Справа № 2-504/11

Провадження №2/712/41/13

РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 червня 2013 року Соснівський районний суд м . Черкаси в складі:

- головуючого судді - Кальчук А.П.

- при секретарі - Степченко М.Ю.

- за участю адвоката - ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк Фінанси та Кредит» до ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, Товариства з обмеженою відповідальністю «Муза» ЛТД» про стягнення заборгованості по поверненню кредиту та звернення стягнення на предмет іпотеки, та зустрічний позов ОСОБА_4, ОСОБА_5 до Публічного акціонерного товариства «Банк Фінанси та Кредит» про визнання припиненим договорів поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди до цього договору від 26 жовтня 2008 року та № 2356/1-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди до цього договору від 26 жовтня 2008 року, визнання недійсним п. 5.2 договору кредиту № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року -

В С Т А Н О В И В:

Позивач по первісному позову звернувся до суду з позовом до до ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 Товариства з обмеженою відповідальністю «Муза» ЛТД» про стягнення заборгованості по поверненню кредиту та звернення стягнення на предмет іпотеки.

В процесі судового розгляду позивач неодноразово змінював, уточнював та збільшував позовні вимоги, в результаті чого остаточно просив стягнути з відповідачів ОСОБА_3, ОСОБА_4 та ОСОБА_5 солідарно заборгованість по кредитному договору в сумі 4395748 грн. 65 коп. яка складається з: заборгованості за кредитом 75887,46 дол. США, що складає по курсу НБУ на 01 лютого 2013 р. 606568 грн. 47 коп., заборгованість за простроченим кредитом 19111,28 дол. США, що складає по курсу НБУ на 01 лютого 2013 р. 152756 грн. 46 коп., заборгованість за простроченими відсотками по кредиту 38498,84 дол. США, що складає по курсу НБУ на 01 лютого 2013 р. 307721 грн. 23 коп., заборгованість за простроченою комісійною винагородою по кредиту 31393 грн. 69 коп., заборгованості по пені 3297308 грн. 80 коп.

Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що згідно кредитного договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 р. позивач надав відповідачу кредит в сумі 100000,00 дол. США зі сплатою 14 % річних з кінцевим строком повернення кредиту до 25 серпня 2018 року. Вказані обставини підтверджуються договором кредиту та заявою на видачу готівки.

Згідно умов п. 3.2; 4.3. кредитного Договору повернення кредиту та процентів здійснюється щомісячно, згідно з графіком, який зазначений в додатку № 1 до договору кредиту. Позичальник порушив графік повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом.

Згідно додаткової угоди №1 до кредитного договору №2356-ЧД від 16 лютого 2009р. позичальник зобов'язується щомісяця в термін до 10 числа кожного місяця здійснювати погашення заборгованості по кредитних ресурсах у складі щомісячного ануітетного платежу, розмір якого становить 1530,00 дол. США.

Відповідно до п. 4.7 договору кредиту, відповідач щомісяця, в строк по 10 число кожного місяця, сплачує позивачу комісійну винагороду за надання кредитних ресурсів у розмірі 726,53 грн.

Відповідно до п. 6.1 Договору кредиту, у випадку прострочення Позичальником строків повернення кредиту та сплати процентів, останній сплачує позивачу пеню в розмірі 1 відсотка від несвоєчасно сплаченої суми за кожний день прострочення. За несвоєчасне повернення вказаних вище коштів Позичальнику нарахована пеня на суму 390 932,62 гривень.

В день укладання договору кредиту позивач та відповідач ОСОБА_4 уклали договір поруки від 26 серпня 2008 р. № 2356-ЧД, по якому останній обов'язався перед позивачем в повному обсязі солідарно відповідати за виконання Позичальником зобов'язань щодо повернення кредиту, сплаті процентів та комісій за користування кредитом та передбачених договором кредиту штрафних санкцій.

В день укладання договору кредиту позивач та відповідач ОСОБА_5 уклали договір поруки від 26 серпня 2008 р. № 2356/1-ЧД, по якому остання зобов'язалася перед позивачем в повному обсязі солідарно відповідати за виконання Позичальником зобов'язань щодо повернення кредиту, сплаті процентів та комісій за користування кредитом та передбачених договором кредиту штрафних санкцій.

