ЗАКАРПАТСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

15 лютого 2022 року м. Ужгород№ 260/6765/21

Закарпатський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Плеханова З.Б. розглянувши адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Матвієнко Андрій Анатолійович , третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити дії

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_1 звернувся в Закарпатський окружний адміністративний суд з позовом, в якому просить:

- зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Матвієнка Андрія Анатолійовича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Позовні вимоги мотивує тим, що він 19.02.2015 року уклав з ПАТ "Дельта Банк" договір банківського вкладу на суму 6000 дол. США. Після визнання банку неплатоспроможним та запровадження 02.03.2015 року тимчасової адміністрації відповідачем його було повідомлено, що він включений до переліку вкладників, які мають право на отримання коштів в межах гарантованої суми, і дана інформація передана банку-партнеру АБ Укргазбанк", однак останній відмовив йому у проведенні виплат у звязку з відсутністю заявника у реєстрах вкладників для виплати відшкодувань.

28.10.2015 року позивач надіслав відповідачу кредиторську вимогу, однак відповіді на неї не отримав.

28.09.2018 року за захистом своїх порушених прав позивачу звернувся до Ужгородського міськрайонного суду, однак тільки через два роки, а саме 23 вересня 2020 його позов був розглянутий, однак провадження було закрито у звязку з непідсудністю даного спору суду загальної юрисдикції і розяснено право на звернення до адмінсуду.

24 травня 2021 року Верховний Суд погодився з висновками суду першої інстанції, і тому він звернувся 22.11.21 року за захистом своїх прав до Закарпатського окружного адмінсуду.

26 листопада 2021 року ухвалою ЗОАС відкрив спрощене позовне провадження та зобовязав відповідачів надати суду в термін 10 днів з дня отримання даної ухвали: всі заяви та клопотання позивача з додатками та прийняті за ними відповіді та рішення, в тому числі рішення про включення позивача до переліку та Загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду ; Положення про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Рішення про Уповноважену особу Фонду .

14 грудня 2021 року до суду надійшли письмові пояснення третьої особи :Фонду гарантування вкладів фізичних осіб , в яких заперечили проти позову та зазначили, що в результаті перевірки договорів за вкладними операціями , передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" відповідно до протоколу від 14.09.2015 року договір банківського вкладу від 19.02.2015 року, стороною якого є позивача є нікчемним, оскільки кошти в еквіваленті 6 000 доларів США були перераховані позивачу не з поточного чи вкладного рахунку наявного в банку, а з іншого рахунку від третьої особи, що порушує істотні умови договору, і враховуючи п.1.8 Договору - цей договір вважається таким, що не був укладеним., а позивачу були надані переваги, що прямо суперечить умовам депозитного договору та умовам банківського обслуговування.

15 грудня 2021 року на виконання ухвали суду представником відповідача надано:

- Повідомлення про нікчемність правочину" представника АТ "Дельта Банк" № 8821/2306 від 23.09.2015 року на адресу ОСОБА_1 АДРЕСА_1 .

- Кредиторську вимогу вкладника банку від 28 жовтня 2015 року за підписом ОСОБА_2

- Заяву ОСОБА_1 від 16.10.2015 року на імя Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" з проханням надати йому довідку про стан всіх його рахунків.

- Довіреність від 11.07.2015 року від ОСОБА_1 на імя ОСОБА_3 .

- копію паспорту ОСОБА_3

- довідка про присвоєння ідентифікаційного номера ОСОБА_3

- Довідка АТ " Дельтабанку " про наявність рахунків в АТ "Дельта Банк" від 03.11.2015 року про наявність двох рахунків, а яких обліковуються суми 12.77 дол США та 0,37 дол. США., а також ще два рахунки, згідно договору від 19.02.2015 року на яких обліковується сума в розмір 6000 дол. США та 113,56 дол. США.

-лист АТ " Дельтабанку " від 03.11.2015 року про надання довідки про розмір коштів за рахунками в АТ "Дельта Банк" та рекомендацію звернутися з метою отримання виплат в межах гарантованої суми відшкодування до банку-партнера АБ "Укргазбанк"

- заяву ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) від 12.10.2015 року із зазначенням отримання ним в банку-агенті 312 грн.. та прохання надання розяснення щодо порядку отримання 6000 дол. США згідно договору банківського вкладу.

-лист АТ "Дельтабанку" про інформацію щодо призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова В.В. та розсянено право заявника звернутися до банку партнера. "Укргазбанк"

- заява ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 ) від 23.06.2015 року до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про надання інформації щодо невиплати відшкодування грошових коштів за договором від 16.02.2015 року.

- лист АТ Дельтабанку від 24.06.2015 року на адресу ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 з інформацією щодо обмеження операцій щодо виплат та здійснення перевірки операцій за його рахунками.

- заява ОСОБА_1 ( АДРЕСА_3 ) з проханням розірвати депозитний договір від 19.02.2015 року на суму 6000 дол. США.

-договір № 001-06502-190215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" , укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_3 ), де в п. 1.8. зазначено: "зарахування вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника , відкритого в банку , або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.

28 грудня 2021 року до суду від представника відповідача надійшов Відзив, в якому відповідач заперечив проти позову мотивуючи тим, що 08 квітня 2015 року на підставі постанови Нацбанку України № 150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" в АТ "Дельта Банк" запроваджено тимчасову адміністрацію., а 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації банку. На виконання Наказу Уповноваженої особи Фонду № 408 від 29.05.2015 року була проведена перевірка договорів за вкладними операціями , передані на розгляд Комісії з перевірки відповідно до протоколу від 14.09.2015 року, за результатами якої було виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та фізичними особами-клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно. Такі дії певних фізичних осіб щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в АТ "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів-ініціаторів операцій на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, і відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни АТ "Дельта Банк" для таки клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ "Дельта Банк" та реалізації його майна. З огляду на це, вказані фізичні особи-платники ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом ініціатору переказу або отримувачу переказу.

При цьому зазначені операції із перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні(депозитні) рахунки фізичних осіб , відкриті в Банку, які були здійснені в період дії Постанови НБУ № 692/БТ від30.10.2014 року "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних, і відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення АТ Дельта Банку до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом.

На підставі наведеного Комісія дійшла висновку, що умови договорів банківських вкладів (перелік яких в Додатку № 1 до цього Протоколу) укладені між Банком та фізичними особами після 16.01.2015 року, за яким здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам -фізичним особам преваги перед іншими кредиторами, а отже такі договори банківського вкладу є нікчемними з підстав п.7 ч.3 сь 38 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

На підстави висновків комісії 16 вересня 2015 року був винесений Наказ тимчасової адміністрації ТА Дельта Банк № 813 "Щодо заходів, повязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями", на підставі якого вирішено застосувати наслідки нікчемності договорів банківського вкладу ( перелік яких у Додатку № 1 до Наказу" для чого:

- у строк до 18.09.2015 року забезпечено автоматизацію процесу формування бухгалтерських проводок по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до договорів на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки відкриті відповідно до умов Договорів.

- у строк до 29.09.2015 року направити особам , перелік яких наведено у Додатку № 3 до цього Наказу повідомлення про нікчемність правочинів згідно ст. 38 Закону.

Відповідач звертає увагу , що відповідно до укладеного договору банківського вкладу на відкритий Позивачем депозитний рахунок надійшли кошти у валюті -доларах США шляхом так званого "дроблення" великого депозиту іншого клієнта банку, а саме фізичної особи ОСОБА_3 , що підтверджується відповідними платіжними документами, які свідчать, що ці операції не передбачали фактичного переміщення "реальних" грошових коштів та зідійснювались за рахунок внутрішньобанківських проводок., та свідчить про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання такими клієнтами Банку сум, що перевищують суми гарантованого відшкодування за проведеними операціями, а отже їх нікчемність.

Крім того, представник відповідача зазначає, що на уповноважену особу ФГВФО покладено обовязково забезпечити перевірку правочинів, вчинених банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації, а позивач має право з метою встановлення дійсності укладеного правочину звернутися до суду загальної юрисдикції з відповідним позовом, з огляду на що позовні вимоги позивача є передчасними та необгрнутованими.

