Справа № 2 – 2188/10

                                                                                                                                                2010 рік

З А О Ч Н Е   Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М   У К Р А І Н И

15 листопада 2010 р.                                                                       м. Білгород-Дністровський

           Білгород – Дністровський міськрайонний  суд  Одеської області у складі:

           головуючого – одноосібно судді  Толкаченко О.О.,

        при секретарі – Ткаченко О.М.,

  розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за уточненою позовною заявою ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» про визнання незаконними підвищення процентної ставки, здійснення перерахунку,  

ВСТАНОВИВ:

    ОСОБА_1 звернулася до суду з уточненим позовом до Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» про визнання незаконними підвищення процентної ставки, здійснення перерахунку, а саме просить суд, встановити факт нікчемності п. 2.3.1. кредитного договору № ODD0GK01420058 від 12.04.2006 року, укладеного  між  закритим акціонерним товариством комерційного банку «ПриватБанк» в особі начальника відділення в м. Білгород-Дністровський Філії «Южне головне регіональне управління» закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк», яка діяла на підставі довіреності №9327 від 26.12.2005 року та ОСОБА_1. Визнати недійсним п.2.3.1. про підвищення розміру процентної ставки за користування кредитом у  кредитному договорі № ODD0GK01420058 від 12.04.2006 року, укладеним  між  закритим акціонерним товариством комерційного банку «ПриватБанк» в особі начальника відділення в м. Білгород-Дністровський Філії «Южне головне регіональне управління» закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк», яка діяла на підставі довіреності №9327 від 26.12.2005р. та  ОСОБА_1. Зобов’язати Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» зарахувати у якості сплати основного боргу за кредитним договором № ODD0GK01420058 від 12.04.2006 року, грошові кошти, що були сплачені  ОСОБА_1 та зараховані Публічним акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» у якості сплати відсотків за користування кредитом, а саме різницю між відсотковою ставкою у один відсоток та підвищеною відсотковою ставкою. Стягнути з Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» на користь ОСОБА_1 незаконно стягнуту пеню нараховану з 20.03.2009 року по 20.09.2010 року  в сумі 5837,86грн. (п’ять  тисяч  вісімсот  тридцять  сім) гривень 86 копійок. Стягнути з Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» на користь ОСОБА_1 моральну шкоду в розмірі 20000 (двадцять тисяч) гривень.

    Представник позивача ОСОБА_3 у судове засідання не з’явилася, надала до суду заяву, згідно якої просила зазначену справу розглядати без її участі.

    Представник відповідача – Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»  у судове засідання не з’явився, про час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином,  причини неявки суду невідомі.

Відповідно до ч. 4 ст. 169 ЦПК України якщо суд не має відомостей при причину неявки відповідача, повідомленого належним чином, або причину неявки буде визнано неповажною, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів постановляє заочне рішення. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.

Вивчивши матеріали справи, дослідивши надані докази, суд  вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

    У судовому засіданні встановлено, що 12.04.2006 року між ОСОБА_1, та закритим акціонерним товариством комерційного банку «ПриватБанк» в особі начальника відділення в м. Білгород-Дністровський Філії «Южне головне регіональне управління» закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк»,  яка діяла на підставі довіреності №9327 від 26.12.2005р., укладено кредитний договір № ODD0GK01420058 на придбання нерухомості – квартири  в сумі 118000,00 (сто вісімнадцять тисяч) гривень в тому числі на: придбання нерухомості в сумі 100000,00 (сто тисяч) гривень та на сплату страхових платежів 18000,00 (вісімнадцять тисяч) гривень у строк до 10 квітня 2026 року включно.

    14.02.2007 року ОСОБА_1 зареєструвала шлюб з ОСОБА_4, що підтверджується свідоцтвом про шлюб серії НОМЕР_1, яке видане 14 лютого 2007 року відділом реєстрації актів цивільного стану по м. Білгород-Дністровський Білгород-Дністровського міськрайонного управління юстиції Одеської області, актовий запис за № 44. Після реєстрації шлюбу прізвище ОСОБА_1 змінилося на «ОСОБА_1».

Згідно із положеннями  Договору щомісячна плата становить суму не менш ніж 1662,72 грн., яка включає в себе заборгованість за кредитом та відсотки за користування кредитом у розмірі 1 відсоток за місяць у  період сплати  з  15  по  20  число кожного місяця.

В ідповідно до п.2.3.1. Договору Банку надано право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом. При цьому банк зобов’язаний направити  Позичальнику письмове повідомлення про зміну процентної ставки за 20 днів до вступу в силу змін процентної ставки.

Згідно з п. 4.1. Договору, при порушенні Позичальником будь-якого з зобов’язань, передбачених п.п. 2.2.2., 2.2.3. цього Договору, Банк має право нараховувати, а Позичальник зобов’язується сплачувати Банку пеню в розмірі 0,15 % від суми простроченого платежу, але не менше 1 грн. за кожен день прострочення.

Починаючи з 20.03.2009 року ПАТ КБ «ПриватБанк» без попередження ОСОБА_1, передбаченого п. 2.3.1. Договору, в односторонньому порядку, змінив відсоткову ставку за користування кредитом в сторону її збільшення та на 20.09.2010 року стягнув з ОСОБА_1 пеню  в сумі 5837,86грн., що підтверджується квитанціями ПАТ КБ «ПриватБанк»: від 19.03.2009року-7,12грн., від 17.04.2009року-26,02грн.. від 18.05.2009року – 61,30грн. від 17.06.2009року -89,74грн., від 01.07.2009року - 44,19грн., від 22.07.2009року – 61,84грн.,  від 21.09.2009року-133,10грн., від 20.10.2009роу -152,71грн., від 20.11.2009року - 198.20грн., 18.12.2009року-197,56грн., від 20.01.2010року -175,06грн, від 20.01.2010року – 101.28грн., від 19.02.2010року – 8,45грн, 291,33грн,. від 19.03.2010року- 308.92грн., від 20.04.2010року- 399,34грн., від 20.05.2010року – 432,44грн.,  від 18.06.2010року – 473,74грн., від 19.07.2010-460,74грн.,  від19.08.2010року- 565,89грн., від 20.09.2010року -648,89грн.

  До відносин за кредитним договором  застосовується положення параграфа 1 глави  71 ЦК України.

Статтею 1054 ЦК України  передбачено, що за кредитним договором  банк або інша кредитна установа зобов’язується надати  грошові  кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується  повернути кредит та сплатити проценти.  

Відповідно до вимог  ст. 1048 ЦК України  позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів  встановлюються договором. У разі відсутності  іншої домовленості  сторін проценти виплачуються щомісяця.

 Згідно вимог ст. 1049 ЦК України позичальник зобов’язаний повернути  позикодавцеві позику у строк  та в порядку, що встановлені договором. Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, якщо договором встановлений обов’язок  позичальника повернути позику частинами, то в разі  прострочення чергової частини позикодавець має право  вимагати дострокового повернення позики, що залишилася, та сплати процентів належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.  

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов’язання повинно  виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.  

В суді встановлено, що позивач ОСОБА_1 свої зобов’язання, відповідно до вимог ст. 526,527,530 ЦК України, та умов договору  виконувала.  

Пунктом 2.3.1 умов кредитного договору від 12.04.2006 року передбачено, що  банк має право в односторонньому порядку  збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом, при зміні кон’юктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10% у порівнянні з курсом дорлара США до гривні встановленого НБУ на момент укладення договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні відрахувань у страховий(резервний)фонд або зміні середньозваженої  ставки по кредитах банків України у відповідній валюті. При цьому банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом  двадцяти календарних днів з дати вступу в чинність зміненої  процентної ставки.

Згідно ч. 8 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», нечіткі або двозначні положення договорів  із  споживачами тлумачаться на користь споживача.

Законом України Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку від №661-VI  від 12.12.2008року, що набув чинності  з 09.01.2009року, було внесено зміни у ст. 55 Закону України «Про банки та банківську діяльність», яку доповнено частиною четвертою: «Банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу), за винятком випадків, встановлених законом».

           ЦК України також було доповнено ст. 1056-1, якою зазначено, що встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

‘Відповідно до  ст. 5 ЦК України  акти цивільного законодавства регулюють відносини, які виникли з дня набрання ним чинності. Якщо цивільні відносини виникли раніше  і регулювалися актом цивільного законодавства, який втратив чинність, новий акт цивільного  законодавства застосовується до прав та обов’язків, що виникли з моменту набрання ним чинності.

Вищевикладені обставини свідчать про те, що  на час  підвищення  процентної ставки банком позивачу,  тобто на 20.03.2009 року вже діяли наведені норми законів, які забороняли банку в односторонньому порядку підвищувати процентну ставку.  Доводи з цього приводу  відповідача  про те, що позивача було попереджено про підвищення до набрання чинності  закону №661-VI, суд не приймає до уваги, оскільки  фактичне підвищення процентної ставки  було застосовано до позивача, після набрання чинності зазначеного закону. Таким чином  станом на 20.03.2009 року банк не мав права застосовувати підвищувати проценту ставку в односторонньому порядку, як то передбачалось умовами договору, укладеного до набрання чинності цим законом.  

           Окрім того змінивши договір, банк порушив приписи вимог ст. 651 ЦК України.

Також позивач ОСОБА_1 вказує, що їй було завдано моральну шкоду, яку вона оцінює у 20000 (двадцять тисяч) гривень, та яка полягає в протиправних діях відповідача.

Однак, згідно п. 4 постанови Пленуму Верховного Суду України N 4 від 31.03.95 року «Про судову практику в справах про відшкодування моральної (немайнової) шкоди» відповідно до ст. 137 ЦПК у позовній заяві про відшкодування моральної (немайнової) шкоди має бути зазначено, в чому полягає ця шкода, якими неправомірними діями чи бездіяльністю її заподіяно позивачеві, з яких міркувань вона виходила, визначаючи розмір шкоди, та якими доказами це підтверджується. Отже, позивач ОСОБА_1 не надала жодного доказу того, що їй, завдана моральну шкода на суму 20000 (двадцять тисяч) гривень.  

              На підставі викладеного, керуючись ст. 16, 651,1054, 1056-1 ЦК України, ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 55 Закону України «Про банки та банківську діяльність», п. 4 постанови Пленуму Верховного Суду України N 4 від 31.03.95 року «Про судову практику в справах про відшкодування моральної (немайнової) шкоди», ст.ст. 10, 11, 209, 212, 214-215, 218, 224 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

     Уточнену позовну заяву ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» про визнання незаконними підвищення процентної ставки, здійснення перерахунку – задовольнити частково.

    Встановити факт нікчемності п. 2.3.1. кредитного договору № ODD0GK01420058 від 12.04.2006 року, укладеного  між  закритим акціонерним товариством комерційного банку «ПриватБанк» в особі начальника відділення в м. Білгород-Дністровський Філії «Южне головне регіональне управління» закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк», яка діяла на підставі довіреності №9327 від 26.12.2005 року та ОСОБА_1 (ОСОБА_1).

    Визнати недійсним п.2.3.1. про підвищення розміру процентної ставки за користування кредитом у  кредитному договорі № ODD0GK01420058 від 12.04.2006 року, укладеним  між  закритим акціонерним товариством комерційного банку «ПриватБанк» в особі начальника відділення в м. Білгород-Дністровський Філії «Южне головне регіональне управління» закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк», яка діяла на підставі довіреності №9327 від 26.12.2005р. та ОСОБА_1 (ОСОБА_1).

    Зобов’язати Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» зарахувати у якості сплати основного боргу за кредитним договором № ODD0GK01420058 від 12.04.2006 року, грошові кошти, що були сплачені ОСОБА_1 (ОСОБА_1) та зараховані Публічним акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» у якості сплати відсотків за користування кредитом, а саме різницю між відсотковою ставкою у один  відсоток  та підвищеною відсотковою ставкою.

    Стягнути з Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» на користь ОСОБА_1 незаконно стягнуту пеню нараховану з 20.03.2009 року по 20.09.2010 року  в сумі 5837,86грн. (п’ять  тисяч  вісімсот  тридцять  сім) гривень 86 копійок.

    В звдоволенні інших поховних вимог ОСОБА_1 – відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя:                                        /підпис/                                                                       О.О. Толкаченко

З оригіналом вірно:

Голова суду                             М.В.Смаглій