ОСОБА_4 та ОСОБА_5 звернулися до суду з зустрічною позовною заявою до Публічного акціонерного товариства «Банк Фінанси та Кредит» про визнання припиненим договорів поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди до цього договору від 26 жовтня 2008 року та визнати припиненим договору поруки № 2356/1-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди до цього договору від 26 жовтня 2008 року, визнання недійсним п. 5.2 договору кредиту № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року.

Зустрічні позовні вимоги обґрунтовують тим, що між ОСОБА_4, та Публічним акціонерним товариством «Банк Фінанси та Кредит», 26 серпня 2008 року було укладено договір поруки № 2356-ЧД, до якого від 26 жовтня 2008 року було укладену додаткову угоду, інших додаткових угод до цього договору поруки він не укладав з банком.

26 серпня 2008 року між ОСОБА_5 та Публічним акціонерним товариством «Банк Фінанси та Кредит» також було укладено договір поруки № 2356-ЧД, до якого 26 жовтня 2008 року було укладено додаткову угоду, інших додаткових угод до цього договору поруки вона також не укладала з банком.

Про факт існування договорів поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року, № 2356/1-ЧД від 26 серпня 2008 року, та додаткових угод до цих договорів поруки від 26 жовтня 2008 року, які були укладені в забезпечення виконання зобов'язань по кредитному договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року ОСОБА_4 та ОСОБА_5 довідалися тільки після отримання пакету документів з Соснівського районного суду міста Черкаси. Вищенаведені договори вони не укладали та не підписували з умовами кредитного договору не ознайомлювалися. На договорах поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди від 28 жовтня 2008 року, в графі підпис від Поручителя стоять підписи невідомої їм особи.

Позивачі за зустрічним позовом також зазначають що відповідно до умов основного кредитного договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року ОСОБА_6 було отримано кредит в розмірі 100000,00 дол. США зі сплатою 14 % річних. Термін дії договору до 25 серпня 2018 року. Згідно додатку № 1 до цього кредитного договору загальна сума коштів, на момент закінчення дії договору 25 серпня 2018 року, які підлягають до сплати ОСОБА_6 на користь ПАТ «Банк Фінанси та Кредит» становить 170639,36 дол. США.

16 лютого 2009 року Позичальник ОСОБА_6 підписав з кредитором на користь ПАТ «Банк Фінанси та Кредит» додаткову угоду № 1 по переводу платежів по кредитному договору на систему ануїтет. Відповідно до цієї системи ануїтету щомісячний платіж істотно збільшився та став складати 1530,00 дол. США.

На момент підписання додаткової угоди, а саме на 16 лютого 2009 року позичальник виплатив банку 4999,98 дол. США - тіло кредиту та 6033,92 дол. США - відсотки за користування кредитом відповідно до умов кредитного договору. Загальна сума сплачених позичальником коштів станом на лютий 2009 року становить 11033,90 дол. США.

Відповідно до наведеного вище, та умов додаткової угоди № 1 від 16 лютого 2009 року ОСОБА_6 повинен сплатити на користь банку щомісяця грошові кошти в сумі 1530,00 дол. США. До 25 серпня 2018 року загальна сума сплачених коштів буде становити 1530*114=174420,00 дол. США., де 114 кількість місяців з 16 лютого 2009 року по 25 серпня 2018 року.

Загальна сума кредитного договору, враховуючи здійснені ОСОБА_6 до 16 лютого 2009 року платежі становить 11033,90 дол. США + 174420,00 дол. США = 185453,90 дол. США.

Сума 185453,90 дол. США є значно більшою ніж та до якої підписано договори поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткова угода від 26 жовтня 2008 року до нього, та яка становить 174420,00 дол. США. Різниця на яку збільшено загальну суму кредитного договору становить 185453,90 дол. США - 170639, 36 дол. США = 14814,54 дол. США. Що в переводі на гривню становить 14814,54 * 7,993 = 118412 грн. 62 коп.

Відповідно до п. 4.4 договору поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди від 26 жовтня 2008 року до нього і договору поруки № 2356/1-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди до нього від 26 жовтня 2008 року, які укладені в забезпечення виконання зобов'язань по кредитному договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року внесення змін і доповнень у Кредитний договір, внаслідок яких збільшується обсяг відповідальності Поручителя, не допускається без узгодження з поручителем.

