Дело № 1-29

2011 г.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

11 марта 2011 г.        Терновский районный суд г. Кривого Рога

в составе: председательствующего, судьи               -    Быканова И.Р.

                                              при секретаре                 -   Бескровной Т.А.

                                               с участием прокурора           -  Арсенюка А.В.

                                                                  адвоката               -  ОСОБА_1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Кривом Роге уголовное дело по обвинению:

ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уроженца г. Кривого Рога, украинца, гражданина Украины, имеющего высшее образование, женатого, имеющего на иждивении нлетнего ребенка, 2003 г.р.,  ранее не судимого, не работающего, проживающего по адресу: АДРЕСА_1,

по ст. 367 ч.2 УК Украины,  

УСТАНОВИЛ:

ОСОБА_2 приказом № 66-ВК от 19.02.2007 года, был назначен на должность начальника отделения №734 Криворожского управления АКИБ «УкрСиббанк»(далее отделение № 734), которое расположено в Терновском районе г.Кривого Рога Днепропетровской области ул. Маршака, 1А, и проработал в занимаемой должности до 6 ноября 2007 года.

В соответствии с должностной инструкцией  ОСОБА_2 был обязан выполнять общее управление работой отделения, обеспечивать выполнение банковских программ, организовывать взаимодействия с кустовым отделением, организовывать операционные работы и внутренний контроль операций, проведение оценки и мониторинга клиентского портфеля, организовывать работу отделения по привлечению клиентов, принимать участие в кредитном комитете, распределять функции между сотрудниками отделения, организовывать и контролировать исполнение сотрудниками законодательных актов и внутрибанковских документов, и иные обязанности. Также в соответствии с доверенностью от 27 марта 2007 года №2815 он был уполномочен подписывать документы от имени банка, - договора на кредитование, договора залога, договора банковского обслуживания, документы на открытие счетов, депозитные договора и иные документы. Таким образом, ОСОБА_2 выполнял организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции –был должностным лицом.

В соответствии с «Паспортом банковского продукта «Жилье в кредит», утвержденным приказом №677 от 19.08.2005 года:

П.1. Паспорт является документом внутреннего пользования, который определяет порядок взаимоотношений сторон при реализации Процедуры кредитования физических лиц с целью приобретения ими жилой недвижимости в частную собственность. Территориальные точки банка имеют право реализовывать процедуру только согласно требований данного Паспорта. Территориальная точка принимает самостоятельные решения по выдаче кредитов физическим лицам  на приобретение жилья только по «стандартным»кредитным заявкам.

П.2.2. «Стандартная»кредитная заявка –кредитная заявка, которая соответствует параметрам:

Д) объект недвижимости должен находится в том же населенном пункте, что и территориальная точка, на которую обратился клиент (то есть быть в пределах территориальной компетенции  нотариуса, который сотрудничает с территориальной точкой банка на постоянной основе). Кандидатура нотариуса в обязательном порядке должна быть согласована с юридическим департаментом банка.

П.3.5.6. Для принятия положительного решения по нестандартной  кредитной заявке является обязательное наличие положительного письменного мнения (заключения) сотрудников юридического департамента, департамента безопасности, отдела оценки залогов. Отдел оценки залогов подготавливает заключение по оценке  объекта  жилой недвижимости, приобретаемой за кредитные средства, только в том случае, если сумма кредита превышает 50 000 долларов США. В данном случае оценка независимого эксперта не требуется.

П.3.5.7. Определение соответствия кредитной заявки категории «стандартная»должно происходить до проведения сделки (то есть до начала оформления кредитного договора и договора купли-продажи). Соответственно (до оформления сделки) сотруднику ТТ необходимо получить  всю информацию, необходимую для идентификации заявки (стандартная/нестандартная) –в соответствии с р.2.2 данного Паспорта.

П.3.5.8. В случае если в процессе обработки документов клиента выясняется, что кредитная заявка «нестандартная»- имеет отличия хотя бы по одному из требований к «стандартной»заявке сотрудник индивидуального бизнеса обязан отправить собранный пакет документов и своё заключение, завизированное начальником по данной кредитной заявке в территориальное управление, которому непосредственно подчиняется отделение.

Несмотря на то, что в перечне документов, который предоставляется Покупателем, указанном в Приложении № 3 Паспорта отчет оценки независимого оценщика не указан, однако, исходя из вышеуказанных требований Банка, наличие данного документа в кредитном деле и соблюдение требования к его оформлению, является обязательным, так как, стоимость недвижимого имущества указанного в нем определяет финансовую возможность обеспечения возврата кредита и размеры его выдачи, указывая на финансовое состояние заемщика, при анализе его кредитоспособности, и непосредственно влияет на определение категории кредитной заявки. Таким образом, соблюдение требований к отчету об оценке стоимости недвижимости является обязательным для сотрудника индивидуального бизнеса и начальника территориальной точки банка при рассмотрении вопроса о выдаче кредита.

В апреле 2007 года ОСОБА_3 обратился в отделение № 734 Криворожского управления АКИБ «УкрСиббанк»и подал заявление на получение кредита на сумму 40 000 долларов США на покупку жилого дома, расположенного по адресу АДРЕСА_2. ОСОБА_3 в отделение банка подал заведомо ложный отчет об оценке объекта недвижимости и заведомо ложные справки о своем и своей жены месте работы, размере заработной платы. Кроме этого заявка на получение кредита ОСОБА_3 является нестандартной, поскольку объект недвижимости находится за пределами населенного пункта, в котором находится отделение банка.

ОСОБА_2 ненадлежаще выполняя свои должностные обязанности вследствие недобросовестного к ним отношения, дал указание подчинённой ему по службе ОСОБА_4 оформлять все документы на кредитование ОСОБА_3 как по стандартной заявке. После этого, 26.04.2007 года, в нарушение требований «Паспорта банковского продукта «Жильё в кредит», утверждённого приказом № 677 от 19.08.2005 года, без получения обязательного положительного письменного мнения (заключения) сотрудников юридического департамента, департамента безопасности, отдела оценки залогов, подписал протокол № 39 заседания кредитного комитета отделения № 734, в который входили он и подчиненная ему по службе ОСОБА_4 о положительном решении и выдаче кредита ОСОБА_3, тем самым  фактически единолично приняв решение о кредитовании ОСОБА_3 в то время, когда этот вопрос относится к исключительной компетенции кредитного комитета территориального управления банка. 28 апреля 2007 года, в дневное время, находясь в помещении отделения № 734 Криворожского управления АКИБ «УкрСиббанк»по адресу г. Кривой Рог ул. Маршака, 1А, ОСОБА_2 ненадлежаще выполняя свои должностные обязанности вследствие недобросовестного к ним отношения действуя  вопреки указанным выше требованиям «Паспорта банковского продукта «Жилье в кредит», утвержденным приказом № 677 от 19.08.2005 года   подписал, заверил печатью договор о предоставлении потребительского кредита № 11149777000 в соответствии с которым АКИБ «УкрСиббанк»ОСОБА_3 были в этот же день выплачены денежные средства в сумме 40 000 долларов США, что в эквиваленте составляло 202 000 гривен, а также, без согласования с юридическим департаментом у нотариуса Криворожского нотариального округа подписал и заверил печатью договор ипотеки № 1114977000-3, в соответствии с которым в обеспечение возврата кредита банку передавался указанный жилой дом. Полученные в банке кредитные денежные средства в сумме 40 000 долларов США до настоящего времени банку не возвращены, оплаты по кредиту не производятся, возместить причинённый банку ущерб за счёт жилого дома, переданного в ипотеку не представляется возможным в связи с тем, что реальная его рыночная стоимость значительно меньше суммы кредита.

Таким образом, в результате ненадлежащего выполнения ОСОБА_2 своих должностных обязанностей вследствие недобросовестного к ним отношения, АКИБ «УкрСиббанк»причинен ущерб на сумму 202 000 гривен, что в 250 и более раз превышает необлагаемый минимум доходов граждан,  является тяжкими последствиями.

Кроме того, 28 апреля 2007 года, ОСОБА_5, обратился в отделение № 734 и подал заявление на получение кредита на сумму 38000 долларов США на покупку трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: АДРЕСА_1. Финансовый консультант индивидуального бизнеса отделения № 734 ОСОБА_4, получила от ОСОБА_5 весь пакет документов, вместе с предоставленным им, отчетом об оценке объекта недвижимости АДРЕСА_1, который был оплачен продавцом квартиры –ОСОБА_6 и проведенный на основании договора на проведение оценки недвижимого имущества от 03.05.2007 г., заключенного ею с Криворожским представительством «Днепропетровской торгово-промышленной палаты»,экспертом ОСОБА_7 Предоставленный ОСОБА_5 отчет об оценкеАДРЕСА_1 содержал заведомо ложные сведения об оценочной стоимости квартиры, которая согласно отчета составляла 277144 гривен, что не соответствовало действительности, так как вероятная стоимость указанного объекта недвижимости, согласно заключения № 532-09 от 23.06.2009 г. судебно-технической экспертизы, составляет 106093 гривен. Вместе с указанным отчетом об оценке стоимости недвижимого имущества ОСОБА_5 предоставил заведомо ложные справки о своем и своей жены месте работы, размере заработной платы. ОСОБА_2, ненадлежаще выполняя свои должностные обязанности вследствие недобросовестного к ним отношения, не проверив материалы кредитного дела, дал указание подчиненной ему по службе ОСОБА_4 формировать кредитное дело, оформляя заключение о финансовом состоянии заемщика ОСОБА_5, оценку кредитоспособности - скоринг, и анализ документов, как при наличии отчета об оценке имущества объекта недвижимости, выполненного в соответствии с требованиями Паспорта. После этого, 08.05.2007 г., продолжая свои преступные действия, в нарушение требований Паспорта банковского продукта «Жилье в кредит», утвержденного приказом № 677 от 19.08.2005 г., без получения обязательного положительного письменного заключения сотрудников юридического департамента, департамента безопасности, отдела оценки залогов, подписал протокол № 40 заседания кредитного комитета отделения № 734, в который входили он и подчиненная ему по службе ОСОБА_4 о положительном решении о выдаче кредита ОСОБА_5, тем самым фактически единолично приняв решение о кредитовании ОСОБА_5 в то время, когда данный вопрос относится к исключительной компетенции кредитного комитета территориального управления банка. 15 мая 2007 года, в дневное время, находясь в помещении отделения № 734 по ул. Маршака, 1-А в Терновском районе г. Кривого Рога, ОСОБА_2, ненадлежаще выполняя свои должностные обязанности вследствие недобросовестного к ним отношения, подписал и заверил печатью договор о предоставлении потребительского кредита № 11153751000 в соответствии с которым АКИБ «Укрсиббанк»ОСОБА_5 в этот же день были выплачены денежные средства в сумме 38000 долларов США, что эквивалентно 191900 гривен, а также, без согласования с юридическим департаментом у нотариуса Криворожского нотариального округа подписал и заверил печатью договор ипотеки № 11153751000-3, в соответствии с которым в обеспечение возврата кредита банку передавалась указанная квартира. Полученные в банке кредитные средства в сумме 38000 долларов США до настоящего времени банку не возвращены, оплаты по кредиту не производятся, возместить причиненный ущерб банку за счет квартиры, переданной в ипотеку не представляется возможным, в связи с тем, что реальная ее рыночная стоимость, на момент заключения договора составляла 106093 гривен.

Таким образом, в результате ненадлежащего выполнения ОСОБА_2 своих должностных обязанностей вследствие недобросовестного к ним отношения, АКИБ «Укрсиббанк»причинен ущерб на сумму 85807 гривен, что в 250 и более, раз превышает необлагаемый минимум доходов граждан, является тяжкими последствиями.

Кроме этого, в октябре 2007 года, ОСОБА_8, обратился в отделение №734 Криворожского управления АКИБ «УкрСиббанк»и подал заявление на получение кредита на сумму 60 500 долларов США на покупку жилого дома, расположенного по адресу АДРЕСА_2. Заявка ОСОБА_8 на получение кредита является нестандартной, поскольку, объект недвижимости находится за пределами населенного пункта, в котором находится отделение банка.

ОСОБА_2 ненадлежаще выполняя свои должностные обязанности вследствие недобросовестного к ним отношения дал указание подчиненному ему по службе ОСОБА_9 оформлять все документы на кредитование ОСОБА_8 как по стандартной заявке. После этого, 17.10.2007 года, продолжая свои преступные действия, в нарушение требований «Паспорта банковского продукта «Жилье в кредит», утвержденного приказом №677 от 19.08.2005 года, повторно, ненадлежаще выполняя свои должностные обязанности вследствие недобросовестного к ним отношения, без получения обязательного положительного письменного мнения (заключения) сотрудников юридического департамента, департамента безопасности, отдела оценки залогов, обязательного заключения по оценке  объекта  жилой недвижимости, приобретаемой за кредитные средства, проведенной отделом оценки залогового имущества, поскольку кредит превышал 50 000 долларов США, подписал протокол №60 заседания кредитного комитета отделения №734, в который входили он и подчиненный ему по службе ОСОБА_9 о положительном решении  и выдаче кредита ОСОБА_8, тем самым  фактически единолично приняв решение о кредитовании ОСОБА_8 в то время, когда этот вопрос относится к исключительной компетенции кредитного комитета территориального управления банка. 22 октября 2007 года, продолжая свои преступные действия, в дневное время находясь в помещении отделения №734 по адресу г.Кривой Рог ул.Маршака, 1А, ОСОБА_2 ненадлежаще выполняя свои должностные обязанности вследствие недобросовестного к ним отношения, действуя  вопреки указанным выше требованиям «Паспорта банковского продукта «Жилье в кредит», утвержденным приказом №677 от 19.08.2005 года подписал, заверил печатью договор о предоставлении потребительского кредита  №11236703000 в соответствии с которым АКИБ «УкрСиббанк»ОСОБА_8 было в этот же день выплачено денежные средства в сумме 60 500 долларов США, что в эквиваленте составляло 305 525 гривен, а также без согласования с юридическим департаментом у нотариуса Криворожского нотариального округа подписал и заверил печатью договор ипотеки в соответствии с которым в обеспечение возврата кредита банку передавался указанный жилой дом. Полученные в банке кредитные денежные средства в сумме 60 500 долларов США до настоящего времени банку не возвращены, оплаты по кредиту не производятся, возместить причиненный банку ущерб за счет жилого дома, переданного в ипотеку не представляется возможным в связи с тем, что реальная его рыночная стоимость значительно меньше суммы кредита.

Таким образом, в результате ненадлежащего выполнения ОСОБА_2 своих должностных обязанностей вследствие недобросовестного к ним отношения АКИБ «УкрСиббанк»причинен ущерб на сумму 305 525 гривен, что в 250 и более, раз превышает необлагаемый минимум доходов граждан,  является тяжкими последствиями.

Уголовное дело поступило в суд с обвинением ОСОБА_2 по ст.365 ч.3 УК Украины, постановлением прокурора от 22.02.2011 года обвинение изменено на ст.367 ч.2 УК Украины.   

  В судебном заседании  адвокат ОСОБА_1, заявил ходатайство о прекращении производства по делу в отношении подсудимого ОСОБА_2 в связи с актом амнистии, так как  у ОСОБА_2  на иждивении н/летний ребенок, ІНФОРМАЦІЯ_4

Подсудимый ОСОБА_2 поддержал заявленное адвокатом ОСОБА_1 ходатайство.

Прокурор, подсудимый ОСОБА_3, против прекращения уголовного дела в связи с актом амнистии не возражают.

Суд считает, что уголовное дело по обвинению ОСОБА_2 Александра ст. 367 ч.2 УК Украины следует производством прекратить на основании п. «в»ст.1 Закона Украины «Об амнистии»от 12.12.2008 года, вступившего в силу 26.12.2008 года, так как подсудимый ОСОБА_2 совершил умышленные преступления средней тяжести до 26.12.2008  г.  и на момент вступления в силу Закона Украины «Об амнистии»от 12.12.2008 г. подсудимый ОСОБА_2  имеет на иждивении одного нлетнего ребенка.  

          На основании п. «в»ст.1 Закона Украины «Об амнистии»от 12.12.2008 года, руководствуясь ст.ст.6, 282 УПК Украины, суд-

ПОСТАНОВИЛ:

          Уголовное дело по обвинению ОСОБА_2 ст. 367 ч.2 производством прекратить в связи с актом амнистии, освободив ОСОБА_2 от уголовной ответственности.

Меру пресечения ОСОБА_2 оставить подписку о невыезде, после вступления постановления в законную силу отменить –каждому.

Постановление может быть обжаловано в Апелляционный суд через Терновский районный суд в течение 7 суток со дня оглашения.

СУДЬЯ: