Справа № 2-1644/11

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

31 травня 2011 року Комсомольський районний суд м.Херсона у складі:

головуючої судді                                      Іванцової Н.К.,

при секретарі                                         Гінкул Л.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства  Комерційний банк «Надра»до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про дострокове стягнення кредитної заборгованості, -

в с т а н о в и в :

В березні 2011 року позивач звернувся до суду із позовом до відповідачів про  дострокове стягнення кредитної заборгованості за кредитним договором, укладеним між ним та ОСОБА_1 № 804/6/05/2008/840к/3040 від 19 травня 2008 р. в сумі 41 520,00 доларів США, строком до 19.05.2033 року зі сплатою 14,99 % річних. Крім того, позивач зазначив, що даний кредит має цільове призначення –придбання у власність нерухоме майно –квартиру, загальною площею 49,9 кв.м., житловою площею 33,2 кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, вартістю 244 435,00 грн., що в еквіваленті складає 48 402,97 доларів США. 19 травня 2008 р. між ним та ОСОБА_1 в якості забезпечення виконання зобов’язань щодо погашення кредиту було укладено договір іпотеки № 804/6/05/2008/840к/3040, де предметом іпотеки є вищевказана квартира. Також, в якості забезпечення виконання зобов’язань щодо погашення кредиту та інших платежів між позивачем та ОСОБА_3 було укладено договір поруки від 19.05.2008 р. Крім того, між позивачем та ОСОБА_2 30.05.2008 року було укладено окремий договір поруки. В позовній заяві позивач вказує, що відповідачі не оплатили наданий позивачем кредит, за графіком погашення відсотків та основного боргу, в результаті чого, виникла заборгованість. У зв’язку з наведеним, позивач просить суд стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача заборгованість у розмірі –61 601,66 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 489 332,78 грн. за кредитним договором № 804/6/05/2008/840к/3040 від 19 травня 2008 року та витрати по сплаті судового збору в сумі 1700,00 грн. й витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в сумі 120,00 грн.

Представник позивача за довіреністю ОСОБА_4, в судовому засіданні підтримав позовні вимоги в повному обсязі, просив позов задовольнити.

Представник відповідачів, за довіреністю ОСОБА_5, в судовому засіданні позовні вимоги не визнав з підстав, викладених в запереченнях на позовну заяву.

Вивчивши матеріали справи, заслухавши сторони, суд встановив, що між позивачем та ОСОБА_1 19.05.2008р. було укладено кредитний договір № 804/6/05/2008/840к/3040 строком по 19.05.2033р., що передбачено п. 1.4 згаданого договору, відповідно якого позивач надав відповідачу ОСОБА_1 кредит в сумі 41 520,00 доларів США на умовах щомісячної виплати заборгованості за кредитом з процентною ставкою за користування кредитними коштами 14,99 % річних, що передбачено п.1.3.1 вказаного Договору; відповідно до п.1.5-1.15 вказаного кредитного договору позивачем було відкрито кредитну лінію з лімітом 245,57 доларів США строком до 19.05.2009 року для оплати витрат страхувальника –ОСОБА_1 на страхові платежі, відповідно до договору страхування зі сплатою відсотків за користування коштами в рамках кредитної лінії у розмірі 1,69 % на місяць. Зазначений кредитний договір має цільове призначення –придбання у власність нерухоме майно –квартиру, загальною площею 49,9кв.м., житловою площею 33,2кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, вартістю 244 435,00 грн., що в еквіваленті складає 48 402,97 доларів США, що передбачено п.1.2 договору. 19.05.2008р. між позивачем та ОСОБА_1 в якості забезпечення виконання зобов’язань щодо погашення кредиту було укладено договір іпотеки № 804/6/05/2008/840к/3040, де предметом іпотеки є вищевказана квартира.  

Крім того, між позивачем та ОСОБА_2 19.05.2008р. було укладено договір поруки № 804/6/05/2008/840к/3040, відповідно до якого остання взяла на себе обов’язок відповідати за зобов’язаннями ОСОБА_1 за кредитним договором № 804/6/05/2008/840к/3040 від 19.05.2008 р. Заборгованість за кредитним договором станом на 21.01.2011р., за кредитним договором № 804/6/05/2008/840к/3040 від 19.05.2008р. становить 61 601,66 доларів США (еквівалент 489 332,78 грн.), що складається з: 615,80 доларів США (еквівалент 4 891,63грн.) –пеня за порушення строків платежів по кредиту; 40,27 доларів США (еквівалент 319,88 грн.) –пеня за порушення строків платежів по страховій лінії; 15 476,44 доларів США (еквівалент 122 937,06 грн.) –заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом; 111,26 доларів США (еквівалент 883,81 грн.) – заборгованість зі сплати відсотків за користування страховою лінією; 4 152,00 доларів США (еквівалент 32 981,41 грн.) –штраф за порушення положень Кредитного договору; 41 205,89 доларів США (еквівалент 327 318,99 грн.) –заборгованість за кредитом. Згідно дозволу № 21-1, виданого ВАТ КБ «Надра», зареєстрованому НБУ 26.10.1993р. за № 205, який має банківську ліцензію за № 21, видану НБУ 23.08.2002р., заступником голови НБУ 23.08.2002р. надано дозвіл ВАТ КБ «Надра»на право здійснення операцій, визначених пунктами 1-4 частини другої та частиною четвертою статті 47 ЗУ «Про банки і банківську діяльність» згідно з додатками до цього дозволу; вказаним додатком визначено перелік операцій, які має право здійснювати ВАТ КБ «Надра», до якого входять й операції з валютними цінностями. На неодноразові попередження позивача про погашення заборгованості відповідачі не відреагували; позивач виконав свої зобов’язання перед відповідачем відповідно укладених договорів; судовий збір в сумі 1 700,00 грн., а також витрати на інформаційно-технічне забезпечення в розмірі 120,00 грн. сплачені позивачем.

Враховуючи вищевказане, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, так відповідно до норм ЦК України - зобов'язання має виконуватися належним чином, грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях, якщо у зобов'язанні визначено  грошовий  еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу умов  договору, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства; у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо; за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником; у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і  поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки; Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання); У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди; За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та платити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.

Щодо заперечень представника відповідача та посилань на порушення банком норм законодавства України, визначивши валютою кредитування долар США, суд вважає їх такими, що не можуть бути прийняті до уваги з наступних підстав.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України - Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Як вбачається зі змісту ст.627 ЦК України - відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог  цього Кодексу, інших  актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту,  вимог розумності та справедливості. Згідно ст.628 ЦК України - Зміст  договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. У відповідності до ст.629 ЦК України - Договір є обов'язковим для виконання сторонами. Стаття 638 ЦК України передбачає, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами  договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір  укладається  шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч.1 ст.36 ЗУ «Про національний банк України»- Національний банк встановлює офіційний курс гривні до іноземних валют та оприлюднює його.

Згідно ст.2 ЗУ «Про банки та банківську діяльність»- банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо  повернення заборгованої суми,  а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми; кошти - гроші у національній або іноземній  валюті  чи  їх еквівалент. Зі змісту ст.47 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» випливає, що на підставі банківської ліцензії банки мають право здійснювати такі банківські операції, як розміщення  залучених  коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик. Вказані операції здійснюються на підставі банківської ліцензії.

Відповідно до ч.2 ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів»- Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача, зокрема надання продавцю (виконавцю, виробнику) права розірвати договір із споживачем  на власний розсуд, якщо споживачеві таке право не надається.

Таким чином, позовні вимоги ПАТ КБ «Надра» є такими, що ґрунтуються на законі та відповідають умовам кредитного договору, договору іпотеки та договору поруки, укладеними між сторонами. Щодо заперечень представника відповідачів проти позовної заяви, суд вважає їх такими, що не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства, оскільки на момент укладання кредитного договору сторонами було досягнуто усіх істотних його умов, про що свідчить підпис позичальника на кожній сторінці договору. Доводи відповідачів, викладені ними в запереченнях на позовну заяву, стосовно того, що видача кредиту в доларах США суперечить принципу добросовісності та має наслідком істотний дисбаланс договірних прав та обов’язків на шкоду позичальника, не відповідає дійсності з тих підстав, що позивач вирішуючи питання про одержання кредиту в іноземній валюті, діяв на власний ризик і достовірно знав про можливу нестабільність національної валюти гривні по відношенню до долара США, крім того курси іноземних валют, в тому числі долара США не є фіксованими, що є загальновідомим фактом. Також слід зазначити, що всупереч доводів відповідачів ПАТ КБ «Надра» на час видачі кредиту діяв на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу на здійснення операцій з валютними цінностями, що давало підстави видавати кредити в іноземній валюті. Враховуючи вищенаведене, суд прийшов до висновку, що кредитний договір укладено в іноземній валюті на підставі діючого законодавства та передбачає повернення кредиту в тій самій валюті, а тому умови договору не суперечать діючому цивільному законодавству. Відносини між сторонами містять принцип справедливості, розумності й добросовісності. Укладений договір не суперечить вимогам Цивільного кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства. ОСОБА_1 на момент укладання договору мав повний обсяг цивільної дієздатності, волевиявлення було вільним і відповідало його внутрішній волі.

Керуючись ст.ст.5-11,60,88,208,209,213,214,215,294 ЦПК України, ст.ст.526,533,536,543,553,554,610,611,626-629,638,1054-1055 ЦК України, ст.36 ЗУ «Про національний банк України», ст.ст.2, 47 «Про банки та банківську діяльність», ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів», суд, –

В и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства  Комерційний банк «Надра»до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про дострокове стягнення кредитної заборгованості - задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра»615,80 доларів США (що в гривневому еквіваленті становить 4 891,63грн.) –пеня за порушення строків платежів по кредиту; 40,27 доларів США (що в гривневому еквіваленті становить 319,88 грн.) –пеня за порушення строків платежів по страховій лінії; 15 476,44 доларів США (що в гривневому еквіваленті становить 122 937,06 грн.) –заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом; 111,26 доларів США (що в гривневому еквіваленті становить 883,81 грн.) –заборгованість зі сплати відсотків за користування страховою лінією; 4 152,00 доларів США (що в гривневому еквіваленті становить 32 981,41 грн.) –штраф за порушення положень Кредитного договору; 41 205,89 доларів США (що в гривневому еквіваленті становить 327 318,99 грн.) –заборгованість за кредитом, а всього: 61601,66 доларів США (шістдесят одну тисячу шістсот один долар США шістдесят шість центів), що в гривневому еквіваленті становить 489 332 грн. 78 коп. (чотириста вісімдесят дев’ять тисяч триста тридцять дві грн. сімдесят вісім коп.) в рахунок відшкодування заборгованості за кредитним договором № 804/6/05/2008/840к/3040 від 19.05.2008р., яка виникла станом на 21.01.2011р.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства  Комерційний банк «Надра»судові витрати в сумі 910,00 грн. (дев’ятсот десять грн. 00 коп.).

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства  Комерційний банк «Надра»судові витрати в сумі 910,00 грн. (дев’ятсот десять грн. 00 коп.).

Апеляційна скарга на рішення суду  подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Херсонської області через Комсомольський районний суд м.Херсона.

СуддяОСОБА_6