Справа № 755/18752/14-ц

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" листопада 2014 р. Дніпровський районний суд м. Києва у складі:

головуючого - судді Гаврилової О.В.,

при секретарі - Сірош О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в:

10.07.2014р. представник ТОВ «Кредитні ініціативи» звернулась до суду з позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за договором кредиту, мотивуючи позовні вимоги тим, що 28.11.2012 року між ПАТ «Сведбанк», який є правонаступником АКБ «ТАС-Комерцбанк», та Факторинговою компанією «Вектор Плюс» укладено Договір факторингу, відповідно до п.п. 2.1, 2.2. якого Банк відступає фактору свої права вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з боржниками, право на вимогу якої належить Банку на підставі документації. З моменту відступлення Банком Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги Фактора переходять всі пов'язані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів. Разом з тим, 28.11.2012 року між ТОВ «Факторингова компанія «Вектор Плюс» та ТОВ «Кредитні ініціативи» укладено Договір факторингу, відповідно до п.п. 2.1, 2.2 якого ТОВ «ФК «Вектор Плюс» відступає Фактору свої права вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених із боржниками, право на вимогу якої належить Клієнту на підставі документації. З моменту відступлення Банком Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі пов'язані з ним права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів. Отже, ТОВ «Кредитні ініціативи» набуло статусу нового кредитора/стягувача за Договором № 2618/0908/71-005 від 24.09.2008року, позичальником за яким є ОСОБА_1 За умовами зазначеного кредитного договору від 24.09.2008 року, укладеного між ВАТ «Сведбанк», правонаступником якого є ПАТ «Сведбанк», відповідачем отримано кредитні кошти у розмірі 109000,00 доларів США. У порушення зобов'язань за кредитним договором ОСОБА_1 свої зобов'язання належним чином не виконала, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка станом на 01.06.2014 року становить: за кредитом - 107544,00 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку складає - 1266330,28 грн.; за відсотками - 70832,70 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку складає - 834054,83 грн.; пеня - 106242,14 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку складає - 1251000,88 грн., при цьому пеня за останні дванадцять місяців становить 24270,27 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку складає - 285782,36 грн. Тому позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість в розмірі 2386167,47грн., а саме: за кредитом - 1266330,28грн.; по відсотках - 934054,83грн.; пеня - 285782,36 грн.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, подав до суду заяву, в якій підтримав позовні вимоги в повному обсязі, просив справу розглянути у відсутність представника позивача.

Відповідач в судове засідання не з'явилась, подала до суду заяву, в якій просила розглядати справу за її відсутності, проти задоволення позову заперечувала, оскільки рішенням Дніпровського районного суду м. Києва від 18.07.2011 року по справі за позовом ПАТ «Сведбанк» до неї по даному кредитному договору було стягнуто заборгованість в повному обсязі, на даний момент виконавчий лист знаходиться на виконанні у ВДВС Дніпровського РУЮ у м. Києві.

Відповідно до ст. ст. 197 ЦПК України фіксування судового процесу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали даної справи та матеріали справи № 2-2113/11, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, приходить до наступного.

Статтею 14 Цивільного кодексу України визначено, що цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Виконання цивільних обов'язків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства.

Під кредитними правовідносинами розуміють такі, що виникають з приводу надання (передачі, використання) грошових коштів на умовах повернення.

Принцип забезпеченості кредиту передбачає наявність у банку права для захисту своїх інтересів, недопущення збитків від неповернення боргу через неплатоспроможність позичальника. Принципи повернення, строковості та платності означають, що кредит має бути повернений позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк із відповідною платою за його користування. Цільовий характер використання передбачає вкладення позичкових коштів із конкретною метою, визначеною кредитним договором.

