Справа № 551/1008/13-ц
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
11 вересня 2013 року Шишацький районний суд Полтавської області в складі:
головуючої - судді Вергун Н.В.,
при секретарі - Курінній Я.М.,
за участю: представника позивача Кошаєвої О.Г.,
відповідача ОСОБА_2,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Шишаки цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства « Акцент - Банк » до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
в с т а н о в и в:
Публічне акціонерне товариство « Акцент - Банк » звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2, вказуючи на те, що відповідно до укладеного договору № AB9ZRC17050001 від 27 лютого 2008 року остання отримала кредит в розмірі 10 906 грн. 95 коп. зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 12.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Однак, у порушення умов вказаного договору відповідач взятих на себе зобов'язань належним чином не виконувала, у зв'язку з чим станом на 10 червня 2013 року утворилася заборгованість у загальному розмірі 116 687 грн. 70 коп., яка підлягає стягненню в примусовому порядку.
Представник позивача Кошаєва О.Г. позов підтримала та просила його задовольнити, виходячи з обставин, викладених у позовній заяві. Окрім того, вказувала на наявність у ОСОБА_2 і інших не виконаних перед банком кредитних зобов'язань.
Відповідач ОСОБА_2 позов визнала частково, підтвердивши факт укладання кредитного договору, але просила суд застосувати до виниклих правовідносин позовну давність, строком один рік, що передбачено Законом України « Про захист прав споживачів » та, як наслідок відмовити в задоволенні позову.
Вислухавши пояснення сторін, дослідивши, наявні в матеріалах справи докази, в їх сукупності та взаємозв'язку, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.
Так, як вбачається з матеріалів справи, відповідно до заяви на отримання кредиту від 27 лютого 2008 року ОСОБА_2 ознайомилася та погодилася з Умовами і правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку, та отримала кредит у розмірі 10 906 грн. 95 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1.0 % на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту / 1.0 х12=12.00 % річних / з кінцевим терміном повернення 27 лютого 2011 року / а. с. 7, зворот /.
Внаслідок невиконання взятих на себе кредитних зобов'язань, у ОСОБА_2 станом на 10 червня 2013 року перед Банком утворилась заборгованість у загальному розмірі 116 687 грн. 70 коп., яка складається із:
- заборгованості за кредитом - 9147 грн. 61 коп.;
- заборгованості по процентам за користування кредитом - 1588 грн. 39 коп.;
- заборгованості по комісії за користування кредитом - 5693 грн. 57 коп.;
- пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 94225 грн. 38 коп.;
- штрафу / фіксована частина / - 500 грн.;
- штрафу / процентна складова / - 5532 грн. 75 коп.
Підписуючи заяву позивальника № AB9ZRC17050001 від 27 лютого 2008 року ОСОБА_2 погодилась, що дана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам « Розстрочка » складає між нею та банком договір, про що свідчить підпис останньої в заяві.
Таким чином, заява разом з Умовами та Тарифами складає договір про надання банківських послуг, а тому між сторонами виникли договірні відносини, що походять з кредитного договору та регулюються спеціальним законодавством в системі кредитування, зокрема нормами ЦК України.
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча однією із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з п. 5.5. Умов надання споживчого кредиту фізичним особам, затвердженим наказом N СП - 2007 - 299 від 13 вересня 2007 року терміни позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки , пені, штрафів встановлюються в п'ять років.
Термін позовної давності почав свій відлік з 28 лютого 2011 року , а до суду позивач звернувся в липні 2013 року, тобто в межах обумовленого сторонами п'ятирічного строку, а від так суд не бере до уваги посилання відповідача на порушення строків позовної давності.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором, банк або інша фінансова установа / кредитодавець / зобов'язується надати надати грошові кошти / кредит / позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
ПАТ « АкцентБанк » зі свого боку виконав свої зобов'язання за кредитним договором у повному обсязі.
При укладанні кредитного договору, відповідач у заяві позичальника особистим підписом засвідчив, що він ознайомився і згоден з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам, а також Тарифами банку, які були надані для ознайомлення в письмовому вигладі. Своїм підписом підтвердив факт отримання повної інформації про умови кредитування в банку.
З змістом ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що зазвичай ставляться.
Так, відповідно до змісту ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно ст.610 ЦК України, порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.
Поряд з цим, суд вважає, що розмір пені за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором, нарахованої банком, значно перевищує розмір самих збитків, а тому підлягає зменшенню з огляду на наступне.
Відповідно до ч. 4 ст. 551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений з рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
Як роз'яснив Пленум ВССУ в своїй Постанові « Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин » № 5 від 30 березня 2012 року, істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником: майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні, не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу / наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання /.
Враховуючи викладене та беручи до уваги майновий стан боржника, її незадовільний стан здоров'я, суд приходить до висновку про зменшення суми нарахованої позивачем пені за несвоєчасне виконання зобов'язання за договором з 94225 грн. 35 коп. до 10 906 грн. 95 коп.
Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.
На підставі викладеного та керуючись статтями 525, 551, 610, 629, 638, 1054 ЦК України, статтями 10,11,60,88,208,212-215, 218 ЦПК України, суд, -
В И Р І Ш И В:
Позов Публічного акціонерного товариства « Акцент - Банк », - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, мешканки селища АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства « Акцент - Банк » заборгованість за кредитним договором № AB9ZRC17050001 від 27 лютого 2008 року у загальному розмірі 27836 грн. 50 коп., що складається з заборгованості за кредитом - 9147 грн. 61 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом - 1588 грн.. 39 коп., заборгованості по комісії за користування кредитом - 5693 грн. 57 коп., пені за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором - 10906 грн. 95 коп., штрафу - 500 грн.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, мешканки селища АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства « Акцент - Банк » судові витрати в розмірі 583 грн. 44 коп.
У задоволені іншої частини позову, - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, якщо його не скасовано набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Головуюча: