Теофіпольський районний суд Хмельницької області  

вул.Леніна,44 смт.Теофіполь, Теофіпольський р-н, Хмельницька обл., Україна  ін.30600

Справа №     2-2794/10    

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М    У К Р А Ї Н И

31.01.2011

     Теофіпольський  районний суд Хмельницької області

в складі  головуючого судді – ДРУЧКОВОЇ С.П.

         при   секретарі -  ДОНДЕЛЬ Т.В.

з участю   представника позивача, представника відповідача

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Теофіполі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ПАТ КБ «Приват Банк» про перерахунок відсоткової ставки кредитного договору

ВСТАНОВИВ:

 ОСОБА_1, звернулась до  суду  з позовом до Публічного акціонерного товариства комерційний банк „Приватбанк” (далі Банк)  в якому просить зобов’язати  ПАТ КБ «Приват Банк»  зробити перерахунок за кредитним договором № HMTWGA 0000000109  від 29 серпня 2008 року зі сплатою щомісячних процентів у розмірі 1,67 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 3,0 %  від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00 % від суми виданого кредиту щомісячно в період сплати, винагороди за резервування ресурсів у розмірі 5,04 %  від суми зарезервованих ресурсів,  починаючи з 1 лютого 2009 року.

В судовому засіданні представник позивача вимоги позову підтримав та пояснив, що 29 серпня  2008 року позивач уклав кредитний договір № HMTWGA 0000000109 з комерційним банком "ПриватБанк", за яким Банк видав кредит у сумі 79 910 грн., зі сплатою щомісячних процентів у розмірі 1,67 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту  у  розмірі 3,0 %  від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00 % від суми виданого кредиту щомісячно в період сплати, винагороди за резервування ресурсів у розмірі 5,04 %  від суми зарезервованих ресурсів.   В листопаді 2010 року позивачу стало відомо про те, що їй збільшено розмір відсоткової ставки за кредитом до  24,96 %, про таке підвищення їй не було відомо.  Вказав, що вважає дії відповідача незаконними та такими, що не відповідають Конституції України та нормам чинного законодавства зокрема, ст.654 ЦК України. Пояснив,  що додаткову угоду до договору ОСОБА_1,  не підписувала, умов відповідача щодо збільшення процентної ставки не приймала, позивач сплачує щомісячно не фіксовану суму встановлену договором, а проводить сплату в більшому розмірі, який щомісячно є різним з метою швидшого погашення кредиту. Просив, враховуючи, що за кредитним договором банк збільшив розмір процентів в односторонньому порядку, без згоди позивача,  задовольнити позовні вимоги.

          Представник відповідача вимоги позову не визнала та пояснила, що  29 серпня 2008 року між Банком та позивачем було укладено кредитний договір, цього ж дня, 29 серпня 2008 року, між сторонами укладено додаткову угоду про підвищення процентної ставки за кредитним договором. Вказала, що відповідно до ч.1 ст. 212, ч. 2 ст. 632 ЦК України, договір укладений сторонами по справі, має умови, згідно яких банк має право в односторонньому порядку підвищувати розмір процентної ставки. Відповідно до п.2.3.1 укладеного з позивачем договору банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки за користування Кредитом у випадку: - при зміні кон'юнктури  ринку грошового ресурсу в Україні, а саме: зміна курсу долара США до гривні більше ніж на 10% у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного Договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або середньозваженої ставки по кредитах банків у відповідній

валюті (по статистиці НБУ). З огляду на вищезазначений пункт договору, на зміну розміру відсоткової ставки кредиту можуть впливати декілька чинників. При настанні одного з них (або декількох одразу) банк має право змінити ставку. Згідно повідомлення від 31.12.2008 року позивача було повідомлено про збільшення відсоткової ставки за вищезазначеним договором. Згідно постанови Правління Національного банку України № 107 від 21.04.2008 р. "Про регулювання грошово-кредитного ринку" облікова ставка з 30 квітня 2008 року  встановлюється в  розмірі 12% річних. Отже, внаслідок зміни облікової ставки Національного банку України, у банка виникло право збільшити відсоткову ставку по кредиту.  Крім того, при зміна курсу долара США до гривні у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладання Договору - право на її підвищення залишається за банком. Згідно з  пунктом 3.5 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10.05,2005 № 168 встановлено, що банки мають право ініціювати зміну процентної ставки за кредитом лише в разі настання події, не залежної від волі сторін договору, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку. При цьому зміна процентної ставки за кредитом відбулася не внаслідок волевиявлення однієї із сторін, а через збільшення облікової ставки НБУ та зміна курсу долара США до гривні. Відповідно до ч. 4 ст. 55 Закону України „Про банки та банківську діяльність" банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розміри процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу), за винятком випадків, встановлених законом. По закону, який діяв на момент укладення договору, дозволялося в односторонньому порядку змінювати умови договору, якщо це було передбачено умовами самого договору. Закон України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів, стосовно заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку" набув чинності 10.01.2009 року , після прийняття Банком рішення про підвищення процентної ставки. На підставі викладеного, просила  відмовити в задоволенні позовної заяви.

Суд вислухав пояснення сторін, вивчив матеріали справи та прийшов до висновку про те, що позовна заява підлягає задоволенню з наступних підстав.

В судовому засіданні встановлено,  що 29 серпня 2008  року між Публічним акціонерним товариством комерційний банк „Приватбанк”  та  ОСОБА_1, укладено кредитний договір №  НМTWGА 0000000109 згідно якого,  ОСОБА_1,  отримала  у Теофіпольському відділенні Хмельницькій філії ПриватБанку кредит в розмірі 79 910 грн., з кінцевим терміном  сплати кредиту  до 29 серпня 2023 року.

          Пунктом 2.3.1 цього договору передбачено право Банку в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом при зміні кон’юктури ринку грошових ресурсів в Україні, зокрема: при зміні облікової ставки НБУ.

Посилаючись на ці умови договору,  ПАТ КБ «Приват Банк» з 01.02.2009 року в односторонньому порядку підвищив  розмір процентної ставки по кредитному договору № НМTWGА 0000000109 від 29 серпня 2008 року, мотивуючи право банка на збільшення відсоткової ставки по кредиту  зміною облікової ставки Національного банку України з 30.04.2008 року відповідно до постанови Правління Національного банку України № 107 від 21.04.2008 року „Про регулювання грошово-кредитного ринку”.   

Відповідно до ч.2 ст.1056-1 ЦК України, яка набрала чинності з 10.01.2009 року, встановлений кредитним договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку.  

За вказаних обставин суд рахує, що дії  Банку  щодо зміни розміру процентів за кредитним договором від 29 серпня 2008 року з 01.02.2009 року є неправомірними,   оскільки з огляду на положення ч.2 ст.1056-1 ЦК України, Банк міг скористатись своїм правом на зміну розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку відповідно до п. 2.3.1 Договору лише до 10.01.2009 року.   

Посилання представника відповідача  на те, що рішення Банку про зміну процентної ставки по діючим кредитам було прийнято  31.12.2008 року, тобто до 10.01.2009 року, і що  ОСОБА_1, прийняла  пропозицію  Банку і сплачувала  з 01.02.2009 року платежі за кредитним договором з врахуванням  підвищеної  процентної ставки не можуть бути прийняті судом з наступних підстав.

З  матеріалів справи вбачається, що зміна процентної ставки за кредитним договором №  НМTWGА 0000000109 від 29 серпня 2008  року вступила в дію з 01.02.2009 року,що   свідчить про те, що Банк не реалізував до 10.01.2009 року свого права на зміну в односторонньому порядку процентів за користування кредитом згідно умов договору.

Відповідно до  ч.2 ст.1056-1, ст.ст. 207, 640, 651, 654 ЦК України умови кредитного договору  № НМTWGА 0000000109  від 29 серпня 2008  року  після 10.01.2009 року могли бути змінені лише за згодою сторін  і зміни  договору мали бути вчинені в такій самій формі, що й договір, тобто у письмовій формі.

Вказані  вимоги закону Банком не були дотримані, з пояснень представника відповідача  встановлено, що 29 серпня 2008 року між Банком та ОСОБА_1, було укладено додаткову угоду про підвищення відсоткової ставки однак, надати суду докази, а саме  укладену між сторонами  в письмовій формі угоду представник Банку не надала. Вказані обставини в судовому засіданні заперечував представник позивача. З пояснень представника позивача  встановлено, що сплату відсотків за збільшеною  ставкою  ОСОБА_1, здійснювала з метою  швидшої сплати кредиту.

Посилання представника відповідача  на те, що про зміну процентної ставки ОСОБА_1, повідомлялась  Банком у письмовій       формі, судом до  уваги не може бути прийнято, оскільки представник відповідача не надав суду підтвердження що таке повідомлення надсилалось позивачу, не було надано для ознайомлення в судовому засіданні самого  повідомлення від 31 грудня 2008 року про збільшення відсоткової ставки за кредитним договором  № НМTWGА 0000000109 від 29 серпня 2008 року.

На підставі викладеного, суд рахує, що Банком  неправомірно з 01.02.2009 року в односторонньому порядку було підвищено  розмір процентної ставки по кредитному договору № НМTWGА 0000000109 від 29 серпня 2008 року.

          Керуючись ст. ст. 10, 60,  212-215 ЦПК України, районний суд

ВИРІШИВ:

Позовну заяву ОСОБА_1 до ПАТ КБ «Приват Банк» про перерахунок відсоткової ставки кредитного договору задовольнити.

Зобов’язати  ПАТ КБ «Приват Банк»  зробити перерахунок за кредитним договором № HMTWGA 0000000109  від 29 серпня 2008 року зі сплатою щомісячних процентів у розмірі 1,67 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 3,0 %  від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00 % від суми виданого кредиту щомісячно в період сплати, винагороди за резервування ресурсів у розмірі 5,04 %  від суми зарезервованих ресурсів починаючи з 1 лютого 2009 року.

Стягнути з ПАТ КБ «Приват Банк» на користь ОСОБА_1 судові витрати в розмірі 37 грн. за інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи та 8 грн. 50 коп. судового збору.  

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом десяти днів з дня проголошення рішення через Теофіпольський районний суд до апеляційного суду Хмельницької області. Особами, які не були присутні при проголошенні рішення протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя   Дручкова