Кредитний договір є різновидом договору позички, тому до правовідносин, що виникають на його основі, застосовуються ті ж правила, що діють для договорів позички.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Судом встановлено, що 24.09.2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Сведбанк» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 2618/0908/71-005, згідно п.п. 1.1, 1.3., 1.4 якого Банк зобов'язується надати Позичальнику грошові кошти у вигляді кредиту у розмірі 109000,00 доларів США, для здійснення розрахунків по Договору купівлі-продажу між Позичальником та ОСОБА_2 з метою придбання двокімнатної квартири, загальною площею 44,80кв.м. під АДРЕСА_1, на строк з 24.09.2008р.по 24.09.2033р. включно, зі сплатою 12,5% річних за користування кредитом, на умовах, передбачених у цьому Договорі, а Позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати свої зобов'язання у повному обсязі у терміни, передбачені цим Договором (а.с. 5-9).

Відповідно до п. 8.1 Кредитного договору, за порушення строків погашення заборгованості за кредитом та/або строків сплати процентів за користування кредитом Позичальник сплачує пеню за кожний день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченої заборгованості. При розрахунку суми пені за кількість днів у році приймається - 360.

Відповідно до п. 6.1.4. Кредитного договору, при настанні подій, зазначених у п. 3.8., 3.9., 6.1.2. цього договору, Банк має право вимагати погашення заборгованості у повному обсязі (суми кредиту, нарахованих процентів, комісій, штрафних санкцій).

Відповідно до положення п. 1 ч. 1 ст. 512 Цивільного кодексу України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором бо законом. (ч. 1 ст. 516 Цивільного кодексу України)

Згідно статті 514 Цивільного кодексу України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

В разі заміни кредитора у зобов'язанні первісний кредитор повністю або у визначеній частині вибуває із зобов'язання, а на його місце приходить новий кредитор. При цьому зміст зобов'язання, тобто обсяг прав та обов'язків його сторін залишається незмінним. Отже, до нового кредитора переходять всі права первісного кредитора.

28.11.2012 року між ПАТ «Сведбанк», яке виступає правонаступником ВАТ «Сведбанк», яке в свою чергу виступає правонаступником Акціонерного комерційного банку «ТАС-Комерцбанк», та ТОВ «Факторинговою компанією «Вектор Плюс» укладено Договір факторингу № 15, відповідно до п.п. 2.1, 2.2 якого Банк відступає Фактору свої права вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з Боржниками, зазначених у Реєстрі заборгованості Боржників, право на вимогу якої належить Банку на підставі Документації, а Фактор шляхом надання фінансової послуги Банку набуває Права вимоги такої Заборгованості від боржників та передає Банку за плату грошові кошти в розпорядження у розмірі, що становить ціну продажу та в порядку, передбаченому даним Договором. При цьому сторони погодили, що права вимоги заборгованості по кредитних договорах, та Права вимог по Договорам Забезпечення, укладених з боржниками, відступаються Банком Фактору за цим Договором на основі «як є» без надання будь-яких пов'язаних забезпечень та гарантій, окрім тих, що вказані у цьому Договорі. Після переходу Прав вимоги заборгованості до Фактору, останній має право нараховувати, в якості нового кредитора, проценти, комісії, штрафні санкції та інші обов'язкові платежі по відношенню до боржників у разі невиконання ними вимог кредитних договорів по сплаті обов'язкових платежів, строк сплати яких не настав на дату підписання цього договору, але настане у майбутньому.

З моменту відступлення Банком Фактору Прав вимоги заборгованості від Боржників, всі гарантії, надані Боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі пов'язані з ними права, зокрема, права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених Боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів, в тому числі тих, які можуть виникнути в майбутньому, у звяку із нарахуванням Фактором, в якості нового кредитора, процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів по відношенню до боржників, у разі невиконання ними вимог кредитних договорів по сплаті обов'язкових платежів, строк сплати яких не настав на дату підписання цього Договору, але настане у майбутньому (а.с. 17-30).

На підставі Акту прийому-передачі Реєстру заборгованостей боржників за Договором про надання факторингу № 15 від 28.11.2012 року, Акту прийому-передачі Персональних даних в електронному вигляді, Акту прийому передачі інформації згідно Реєстру Заборгованості Боржників в електронному вигляді, Банк передав, а Фактор прийняв: Реєстр Заборгованості Боржників; Персональні дані в електронному вигляді; інформацію в електронному вигляді (а.с. 42, 43, 44).

