Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М  У К Р А Ї Н И

02.12.2011 Справа №2-5512/11

                    Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

                                              головуючої                                             Герчаківської О.Я.,

                                              з участю секретаря                                 Сесик Х.Я.,

                                        представника позивача                    Чабан Л.Г.

                                        представника відповідачів                    ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Тернополі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», від імені якого діє Тернопільська обласна дирекція АТ «Райффайзен Банк Аваль», до ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

 в с т а н о в и в:

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», від імені якого діє Тернопільська обласна дирекція АТ «Райффайзен Банк Аваль», звернулося в суд з позовом до відповідачів ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення з них солідарно заборгованості за кредитним договором в розмірі 50467,46 дол. США, що становить: 31010,55 дол. США –сума неповерненого кредиту; 5982,62 дол. США – сума заборгованих відсотків за користування кредитом; 755,42 дол. США –сума пені за прострочення строків сплати кредиту; 12718,87 дол. США –сума пені за прострочення строків сплати відсотків, а також 1700 грн. судового збору та 120 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи. В обґрунтування заявлених позовних вимог зазначено про те, що між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»від імені якого діє Тернопільська обласна дирекція «Райффайзен Банк Аваль»(Кредитор) та ОСОБА_4 (Позичальник) укладено кредитний договір №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року та додаткову угоду до нього №014/0005/74/37924/1 від 28.04.2009 року. Згідно умов вказаного договору Кредитор надав Позичальнику кредит в сумі 28000 дол. США терміном на 240 місяців по 28.08.2028 року зі сплатою 15,10% річних за користування кредитними коштами. Умовами п.16.3 Кредитного договору встановлено, що за порушення повернення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитом Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі 1 відсотку від суми прострочення платежу за кожен день прострочення. Для забезпечення виконань за кредитним договором №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»та ОСОБА_5 (Поручитель) було укладено договір поруки №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року. Умовами укладеного договору передбачено, що Поручитель на добровільних засадах бере на себе обов’язок перед Кредитором відповідати за зобов’язаннями боржника –ОСОБА_4, які виникають з умов Кредитного договору №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року, з якими Поручитель ознайомлена в повному обсязі. Свої зобов’язання Банк виконав повністю, однак в порушення умов Кредитного договору Позичальник не виконав обов’язку щодо своєчасного повернення кредиту. З урахуванням наведеного, позивач просить позов задовольнити, стягнути солідарно з відповідачів ОСОБА_4, ОСОБА_5 суму заборгованості в розмірі 50467,46 дол. США, що в еквіваленті до гривні становить 402311,45 грн., а також понесені судові витрати по справі.

12 жовтня 2011 року Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»звернулося до суду із письмовою заявою про уточнення позовних вимог, в якій зазначено про те, що відповідачами проведено часткову оплату по тілу кредиту в сумі 250 дол. США. Просить стягнути солідарно з ОСОБА_4, ОСОБА_5 суму заборгованості в розмірі 50217,46 дол. США, що в еквіваленті до гривні становить 400318,53 грн., а також понесені судові витрати по справі.

Представник позивача в судовому засіданні уточнені позовні вимоги підтримала та просила суд їх задовольнити, стягнути з відповідачів солідарно заборгованість за кредитним договором в розмірі 50217,46 дол. США, що в еквіваленті до гривні становить 400318,53 грн., а також понесені судові витрати по справі.

Представник відповідачів в судовому засіданні заявлений позов визнала частково в розмірі взятих у кредит коштів на суму 28000 дол. США, а також на суму 14000 дол. США компенсації невиконаних зобов’язань за договором, що відповідає вимогам п.3 ч.5 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів». Вважає несправедливою умову, яка визначена п.16.3 Кредитного договору, що стосується нарахування пені та просить відмовити в решті позовних вимог з покликанням на рішення Конституційного Суду України від 10.11.2011 року щодо офіційного тлумачення норм Закону України «Про захист прав споживачів»

Дослідивши та оцінивши докази по справі, заслухавши пояснення представників сторін, суд встановив наступне.

Відповідно до Статуту Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль»(нова редакція), протоколом загальних Зборів акціонерів №Зб-45 від 14.10.2009 року прийнято рішення про зміну найменування Відкритого акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль»на Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль». Публічне акціонерне «Райффайзен Банк Аваль»є правонаступником за всіма правами та обов’язками Відкритого акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль».

29 серпня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль»(Кредитор) в особі заступника директора Тернопільської обласної дирекції ОСОБА_6 та в особі начальника академічного відділення ТОД ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»ОСОБА_7 та ОСОБА_4 (Позичальник) укладено кредитний договір №014/0005/74/37924. Відповідно до умов вказаного договору Банк надав ОСОБА_4 кредит в розмірі 28000 дол. США, відповідно до умов кредитування за програмою кредитування Житло USD2-20р. Кошти  видані для придбання об’єкту нерухомості - квартири загальною площею 63,27 кв.м. за адресою: м.Тернопіль, вул.Корольова.

Відповідно до п.1.2. Кредитного договору, сторони домовились, що за користування кредитом Позичальник сплачує проценти, що розраховуються на основі процентної ставки, розмір якої може змінюватись на умовах цього договору. На дату укладення Кредитного договору процентна ставка становить 15,10% річних.

Проценти нараховуються щомісяця на суму кредиту за весь строк користування кредитом, включаючи день надання та день повного погашення кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (п.3.3. Договору).

В силу п.п.16.2., 16.3. Кредитного договору, у разі невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов’язань згідно цього Договору, Кредитор має право вимагати дострокового виконання грошових зобов’язань. За прострочення виконання будь-яких грошових зобов’язань за цим договором Позичальник сплачує кредитору пеню в розмірі 1% від простроченої до оплати суми за кожен календарний день прострочення. Нарахування пені здійснюється, починаючи з наступного календарного дня після дати, коли відповідне грошове зобов’язання мало бути виконаним, і по день виконання Позичальником простроченого зобов’язання включно.

Термін оплати щомісячних платежів встановлено Пунктом 2 до Кредитного договору, Графіком повернення кредиту та інших платежів –29 число кожного календарного місяця протягом строку кредиту, до серпня 2028 року.

Для забезпечення виконання зобов’язань Позичальника, між Відкритим акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль»(Кредитор) в особі заступника директора Тернопільської обласної дирекції ОСОБА_6 та в особі начальника академічного відділення ТОД ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»ОСОБА_7 та ОСОБА_5 (Поручитель) укладено договір поруки №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року.

Згідно п.2.2. вказаного договору поруки, Поручитель на добровільних засадах бере на себе зобов’язання перед Банком відповідати по борговим зобов’язанням боржника ОСОБА_4, які виникають з умов Кредитного договору №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року, а саме: повернути кредит в розмірі 28000 дол. США, сплатити проценти за його користування, комісійну винагороду, неустойку (пеню, штраф) в розмірі, строки та у випадках, передбачених Кредитним договором, а також відшкодувати можливі збитки та виконати інші умови Кредитного договору в повному обсязі.

Меморіальним ордером № 06ЕЕ12467 засвідчено, що 29.08.2008 року ОСОБА_4 отримав кредит у валюті 28000 дол. США, що у гривневому еквіваленті –135679,60 грн.

28 квітня 2009 року між Відкритим акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль»(Кредитор) в особі заступника директора Тернопільської обласної дирекції ОСОБА_6 та в особі начальника академічного відділення ТОД ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»ОСОБА_7 та ОСОБА_4 (Позичальник) укладено додаткову угоду №014/0005/74/37924/1 до Кредитного договору №014/0005/74/37924 від 29 серпня 2008 року. Згідно умов вказаної угоди сторони досягли згоди про зміну умов погашення (реструктуризацію) Кредиту, на період з 29 квітня 2009 року до 29 березня 2010 року.

          28 квітня 2009 року ОСОБА_5 надала письмову згоду на зміну умов Кредитного договору відповідно до вищевикладеної Додаткової угоди.

Позивач надсилав відповідачу ОСОБА_4 вимогу про дострокове виконання грошових зобов’язань за Кредитним договором №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року, що підтверджено листом за вих.№325 від 11.08.2011 року.

Також, відповідач ОСОБА_5 листом за вих.№326 була повідомлена про вимогу виконання грошового зобов’язання за договором поруки №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року.

У відповідності до розрахунку заборгованості станом на 01.07.2011 року по кредитному договору №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року, загальна сума заборгованості Позичальника ОСОБА_5 становить 50467,46 дол. США, що згідно курсу НБУ станом на 01.07.2011 року в еквіваленті становить 402311,45 грн. і складається: 31010,55 дол. США – заборгованість –за кредитом; 5982,62 дол. США –заборгованість за відсотками; 755,42 дол. США –пеня за прострочення тіла кредиту; 12718,87 дол. США –пеня за прострочення відсотків по кредиту.

