Справа № 344/12148/13-ц
Провадження № 2/344/5680/13
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
01 листопада 2013 року м. Івано-Франківськ
Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:
головуючого судді Максимчина Ю.Д.,
секретаря Федорак І.Ю.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Івано-Франківську справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства “Альфа-Банк” про визнання дій незаконними та зобов”язання вчинити дії, суд,-
В С Т А Н О В И В:
ОСОБА_1 звернувся в суд з позовом до Публічного акціонерного товариства “Альфа-Банк” про визнання незаконним збільшення Публічним акціонерним товариством „Альфа-банк” відсоткової ставки з 13,5 % річних до 16,5% річних за користування кредитом згідно кредитного договору № 490067643 від 14.05.2008 року, зобов’язання ПАТ „Альфа-банк” залишити незмінними умови кредитного договору № 490067643 від 14.05.2008 року в частині сплати за ним відсоткової ставки у розмірі 13,5% річних протягом всього періоду дії кредитного договору з моменту його укладення і по даний час та зобов’язання ПАТ „Альфа-банк” здійснити перерахунок суми заборгованості по кредитному договору № 490067643 від 14.05.2008 року з врахуванням відсоткової ставки, визначеної договором в розмірі 13,5% річних. В позові вказав про наявність укладеного між ним та відповідачем кредитного договору, однак вважає, що відповідач безпідставно та незаконно порушив умови договору, одноособово, без повідомлення про таке у зазначені Законом терміни позивача,підвищив розмір відсоткової ставки в серпні 2008 року чим порушив його право.
Представник позивача в судове засідання не з»явився, однак подав заяву, за змістом якої підтримує позовні вимоги в повному обсязі, просить розглядати справу без участі представника позивача.
Представник відповідача в судове засідання не з’явився, хоч про час і місце судового розгляду повідомлений у встановленому порядку.
Відповідно до ч.2 ст.197 ЦПК України у разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.
Судом встановлено, що 14.05.2008 року між ПАТ „Альфа-банк” та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №490067643. У відповідності до умов ОСОБА_2 надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 61 980 доларів США на власні потреби без будь-яких обмежень ( а.с. - 5).
Наданий кредит є споживчим кредитом у розумінні ст. 1 та ст. 11 Закону України „Про захист прав споживачів”, оскільки банківські послуги відповідача згідно ОСОБА_2 використовувались позивачем виключно для особистих потреб, безпосередньо не пов'язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника. Таким чином, суд погоджується з позицією позивача, що договірні відносини за ОСОБА_2 регулюються в тому числі і Законом України „Про захист прав споживачів”.
Відповідно до вказаного договору, процентна ставка на момент укладення ОСОБА_2 становила 13,5%. Позивач вчасно, у встановлені графіком погашення терміни та розмірах здійснював виконання своїх зобов’язань по ОСОБА_2 та погашав кредит повертаючи кошти з відсотками в розмірі 13,5%.
Однак, як вбачається з листа № 25294-23-б/б від 29.03.2013 року, як відповідь на звернення ОСОБА_1, ПАТ „Альфа-банк” повідомило, що підвищення відсоткової ставки було проведено у зв’язку з подорожчанням кредитних ресурсів з серпня 2008 року. Також даним листом зазначено, що нова відсоткова ставка за кредитним договором № 490067643 становить 16,5% річних (а.с. – 9).
З огляду на підвищення відсоткової ставки у позивача перед відповідачем виник борг, який погашається самостійно Банком коштами, що надходять від позивача згідно графіку погашень з попередньо встановленими відсотками. Таким чином ОСОБА_2 як відповідач самостійно створив заборгованість та вимагає її погашення вже в нових розмірах та сумах.
Встановлено також, що позивач та відповідач не підписували будь-які зміни до Кредитного договору №490067643 від 14.05.2008 року, які б стосувалися зміни ціни договору, відсоткової ставки. Також, суду не надано належних доказів в спростування позиції позивача про те, що ОСОБА_2 повідомляв письмово ОСОБА_3 про зміну відсоткової ставки на протязі 7 календарних днів з дати її зміни.
При цьому слід зазначати, що договори про надання кредиту укладаються на власний розсуд кредитодавця і позичальника, однак з урахуванням вимог цивільного, банківського законодавства, статті 11 Закону України „Про захист прав споживачів” та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління НБУ від 10.05.2007р.
Відповідно до положення ст. 8 ЦК України, якщо цивільні відносини не врегульовані цим кодексом, іншими актами цивільного законодавства або договором, вони регулюються тими правовими нормами цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, що регулюють подібні за змістом цивільні відносини (аналогія закону).
Відповідно до п.4 статті 11 Закону України „Про захист прав споживачів” в редакції чинній на момент зміни відсоткової ставки, (згідно листа № 25294-23б/б - з серпня 2008 року) про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється кредитодавцем протягом семи календарних днів з дати її зміни. Без такого повідомлення будь-яка зміна відсоткової ставки є недійсною.
Крім того, аналогічна позиція міститься в листі НБУ № 40-110/2429-7199 від 16.07.2007 року, де вказано, що банк має право змінювати процентну ставку за кредитом з дотриманням строку повідомлення позичальника в сім днів.
Згідно статті 638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Отже, суд вважає, що відсоткова ставка є істотною умовою договору, а тому між сторонами кредитного договору відносно такої повинно бути досягнуто згоди.
Також, при прийнятті рішення, суд зважає на п.5 листа Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ № 10-1393/0/4-12 від 27.09.2012 року „Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин”, а також керуючись нормою статті 360-7 ЦПК України, суд бере до уваги і правову позицію Верховного суду України викладену в постанові від 04 липня 2012 року по справі за заявою ПАТ „Укрсоцбанк” про перегляд Верховним судом України ухвали Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 14.12.2011 року, де зазначено про неправомірність дій банку щодо підвищення процентної ставки кредитного договору в односторонньому порядку, оскільки банк, змінюючи в односторонньому порядку процентну ставку, не повідомив про це позичальника, що призвело до порушень кредитного договору та ч.4 ст.11 Закону України „Про захист прав споживачів”.
Відповідно до статті 654 ЦК України, зміна або розірвання договору вчиняється у тій самій формі, що й договір, що змінюється чи розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту.
У відповідності до норм частини 1 статті 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. При цьому норми статті 16 Цивільного кодексу України передбачають право кожної особи звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
З огляду на вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги є обгрунтованими та підлягають задоволенню
На підставі наведеного, відповідно до ст.ст. 638, 654, ст. 11 Закону України „Про захист прав споживачів” , керуючись ст.ст. 10, 60, 212-215 ЦПК України, суд, –
В И Р І Ш И В :
Позов задоволити.
Визнати незаконним збільшення Публічним акціонерним товариством „Альфа-банк” відсоткової ставки з 13,5 % річних до 16,5% річних за користування кредитом згідно кредитного договору № 490067643 від 14.05.2008 року.
Зобов’язати Публічне акціонерне товариство „Альфа-банк” залишити незмінними умови кредитного договору № 490067643 від 14.05.2008 року в частині сплати за ним відсоткової ставки у розмірі 13,5% річних протягом всього періоду дії кредитного договору з моменту його укладення і по даний час.
Зобов’язати Публічне акціонерне товариство „Альфа-банк” здійснити перерахунок суми заборгованості по кредитному договору № 490067643 від 14.05.2008 року з врахуванням відсоткової ставки, визначеної договором в розмірі 13,5% річних.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Апеляційна скарга, подана після закінчення строків, установлених статтею 294 ЦПК України, залишається без розгляду, якщо апеляційний суд за заявою особи, яка її подала, не знайде підстав для поновлення строку, про що постановляється ухвала.
Суддя Максимчин Ю.Д.