Справа № 22-ц-1660/2011
Категорія 27
Головуючий у 1 інстанції Горейко М.Д.
Суддя-доповідач Фединяк В.Д.
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
13 жовтня 2011 року м. Івано-Франківськ
Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Івано-Франківської області в складі:
головуючого-судді Фединяка В.Д.
суддів: Пнівчук О.В., Шишка А.І.
секретаря Сідорука А.О.,
з участю представника банку Рокетської С.В.,
представника ОСОБА_3 – ОСОБА_4
розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом ОСОБА_3 до ЗАТ «ПриватБанк» про визнання недійсним п.2.3.1. кредитного договору та незаконними дії щодо підвищення в односторонньому порядку процентної ставки за кредитним договором за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» на рішення Івано-Франківського міського суду від 12 липня 2011 року, -
В С Т А Н О В И Л А :
У червні 2010 року ОСОБА_3 звернулась до суду із зазначеним позовом, посилаючись на те, що 29 лютого 2008 року вона уклала з відповідачем кредитний договір № IFIWGF 00000283, за яким одержала строком до 29 лютого 2028 року 45000 доларів США з умовою сплати за користування кредитом процентів у розмірі 12% річних. Проте 29 вересня 2008 року відповідач надіслав їй листа в якому повідомив, що без її згоди в односторонньому порядку збільшив з 10.06.2008 року розмір процентної ставки за користування кредитом до 15,12% річних.
Позивач просив визнати неправомірними дії ЗАТ КБ «ПриватБанк», зобов’язати відповідача відновити розміри процентної ставки за користування кредитом згідно умов договору, здійснити відповідні перерахунки процентів за користування кредитами і ____________________________________________________________________________
Справа №22-ц-1660/2011 головуючий у 1інст. Горейко М.Д.
Категорія 27 суддя-доповідач Фединяк В.Д.
визнати недійсним пункт 2.3.1 кредитного договору № IFIWGF 00000283 від 29.02.2008 року щодо права банку в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом, при зміні кон'юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного Договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (по статистиці '. НБУ). При цьому Банк надсилає Позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки Банком у вищевказаному порядку можливо в границях кількості пунктів, на яке збільшилася ставка НБУ. розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка по кредитах або пропорційно збільшенню курсу-долара США».
Рішенням Івано-Франківського міського суду від 12 липня 2011 року позов ОСОБА_3. задоволено частково. Визнано недійсним пункт 2.3.1 кредитного договору № IFIWGF 00000283 від 29.02.2008 року укладеного між Приватбанком та ОСОБА_3.
Зобов'язано Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" відновити процентну ставку відповідно до п. 8.1. кредитного договору №ІРІҐСА00000283 від 29.02.2008 року та перерахувати сплачені кошти ОСОБА_3 за підвищеною процентною ставкою на погашення кредитної заборгованості за кредитним договором №ІРІУОА00000283 від 29.02.2008 року.
Визнати дії ПриватБанку щодо підняття в односторонньому порядку процентної ставки по кредитному договору №ІРГУСА00000283 від 29.02.2008 року незаконними.
У задоволенні решті вимог позову відмолено.
В апеляційній скарзі представник ПАТ КБ «Приватбанк» ставить питання про скасування оскаржуваного рішення і відмовити ОСОБА_3. у задоволенні позову, вказуючи на те, що суд неповно з’ясував обставини справи, дав неправильну оцінку доказам у цій справі, допустив порушення норм матеріального і процесуального права, тому ухвалив помилкове рішення. На думку представника апелянта, банк відповідно до умов кредитного договору, який не суперечить вимогам закону мав право за користування кредитом в односторонньому порядку підвищувати процентну ставку і дії банку щодо підвищення процентної ставки були правомірними.
У судовому засіданні представник ПАТ КБ «Приватбанк» підтримала доводи апеляційної скарги, просить задовольнити цю скаргу.
ОСОБА_4 апеляційну скаргу не визнав, вважає рішення суду законним і обґрунтованим.
Заслухавши доповідь судді, пояснення осіб, які беруть участь у справі і з'явились в судове засідання, дослідивши матеріали справи та перевіривши відповідно до ст. 303 ЦПК України наведені у скарзі доводи, колегія суддів дійшла висновку про часткове задоволення апеляційної скарги з таких підстав.
Задовольняючи частково позов, суд першої інстанції виходив з того, що відповідач ініціював збільшення відсоткової ставки у розмірі 15,12% річних за користування позивачкою кредитом з допущенням порушення умов цього кредитного договору.
З висновком суду повністю погодитись не можна.
Згідно ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Статтею 1054 цього Кдексу встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як вбачається є матеріалів справи, 29 лютого 2008 року ОСОБА_3 уклала з «ПриватБанк» кредитний договір № IFIWGF 00000283, за яким одержала строком до 29 лютого 2028 року 45000 доларів США з умовою сплати за користування кредитом процентів у розмірі 12% річних.
Відповідно пункту 2.3.1 кредитного договору № IFIWGF 00000283 від 29.02.2008 року банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом, при зміні кон'юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного Договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (по статистиці '. НБУ). При цьому Банк надсилає Позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки Банком у вищевказаному порядку можливо в границях кількості пунктів, на яке збільшилася ставка НБУ. розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка по кредитах або пропорційно збільшенню курсу-долара США».
Судом встановлено, що 29 вересня 2008 року відповідач надіслав позивачці листа в якому повідомив про збільшення без її згоди в односторонньому порядку з 10.06.2008 року розмір процентної ставки за користування кредитом до 15,12% річних. Також встановлено, що банк допустив порушення п.2.3.1. вищевказаного кредитного договору, оскільки не повідомив позичальника про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки, чим позбавив позивачку відповідно п.2.2.10 кредитного договору достроково погасити заборгованість перед банком.
Враховуючи наведене, відповідно ст.ст. 626,1054 ЦК України суд першої інстанції прийшов до правильного висновку визнавши дії «ПриватБанк» щодо підвищення в односторонньому порядку процентної ставки по кредитному договору №ІРГУСА00000283 від 29.02.2008 року незаконними і обов'язав Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" відновити процентну ставку відповідно до п. 8.1. кредитного договору №ІРІҐСА00000283 від 29.02.2008 року та перерахувати сплачені кошти ОСОБА_3 за підвищеною процентною ставкою на погашення кредитної заборгованості за кредитним договором №ІРІУОА00000283 від 29.02.2008 року, оскільки відповідачем своєчасно позивачку не було повідомлено про зміну процентної ставки за кредитним договором.
Доводи апеляційної скарги не спростовують правильності висновків суду викладених в оскаржуваному рішенні, тому не можуть бути підставою для скасування по суті правильного рішення суду лише з одних формальних міркувань.
Згідно ч.ч.1,3ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.
У зв'язку з цим, висновок суду в частині визнання недійсним пункт 2.3.1 кредитного договору № IFIWGF 00000283 від 29.02.2008 року укладеного між Приватбанком та ОСОБА_3. є помилковим, так як суперечить вимогам ст. 203 ЦК України.
За таких обставин, оскаржуване рішення в частині визнання недійсним пункт 2.3.1 кредитного договору № IFIWGF 00000283 від 29.02.2008 року укладеного між Приватбанком та ОСОБА_3., слід скасувати та відмовити позивачці у задоволенні позову ОСОБА_3
В решті рішення залишити без змін.
На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 307, 309, 313, 314,316, 317 ЦПК України, колегія суддів ,-
В И Р І Ш И Л А :
Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково. Рішення Івано-Франківського міського суду від 12 липня 2011 року в частині визнання недійсним пункт 2.3.1 кредитного договору № IFIWGF 00000283 від 29.02.2008 року укладеного між Приватбанком та ОСОБА_3. скасувати.
Ухвалити нове рішення.
Відмовити ОСОБА_3 у задоволенні позову до ЗАТ «ПриватБанк» про визнання недійсним пункт 2.3.1 кредитного договору № IFIWGF 00000283 від 29.02.2008 року щодо права банку в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом, при зміні кон'юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного Договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (по статистиці '. НБУ). При цьому Банк надсилає Позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки Банком у вищевказаному порядку можливо в границях кількості пунктів, на яке збільшилася ставка НБУ. розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка по кредитах або пропорційно збільшенню курсу-долара США».
В решті рішення залишити без змін.
Рішення набирає чинності з моменту проголошення, однак може бути оскаржене в касаційному порядку протягом двадцяти днів безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ з часу набрання законної сили.
Головуючий-суддя В.Д. Фединяк
Судді: О.В. Пнівчук
А.І. Шишко