Судом взято до уваги, що  вказаний вище розрахунок проведено без врахування  часткової оплати тіла кредиту в сумі 250 дол. США.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.2 ст.192 ЦК України іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Частиною другою ст.533 ЦК України передбачено, що якщо у зобов’язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом.

У відповідності до ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

          Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (ч.1 ст.530 ЦК України).

В силу ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його в строк, встановлений договором.

У разі порушення боржником зобов’язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором, як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів (ст.554 ЦК України).

Таким чином, оцінюючи зібрані по справі докази в їх сукупності, та враховуючи факт неналежного виконання відповідачами умов кредитного договору №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року, суд приходить до висновку, що в даному випадку мають місце порушення відповідачами майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом солідарного стягнення з ОСОБА_4 та ОСОБА_5 заборгованості за вказаним вище кредитним договором в розмірі 50217,46 дол. США, що еквівалентно 400318,53 грн., а також 1700 грн. судового збору та 120 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи.

          При цьому суд не бере до уваги твердження представника відповідачів та вважає їх неприйнятними з наступних підстав. Рішенням Конституційного Суду України від 10.11.2011 року №15-рп/2011 (справа про захист прав споживачів кредитних послуг) положення пунктів 22, 23 ст.1, ст.11 Закону України „Про захист прав споживачів“ (надалі Закон) від 12 травня 1991 року № 1023з наступними змінами у взаємозв’язку з положеннями ч.4 ст.42 Конституції України треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору.

Згідно з положеннями п.п.22, 23 ст.1 Закону, споживачем вважається фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов’язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов’язків найманого працівника. Споживчий кредит –це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції.

За ч.1 ст.11 Закону між кредитодавцем та споживачем укладається договір про надання споживчого кредиту, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобов’язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобов’язується повернути їх разом з нарахованими відсотками.

Відповідно до ч.4 ст.11 Закону, у договорі про надання споживчого кредиту зазначаються, зокрема, детальний розпис загальної вартості кредиту для споживача. Вартість кредиту може складатися з: процентів за користування кредитом; комісійної винагороди; інших платежів, які зобов'язаний сплатити Позичальник при отриманні кредиту. Сукупність зазначених платежів становить загальну вартість кредиту. Укладаючи договір, сторона з'ясовує, на яких умовах він укладається, а відтак, з власної ініціативи приймає його умови.

Відповідач ОСОБА_4, підписавши договір кредиту №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року, погодився з його умовами, а тому був обізнаний про розмір процентів та порядок нарахування пені. Відповідач ОСОБА_5, згідно умов договору поруки №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року на добровільних засадах взяла на себе зобов’язання перед Банком відповідати по борговим зобов’язанням боржника ОСОБА_4, які виникають з умов Кредитного договору №014/0005/74/37924 від 29.08.2008 року. З наведених підстав твердження представника відповідачів про несправедливість умов договору є безпідставними та необґрунтованими.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.192, 526, 530, 554, 612, 629, 1054 Цивільного кодексу України, Законом України «Про захист прав споживачів», ст.ст.60, 88, 169, 209, 213-215, 217, 218 Цивільно-процесуального кодексу України, суд,-

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_4 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1, проживає: АДРЕСА_2), ОСОБА_5 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2, зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1, проживає: АДРЕСА_2) на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль»від імені якого діє Тернопільська обласна дирекція АТ «Райффайзен Банк Аваль»(46001, м.Тернопіль, вул.Кардинала Й.Сліпого,8, ідентифікаційний код 21139067, розподільчий рахунок №290911787 в Тернопільській обласній дирекції АТ «Райффайзен Банк Аваль»м. Тернопіль, МФО 338501) заборгованість в розмірі 50217,46 дол. США, що еквівалентно 400318 (чотириста тисяч триста вісімнадцять) грн. 53 (п’ятдесят три) коп.

Стягнути солідарно з ОСОБА_4 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1, проживає: АДРЕСА_2), ОСОБА_5 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2, зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1, проживає: АДРЕСА_2) на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль»від імені якого діє Тернопільська обласна дирекція АТ «Райффайзен Банк Аваль»(46001, м.Тернопіль, вул.Кардинала Й.Сліпого,8, ідентифікаційний код 21139067, розподільчий рахунок №290911787 в Тернопільській обласній дирекції АТ «Райффайзен Банк Аваль»м. Тернопіль, МФО 338501) 1700 (одну тисячу сімсот) грн. судового збору та 120 (сто двадцять) грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.          

Головуючий суддяО. Я. Герчаківська