28.11.2012 року між ТОВ «ФК «Вектор Плюс» та ТОВ «Кредитні ініціативи» укладено Договір факторингу, відповідно до п.п. 2.1, 2.2. якого ТОВ «ФК «Вектор Плюс» відступає Фактору ТОВ «Кредитні ініціативи» свої права вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з Боржниками, зазначених у Реєстрі заборгованості боржників та у переліку кредитних договорів та договорів забезпечення, право на вимогу якої належить Клієнту на підставі Документації, а Фактор шляхом надання фінансової послуги Клієнту набуває Права вимоги такої Заборгованості від боржників та передає Клієнту за плату грошові кошти в розпорядження у розмірі, що становить ціну продажу та в порядку, передбаченому даним Договором. При цьому сторони погодили, що права вимоги заборгованості по кредитних договорах, та Права вимоги по Договорам Забезпечення, укладених з боржниками, відступаються/передаються Клієнтом Фактору за цим Договором на основі «як є» без надання будь-яких пов'язаних забезпечень та гарантій, окрім тих, що вказані у цьому Договорі. Після переходу Прав вимоги заборгованості до Фактору, останній має право нараховувати, в якості нового кредитора, проценти, комісії, штрафні санкції та інші обов'язкові платежі по відношенню до боржників у разі невиконання ними вимог кредитних договорів по сплаті обов'язкових платежів, строк сплати яких не настав на дату підписання цього договору, але настане у майбутньому.

З моменту відступлення Клієнтом Фактору Прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі пов'язані з ними права, зокрема, права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених Боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів, в тому числі тих, які можуть виникнути в майбутньому, у звяку із нарахуванням Фактором, в якості нового кредитора, процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів по відношенню до боржників, у разі невиконання ними вимог кредитних договорів по сплаті обов'язкових платежів, строк сплати яких не настав на дату підписання цього Договору, але настане у майбутньому. Сторони домовились, що одночасно з відступленням права вимоги заборгованості з цим Договором, Клієнт передає Фактору права за Договорами Забезпечення, на підставі договорів про передачу Права вимоги за договорами забезпечення, що підлягають укладенню Сторонами в дату укладення цього Договору (а.с. 31-41).

Відповідно до Реєстру заборгованостей боржників та купівельна ціна додаток 1Б до Договору факторингу від 28.11.2012 року, ТОВ «ФК «Вектор Плюс» передав, а Фактор прийняв Реєстр заборгованостей боржників від 28.11.2012 року, в тому числі за Кредитним договором № 2618/0908/71-005 від 24.09.2008 року, загальна сума заборгованості за яким станом на 28.11.2012 року становить 227481,16 доларів США (а.с. 56-58).

16.06.2014 року ТОВ «Кредитні ініціативи» на адресу ОСОБА_1 надіслано вимогу про дострокове повернення кредиту, відповідно до якої право вимоги заборгованості відповідача по Кредитному договору № 2618/0908/71-005 від 24.09.2008 року відступлене ТОВ «Вектор Плюс», який в свою чергу продав даний Кредитний договір ТОВ «Кредитні ініціативи», а також доведено до відома ОСОБА_1, що станом на 01.06.2014 року загальна сума заборгованості за Кредитним договором становить 284618,84 доларів США, що за офіційним курсом НБУ становить 3351385,99 грн. та надано строк 30 днів з дати отримання цієї вимоги, але не пізніше 37 днів з моменту відправлення цієї вимоги, достроково повернути кредит, сплатити нараховані проценти за користування кредитом і нараховані штраф/пеню (а.с. 60), що підтверджується відправкою рекомендованої кореспонденції список №9 від 16.06.2014р. та копією квитанції (а.с. 61.)

