2-1912/11

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

 13.04.2011                                                                                                            м.Ужгород

Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області в особі :

головуючого судді –Микуляк  Павло  Павлович .

при секретарі –Король К.І.

за участю представника позивача ПАТ КБ «ПриватБанк»Переста С.М.

відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду,  цивільну  справу за позовною заявою публічного акціонерного товариства комерційний банк  «ПриватБанк»до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до Ужгородського міськрайонного суду з зазначеною позовною заявою, яку в процесі розгляду справи уточнив та просить суд стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за кредитним договором №MKA7AE00000033 від 21.07.2006 р. в розмірі 101922,10 грн. та договором б/н від 02.12.2005 р. в розмірі 18912,44 грн.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що між банком та ОСОБА_2 02.12.2005 р. було укладеного договір на обслуговування банківського картки за умовами якого  останній отримав кредит в розмірі 10 тис. грн.. із сплатою відсотків за його користування в розмірі 30% річних на суму залишку заборгованості за кредитом,  з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Крім того, 21.07.2006 року між сторонами був укладений  кредитний договір №MKA7AE00000033 згідно якого відповідач отримав кредит в сумі 10 тис. доларів США,  із сплатою 10,56% річних, з кінцевим терміном повернення 20.07.2012 року. Взяті на себе зобов’язання Позичальник ОСОБА_2 щодо повернення кредиту та відсотків за його користування належним чином не виконує, в добровільному порядку погасити заборгованість по кредиту відмовляється.

В судовому засіданні представник позивача ПАТ КБ «ПриватБанк»Переста С.М. уточнені (збільшені) позовні вимоги підтримала в повному обсязі та просила суд стягнути з ОСОБА_2 на користь банку заборгованість за кредитними договорами в розмірі 120834,54 грн., а також понесені позивачем судові витрати.

Відповідач ОСОБА_2 в судовому засіданні позовні вимоги визнав частково та пояснив, що дійсно у зв’язку із змінами матеріального становища він несвоєчасно повертав суму отриманих ним кредитів та відсотків за їх користування. Визнав заборгованість за договором б/н від 02.12.2005 р. в розмірі 7520,75 грн., а також заборгованість  за кредитним договором №MKA7AE00000033 від 21.07.2006 р., без врахування  зміненої в односторонньому порядку відсоткової ставки та подвійного нарахування штрафних санкцій.

Суд, заслухавши пояснення представника позивача, відповідача, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, виходячи з їх належності та допустимості, приходить до висновку, що уточнена позовна заява підлягає до часткового задоволення з наступних підстав:

Як вбачається з матеріалів справи, 2 грудня 2005 року між закритим акціонерним товариством комерційний банк  «ПриватБанк» (змінено назву на публічне акціонерне товариство комерційний банк  «ПриватБанк» та ОСОБА_2, на підставі заяви останнього та Умов і правил надання банківський послуг,  було укладено договір б/н (№SAMDN20000005196338), згідно умов якого ОСОБА_2 було встановлено кредитний ліміт в розмірі 10 тис. грн., із сплатою за користування кредитом 30% річних, від суми залишку кредиту, з кінцевим терміном  повернення, що відповідає строку дії картки.

21 липня 2006 року між ЗАТ КБ «ПриватБанк»   та відповідачем був укладений  кредитний договір №MKA7AE00000033, згідно якого останньому надано кредит у вигляді неповоротної кредитної лінії у розмірі 10 тис.доларів США, а саме на наступні цілі: купівлю автомобіля, а також 3999,50 доларів США на сплату страхових платежів, із сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,88% на місяць (10,56% річних) на суму залишку заборгованості за Кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 2% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, щомісяця в період сплати у розмірі 0,25% від суми виданого кредиту,  відсотків за довгострокове погашення кредиту згідно п.3.11 Договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п.6.2 Договору.

