Дата документу 21.04.2025

Справа № 334/2284/25

Провадження № 2/334/1792/25

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

       21 квітня 2025 року Ленінський районний суд м. Запоріжжя

у складі головуючого судді Філіпової І.М.,

з участю секретаря судового засідання Мандик М.О.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

21.03.2025 року АТ КБ «ПриватБанк» звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 19.01.2022 року у розмірі 31 238,01 грн.

Відповідач звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг від 19.01.2022 року, а також ознайомився з паспортом споживчого кредиту.

Відповідно до вказаної заяви відповідач погодив наступні умови: 1) Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 грн. (п.9.2. Договору); 2) Тип кредитної карти: Картка «Універсальна»; 3) Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); 4) Процентна ставка, відсотків річних: 42,0 відсотків (п.1.3 Договору); 5) Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); 6) Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5 відсотків від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10 відсотків від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); 7) Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.6.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).

На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку - НОМЕР_1 , строк дії – 12/25, тип «Універсальна».

Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку.

Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями.

11.04.2023 року відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду №SAMDNWFC00073796609_01 до кредитного договору від 11.04.2023 року. Відповідно до п. 1. додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: 1) тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; 2) строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.). 3) процентна ставка, відсотків річних: 12,0 відсотків (п.п. 1.2., 1.3. Договору). 4) мінімальний платіж зменшено до 1 відсотка від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3 відсотків починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Тобто позивач пішов на зустріч відповідачу та враховуючи фінансовий стан останнього, сторони погодили пільгові умови обслуговування. Згідно п. 2. додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування. кредитом.

У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 16.02.2025 року має заборгованість 31 238,01 грн, яка складається з наступного: 30302,11 грн заборгованість за тілом кредиту, 935,90 грн заборгованість за простроченими відсотками.

Позивач в судове засідання не з`явився, подав письмове клопотання, в якому просить справу розглядати без його участі, позовні вимоги просить задовольнити з підстав, зазначених у позові, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце слухання справи повідомлений належним чином, про причини неявки суду не повідомив, відзив на позовну заяву не надав.

Зі згоди позивача суд вважає можливим ухвалити заочне рішення, що відповідає положенням ст. 280-281 ЦПК України.

Судом встановлено, що відповідач звернувся до ПАТ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав 19.01.2022 року заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг відповідно до умов якої відповідач згідно ст. 634 ЦК України підписанням цієї заяви приєднується до розділу «Загальні положення», «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою www.privatbank.ua, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунку, приймає всі права та обов`язки, встановленні в цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.

Відповідно до п. 1.2 вказаної заяви встановлюється тип кредиту – відновлювана кредитна лінія, розмір кредитного ліміту не перевищує 200 000,00 грн для карт «Універсальна», 200 000,00 грн для карт «Універсальна Gold», строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, мета отримання кредиту – споживчі цілі, процентна ставка 42,0 відсотка для карт «Універсальна», 40,8 відсотків для карт «Універсальна Gold», тип процентної ставки – фіксована.

Відповідно до п. 1.4 вказаної заяви повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у тому числі за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язково платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну карту, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального платежу – 5 відсотків від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно; 10 відсотків від заборгованості, але неменше 100 грн щомісячно – у разі прострочки починаючи з другого місяця прострочення.

Відповідно до п. 5 вказаної заяви відповідач ознайомлений з наступними Умовами та Правилами банківських послуг на дату приєднання та підписання їх клієнта.

Відповідно до п. 2.1.1.2.5 Умов загальний розмір кредиту – сума коштів, які надані та/або можуть бути надані клієнту на умовах цього договору. Сторони узгодили, що загальний розмір кредиту за цим договором становить розмір кредитного ліміту, встановлений банком клієнту, та який за розміром не перевищує: 200000,00 грн для карт «Універсальна», 200 000,00 грн для карт «Універсальна Gold». При цьому сторони узгодили, що протягом строку кредиту розмір кредитного ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення, на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта в рамках розміру, зазначеного у абз. 1 цього пункту, не потребує додаткового погодження із клієнтом.

Згідно п. 2.1.1.2.12 сторони дійшли згоди, що в разі неповернення клієнтом кредиту в строк, зазначений в п. 2.1.1.2.4 цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, та/або в разі, якщо клієнт не виконав вимогу банку щодо усунення порушення, в порядку передбаченому п. 2.1.1.6.1 цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, встановленого вимогою банку та/або в разі несвоєчасного сплати клієнтом мінімального обов`язкового платежу в строк, зазначений п. 2.1.1.3.1 цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку платежу та/або в разі настання обставин, передбачених п. 2.1.1.35 договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. Клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми не повернутого кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,0 процентів для картки «Універсальна», 60,0 процентів для картки «Універсальна голд», 60,0 відсотки для преміальних карток.

На підтвердження умов надання кредиту відповідачу та порушення зобов`язання останнім позивач надав суду заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 19.01.2022 року, копію паспорту споживчого кредиту від 19.01.2022, виписку по рахунку за період з 19.01.2022 року по 01.02.2025 року.

11.04.2023 року між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №SAMDNWFC00073796609_01 до Кредитного договору від 11.04.2023 року.

Відповідно до вказаної додаткової угоди сторони змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов тв Првил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту – не відновлювальна кредитна лінія, строк кредитування – 12 місяців з пролонгацією, але не менше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди,процентна ставка – 12 відсотків річних, загальні витрати за кредитом – 5673,75 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 25 673,75 грн, реальна річна процентна ставка – 12,68 відсотків. Повернення кредиту здійснюється шляхом договірного списання з рахунку клієнта у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1- числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту та шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу н поточний рахунок, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу 1 відсотків від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, 3 відсотка від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно починаючи з з сьомого календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.

Відповідно до п. 2 додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень після дати укладення цієї додаткової угоди, на підставі ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом , неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі.

Згідно п. 3 додаткової угоди, сторони узгодили, що на дату підписання цієї додаткової угоди заборгованість за договором становить 40 278,41 грн , із них: основна сума боргу за кредитом в сумі 37275,85 грн, нараховані, але не сплачені проценти за користування кредитом в сумі 3002,56 грн.

Згідно п. 5 додаткової угоди всі інші умови договору, що не суперечать умовам цієї додаткової угоди, залишаються незмінними.

Згідно з наданим банком розрахунком, у відповідача станом на 16.02.2025 року виникла заборгованість за кредитним договором б/н від 19.01.2022 року в розмірі 31 238,01 грн, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту – 30 302,11 грн, заборгованість за простроченими відсотками – 935,90 грн.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

При укладанні договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлено однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У даному випадку застосування конструкції договору приєднання його умови розробляв АТ КБ «ПриватБанк». Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Стаття 1054 ЦК України передбачає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Судом встановлено, що між сторонами був укладений кредитний договір. Підписанням додаткової угоди від 11.04.2023 року відповідач був ознайомлений та погодився з умовами кредитного договору, які викладені у вказаній заяві. Згідно виписки по рахунку за період з 19.01.2022 року по 01.02.2025 року відповідач користувався кредитними коштами позивача, здійснював часткове погашення заборгованості.

Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав повному обсязі, надав відповідачу можливість користуватися кредитними коштами. Відповідач належним чином умови договору не виконував, що призвело до виникнення заборгованості за кредитним договором.

Враховуючи викладене, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі.

Керуючись 4, 12, 13, 76- 81, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 280-283, 354, 355 ЦПК України,

ухвалив:

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 19.01.2022 року у розмірі 31 238 грн 01 коп. станом на 16.02.2025 року.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судовий збір у розмірі 2422 грн 40 коп.

Заочне рішення може бути переглянуто судом який його ухвалив за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем або третьою особою до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Інформація про учасників справи відповідно до п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», юридична адреса: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570,

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

       Суддя:                                                                 Філіпова І. М.