Згідно наданого позивачем розрахунку, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №2618/0908/71-005 від 24.09.2008 року станом на 01.06.2014р. складає: за кредитом - 107544,00 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку становить - 1266330,28 грн.; за відсотками - 70832,70 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку становить - 834054,83 грн.; пеня - 106242,14 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку становить 1251000,88 грн. При цьому пеня за останній календарний рік становить 24270,27 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку становить 285782,36 грн. (а.с. 59).

Відповідно до ч. 3 ст. 61 Цивільного процесуального кодексу України, обставини, встановлені судовим рішенням у цивільній, господарській або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

Рішенням Дніпровського районного суду м. Києва від 18.07.2011 року, яке залишено без змін ухвалою Апеляційного суду м. Києва від 16.11.2011 року, позов ПАТ «Сведбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Сведбанк» заборгованість по кредитному договору №2618/0908/71-005 від 24.09.2008 року на загальну суму 134085,09 доларів США та 175952,57 грн. (а.с. 66-68, 91-92, справа № 2-2113/11).

Цим судовим рішенням встановлено, що загальна сума боргу ОСОБА_1 станом на 03.03.2011р. складає 134085,09 доларів США та 175952,57 грн., з яких: заборгованість по кредиту - 107544,00 доларів США; заборгованість по процентам - 26541,09 доларів США; пеня за несвоєчасне погашення кредиту та пеня за несвоєчасну сплату процентів - 175952,57 грн.

Таким чином, кредитодавець ПАТ «Сведбанк» скористався правом вимоги, визначеним п. 6.1.4. Кредитного договору та передбаченим частиною 2 ст. 1050 ЦК України, на дострокове повернення частини тіла кредиту, що залишилася, належних процентів та пені, внаслідок чого загальна заборгованість відповідача за кредитним договором №2618/0908/71-005 від 24.09.2008 року стягнута з відповідача рішенням суду.

15.02.2012 року Дніпровським районним судом міста Києва на заяву ПАТ «Сведбанк» від 02.02.2012р. (а.с. 95, справа № 2-2113/11) надіслано копію рішення та виконавчий лист по справі № 2-2113/2011 (а.с. 104, справа № 2-2113/11), які отримані ПАТ «Сведбанк» 27.02.2012 року, що підтверджується зворотнім повідомленням (а.с. 105, справа № 2-2113/11).

Отже станом на 28.11.2012 року - дату укладення між ПАТ «Сведбанк» та ТОВ «Факторинговою компанією «Вектор Плюс», а також між ТОВ «ФК «Вектор Плюс» та ТОВ «Кредитні ініціативи» договорів факторингу, рішення Дніпровського районного суду м. Києва від 18.07.2011 року, яким достроково було стягнуто з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №2618/0908/71-005 від 24.09.2008 року, набрало законної сили, а ПАТ «Сведбанк» одержало копію рішення та виконавчий лист для пред'явлення його до примусового виконання.

Відповідно до вимог ст. 60 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Як визначено в статті 57 Цивільного процесуального кодексу України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до частини першої статті 11 Цивільного процесуального кодексу України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до частини третьої ст. 212 Цивільного процесуального кодексу України, суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредиті ініціативи» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором є необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню, оскільки позивач просить застосувати до боржника подвійну цивільно-правову відповідальність одного й того ж виду за одне й те саме порушення договірного зобов'язання, що суперечить вимогам ч. 1 ст. 61 Конституції України та ст. 13 ЦК України.

При цьому, ТОВ «Кредиті ініціативи» не позбавлено можливості звернутися до суду в порядку, передбаченому статтею 378 ЦПК України.

Відповідно до ст. 88 ЦПК Україні суд відносить судові витрати за рахунок позивача у сплаченому при подачі позову розмірі.

Враховуючи наведене та керуючись ст. 61 Конституції України, ст.ст. 3, 13, 1050, 1054, 177 Цивільного кодексу України, ст.ст. 1, 10, 11, 57-61, 88, 179, 208, 209, 212-215, 294 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

в и р і ш и в :

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі в 10-денний строк апеляційної скарги з дня проголошення рішення до Апеляційного суду м. Києва через суд першої інстанції, а особою, яка брала участь у справі, але не була присутня у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя