Справа № 1109/8202/12

Номер провадження 2/404/88/13

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 жовтня 2013 року Кіровський районний суд м. Кіровограда

у складі: головуючого-судді Мохонько В.В.,

                     при секретарі Мосійчук А.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Кіровограді цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства “УкрСиббанк” до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ТОВ «Джерельний» про стягнення заборгованості за кредитним договором та зустрічними позовними вимогами ОСОБА_1 до ПАТ «Укрсиббанк» про визнання недійсним кредитного договору та зустрічними позовними вимогами ОСОБА_2 до ПАТ « Укрсиббанк» про припинення договору поруки, суд,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся з позовом до суду про стягнення з відповідачів заборгованості за кредитним договором та судових витрат пов’язаних із розглядом справи.

На обґрунтування позовних вимог зазначено, що відповідачами не виконуються належним чином зобов’язання за кредитним договором №11172098000 та договорами поруки № 11172098000-П та 11172098000-П 2, а тому вимушені звернутись до суду про стягнення такої заборгованості.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі, посилаючись на обставини, викладені у позовній заяві, які просив задовольнити, в задоволенні трьох зустрічних позовів відповідачів просив відмовити, оскільки зазначені підстави в зустрічних позовах не відповідають обставинам справи.

Представник відповідача ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги не визнала в повному обсязі з тих підстав, що позичальником отримано меншу суму за кредитним зобов’язанням ніж зазначено в кредитному договорі, а також збільшено розмір процентної ставки без згоди позичальника.

За таких самих обставин не визнав в судовому позовні вимоги і представник ТОВ «Джерельний».

ОСОБА_2 в судове засідання не з»явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, причини неявки суду невідомі. До суду подала зустрічні позовні вимоги про припинення договору поруки з підстав підвищення процентної ставки за користування кредитом позичальником, що свідчить про невизнання нею первісних позовних вимог.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представників відповідачів суд з’ясував приходить до висновку про задоволення первісних позовних вимог та відмови в задоволені усіх зустрічних позовних вимог.

19 червня 2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком “УкрСиббанк”, правонаступником якого виступає Публічне акціонерне товариство “УкрСиббанк” та ОСОБА_1 укладений договір про надання кредиту №11172098000, відповідно якого позичальнику було надано кредитні кошти у розмірі 198 786 швейцарських франків, що за курсом НБУ на день укладення відносно гривні еквівалентно 809 618 грн. 80 коп.

Як визначено ст. ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Банком були виконані зобов'язання перед позичальником в повному обсязі шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, що підтверджується випискою з рахунку позичальника.

Відповідно до п. 1.2.2. кредитного договору, боржник зобов'язаний повернути кредит в повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно Додатку №1 до договору, але в будь якому випадку не пізніше 18.06.2018р., якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов цього договору та/або згідно умов відповідної угоди сторін.

Відповідно до п. 1.3.1. кредитного договору, встановлено, що за користування кредитними коштами протягом перших 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється у розмірі 8,49 % річних. По закінченню 30 календарних днів та кожного наступного місяця кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов п. 10.2. кредитного договору.

Згідно п. 1.3.4. кредитного договору строк сплати процентів з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані такі проценти.

Додатковою угодою № 3 від 23.12.2008 року до договору про надання кредиту № 11172098000 від 19.06.2007р. встановлені нові строки сплати процентів з 01 по 25 число (включно),кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані такі проценти.

19 червня 2007 року між позивачем та Товариством з обмеженою відповідальністю «Джерельний» в особі директора ОСОБА_2 укладений договір поруки № 11172098000-П, за умовами якого поручитель зобов»язується перед кредитором відповідати за невиконання ОСОБА_1 усіх його зобов»язань перед кредитором, що виникли за договором про надання споживчого кредиту № 11172098000 від 19.06.2007 року, укладеного між кредитором та боржником, в повному обсязі як існуючих в теперішній час так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

Також 19 червня 2007 року між позивачем та ОСОБА_2 було укладено договір поруки № 11172098000-П2. За умовами вказаного договору, поручитель – ОСОБА_2 зобов»язалась перед кредитором відповідати за невиконання ОСОБА_1 усіх його зобов»язань перед кредитором, що виникли за договором про надання споживчого кредиту № 11172098000 від 19.06.2007 року, укладеного між кредитором та боржником, в повному обсязі як існуючих в теперішній час так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

Згідно п. 2.2. вказаних договорів поруки, у випадку невиконання боржником своїх зобов»язань за основним договором кредитор має право пред»явити свої вимоги безпосередньо до поручителя, які є обов»язковими до виконання поручителем на 10-ий робочий день з дати відправлення йому такої вимоги (рекомендованим листом).

Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов”язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову ( субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

          Згідно ч. 1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов”язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов”язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Позичальник свої зобов'язання, передбачені Договором кредиту щодо своєчасності погашення кредиту та сплати нарахованих відсотків за користування кредитом, не виконує, внаслідок чого станом на 13.07.2012 року заборгованість по кредиту становить: 134 775 швейц. 40 франків, що за курсом НБУ відносно гривні еквівалентно 1 092 328 грн. 87 коп. – заборгованості по кредиту, 5 954 швейц. франка 46 сан., що за курсом НБУ відносно гривні еквівалентно 48 259 грн. 76 коп. – заборгованості по відсоткам; .1 646 грн. 09 коп. - пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом; 829 грн. 05 коп. - пені за несвоєчасне погашення відсотків.

Згідно зі ст. ст. 546, 547, 549 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Пунктом 7.1. кредитного договору передбачено, що за порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, боржник сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день прострочення , включаючи день погашення заборгованості.

          Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов’язань, або одностороння зміна його умов не допускається. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

          Частина 2 статті 1050 ЦК України передбачає, що в разі якщо договором встановлений обов'язок позичальника повертати отриману позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась не сплаченою та сплати процентів.

Згідно розділу 11 кредитного договору у випадку порушення позичальником умов договору банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та плати за кредит. Відповідно до розділу 11 кредитного договору банк направляє на адресу позичальнику вимогу про усунення позичальником порушень умов кредитного договору. У разі не усунення таких порушень термін повернення кредиту вважається таким, що настав на 32 календарний день з дати отримання позичальником повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту від Банку, при цьому у випадку неотримання Позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) - протягом 40 календарних днів з дати направлення повідомлення (вимоги) банком, вважати термін повернення кредиту таким, що настав на 41 календарний день з дати відправлення повідомлення (вимоги).

          В зв’язку із тим, що позичальник не виконує належним чином зобов’язання щодо своєчасного погашення кредиту, процентів, банк направив позичальнику та поручителям повідомлення про порушення основного зобов»язання та дострокове повернення кредиту від 19.04.2012 року № 48-5-1-31-3-372 з вимогою сплатити вказану заборгованість.

Банк відповіді не отримав, солідарні боржники взятих на себе зобов’язань не виконали. Доказів повної, або часткової сплати наявного боргу чи відсотків відповідачі до суду не подали.

Відповідно до рішення загальних зборів акціонерів від 27 жовтня 2009 року Акціонерний комерційний інноваційний банк “УкрСиббанк”, в зв’язку з приведенням своєї діяльності у відповідності до норм Закону України “Про акціонерні товариства” змінив своє найменування на Публічне акціонерне товариство “УкрСиббанк”, яке виступає правонаступником по всіх правах та зобов’язаннях вказаного банку.

На підставі вищевикладеного позовні вимоги публічного акціонерного товариства “УкрСиббанк” до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ТОВ «Джерельний» про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню в повному обсязі.

В задоволенні зустрічних позовних вимог ОСОБА_1 про визнання кредитного договору недійсним суд відмовляє, оскільки отримання коштів ОСОБА_1 підтверджується належними доказами поданими банком та на час розгляду справи залишились не спростованими відповідачем ОСОБА_1

Також не підлягають задоволенню зустрічні позовні вимоги ТОВ «Джерельний» та ОСОБА_2 про припинення договору поруки виходячи з наступного.

Згідно з п. 2.1 договору поруки від 19.06.2007 року № 11172098000-П 2 кредитор не вправі без згоди поручителя змінювати умови основного договору з боржником, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя.

Пунктом 2.2. договору поруки у випадку невиконання боржником своїх зобов’язань за основним договором кредитор має право пред’явити вимоги безпосередньо до поручителя, які є обов’язковими до виконання поручителем на 10 робочий день з жати відправлення йому такої вимоги /рекомендованим листом/.

Аналогічний договір поруки укладений між банком та ТОВ «Джерельний», який підписаний ОСОБА_2

Листом від 22.02.2008 року за № 182719 банк повідомив ОСОБА_2 про запровадження з 12.03.2008 року нової системи нарахування відсотків за користування кредитом на прострочену суму основного боргу.

Пунктом 9.2 кредитного договору передбачено, що відповідно до вимог статті 651 ЦК України сторони погодили, що протягом дії цього договору банк відповідно до умов п.1.3.1 договору може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі настання будь-якої з наступних обставин, а саме порушення позичальником кредитної дисципліни (тобто, неналежного виконання умов цього договору та/або умов договорів, за яким надано забезпечення виконання зобов'язань позичальника за цим договором) та/або          погіршення фінансового стану позичальника, документально підтвердженого в результаті щорічного моніторингу, що проводиться банком відповідно до внутрішніх нормативних документів на підставі довідки про доходи, тощо,а також даних по виконанню позичальником кредитної дисципліни, тобто, своєчасного погашення заборгованості та/або виконання інших зобов'язань,

передбачених цим договором; та/або здійснення поточних коливань процентних ставок за вкладами та/або кредитами, або зміни у грошово-кредитній політиці НБУ (наприклад, девальвація курсу гривні до курсу долара США більше ніж на 5% у порівнянні з курсом гривні до долара США, установленого НБУ на дату укладення цього Договору чи останнього перегляду процентної ставки; підвищення ставки за

кредитами банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ);

підвищення ставки на 3 (три) відсоткових пункту за бланковими кредитами

"овернайт" НБУ з дати укладення цього Договору чи останнього, перегляду

процентної ставки.

Сторони погодили, що при настанні будь-якої із обставин, передбачених частиною 1 п.9.2. договору, банк може збільшити розмір процентної ставки за договором в наступному порядку, а саме банк не пізніше ніж за 14 (чотирнадцять) календарних днів до дня зміни розміру процентної ставки в сторону збільшення повідомляє позичальника про встановлення нової процентної ставки, із зазначенням її розміру та дати початку дії такої ставки, шляхом направлення поштою відповідного рекомендованого листа за адресою позичальника, що вказана у розділі 12 цього договору, або за іншою адресою, яку позичальник письмово повідомив банку при зміні адреси          такий новий розмір процентної ставки за цим договором починає застосовуватись з дати, що буде вказана у повідомленні банку до позичальника, без укладення сторонами відповідної угоди про внесення змін до цього договору.

У разі незгоди із встановлюваним згідно умов цього пункту договору новим розміром процентної ставки, позичальник у строк не пізніше ніж за 7 (сім) календарних днів до дати початку дії нової ставки, вказаної у повідомленні банку, зобов'язується надати на зазначену у договорі адресу банку письмове повідомлення (відповідь) про свою незгоду із такою новою ставкою. У випадку отримання банком в порядку та терміни, визначені цим пунктом договору, такого письмового повідомлення (відповіді) від позичальника, банк набуває право вимоги дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів, комісій у порядку встановленому розділом 11 цього договору.

                    Як вбачається з матеріалів справи листом від 22 лютого 2008 року за № 182719 банк повідомив позичальника про запровадження нової системи нарахування відсотків за користування кредитом на прострочену суму основного боргу та продовження відповідачем кредитними коштами вважається вираженням позичальником згоди стосовно умов викладених в даному повідомленні, конверт з листом якого повернувся на адресу відправника /банку/ за закінченням терміну зберігання.

Будь-яких заяв про зміну адреси, або про свою незгоду на адресу банку не надходило, а тому в позивача були підстави для збільшення розміру процентної ставки.

За вказаного зустрічні позовні вимоги ОСОБА_1 про визнання недійсним кредитного договору та зустрічні вимоги ОСОБА_2 і ТОВ «Джерельний» задоволенню не підлягають.

На підставі ст. ст. 15, 16, 525, 526, 530,543, 553, 554, 1050 ЦК України, та керуючись ст.ст. 10, 11, 57 - 60, 88, 213-218, 293 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

          Позов публічного акціонерного товариства “УкрСиббанк” до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ТОВ «Джерельний» про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

          Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, ТОВ «Джерельний», код ЄДРПОУ 30948100 на користь публічного акціонерного товариства “УкрСиббанк”, розрахунковий рахунок 29090000000113, банк отримувача АТ «Укрсиббанк», код ЄДРОПУ 09807750, МФО 351005 заборгованість за кредитним договором № 11172098000 від 19.06.2007 року в розмірі 140729 швейцарських франків, 86 сант, що за курсом НБУ відносно гривні еквівалентно 1140588 грн. 63 коп. та 2475 грн. 14 коп. пені.

                    В задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства “УкрСиббанк” про визнання недійсним договору кредиту № 11172098000 від 19.06.2007 року укладеним між Публічним акціонерним товариством “УкрСиббанк” та ОСОБА_1 відмовити повністю.

                    В задоволені зустрічних позовів ОСОБА_2 та ТОВ «Джерельний» до Публічного акціонерного товариства “УкрСиббанк” про припинення договорів поруки відмовити повністю.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 та ТОВ «Джерельний» по 1073 грн. з кожного судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду Кіровоградської області через Кіровський районний суд м. Кіровограда протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Кіровського В. В. Мохонько

районного суду

м.Кіровограда