До відзиву додано:

- Постанова НБУ № 150 від 02 березня 2015 року "Про віднесення ПАТ Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних

- Рішення № 51 від 02.03.2015 року виконавчої дирекції ВГВФО "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ Дельта Банк

- Рішення № 71 від 08.04.2015 року "Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ Дельта Банк

-Рішення № 147 від 03.08.2015 року № 147 "Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк"

-Постанова НБУ " 664 від 02.10.15 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Дельта Банк"

-Рішення Виконавчої дирекції ВГВФО № 181 від 02.10.2015 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку

-Наказ Тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 року "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк" та створення Комісії з перевірки правочинів(договорів) за вкладними операціями

-Наказ Тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" № 691 від 07.08.2015 року "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк" та створення Комісії з перевірки правочинів(договорів) за вкладними операціями

-Наказ Тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" № 813 від 16.09.2015 "Щодо заходів, повязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями

-Додаток № 1 до Наказу № 813 від 16.09.2015 року :

(Реєстр договорів)№ за переліком 2448 ; ідентифікатор угоди 22324088; № договору 001-06502-190215; ПІБ ОСОБА_1 ; сума договору 6000; дата договору 19.02.2015; № аналітичного рахунку НОМЕР_1

-Додаток № 2 до Наказу № 813 від 16.09.2015 (Реєстр операцій) : ОСОБА_1 ,№ договору 001-06502-190215, № аналітичного рахунку НОМЕР_1 ; № аналітичного рахунку отримувача НОМЕР_2 сума; повернення коштів 6000 доларів; назва отримувача ОСОБА_3 аналітичний рахунок отримувача НОМЕР_2 Дата договору 19.02.2015

-Додаток № 3 до Наказу № 813 від 16.09.2015(Перелік клієнтів-фізичних осіб): ОСОБА_1 ,№ договору 001-06502-190215, № аналітичного рахунку НОМЕР_1

-Наказ № 836 від 22 вересня 2015 року "Про внесення змін до Наказу № 813 від 16.09.2015 року

- Виписка АТ Дельта Банк по особовим рахункам :платник ОСОБА_1 рахунок НОМЕР_1 - отримувач ОСОБА_3 рахунок НОМЕР_2 .Дата 17.09.2015 сума 6000 доларів США ;23.09.2015 дебет рахунок НОМЕР_1 - 0,00 кредит НОМЕР_2-6000 дол. США.

-Докази направлення відзиву позивачу та третій особі .

04 січня 2022 року на адресу суду надійшли письмові пояснення представника позивача- адвоката Вовканич С.М., в яких викладені заперечення на письмові пояснення третьої особи ФГВФО, оскільки аргументи та міркування третьої особи на стороні відповідача не грунтуються на вимогах закону, а відтак заперечуються позивачем в повному обсязі. Зокрема зазначив, що зарахування коштів з рахунку однієї особи на банківський рахунок іншої особи не суперечить законодавству України, якщо інше не встановлено договором банківського вкладу, а можливість зарахування коштів на вкладний рахунок депозитний рахунок від іншої особи передбачена п. 10.19 Інструкції про порядок відкриття , використання закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затв. Постановою Правління НБУ від 12.11.2003 № 492. А оскільки вклад розміщено на рахунку ПАТ Дельта Банк до запровадження тимчасової адміністрації (3 березня 2015 року), тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст.26 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Здійснюючи операції з перерахування коштів , банк не вчиняє окремі правочини, а виконує свої зобовязання з обслуговування клієнтів банку, передбачені Цивільним кодексом України, Законом України "Про банки і банківську діяльність", Інструкцією 492 та договорами з відповідними клієнтами банку.Також представник позивача зауважує, що відсутні правові підстави, визначені ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" для невключення позивача до переліку вкладників банку , які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду.

10 січня 2022 року від представника позивача- адвоката Вовканич С.М. до суду надійшла Відповідь на Відзив, де він вважає, що викладені відповідачем мотиви заперечень проти позову підлягають відхиленню з тих міркувань , що згідно з положеннями частини першої статті 1062 ЦКУ на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти , які надійшли до банку на імя вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.

Також зауважує, що між позивачем та ОСОБА_3 відсутні будь-які домовленості про можливість отримання останнім відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду через позивача, і твердження з цього приводу є виключно його припущеннями.

А невиконання посадовими особами банку приписів постанови НБУ про віднесення банку до категорії проблемних не може бути саме по собі підставою для висновку про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) саме відповідно до п.7 ч.3 ст.38 ЗУ "Про гарантування вкладів фізичних осіб".

Обставини встановлені судом.

30 жовтня 2014 року Правління НБУ прийнято Постанову № 692/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк до категорії проблемних" у звязку із здійсненням Банком ризикової діяльності з метою вжиття Банком заходів для приведення його діяльності у відповідність до вимог банківського законодавства та відновлення його фінансового стану.

