Справа № 2-3003/10
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
09 грудня 2010 р. Залізничний районний суд м. Сімферополя Автономної Республіки Крим у складі:
головуючого, судді - Воробйової С.О.,
при секретарі - Жабенко І.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Сімферополі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» про визнання кредитного договору недійсним,
ВСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» про визнання недійсним кредитного договору № 140/08/13-Nv від 28 серпня 2008 року, укладеного між сторонами про надання кредиту в іноземній валюті в сумі 80 000 доларів США, мотивуючи позовні вимоги тим, що відповідно до діючого законодавства єдиним законним платіжним засобом на території України є національна грошова одиниця – гривня, а здійснення валютних операцій, в тому числі по наданню банком грошових коштів та їх поверненню зі сплатою відсотків повинно здійснюватися виключно при наявності індивідуальної ліцензії Національного банку України. При укладенні договору та наданні кредиту в іноземній валюті, жодна зі сторін договору не мала індивідуальної ліцензії на використання іноземної валюті як засобу платежу. Крім того, як зазначає позивач, дозвіл, наданий Національним банком України відповідачу, додатком до якого передбачено здійснення операцій по залученню та розміщенню іноземної валюти на валютному ринку України, не може служити замінником вказаної індивідуальної ліцензії, оскільки у ньому відсутній такий вид валютної операції, як валютне кредитування.
У судовому засіданні позивач підтримала позовні вимоги по тих же підставах та просила позов задовольнити.
Представник відповідача у судовому засіданні заперечувала проти задоволення позовних вимог, посилаючись на те, що єдиною правовою підставою для здійснення банком кредитування в іноземній валюті згідно з вимогами статті 5 Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» є наявність у банку ліцензії на здійснення валютних операцій, отриманої у встановленому порядку, а тому, враховуючи наявність у відповідача відповідної ліцензії та письмового дозволу Національного банку України, здійснення ним кредитних операцій у іноземній валюті не суперечить вимогам чинного законодавства України.
Заслухав сторони, дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши зібрані докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача необґрунтовані та не підлягають задоволенню по наступних підставах.
Частиною 1 ст.11 ЦПК України встановлено, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Судом встановлено, що 28 серпня 2008 року між Акціонерним комерційним банком «Форум» (Банк) та ОСОБА_1 (Позичальник) був укладений кредитний договір № 140/08/13-Nv, згідно умов якого Банк надає позичальнику кредит у сумі 80 000 доларів США на придбання житла строком до 27 серпня 2028 року. За користування кредитними коштами встановлена плата в розмірі 13 процентів річних. Проценти за користування кредитом Позичальник сплачує самостійно в валюті кредиту щомісячно (а.с.6-7).
Національним банком України відповідачу надана банківська ліцензія № 62 від 03.12.2001 року на право здійснювати банківські операції, визначені частиною першою та пунктами 5-11 частини другої статті 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (а.с.24).
Крім того, Національним банком України надано дозвіл № 62-3 від 10.06.2005 року на право здійснення операцій, визначених пунктами 1-4 частини другої та частиною четвертою статті 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», згідно з додатком до цього дозволу. Вказаним додатком передбачено перелік операцій, які має право здійснювати відповідач, у тому числі, операції з валютними цінностями, а саме залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України (а.с.25-26).
Публічне акціонерне товариство «Банк Форум» є правонаступником усіх прав та зобов’язань Акціонерного комерційного банку «Форум» у зв’язку із зміною його найменування (назви), що підтверджується статутом, зареєстрованим 19.04.2010 року та свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи серії АОО № 776058 від 19.04.2010 року (а.с.21,22-23).
Відповідно до ст.627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору та визначенні умов договору.
Договір про надання кредиту, який оспорює позивач, підписаний обома сторонами, ними також була погоджена валюта, в якій видано кредит. Сторони виконували свої обов'язки по договору – банк видав суму кредиту, а позивач певний час виконувала графік погашення кредиту.
Твердження позивача про те, що відповідач не мав права здійснювати видачу кредиту в іноземній валюті, а також про необхідність мати індивідуальну ліцензію, не може бути прийнято судом до уваги, оскільки Законом України «Про Національний банк України», Декретом Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» визначено, що дозволяється банкам зазначена діяльність за наявності виданих Національним банком України ліцензії та дозволу.
Статтею 99 Конституції України встановлено, що грошовою одиницею України є гривня. При цьому Основний закон держави не встановлює якихось обмежень щодо можливості використання в Україні грошових одиниць іноземних держав.
Відповідно до ст.192 Цивільного кодексу України іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом. Тобто відповідно до законодавства, гривня має статус універсального платіжного засобу, який без обмежень приймається на всій території України, однак у той же час обіг іноземної валюти обумовлений вимогами спеціального законодавства України.
Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
При цьому згідно зі ст.2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» кошти - це гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент. Статті 47 та 49 цього Закону визначають операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується. Вказані операції здійснюються на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу.
Відповідно до ст. 5 Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» операції з валютними цінностями здійснюються на підставі генеральних та індивідуальних ліцензій Національного банку України. Операції з валютними цінностями банки мають право здійснювати на підставі генеральної ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями відповідно до п. 2 ст. 5 цього ж Декрету.
Відповідно до п. 2.3. Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, яке затверджене Постановою Правління НБУ № 275 від 17.07.2001 року (зареєстровано в Міністерстві юстиції України від 21 серпня 2001 року за № 730/5921) за наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку банки мають право здійснювати операції з валютними цінностями, серед яких: неторговельні операції з валютними цінностями; залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України; інші операції з валютними цінностями на валютному ринку України тощо.
З вищенаведеного вбачається, що уповноважені банки на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу на здійснення операцій з валютними цінностями мають право здійснювати операції з надання кредитів в іноземній валюті.
Щодо вимог підпункту «в» п.4 ст.5 Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю», який передбачає наявність індивідуальної ліцензії на надання і одержання резидентами кредитів в іноземній валюті, якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановлені законодавством межі, то на сьогодні законодавець не визначив межі термінів і сум надання або одержання кредитів в іноземній валюті. Відповідно до п.1.5 Положення про порядок видачі НБУ індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу, затвердженого постановою Правління НБУ від 14 жовтня 2004 р. № 483, використання іноземної валюти як засобу платежу без індивідуальної ліцензії дозволяється, якщо ініціатором або отримувачем за валютною операцією є уповноважений банк (ця норма стосується лише тих операцій уповноваженого банку на здійснення яких Національний банк видав банківську ліцензію та письмовий дозвіл на здійснення операції з валютними цінностями).
Таким чином, за відсутності нормативних умов для застосування індивідуального ліцензування щодо вказаних операцій, єдиною правовою підставою для здійснення банком кредитування в іноземній валюті згідно з вимогами статті 5 Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» є наявність у банку ліцензії на здійснення валютних операцій, отриманої у встановленому порядку.
Тому, враховуючи наявність у відповідача відповідної ліцензії та письмового дозволу Національного банку України, здійснення кредитних операцій у іноземній валюті не суперечить вимогам чинного законодавства України, що є підставою для відмови у позові.
На підставі викладеного, ст.99 Конституції України, ст.ст.192, 627, 1054 ЦК України, Закону України «Про Національний банк України», Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю», керуючись ст.ст.10, 11, 60, 209, 212-215, 218, 294 ЦПК України, суд, –
ВИРІШИВ:
У задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» про визнання кредитного договору недійсним - відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Автономної Республіки Крим через Залізничний районний суд м. Сімферополя АР Крим шляхом подачі у 10-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя: