вісімдесят шість тисяч двісті сорок сім) гривень 85 копійок; заборгованості по відсотках - 1341 долар 68 центів США, що еквівалентно 18254 (вісімнадцять тисяч двісті п'ятдесят чотири) гривні 63 копійки; плати за управління кредитом - 1090 доларів 15 центів США, що еквівалентно 14832 (чотирнадцять тисяч вісімсот тридцять дві) гривні 37 копійок; пені за прострочення сплати кредиту - 559 доларів 82 центи США, що еквівалентно 7616 (сім тисяч шістсот шістнадцять) гривень 80 копійок; штрафу за порушення умов кредитного договору - 200 доларів 60 центів США, що еквівалентно 2729 (дві тисячі сімсот двадцять дев'ять) гривень 33 копійки.

Стягнути з ОСОБА_3 в користь публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» 1296 (одну тисячу двісті дев'яносто шість) гривень 81 копійку понесених судових витрат.

В решті позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Волинської області через Камінь-Каширський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Головуючий: О. В. Антонюк