Справа №  2-111/11  

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ   УКРАЇНИ

14 квітня 2011 року                                                                               м. Косів

Косівський районний суд Івано-Франківської області в складі: головуючого  судді: Бельмеги М. В.

секретаря: Сусак В.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Косові цивільну справу за позовом  Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення боргу за договором про надання споживчого кредиту,-

                                           В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся в суд з позовом до відповідачів про стягнення боргу за договором про надання споживчого кредиту.

Представник позивача, позов мотивує тим, що 22.06.2007р. між АКІБ "УкрСиббанк" (перейменовано ПАТ «УкрСиббанк») та ОСОБА_2 був укладений договір про надання споживчого кредиту № 11174562000, згідно з яким Банк зобов'язався надати ОСОБА_2. кредит в сумі 60 000 (шістдесять тисяч) доларів США під 13,5% річних, з датою остаточного погашення 20.06.2014 року. З метою забезпечення виконання взятого на себе ОСОБА_2. (Відповідач-1) зобов'язання по Кредитному договору, було укладено наступні правочини:

- договір іпотеки  №1891 від 23.06.2007 року укладений між ОСОБА_2. та Банком.

- договір   поруки №1/11174562000-П від 25.06.2007 року між ОСОБА_3 та Банком, згідно якого Поручитель ОСОБА_3  зобов'язалася     перед     кредитором     відповідати за виконання Позичальником ОСОБА_2. всіх його зобов'язань в повному обсязі, що випливають з Кредитного договору, як існуючих на момент укладання цього договору, так і тих, які можуть виникнути у майбутньому.          

Разом  з  тим,  ОСОБА_2.,  підписавши  вищезгаданий  кредитний  договір  зобов'язався належним чином виконувати  умови Кредитного договору, в т.ч.  своєчасно погашати кредит та відсотки за користування кредитом, згідно із підписаним ОСОБА_2. графіком погашення кредиту. Станом   на   18.05.2010р.   ОСОБА_2.   порушив   графік   погашення кредиту на 575 днів по процентах та 603 дні по основному боргу, що свідчить про ігнорування умов кредитного договору щодо своєчасного погашення отриманого кредиту, що абсолютно не відповідає графіку погашення кредиту. Сплата процентів повинна відбуватись з 01 до 20 числа кожного місяця у відповідності до п. 1.3.4. кредитного договору. У зв’язку з тим, що багаторазові усні вимоги банку про усунення порушень умов договорів не були задоволені, відповідача були неодноразово направлені листи про дострокове повернення кредиту. Відповідачами належним чином на вимоги банку не відреагували, дій спрямованих на погашення простроченого боргу, не вчинено. Крім того банк вимагав від ОСОБА_3, як поручителя, погасити борг ОСОБА_2. за кредитним договором протягом 10-ти днів. Однак остання залишила вимогу банку без задоволення. Станом на 18.05.2010 року борг ОСОБА_2. перед банком становить в сумі еквівалентній 570503грн. 29 коп. Просить позов задоволити.        

Відповідачі в судове засідання не з”явилися повторно, хоча про час і місце розгляду справи повідомлялися належним чином, причини своєї неявки суду не повідомили, заяву про розгляд справи за їх відсутності не подавали. За таких обставин суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.224 ЦПК України.

          Суд, вивчивши матеріали справи вважає, що позов слід задоволити частково із наступних підстав:

В судовому засіданні встановлено, що 22.06.2007р. між АКІБ "УкрСиббанк"(перейменовано ПАТ «УкрСиббанк») та ОСОБА_2 був укладений договір про надання споживчого кредиту № 11174562000 згідно з яким ОСОБА_2. отримав кредит в сумі 60'000,00 (шістдесять тисяч) доларів США під 13,5% річних з датою останнього погашення 20.06.2014 року.

З метою забезпечення виконання взятого на себе ОСОБА_2. зобов'язання по Кредитному договору, було укладено  договір   поруки   між ОСОБА_3 та Банком, згідно якого поручитель ОСОБА_3 зобов'язалася     перед     кредитором     відповідати     за виконання Позичальником ОСОБА_2., всіх його зобов'язань в повному обсязі, що випливають з Кредитного договору, як існуючих на момент укладання цього договору, так і тих, які можуть виникнути у майбутньому.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 536 Цивільного кодексу України за користування чужими грошовими коштами Відповідач зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим

актом цивільного законодавства. Згідно умов п. 1.3.1. Кредитного договору за використання кредитних коштів процентна ставка встановлюється у розмірі 13,5% річних. Відповідно п.1.3.4. Кредитного договору строк сплати процентів: з 01 по 20 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані Банком такі проценти.          

Згідно п. 5.1. Кредитного договору встановлено, що процентна ставка може бути змінена в порядку і на умовах визначених договором.          

Згідно  вимог  ст.526  ЦК України,  зобов'язання  має  виконуватися  належним  чином          

відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 625 ЦК України позичальник не звільняється від відповідальності погашати  заборгованість у випадку неможливості виконувати свої зобов'язання.

          Судом встановлено, що відповідачем ОСОБА_2. не виконуються зобов»язання щодо сплати кредиту та відсотків за користування кредитом.