Відповідно до умов даного Договору Позичальник взяв на себе зобов'язання повертати кредит та відсотки за його користування в строк та в порядку, встановленому договором, а саме щомісячно починаючи з наступного місяця в період сплати Позичальник повинен надати банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 213,84 дол.США для погашення заборгованості за договором, що складається з заборгованості по кредиту,  відсоткам, винагороди, комісії,  в період з “1” по “7” число кожного місяця.  

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України.

В судовому засіданні встановлено, що ОСОБА_2  взяті на себе зобов’язання щодо повернення кредиту та відсотків за його користування належним чином не виконував.

Згідно наданого представником позивача розрахунку, станом на 02.11.2010 року заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором №MKA7AE00000033 від 21.06.2006 р.  становить 12872,69 дол.США (з яких: 8810,81 дол.США –сума по тілу кредиту, в т.ч. 4056,44 дол.США –прострочене тіло; 2524,45 дол.США -  відсотки за користування кредитом, в т.ч. 2522,79 дол.США –прострочені відсотки;  1112,43 дол.США –пеня за порушення виконання зобов’язань;  425 дол.США –комісія, в т.ч. 400 дол.США –прострочена комісія), що згідно курсу НБУ еквівалентно 101922,10  грн.

Суд не може погодитись з запереченнями Позичальника ОСОБА_2 щодо неправомірного підвищення та  нарахування позивачем відсоткової ставки за користування кредитом, а також одночасне стягнення підвищених відсотків та пені.

У відповідності до п.3.2 кредитного договору №MKA7AE00000033 від 21.06.2006 р. згідно ст.212 ЦК України,  при порушенні Позичальником зобов’язань по поверненню кредиту, передбачених пп.1.1, 2.2.4, 2.3.3 цього Договору,  Позичальник сплачує   Банку відсотки за користування Кредитом в розмірі 2,51% на місяць (30,12% річних), нараховані на суму непогашеної в строк заборгованості за кредитом. Розраховані відповідно до цього пункту договору відсотки сплачуються Позичальником щомісяця в період сплати понад зазначену в п.1.1 суми щомісячного платежу договором.

Згідно п.2.3.1 Договору Банк має право в односторонньому порядку збільшити розмір процентної ставки за користування кредитом при зміні кон’юктури ринку грошових ресурсів в України, а саме: зміни курсу долара США до гривні більше ніж на 10% у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного Договору;  зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ) При цьому банк надсилає Позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки.

З досліджених судом матеріалів слідує, що відсоткова ставка за кредитним договором №MKA7AE00000033 від 21.06.2006 р. банком з 01.11.2008 р. була збільшена не в наслідок волевиявлення однієї із сторін договору, а у зв’язку із збільшенням облікової ставки НБУ та зміни курсу долара США до гривні. Зміни до  законодавства, які регулюють питання що правовідносин, пов’язаних з платою за користування кредитними коштами  були внесені на підставі  Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку»від 12.12.2008 р.,  тобто після зміни позивачем відсоткової ставки.

Про зміни відсоткової ставки за кредитним договором №MKA7AE00000033 від 21.06.2006 р. ПАТ КБ «ПриватБанк»   було  повідомлено Позичальника ОСОБА_2 рекомендованим листом від 10.10.2008 року.  З моменту підвищення відсоткової ставки ОСОБА_2 до банку з своїми претензіями щодо непогодження із зміненими умовами кредитування за цим договором не звертався, неправомірні дії банку до суду не оскаржував.

Пунктом 4.1 Договору визначено, що при порушенні Позичальником будь-якого зобов’язання, передбаченого п.п.2.2.2 (сплачувати відсотки за користування кредитом відповідно до п.1.1, 3.1, 3.2), 2.2.3 (сплачувати банку винагороди та комісії згідно  п.1.1, 26.2) даного Договору,  Банк має право нарахувати,  а Позичальник зобов’язується сплатити  Банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, але не менше 1 грн.

За таких обставин, суд вважає, що в ПАТ КБ «ПриватБанк» було достатньо підстав для нарахування відповідачу підвищених відсотків та пені за порушення ним своїх зобов’язань.

Частиною 2 статті 1050 ЦК України визначено, що у разі прострочення повернення Позичальником чергової частини кредиту та/або сплати відсотків Кредитор має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишився .

Щодо розміру визначеної позивачем заборгованості ОСОБА_2 за договором б/н від 02.12.2005 р. (№SAMDN20000005196338),  яка станом на 21.10.2010 року складає 18912,44 грн., суд з таким не погоджується з наступних підстав.

Судом встановлено, що за умовами договору б/н (№SAMDN20000005196338) термін дії кредитного ліміту (термін  повернення) відповідав терміну дії картки –3 роки, тобто грудень 2008 року. З моменту закінчення дії договору та невиконання Позичальником своїх зобов’язань Банк не вчиняв жодних дій щодо примусового стягнення заборгованості, звернення до суду, а лише продовжував протягом двох років нараховувати відсотки.

Правилами ст.613 ЦК України визначено, що кредитор вважається таким, що прострочив, якщо він відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником, або не вчинив дій, що встановлені договором, актами цивільного законодавства чи випливають із суті зобов’язання або звичаїв ділового обороту, до вчинення яких боржник не міг виконати свого обов’язку. Боржник за грошовим зобов’язанням не сплачує проценти за час   прострочення кредитора.  

З виписки по особовому рахунку Позичальника ОСОБА_2 за договором №SAMDN20000005196338 від 02.12.2005 р. (основна картка договору 4149 6253 1301 6279) слідує, що станом на момент закінчення дії договору (картки) –31.12.2008 р. заборгованість відповідача складала 10585,42 грн.  За період з 20.01.2009 р. по 11.12.2009 року ОСОБА_2 було погашено наявну заборгованість на суму 3922,80 грн.

Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов’язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно п.8.6 Умов і правил надання банківський послуг, затв. ПАТ КБ «ПриватБанк», у відповідності яких укладався вищезазначений договір,   при порушенні клієнтом строків платежів по грошовому зобов’язанні, передбачених діючим договором більше ніж на 120 днів, Клієнт зобов’язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн.+5% від суми позову.

Приймаючи до уваги вищенаведене, враховуючи, що з 31.12.2008 року (термін закінчення дії картки) по 26.03.2010 р. (дата звернення до суд) банком не було вчинено жодних дій встановлених договором з метою погашення заборгованості і дана бездіяльність сприяла збільшенню збитків (нарахованої заборгованості),  суд приходить до переконання, що   стягненню з ОСОБА_2 підлягає заборгованість  за договором  б/н від 02.12.2005 р. (№SAMDN20000005196338) в розмірі 7520,75 грн., з яких: 6662,62 грн. –заборгованість станом на 31.12.2008 р. за мінусом сплаченої суми боргу; 500 грн. -  штраф (фіксована частина); 358,13 грн. - штраф  (процентна складова –5% від суми 6662,62 грн).

У відповідно до вимог ст.88 ЦПК України, пропорційно до задоволених вимог,  підлягають стягненню з ОСОБА_2 на користь позивача понесені ним і документально підтверджені витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в розмірі 120 грн.,  а також на користь держави державне мито в розмірі  1094,43 грн.

Керуючись ст. ст. 526, 551, 616, 625, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 14, 60, 81, 88, 208, 209, 212,-215, 218, 294 ЦПК України, суд,-

Р І Ш И В  :

Уточнену позовну заяву -  задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2  на користь  публічного акціонерного товариства комерційний банк  «ПриватБанк» заборгованість за кредитним  договором  №MKA7AE00000033 від 21.07.2006 р.  в розмірі 101922,10 грн. та за  договором  б/н від 02.12.2005 р. (№SAMDN20000005196338) в розмірі 7520,75 грн., а також понесені  позивачем витрати на  інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в розмірі 120 грн.

Стягнути з ОСОБА_2  на користь держави державне мито в розмірі 1094,43 грн.

В решті заявлених вимог –відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя                                                                                              Микуляк П.П.