ОСОБА_4 та ОСОБА_5 вважають, що вищенаведене є істотним порушенням умов п. 4.4 спірного договору поруки та додатку до нього. Ці істотні зміни, які призвели до збільшення обсягу відповідальності Поручителя без їх згоди.

В судовому засіданні представник позивача по первинному позову позов підтримав і просив задовольнити в повному обсязі.

В судовому засіданні позивачі за зустрічним позовом та представник позивачів за зустрічним позовом позов підтримали і просили задовольнити повністю.

В судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_6 позов визнав частково.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що первинний позов підлягає до задоволення, а зустрічний позов підлягає також до часткового задоволення.

Судом встановлено, що відповідно до кредитного договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 р. Публічне акціонерне товариство «Банк Фінанси та Кредит» надав ОСОБА_6 кредит в сумі 100000,00 дол. США зі сплатою 14 % річних з кінцевим строком повернення кредиту до 25 серпня 2018 року.

П. п. 3.2, 4.3. кредитного Договору передбачено що повернення кредиту та процентів за кредитом здійснюється щомісячно, згідно з графіком, який зазначений в додатку № 1 до договору кредиту.

Відповідно до п. 4.3 кредитного договору ОСОБА_6 зобов'язаний був щомісяця сплачувати банку відсотки, нараховані за попередній місяць.

Відповідно до наданих обома сторонами документальними підтвердженнями платежів, здійснених у рахунок виконання умов кредитного договору ОСОБА_6 порушив умови кредитного договору, графік повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитом та сплати комісії.

Згідно додаткової угоди №1 до кредитного договору № 2356-ЧД від 16 лютого 2009 року п. 3.2 основного договору було викладено в новій редакції, відповідно до чого позичальник зобов'язується щомісяця в термін до 10 числа кожного місяця здійснювати погашення заборгованості по Кредитних ресурсах у складі щомісячного ануітетного платежу, розмір якого становить 1530,00 дол. США. Всі інші умови кредитного договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року залишилися незмінними.

Відповідно до п. 4.7 кредитного договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року ОСОБА_6 зобовязаний щомісяця, в строк по 10 число кожного місяця, сплачувати позивачу комісійну винагороду за надання кредитних ресурсів у розмірі 726,53 грн.

Відповідно до п. 6.1 кредитного договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року, у випадку прострочення Позичальником строків повернення кредиту та сплати процентів, останній сплачує позивачу пеню в розмірі 1 відсотка від несвоєчасно сплаченої суми за кожний день прострочення.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася.

Статтею 1048, 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що кредит це кошти, які надаються позичальнику на умовах платності.

Відповідно до відомостей, наданих представником позивача станом на 17 червня 2013 року заборгованість ОСОБА_6 по кредитному договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року в сумі 4395748 грн. 65 коп. яка складається з: заборгованості за кредитом 75887,46 дол. США, що складає по курсу НБУ на 01 лютого 2013 р. 606568 грн. 47 коп., заборгованість за простроченим кредитом 19111,28 дол. США, що складає по курсу НБУ на 01 лютого 2013 р. 152756 грн. 46 коп., заборгованість за простроченими відсотками по кредиту 38498,84 дол. США, що складає по курсу НБУ на 01 лютого 2013 р. 307721 грн. 23 коп., заборгованість за простроченою комісійною винагородою по кредиту 31393 грн. 69 коп., заборгованості по пені 3297308 грн. 80 коп. вище наведена сума боргу і підлягає до стягнення з відповідача.

26 серпня 2008 року ОСОБА_5 та Публічне акціонерне товариство «Банк Фінанси та Кредит» уклали договір поруки від 26 серпня 2008 р. № 2356-ЧД, відповідно до якого ОСОБА_4 зобов'язався перед ПАТ «Фінанси та кредит» в повному обсязі солідарно відповідати за виконання Позичальником зобов'язань щодо повернення кредиту, сплаті процентів та комісій за користування кредитом та передбачених договором кредиту штрафних санкцій. 22 жовтня 2008 року було укладено додаткову угоду до договору поруки від 26 серпня 2008 р. № 2356-ЧД, інших додаткових угод до цього договору поруки вона не укладала з банком.

26 серпня 2008 року ОСОБА_4 та Публічне акціонерне товариство «Банк Фінанси та Кредит» уклали договір поруки від 26 серпня 2008 р. № 2356-ЧД, відповідно до якого ОСОБА_4 зобов'язався перед ПАТ «Фінанси та кредит» в повному обсязі солідарно відповідати за виконання Позичальником зобов'язань щодо повернення кредиту, сплаті процентів та комісій за користування кредитом та передбачених договором кредиту штрафних санкцій. 22 жовтня 2008 року було укладено додаткову угоду до договору поруки від 26 серпня 2008 р. № 2356-ЧД, інших додаткових угод до цього договору поруки він не укладав з банком.

Представником ПАТ «Фінанси та кредит» підтверджено що додаткові угоди при переведенні платежів ОСОБА_6 в ануїтет з поручителями ОСОБА_5, та ОСОБА_4 не укладалися, про укладання додаткової угоди №1 до кредитного договору №2356-ЧД від 16 лютого 2009 р. вони не повідомлялися, про збільшення зобов'язань як поручителів вони також не повідомлялися.

Про існування договорів поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року, № 2356/1-ЧД від 26 серпня 2008 року, та додаткових угод до цих договорів поруки які були укладені в забезпечення виконання зобов'язань по кредитному договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року ОСОБА_4 та ОСОБА_5 довідалися після отримання пакету документів з Соснівського районного суду міста Черкаси. На договорах поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року, № 2356/1-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткових угод до них від 28 жовтня 2008 року, в графі підпис від Поручителя стоять підписи невідомої їм особи.

Відповідно до розрахунку наданого позивачами по зустрічному позову, який не спростовано відповідачем та умов основного кредитного договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року ОСОБА_6 було отримано кредит в розмірі 100000,00 дол. США зі сплатою 14 % річних. Термін дії договору до 25 серпня 2018 року. Згідно додатку № 1 до цього кредитного договору загальна сума коштів, на момент закінчення дії договору 25 серпня 2018 року, які підлягають до сплати ОСОБА_6 на користь ПАТ «Банк Фінанси та Кредит» становить 170639,36 дол. США.

16 лютого 2009 року позичальник ОСОБА_6 підписав з кредитором на користь ПАТ «Банк Фінанси та Кредит» додаткову угоду № 1 по переводу платежів по кредитному договору на систему ануїтет. Відповідно до цієї системи ануїтету щомісячний платіж істотно збільшився та став складати 1530,00 дол. США.

На момент підписання додаткової угоди, а саме на 16 лютого 2009 року позичальник виплатив банку 4999,98 дол. США - тіло кредиту та 6033,92 дол. США - відсотки за користування кредитом відповідно до умов кредитного договору. Загальна сума сплачених позичальником коштів станом на лютий 2009 року становить 11033,90 дол. США.

Відповідно до наведеного вище, та умов додаткової угоди № 1 від 16 лютого 2009 року ОСОБА_6 повинен сплатити на користь банку щомісяця грошові кошти в сумі 1530,00 дол. США. До серпня 2018 року загальна сума сплачених коштів буде становити 174420,00 дол. США.

Загальна сума кредитного договору, враховуючи здійснені до 16 лютого 2009 року платежі становить 11033,90 дол. США + 174420,00 дол. США = 185453,90 дол. США.

Ця сума є значно більшою ніж та до якої підписано договори поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткова угода від 26 жовтня 2008 року до нього і договір поруки № 2356/1-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткова угода до нього від 26 жовтня 2008 року. Різниця на яку збільшено загальну суму кредитного договору становить 185453,90 дол. США - 170639, 36 дол. США = 14814,54 дол. США. Що в переводі на гривню становить 14814,54 * 7,993 = 118412 грн. 62 коп.

Посилання представника Публічного акціонерного товариства «Банк Фінанси та Кредит» на те, що після сплати всієї суми боргу відповідно до первинного договору кредиту ОСОБА_6 буде звільнений від сплати наступних платежів в розмірі 1530 дол. США до закінчення терміну договору - 25 серпня 2018 року є безпідставними та такими, що суперечать вимогам Цивільного кодексу України та умовам кредитного договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 р.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України.

Відповідно до доказів наданих сторонами по справі, які були вивчені та досліджені в судовому засіданні відсутні докази щодо будь-яких змін кінцевого терміну дії кредитного договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 р. Тобто, відповідно до кредитного договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 р. та додаткової угоди № 1 від 16 лютого 2009 року ОСОБА_6 повинен сплачувати на користь ПАТ «Банк Фінанси та Кредит» щомісячні платежі в розмірі 1530,00 дол. США. до 25 серпня 2018 року, а відповідно істотно збільшилася загальна вартість кредиту з 170639, 36 дол. США до 185453,90 дол. США.

Відповідно до п. 4.4 договору поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди від 26 жовтня.2008 року до нього і договору поруки № 2356/1-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди до нього від 26 жовтня.2008 року, які укладені в забезпечення виконання зобов'язань по кредитному договору № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року внесення змін і доповнень у Кредитний договір, внаслідок яких збільшується обсяг відповідальності Поручителя, не допускається без узгодження з поручителем.

Відповідно до наведених розрахунків з яким погодилися представники банку та які не спростованими ними, ПАТ «Банк Фінанси та Кредит» істотно порушив умови п. 4.4 договору поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди від 26 жовтня 2008 року до нього і договору поруки № 2356/1-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди до нього від 26 жовтня 2008 року та в односторонньому порядку істотно на 14814,54 дол. США збільшив обсяг відповідальності Поручителів, чим також порушив вимоги ст. 559 Цивільного кодексу України.

Відповідно до ч. 1 ст. 547, ч. 1 ст. 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку, правочин щодо забезпечення виконання зобов'язання вчиняється у письмовій формі.

Відповідно до ч. ч. 1, 3, 4, 5 ст. 203 Цивільного кодексу України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Відповідно до ст. 559 Цивільного кодексу України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, в наслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

Позовні вимоги про визнання недійсним п. 5.2 договору кредиту № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року не можуть бути задоволені, оскільки ОСОБА_4 та ОСОБА_5 не є стороною договору кредиту № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року, вони його не підписували та відповідно до вимог Цивільного кодексу України є неналежними позивачами.

Враховуючи викладене, керуючись ст.ст. 10, 11, 27, 30, 31, 212, 213-215, 224 Цивільного процесуального кодексу України, ст. ст. 203, 526, 547, 553, 559, 1048, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «Банк Фінанси та Кредит» до ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості по поверненню кредиту задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3 заборгованість по кредитному договору в сумі 4395748 грн. 65 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом 75887,46 дол. США, що складає по курсу НБУ на 01 лютого 2013 р. 606568 грн. 47 коп., заборгованість за простроченим кредитом 19111,28 дол. США, що складає по курсу НБУ на 01 лютого 2013 р. 152756 грн. 46 коп., заборгованість за простроченими відсотками по кредиту 38498,84 дол. США, що складає по курсу НБУ на 01 лютого 2013 р. 307721 грн. 23 коп., заборгованість за простроченою комісійною винагородою по кредиту 31393 грн. 69 коп., заборгованості по пені 3297308 грн. 80 коп.

Зустрічний позов ОСОБА_4 та ОСОБА_5 до Публічного акціонерного товариства «Банк Фінанси та Кредит» про визнання припиненим договору поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року, додаткової угоди до цього договору від 26.08.2008 року, визнання припиненим договору поруки № 2356/1-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди до цього договору від 26.08.2008 року, визнання недійсним п. 5.2 договору кредиту № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року задовольнити частково.

Визнати припиненим договір поруки № 2356-ЧД від 26 серпня 2008 року, додаткову угоду до цього договору від 26.08.2008 року укладений між ОСОБА_4 та Публічного акціонерного товариства «Банк Фінанси та Кредит».

Визнати припиненим договору поруки № 2356/1-ЧД від 26 серпня 2008 року та додаткової угоди до цього договору від 26.08.2008 року укладений між ОСОБА_5 та Публічного акціонерного товариства «Банк Фінанси та Кредит».

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Черкаської області через суд першої інстанції шляхом подачі в 10-ти денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Головуючий: