№ 2-1476

                                                                                                                         2010 рік.

                                    Р І Ш Е Н Н Я  

                   І М Е Н Е М     У К Р А Ї Н И  

  12 травня 2010 року.                                                                Шевченківський районний суд м. Чернівці  в складі :

Головуючого-судді                                                                  Богдана С.І.

При секретарі                                                                           Боднар С.П.

Розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Чернівці справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк « Приват Банк » в особі Центрального відділення Чернівецької філії ПАТ КБ  

« Приват банк » про захист прав споживача,

                                                   В С Т А Н О В И В :

         Позивач звернувся до суду з позовом про захист прав споживача у вигляді визнання односторонньої зміни кредитно-заставного договору від 28.03.2008 року  яким встановлена відсоткова ставка 26,4 % річних недійсним та зобов’язання відповідача зарахувати отримані з 01.02.2009 року суму різниці по відсотках від одностороннього збільшення відсоткової ставки в рахунок сплати поточних платежів за основною сумою кредиту за кредитно-заставним договором від 28.03.2008 року.

          В позові зазначає, що 28.03.2008 року між ним та Центральним відділенням Чернівецької філії ЗАТ « Приват Банк » правонаступником якого після реорганізації є Публічне акціонерне  товариство КБ « Приват Банк » був укладений кредитно-заставний договір № CVF0AK40500189. У відповідності до п.п. 2.1,17.1 якого, банк зобов’язався надати кредит у розмірі 78674 грн. 50 коп.. Згідно умов кредиту валютою кредиту є гривня.

          У відповідності до вимог п.17.8 договору він як позичальник зобов’язувався сплатити щомісячний платіж у розмірі 1687 грн. 71 коп. для погашення заборгованості за кредитом, винагородою та процентами за користування ним, п.17.1.6 договору процентна ставка складає 15,96 % річних, п. 17.1.8 винагорода за резервування складає 2,52 % річних, п. 4.2 договору нарахування процентів здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти нараховуються на непогашену частину кредиту.

             26.11.2009 року він звернувся до відповідача з проханням надати інформацію щодо залишку по кредиту, оскільки він протягом року сплачував більшу суму по кредиту ніж від нього вимагалося. Йому відповіли, що його сплата у більшому розмірі ніяким чином не вплинула на залишок по основній сумі заборгованості, оскільки 01.02.2009 року процентна ставка кредиту збільшилася і досягла 26,4 % на рік. В кінці листопада 2009 року на його вимогу йому було надано розрахунок в якому зазначено, що дійсно з 01.02.2009 року відбулося підвищення розміру процентної ставки.

             Протягом всього терміну дії договору він справно та в повному обсязі сплачував платежі за договором, сплачував платежі у більшому розмірі ніж вимагалося по умовах договору і робилося це з метою якнайшвидшого погашення сум кредиту.

             Для нього стало повною несподіванкою те, що з 01.02.2009 року відповідач підвищив відсотки по кредиту, жодного листа або повідомлення з обґрунтуванням причини підвищення та нового графіку по кредиту від відповідача про підвищення відсотків по кредиту він не отримував.

             13.01.20010 року він направив листа відповідачу з вимогою надати інформацію про час з якого підвищилася відсоткова ставка та чи відправлявся йому лист про це, однак до теперішнього часу відповіді ним не отримано.

              Дії відповідача щодо підвищення процентної ставки по кредиту до 26.4 % річних вважає незаконним , оскільки це не відповідає вимогам діючого законодавства.

             У відповідності до ст.. 11 п.4 Закону України « Про захист прав споживачів » від 12.05.1991 року про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється письмово протягом семи календарних днів з дати її зміни. Без такого повідомлення будь-яка зміна відсоткової ставки є недійсною. Згідно п.2.4 Постанови правління Нацбанку України « Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту » від 10.05.2007 року, банки зобов’язані отримати письмове підтвердження споживача про ознайомлення з вищенаведеною інформацією, тобто про зміну відсоткової ставки по кредиту та інші платежі включаючи і комісію та винагороди.

               Він такої інформації від відповідача про підвищення відсоткової ставки не отримував і таким чином не міг надати інформації відповідачу про згоду чи не згоду з таким підвищенням, а тому воно є недійсним.

                Згідно з вимогами листа НБУ від 05.01.2009 року № 40-210/34-62 « Про недопущення внесення змін в кредитні договори в односторонньому порядку » , банки зобов’язані обґрунтувати причини такого підвищення, які фактори вплинули на це, у зв’язку з чим піднялася відсоткова ставка саме на такий розмір. Жодної інформації про обґрунтування підвищення він не отримав.

               Враховуючи відсутність повідомлення про підвищення відсотків і те, що підвищення відсотків відбулося після вступу в силу закону про заборону підвищувати відсотки, тобто Закон вступив в силу з 09.01.2009 року, а підвищення відсотків відбулося 01.02.2009 року, тобто в період заборони підвищувати відсотки по кредиту, то відповідач протиправно їх підвищив.

               Згідно  п. 3.5 Постанови НБУ № 168, банки не мають права змінювати процентну ставку за кредитом у зв’язку із волевиявленням однієї з сторін ( зміна кредитної політики ) , а тому дії відповідача є також незаконними у підвищенні процентної ставки. Ті умови, на яких відповідач підвищив процентну ставку не відносяться до умов, які впливають на вартість кредитних ресурсів, а належать вони до підстав зміни кредитної політики банку.

                Тому просив визнати односторонню зміну кредитно-заставного договору від 28.03.2008 року яким встановлена відсоткова ставка 26.4 % річних недійсним і зобов’язати відповідача зарахувати отримані кошти по відсотках в односторонньому збільшенні відсоткової ставки з 01.02.2009 року в рахунок сплати поточних платежів за основною сумою кредиту від 28.03.2008 року.

                 В судовому засіданні представник позивача підтримав заявлені позовні вимоги в повному обсязі і дав свої пояснення.

                 Представник відповідача позивних вимог не визнала і дала свої пояснення.

                Заслухавши сторін, дослідивши письмові докази суд вважає, що в позові позивачу слід відмовити.

                 Судом встановлено, що дійсно 28.03.2008 року між позивачем та відповідачем було укладено кредитно-заставний договір № CVF0AK40500189 згідно якого позивач отримав кредит у розмірі 78674 грн. 50 коп., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 15,96 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом , кінець терміну погашення кредиту встановлено 28.03.2015 року.

                  Згідно п. 6.3.1 Договору від 28.03.2008 року укладеного між позивачем та відповідачем, банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом при зміні конюктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме : зміні курсу долара США щодо гривні більш ніж на 10 % у порівнянні з курсом долара СШП до гривні , встановленого НБУ на момент укладення договору ; зміни облікової ставки НБУ ; зміні розміру відрахувань у страховий ( резервний ) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті. При цьому банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки банком у вищевказаному порядку можливо в границях кількості пунктів, на яке збільшилася ставка НБУ, розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка по кредитах або пропорційно збільшенню курсу долара США.

                Таким чином судом встановлено, що відповідач збільшив процентну ставку по відсотках по кредиту внаслідок збільшення облікової ставки НБУ та зміни курсу долара США до гривні, це передбачено законодавством , а також умовами договору укладено між позивачем та відповідачем.

               Про зміну відсоткової ставки по кредиту , позивачу 25 грудня 2008 року було направлено листа де було викладено причини по яких « Приват Банк » змушений піднімати процентну ставку по кредиту і зазначено , що починаючи з 01.02.2009 року відсоткова ставка буде складати 26,47 % на рік. В листі було зазначено, що в разі незгоди з підвищенням процентної ставки, позивачу пропонувалося до 20.01.2009 року звернутися до банку з письмовим повідомленням про незгоду із зміненням умов кредитування та погасити заборгованість за кредитним договором в повному обсязі.

              Даний лист був направлений рекомендованою поштою позивачу ОСОБА_1 і про це свідчить ксерокопія Реєстру № 1285 avt .

              Однак позивач ОСОБА_1 у зазначений строк не звернувся до відповідача з повідомленням про незгоду зі зміною умов кредиту і таким чином визнав зміни в договорі кредитування в частині підвищення відсоткової ставки по кредиту .

               Оскільки відповідачем не було допущено будь-якого порушення умов договору кредиту, ним були дотримані всі умови при яких допускається зміна умов кредитування в односторонньому порядку, позивач був належним чином повідомлений про зміни умов кредитування і про причини, які спонукали банк до цього, то суд вважає, що вимоги позивача безпідставні, а тому в позові позивачу слід відмовити.

           На підставі викладеного та ст.ст. 212, 626,632,651 ЦК України, Закону України  

« Про банки та банківську діяльність », керуючись ст.ст. 10,60,209,213,215,218 ЦПК України, Кредитно-заставним договором № CVF0AK40500189 від 28.03.2008 року, суд –

                                                                  В И Р І Ш И В :

        В позові ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк « Приват Банк » в особі Центрального відділення Чернівецької філії ПАТ КБ « Приват Банк » про захист прав споживача відмовити.

         Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання заяви про апеляційне оскарження або апеляційної скарги.

          Заява про апеляційне оскарження може бути подана протягом 10 днів з дня проголошення рішення, а апеляційна скарга протягом 20 днів після подання заяви про апеляційне оскарження до апеляційного суду Чернівецької області через Шевченківський районний суд м. Чернівці.

                                     Суддя                                                   Богдан С.І.