19 лютого 2015 року Публічне акціонерне товариство "ДельтаБанк" та ОСОБА_1 (вкладник) АДРЕСА_3 уклали договір № 001-06502-190215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" на суму 6000 доларів США.

в п. 1.8. зазначено: "зарахування вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку , або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору. У разі, якщо в день укладення Сторонами цього Договору . Вкладник не здійснить перерахування коштів , що становлять суму вкладу на рахунок, цей Договір вважається таким , що не був укладений

26 лютого 2015 року ОСОБА_1 звернувся до ПАТ Дельта банк із заявою про закриття рахунку фізичної особи, в якій просив розірвати депозитний № 001-06502-190215 банківського вкладу (депозиту) на суму 6000 доларів США.

02 березня 2015 року Правлінням Національного банку України прийнято Постанову № 150"Про віднесення ПАТ Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних".

02 березня 2015 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято Рішення № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ Дельта Банк".

08.04.2015 року та від 03.08.2015 року Рішеннями Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації у АТ Дельта Банк до 02 жовтня 2015 року.

29 травня 2015 року тимчасовою адміністрацією ПАТ Дельтабанк прийнято Наказ № 408 "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк" та створення Комісії комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк".

07 серпня 2015 року тимчасовою адміністрацією ПАТ Дельтабанк прийнято Наказ № 691 "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк" та створення Комісії комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк"до 01.10.2015 року.

16 вересня 2015 року тимчасовою адміністрацією ПАТ Дельтабанк прийнято Наказ № 813 "Щодо заходів, повязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями.

-Додаток № 1 до Наказу № 813 від 16.09.2015 року :

(Реєстр договорів)№ за переліком 2448 ; ідентифікатор угоди 22324088; № договору 001-06502-190215; ПІБ ОСОБА_1 ; сума договору 6000; дата договору 19.02.2015; № аналітичного рахунку НОМЕР_1

-Додаток № 2 до Наказу № 813 від 16.09.2015 (Реєстр операцій) : ОСОБА_1 ,№ договору 001-06502-190215, № аналітичного рахунку НОМЕР_1 ; № аналітичного рахунку отримувача НОМЕР_2 сума; повернення коштів 6000 доларів; назва отримувача ОСОБА_3 аналітичний рахунок отримувача НОМЕР_2 Дата договору 19.02.2015

-Додаток № 3 до Наказу № 813 від 16.09.2015(Перелік клієнтів-фізичних осіб): ОСОБА_1 ,№ договору 001-06502-190215, № аналітичного рахунку НОМЕР_1 .

23 вересня 2015 року тимчасовою адміністрацією Дельта Банку на адресу ОСОБА_1 ( АДРЕСА_4 ) надіслано Повідомлення про нікчемність правочину

Згідно Виписки АТ Дельта Банк по особовим рахункам"сформованого 16.12.20121 року

-станом на 17.09.2015 р вхідний залишок на рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_1 складав 6000 доларів США ;

-17.09.2015 року з рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_1 (АТ Дельта Банк) було перераховано кошти в сумі 60000 доларів США на рахунок ОСОБА_3 рахунок НОМЕР_2 (АТ Делта Банк). Призначення платежу: повернення коштів внаслідок застосування наслідків нікчемності Договору банківського вкладу № 001-06502-190215 від 19.02.2015

-станом на 23.09.2015 року на рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_1 вхідний залишок становить 0,00.

- станом на 23.09.2015 року на рахунку ОСОБА_3 рахунок НОМЕР_2 повернення коштів внаслідок застосування наслідків нікчемності Договору банківського вкладу № 001-06502-190215 від 19.02.2015 в розмірі 6000 доларів США.

02 жовтня 2015 року Правління НБУ № 664 прийняло Постанову "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк".

02 жовтня 2015 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято Рішення № 181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку.

23 червня 2015 року ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи ФГВФО із заявою про надання йому інформації щодо невиплати йому відшкодування грошових коштів за договорами.

12 жовтня 2015 року ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи ФГВФО із заявою, в якій зазначив, що ним були отримані в банку-агенті 348,98 грн. відшкодування коштів згідно договору від 16.02.2015 р., з чим він не погоджується, а тому просить розяснити порядок отримання ним 6000 доларів США.

Мотиви та норми права застосовані судом.

Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (№4452) (в редакції Закону 629-VIII від 16.07.2015) встановлює правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Стаття 26 Закону 4452 зазначає, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ст. 27 Закону 4452 Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до статті 38 Закону 4452 протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов`язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду.

Уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.( п.17 ч. 1 ст.2 Закону 4452).

Як встановлено судом, 16 вересня 2015 року тимчасовою адміністрацією ПАТ Дельтабанк прийнято Наказ № 813 "Щодо заходів, повязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями.", та відповідних висновків комісії , після чого у вересні з рахунку позивача ОСОБА_1 на рахунок іншої особи, яка фактичної здійснила вклад, тобто ОСОБА_3 кошти в розмірі всієї суми вкладу 6000 доларів США були повернуті, а позивачу були виплачені відсотки за вкладом. Поняття відшкодування в даному випадку мало би місце в разі залишення коштів , належних вкладнику в банку на відповідних умовах договору, у звязку з чим відшкодовування по суті відсутнє, оскільки ніяка шкода позивачу не нанесена.

Тобто у відповідача були відсутні підстави відповідно до ст. 27 Закону 4452 ввести в перелік вкладників позивача та визначити розрахункову суму відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, тобто станом на 02 жовтня 2015 року.

Суд звертає увагу , що на час виникнення спірних правовідносин депозитний договір укладений позивачем був нікчемним в силу закону, оскільки до Закону 4452 були введені відповідні зміни Законом 629-VIII від 16.07.2015, де ст. 39 було доповнено п.9- здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства, що мало місце в результаті укладеного спірного договору, оскільки депозитні кошти були перераховані з рахунку особи, яка мала кредит в даному випадку на суму , яка перевищувала гарантовану Фондом суму, що могло спричинити до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку.

Посилання позивача в обгрунтування своєї позиції на практику Верховного Суду, зокрема на Постанову ВП ВС у справі № від 04 липня 2018 року у справі № 826/1476/15 є недоручним , оскільки касаційна інстанція переглядала справу, в якій були встановлені інші обставини ніж у нашій справі та застосовано нормативні акти станом на час виникнення правовідносин, які є іншими ніж у нашій справі.

Зокрема, Великою Палатою Верховного суду було застосовано Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (№4452) станом до внесення змін до нього Законом 629-VIII від 16.07.2015.

Крім того, спірний договір, який був предметом судового розгляду у справі № 826/1476/15,Великою Палатою Верховного Суду не досліджувався та не було зроблено висновків щодо недотримання його умов вимогам закону, що має суттєве значення для правильного вирішення нашої справи, оскільки спірний договір за участю ОСОБА_1 був укладений всупереч п.1.8 договору та відповідно всупереч п.10. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої Постановою правління НБУ від 12.11.2003 № 492 ( в редакції станом на час укладення депозитного договору за участю ОСОБА_1 , тобто в редакції 12.11.2014 року), де встановлено наступне:

- фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок., у звязку з чим договір є нікчемним в силу закону.

Посилання представника в обгрунтування своєї позиції на п. 10.19. Інструкції є помилковим, оскільки дане положення станом на час укладення спірного договору стосується "вкладного (депозитного) рахунку в іноземній валюті фізичної особи-резидента."

Суд , вирішуючи справу та перевірку оскаржуваного рішення та дій субєкта владних повноважень керується вимогами ч. 2 ст. 2 КАСУ, якою зазначені наступні критерії :

У справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб`єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони:

1) на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що визначені Конституцією та законами України;

2) з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано;

3) обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії);

4) безсторонньо (неупереджено);

5) добросовісно;

6) розсудливо;

7) з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи всім формам дискримінації;

8) пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія);

9) з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення.

Суд дійшов висновку, що відповідач та третя особа обгрунтували належними та допустимими доказами свої заперечення та правомірність своїх дій та рішень, які відповідають вимогам , які ставляться до них у статті 2 ч. 2 КАСУ, у звязку з чим позовні вимоги є безпідставними та задоволенню не підлягають.

Керуючись статтями 243, 245, 246, 255, 295 КАС України, суд, -

В И Р І Ш И В :

1. В задоволенні позову ОСОБА_1 до Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Матвієнко Андрій Анатолійович про зобов`язання вчинити дії - відмовити повністю.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів до Восьмого апеляційного адміністративного суду .

СуддяЗ.Б.Плеханова