Справа №0908/3815/2012

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М          У К Р А Ї Н И

10.10.2012 р.

м.Калуш

           Калуський міськрайонний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді – Онушканича В.В.

секретаря – Шафран О.З.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Калуша справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства «Банк «Фінанси та Кредит»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по картковому кредиту, -

в с т а н о в и в:

13.08.2008 року між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит»та відповідачем по справі, ОСОБА_1, було укладено кредитний договір № 09, згідно якого позивач надав відповідачу кредитні ресурси в сумі 12000,00 грн. в тимчасове користування на умовах забезпеченості, зворотності, терміновості, платності за процентними ставками, встановленими договором та додатковиими угодами до кредитного договору. Пуктом 4.3 кредитного договору передбачено, що нарахування і сплата процентів за користування кредитними коштами здійснюється щомісяця, в термін та у розмірі, встановленому даним договором. Згідно п. 6.1 кредитного договору за прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів, позичальник повинен сплачувати пеню в розрахунку 1% від простроченої суми за кожен день прострочення.

Незважаючи на взяті на себе за кредитним договором зобов’язання, ОСОБА_1, належнич чином не виконує умови кредитного договору, суму кредиту та нараховані проценти за користування кредитними коштами не сплачує, у зв’язку із чим станом на 29.05.2012 р. заборгованість по кредиту становить 22696,93 грн., саме: заборгованість прострочена (несанкіонована) за кредитом –11119,00 грн.; нараховані відсотки по заборгованості –1358,09 грн., нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості –10219,84 грн. Оскільки погасити заборгованість в добровільному порядку відповідач відмовляється, позивач просить стягнути дану суму з відповідача, а також судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з’явився, однак подав до суду заяву про слухання справи у його відсутності, позов підтримує в повному обсязі та просить його задоволити.

Представник відповідача подав до суду заяву про слухання справи у його відсутності та надав суду додаткові письмові пояснення. Згідно цих пояснень вбачається, що фактично неоспорюваноюю сумою, яку визнає ОСОБА_1, є сума кредитного ліміту в розмірі 11119,00гривень. Оспорюваною є сума нарахованих відсотків за користування кредитом. Представник позивача зазначає, що розрахунок, доданий до позовної заяви, здійснений невірно в частині, яка стосується нарахування відсотків. А саме сума нарахованих відсотків явно не відповідає встановленому в Договорі розміру.

          Натомість вважає, що сума нарахованих відсотків повинна відповідати такому розміру:

- за червень 2010року –203,85грн. (де 11119грн. Х 22% річних : на 360днів (згідно п. 4.2 кредитного договору)Х 30днів = 203,85грн.); за липень 2010року –210,64грн.; за серпень 2010року –210,64грн.; за вересень 2010року –203,85грн.; за жовтень 2010року –210,64грн.; за листопад 2010року –203,85грн.; за грудень 2010року –210,64грн.; за січень 2011року –210,64грн.; за лютий 2011року –190,26грн.; за березень 2011року –210,64грн.; за квітень 2011року –203,85грн.; за травень 2011року –210,64грн.; за червень 2011року – 203,85грн.; за липень 2011року –210,64грн.; за серпень 2011року –210,64грн.; за вересень 2011року –203,85грн.; за жовтень 2011року –210,64грн.; за листопад 2011року –203,85грн; за грудень 2011року –210,64грн.; за січень 2012року –210,64грн.; за лютий 2012року –197,05грн.; за березень 2012року –210,64грн.; за квітень 2012року –203,85грн.; за травень 2012року –210,64грн. А всього з 01.06.2010року по 01.06.2012року - 4967,07грн.

Із врахуванням відсотків станом на 01.06.2010року –загальна сума всіх нарахованих відсотків станом на 01.06.2012року повинна становити 6181,78грн. (1214,71грн. + 4967,07грн. = 6181,78грн.). Тобто, на 01.06.2012року, на час коли ОСОБА_2 здійснено розрахунок заборгованості ОСОБА_1 по кредитному договору –нарахована сума по тілу кредиту повинна складати 11119,00грн., а по відсотках –6181,78грн. Крім того, оскільки ОСОБА_1 у вересні 2011року сплатив 2000гривень, а у грудні 2011року –3000гривень, сума заборгованості повинна бути зменшена на цю суму і складати не більше 12300,78грн. ОСОБА_3 до п. 7.1 кредитного договору –в першу чергу погашаються відсотки по кредитному договору, а потім сума основного боргу. За таких умов оскільки ОСОБА_1 сплатив у вересні та грудні 2011року ОСОБА_2 5000гривень, на цю суму слід зменшити відсотки. Отже, зважаючи на вищевказане, сума заборгованості ОСОБА_1 перед ОСОБА_2 на даний час становить 12300,78грн., з яких 11119,00грн. –тіло кредиту, 1181,78грн. –відсотки за користування кредитом.

Представник відповідача зазначає, що не може вважатися правильним посилання ОСОБА_2 на односторонню зміну відсоткової ставки, про що повідомлялося в оголошеннях в газеті. Зі змісту оголошень не вбачається, що вони стосуються ОСОБА_1, а також вбачається, що вони застосовуються з листопада 2011року та з січня 2012року. А із розрахунку заборгованості, даної банком, нарахування відсотків в розмірі 60% здійснюється з 01.06.2010року.          До того ж пунктом 10.5 договору про користування платіжною карткою ОСОБА_2 «Фінанси та Кредит»передбачено, що зміни і доповнення до даного договору оформляються у виді додаткових угод.          Однак ОСОБА_1 не укладав будь-які додаткові угоди що стосуються зміни відсоткової ставки за користування кредитом. Тому представник відповідача просить суд позов задоволити частково та стягнути з ОСОБА_1 11119,00грн. основної суми заборгованості за кредитом та 1181,78 грн. –заборгованості за відсотками. Судовий збір стягнути пропорційно стягнутим коштам.

Суд, дослідивши наявні матеріали справи, приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступних підстав.

Як встановлено в судовому засіданні, 13.08.2008 року між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит»та відповідачем по справі, ОСОБА_1, було укладено Договір № 09 про відкриття відновлювальної кредитної лінії (а.с.7-9), що не заперечується сторонами. У відповідності до п.2.1 даного договору позивач надав відповідачу в тимчасове користування на умовах забезпеченості, зворотності, строковості, платності Кредитні ресурси шляхом відкриття на Картковий рахунок позичальника Відновлюваної кредитної лінії з розміром кредитного ліміту в сумі 12000,00 (дванадцять) тисяч гривень, із сплатою процентів за користування Кредитними ресурсами у розмірі процентних ставок, передбачених п.4.1, 4.1.1.,4.1.2 цього договору, а відповідач (позичальник) зобовязався повністю повернути отримані Кредитні ресурси в строк до 12.06.2010р. і сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та у строки, встановлені цим договором.

За змістом ст. 526 ЦК України зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов’язаний виконати свій обовязок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

ОСОБА_3 до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов'язання у встановлений договором строк.

Заборгованість ОСОБА_1 перед банком по сплаті кредитного ліміту, що визнається сторонами, станом на 29.05.2012 року становить–11119,00 грн.(а.с.4).

Порядок сплати процентів за користування коштами визначений розділом 4 кредитного договору. Згідно п.4.1. договору про відкриття відновлюваної кредитної лінії позичальник сплачує проценти за користування кредитними ресурсами у валюті кредиту за процентними ставками:

-          при безготівкових розрахунках з тргово-сервісними підприємствами на території України з використанням картки у розмірі 2,2% річних –протягом 22 днів, починаючи з дати здійснення операції по картрахунку з використанням картки (п.4.1.1.1 Договору);

-          при безготівкових розрахунках з тргово-сервісними підприємствами на території України з використанням картки у розмірі 22% річних –в період, починаючи з 23 дня після здійснення кожної операції по картрахунку з використанням картки, і до повного погашення виданих позичальникові кредитних коштів (п.4.1.1.2 Договору);

-          у розмірі 22% річних –при знятті з карткового рахунку готівкових грошових коштів в банкоматах аба пунктах видачі готівкових коштів, як на території України, так і за її межами, а також при проведенні інших операцій відповідно до договору, надання і використання платіжної картки (п.4.1.2 Договору).

Пунктом 4.3 кредитного договору передбачено, що нарахування і сплата процентів за користування кредитними коштами здійснюється щомісяця, в термін та у розмірі, встановленому даним договором.

Суд не приймає до уваги посилання позивача на односторонню зміну відсоткової ставки, про що повідомлялося в оголошеннях в газеті. Зі змісту оголошень у газеті «Урядовий кур’єр»від 26.10.2011р. та 13.12.2011р.(а.с.5,6) не вбачається, що вони стосуються ОСОБА_1М, а також вбачається, що вони застосовуються з листопада 2011року та з січня 2012року. А згідно розрахунку заборгованості, наданої банком, нарахування відсотків в розмірі 60% здійснюється з 01.06.2010року (а.с.4).

Згідно п. 6.1.4 договору про користування платіжною карткою ОСОБА_2 «Фінанси та Кредит»від 13.08.2008року (а.с.10-11) Банк зобов?язується повідомляти власників карток про зміну реквізитів ОСОБА_2 для зарахування коштів на картрахунок, про зміну ОСОБА_2, а також про зміну порядку обслуговування картрахунків чарез всеукраїнські ЗМІ чи почтою, або особисто (на свій вибір). Водночас відповідно до п. 3.7 договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії –умови і порядок користування і повернення кредитних коштів, умови і порядок оплати процентів, тощо –можуть бути змінені банком в односторонньому порядку. Про зазначені зміни Банк письмово повідомляє Позичальника не менше ніж за 5 днів до набуття чинності таких змін. При незгоді позичальника –передбачається можливість дострокового повернення коштів. Аналогічне положення передбачено у п. 4.5. вказаного договору щодо зміни ОСОБА_2 процентної ставки.

В той же час, пунктом 10.5 договору про користування платіжною карткою ОСОБА_2 «Фінанси та Кредит»передбачено, що зміни і доповнення до даного договору оформляються у виді додаткових угод. Однак позичавем не дано жодних доказів того, що ОСОБА_1 укладав (підписував) будь-які додаткові угоди що стосуються зміни відсоткової ставки за користування кредитом. Так, на вимогу суду Банк не надав підписаних між сторонами додатків до договору, яким є ОСОБА_2. Посилання позивача на те, що нарахування відсотків здійснене відповідно до підписаних сторонами ОСОБА_2 –не знайшло свого підтвердження в судовому засіданні. ОСОБА_3 суду не представлені.

Таким чином нарахування відсотків за користування кредитом повинно бути здійснено у відповідності до вимог розділу 4 кредитного договору за весь період користування кредитними коштами з 13.08.2008р. по 29.05.2012р.

З розрахунку заборгованості, станом на 01.06.2010року, що визнається сторонами, вбачається, що сума по тілу кредиту становить 11119,00грн., заборгованість по відсоткам –1214,71грн. А значить з 01.06.2010року сума заборгованості по сплаті відсотків повинна становити:

-          За червень 2010року – 203,85грн. (де 11119грн. Х 22% річних : на 360днів (згідно п. 4.2 кредитного договору)Х 30днів = 203,85грн.)

-          За липень 2010року –210,64грн.

-          За серпень 2010року – 210,64грн.

-          За вересень 2010року –203,85грн.

-          За жовтень 2010року – 210,64грн.

-          За листопад 2010року –203,85грн.

-          За грудень 2010року – 210,64грн.

-          За січень 2011року –210,64грн.

-          За лютий 2011року –190,26грн.

-          За березень 2011року –210,64грн.

-          За квітень 2011року – 203,85грн.

-          За травень 2011року – 210,64грн.

-          За червень 2011року – 203,85грн.

-          За липень 2011року –210,64грн.

-          За серпень 2011року – 210,64грн.

-          За вересень 2011року –203,85грн.

-          За жовтень 2011року – 210,64грн.

-          За листопад 2011року –203,85грн.

-          За грудень 2011року – 210,64грн.

-          За січень 2012року –210,64грн.

-          За лютий 2012року –197,05грн.

-          За березень 2012року –210,64грн.

-          За квітень 2012року – 203,85грн.

-          За травень 2012року – 210,64грн.

А всього з 01.06.2010року по 01.06.2012року - 4967,07грн.

Із врахуванням відсотків станом на 01.06.2010року –загальна сума всіх нарахованих відсотків станом на 01.06.2012року повинна становити 6181,78грн.

ОСОБА_3 до п. 7.1 кредитного договору – в першу чергу погашаються відсотки по кредитному договору, а потім сума основного боргу. Із врахуванням того, що ОСОБА_1 у вересні 2011року сплатив 2000 гривень, а у грудні 2011року –3000 гривень (а.с.4), на цю суму слід зменшити відсотки.

Отже, зважаючи на вищевказане, сума заборгованості ОСОБА_1 перед ОСОБА_2 становить 12300,78грн., з яких 11119,00грн. –тіло кредиту, 1181,78грн. –відсотки за користування кредитом.

ОСОБА_3 до ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Встановленому факту відповідають договірні правовідносини сторін, врегульовані ст.ст. 1049, 1050 ЦК України та полягають в праві позивача вимагати від відповідача виконання взятого на себе зобов’язання та в обов’язку відповідача виконати взяті зобов’язання належним чином.

ОСОБА_3 до ст. 57 ЦПК України – доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Позивачем не доведено правильність нарахування відсотків за користування кредитом у розмірі 11577,93 грн., тому позов підлягає до часткового задоволення.

ОСОБА_3 до ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

На підставі викладеного, ст. ст. 526, 527, 530, 611, 612, 1049, 1050 ЦК України, керуючись ст.ст. 88, 209, 213-215 ЦПК України, суд –

в и р і ш и в:

Позов задоволити частково.

Стягнути із ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» 12300 (дванадцять тисяч триста) гривень 78 копійок заборгованості за Договором № 09 про відкриття відновлювальної кредитної лінії від 13.08.2008р.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного Акціонерного Товариства «Банк «Фінанки та Кредит»123,00 грн. судового збору.

Рішення може бути оскаржене в Апеляційний суд Івано-Франківської області через Калуський міськрайонний суд шляхом подачі в десятиденний строк апеляційної скарги з дня отримання його копії.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий:

           .