Таким чином, станом на 18.05.2010р. сума боргу перед ПАТ «УкрСиббанк»за договором про надання споживчого кредиту №11174562000 від 22.06.2007р., становить 71979 доларів США 62 центів що в еквіваленті по курсу НБУ становить 570 503 гривні 29коп., в тому числі: основний борг  –35714 доларів США 14центів, що в еквіваленті по курсу НБУ становить 283066 гривень 70 копійки, прострочений борг –14285 доларів США 09 центи, що в еквіваленті по курсу НБУ становить 113222 гривень 19 копійки, прострочені відсотки –16104 доларів США 36 центів, що в еквіваленті по курсу НБУ становить 127641 гривень 55 копійки, відсотки станом на 01.05.2010 року –983 доларів США 72 центів, що в еквіваленті по курсу НБУ  становить 7796 гривні 87 копійки, пеня по ОБ - 2440 доларів США 36центів, що в еквіваленті по курсу НБУ становить 19342 гривень 03 копійки, пеня - 2388 доларів США 87центів, що в еквіваленті по курсу НБУ становить 18933 гривень 95 копійки, штрафні санкції - 63 доларів США 08центів, що в еквіваленті по курсу НБУ становить 500 гривень 00 копійки.

У відповідності до умов ч.1 ст.1049 ЦК України Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч. 2 ст.1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до п. 1.2.2. Кредитного договору Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту, але в буд якому випадку не пізніше 20.06.2014року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов цього договору та/або згідно умов відповідної додаткової угоди сторін.

Згідно умов п. 1.2.2. Кредитного договору, у випадку порушення Позичальником умов даних договорів, в тому числі термінів повернення кредиту та/або термінів сплати процентів, Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів, комісій в порядку встановленому розділом 6 Кредитного договору.

Листом    №     137-41/711     від    31.07.2009р.,    Банк     вимагав     від    відповідача ОСОБА_2. відповідно до умов Кредитного договору, ч. 2 ст. 1050 Цивільної кодексу України, погасити прострочену заборгованість, та належні платежі згідно Кредитного договору протягом 31-го календарного дня. Вимогу направлено за адресою позичальника поштою. Вимога Банку залишена позичальником без задоволення, дій, спрямованих на погашення простроченого боргу не вчинено, порушення умов кредитного договору (Графіку погашення кредиту) не усунуто.

Згідно з ч.1 ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Згідно ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Листом №137-41/12 від 31.07.2009р., Банк вимагав від відповідача ОСОБА_3 відповідно до умов Кредитного договору, Договору поруки, ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодекс; України, погасити прострочену заборгованість, та належні платежі згідно Кредитного договору протягом 10-ти днів з дати отримання даного листа-вимоги. Вимогу направлено за адресок поручителя поштою. Вимога Банку залишена поручителем без задоволення, дій, спрямованих на погашення простроченого боргу не вчинено, порушення умов кредитного договору (Графіку погашення кредиту) не усунуто.

Наявність простроченої заборгованості за кредитами у Позичальника перед Банком свідчить про неспроможність виконувати умови Кредитного договору щодо належного погашення отриманого кредиту та відсотків за користування ним.

Відповідно до викладеного та на підставі порушених відповідачами зобов'язань, термін повернення кредиту вважається таким, що настав, а кредит - обов'язковим до повернення.

          Зі змісту ЗУ «Про першочергові заходи щодо запобігання негативним наслідкам фінансової кризи та про внесення змін до деяких законодавчих актів України»від 31.10.2008 року слідує, що в період укладання кредитного договору в державі виникла економічна криза, що підтверджується також тим, що станом на момент укладення вказаного договору офіційний курс гривні до долара США становив 5,05грн. за 1 долар США, а станом на день звернення позивача до суду –7,93 грн. за 1 долар США.  В момент укладення договору сторони виходили з того, що така обставина не настане.

          З наведеного слідує, що зміна обставин зумовлена причинами, які ОСОБА_2. не міг усунути після їх виникнення при всій турботливості та обачності, які від нього вимагалися.

          З умов кредитного договору встановлено відсутність умов покладення ризику кризових явищ у економіці, як обставин, що суттєво впливають на умови обслуговування кредиту.

          Наведені негативні явища в економіці є істотними настільки, що при їх існуванні в момент укладення кредитного договору, на існуючих умовах, ОСОБА_2. не зміг би погодитися на залучення кредитних коштів, а банк не зміг би прийняти рішення про оптимальний рівень кредитного ризику –гарантійність повернення та винести рішення про надання кредиту з урахуванням його окупності та безпечності.

          Крім того судом встановлено, що у відповідача ОСОБА_2. на утриманні знаходиться неповнолітня дочка, а дружина  ОСОБА_1. перебуває на обліку в жіночій консультації з діагнозом –вагітність друга, 9-10тижнів, що стверджується довідкою №589 від 13.04.2011 року виданою Кутською селищною радою та довідкою №74 від 13.04.2011 року виданою Кутською міською лікарнею. Вказані обставини на думку суду мають істотне значення для вирішення даної справи та часткового задоволення позову.

          В силу ч.3 ст.551 ЦК України розмір неустойки (штраф, пеня) може бути зменшений за рішенням суду за наявності обставин які мають істотне значення.

          За таких підстав суд вважає, що позов слід задовольнити частково, стягнувши в повному обсязі основну заборгованість по кредиту (тіло кредиту), та відсотки за користування кредитом. Пеню за несвоєчасне виконання грошового зобов’язання задовольнити частково, а в решті позову відмовити.

        На підставі наведеного, ст.ст. 526, 530, 550, 610, 625, 1048-1050, 1054, 1055 Цивільного Кодексу України та керуючись ст. ст. 213- 215, 224-226 ЦПК України, суд ,-

                                                     В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути в солідарному порядку з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 в на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»борг за кредитним договором № 11174562000 від 22.06.2007 року в розмірі  406288грн 89коп. основного боргу, 135438грн. 42коп. відсотків за користування кредитом та 2000грн 00коп. пені.

       Стягнути з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 в солідарному порядку в користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»витрати по сплаті державного мита в сумі 1700грн. та інформаційно-технічного забезпечення судового процесу в розмірі 120грн.

         В решті позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського апеляційного суду через Косівський районний суд протягом  десяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Головуючий суддя: