справа № 2-2169/10

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ У КРАЇНИ

05 листопада  2010 року  Пролетарський районний суд м. Донецька у складі:

головуючої  судді                                    Кирилюк Н.А.

при секретарі                                           Нехорошкіній І.М.

за участю

представника відповідача                         ОСОБА_9                  

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Донецьку цивільну справу за позовами Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк»  до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 «про звернення стягнення на предмет іпотеки, звернення стягнення за кредитним договором» та зустрічним позовом ОСОБА_4 «про спонукання до надання кредитних канікул та реструктуризації боргу за кредитним договором» -

в с т а н о в и в:

Представником товариства з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк» в особі Донецької філії ТОВ «Укрпромбанк, що знаходився в процесі ліквідації відповідно до постанови НБУ від 21.10.2010 № 19,  подано позово, в якому вказано, що 22.07.2008 між банком та ОСОБА_2 (Відповідач 1)  укладений кредитний договір № 896-0071003/ФКВ-08 відповідно до якого надано кредит у сумі 73 482  доларів США, строком до 21.07.2023 р. під 10,4 відсотків річних з щомісячною сплатою кредиту не менш 408,24 доларів США та процентів.  В якості забезпечення виконання зобов'язання за вказаним договором ОСОБА_3 (Відповідач 2), ОСОБА_4 (відповідач 3), ОСОБА_5 (Відповідач 4) передали в іпотеку квартиру АДРЕСА_1, що належить відповідачам на праві приватної власності, та підтверджується іпотечним договором № 896-0071003/Zфквіп-08 від 22.07.2008. Відповідно до п.4.2.5 кредитного договору Позичальник зобов'язується достроково повернути кредит, сплатити проценти за фактичний період користування кредитом, комісії, штрафні санкції (за наявності) та інші платежі за цим договором у разі настання будь-якого з випадків, передбачених п.6.2 цього договору. В адресу відповідачів направлені вимоги щодо дострокове погашення зобов'язань з приводу порушень вимог договору, які не були виконані. Станом на 01.04.2010 заборгованість за кредитним договором складає 89 194,57 доларів США,  в тому числі 65 317, 40 доларів США – строкова заборгованість за кредитом, 6 531,68  доларів США – прострочена заборгованість за кредитом, 2 497,58 доларів США – заборгованість по нарахованим  процентам, 9 395,38 доларів США – заборгованість по простроченим відсоткам, за нарахованою комісією – 587,84 доларів США, за простроченою комісією – 2348,02 доларів США, 2 516,67 доларів США – пеня. Просив звернути стягнення на предмет іпотеки – квартиру АДРЕСА_2, посилаючись на вимоги кредитного (п.6.3) та іпотечного (п.4.1) договорів, а також, керуючись ст.546, 549, 1050 ЦК України, ст.ст.33, 35 Закону України «Про іпотеку», а також стягнути на його користь судові витрати солідарно з відповідачів.

Крім того, ухвалою від 12.04.2010 відкрито провадження у цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк» в особі Донецької філії ТОВ «Укрпромбанк» до ОСОБА_2 та  ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитом, предметом розгляду якого є стягнення заборгованості за кредитним договором договір № 896-0071003/ФКВ-08 від 22.07.2008 та позовні вимоги обґрунтовуються аналогічним чином, як у вищевказаному позові та  полягають у стягненні солідарно з ОСОБА_2 та ОСОБА_4 заборгованості у сумі  89 194,57 доларів США, стягнення з них судових витрат.  

 Ухвалою суду від  11.05.2010 дві справи об'єднані в одне провадження, надано справі єдиний номер 2-2169/10 (а.с.44).

 Ухвалою суду від 04.06.2010 вимоги по зустрічному позову об'єднані у одне провадження з позовом про звернення стягнення на предмет іпотеки, звернення стягнення за кредитним договором.

 Ухвалою від 16.08.2010 позивача було замінено на Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» відповідно до договору про передачу активів та кредитних зобов'язань від 30.06.2010, відповідно до якого до останнього перейшло право вимагати від боржників повного та належного виконання обов'язків за кредитними та забезпечувальними договорами.  

У судове засідання представник позивача не з'явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності. (а.с.99).

 Представник ОСОБА_4 у судове засідання з'явився, проти задоволення позовних вимог заперечував, вказавши, що кредит був наданий  в розмірі 73482 долларів США строком до 21.07.2023 року. У відповідача відсутнє право вимагати вплати за договором у повному обсязі загальної заборгованості, оскільки строк виконання зобов'язань за договором ще не закінчився. Крім того,вважав, що позивач безпідставно вимагає стягнути штрафні санкції у зв'язку з тим, що не настав строк виконання зобов'язань у повному обсязі по даному та у позивача відсутні докази права вимоги погашення заборгованості за кредитом.  Вважала, що неправомірно проігноровані вимоги до первісного кредитора по кредитному договору щодо надання кредитних канікул та реструктуризації боргу. Просила відмовити у задоволенні позовних вимог та задовольнити позовні вимоги за зустрічним позовом.

Суд, дослідивши матеріали справи, вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав.

Так, в судовому засіданні встановлено, що між сторонами виникли договірні правовідносини, які регулюються Цивільним кодексом України.

Згідно зі ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як вбачається з кредитного договору № 896-0071003/ФКВ-08  від 22.07.2008 (а.с.4-8) Товариство з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк» в особі начальника відділення № 2 Донецької філії ТОВ «Укрпромбанк» надав  ОСОБА_10  грошові кошти на споживчі потреби у розмірі 73482 доларів США під 10,4 відсотків річних на 180 місяців, з комісією за надання кредиту - 1 % від суми кредитної операції одноразово, 0,2 % від суми кредитної операції щомісячно , комісія про проведення розрахунків по прострочених платежах – 50 грн. за кожний факт прострочення платежу.

Для видачі кредиту позивач відкриває рахунок у відділенні № 2 Донецької філії ТОВ «Укрпромбанк», надання кредиту надається за письмовою заявою позичальника  шляхом видачі готівкових коштів через касу банку 22.07.2008 року, що підтверджується відповідними документами (а.с.34).

 З метою забезпечення виконання кредитного договору № 896-0071003/ФКВ-08 від 22.07.2010 позивачем та відповідачами укладено іпотечний договір № 896-0071003/Zфквіп-08 від 22.07.2010, відповідно до якого  квартира АДРЕСА_3, що належить на праві власності відповідачам було передано в іпотеку позичальнику на підставі договору, засвідченого приватним нотаріусом Трухіною І.Г. (а.с. 9-11), відповідно до якого (п.1.1 договору) іпотека за цим договором забезпечує вимоги іпотекодержателя за кредитним договором № 896-0071003/ФКВ-08 від 22.07.2010 та іпотекодавці надають іпотекодержателю в іпотеку в порядку та на умовах, визначених у даному договору двокімнатну квартиру за адресою м. АДРЕСА_6

Крім того, договором поруки від 896-0071003/Zфпор-08 від 22.03.2008 ОСОБА_4 виступила поручителем перед ТОВ «Український промисловий банк» за виконання ОСОБА_2 зобов'язань за кредитним договором № 896-0071003/ФКВ-08  від 22.07.2008  та додатковими договорами до нього, що будуть невід'ємною частиною кредитного договору. (а.с.10).

  Відповідно до п.2.4 кредитного договору (а.с.24) повернення кредиту здійснюється щомісячно частинами у розмірі не менш як 408,24 доларів США по 20 число кожного місяця (включно) кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, а  саме з серпня 2008 року.

Згідно з п.2.7 кредитного договору нараховані проценти сплачуються позивальником у валюті кредиту по 20 число (включно) кожного місяця, за місяцем нарахування процентів одночасно з остаточним поверненням кредиту.

Згідно до п.2.10 кредитного договору нарахування комісії за управління кредитом здійснюється щомісячно у гривневому еквіваленті по офіційному курсу НБУ на день нарахування  (для кредитів в іноземній валюті) та сплачується позичальником у національній валюті по 20 число (включно) наступного місяця, що слідує  за місцем її нарахування та одночасно з остаточним поверненням кредиту шляхом внесення готівкових коштів у касу банку або шляхом безготівкового перерахування на рахунок.

Відповідно до вимог п.6.2 договору банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів комісій, штрафних санкцій та інших платежів, передбачених вказаним договором, а також відшкодування збитків, завданих Банку внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником або його поручителями (заставодавцями, гарантами, майновими поручителями) умов цього договору та/або договорів, укладених у забезпечення виконання позичальником зобов'язань за цим договором, а позичальник зобов'язаний протягом 30 календарних днів з дати отримання позичальником відповідної вимоги від банку (а у випадку, передбаченому п.4.2.5 – не пізніше наступного робочого дня повернути суму заборгованості по кредиту, що залишилася, сплатити проценти, комісії, штрафні санкції, інші платежі за цим договором, а також відшкодувати збитки, завдані банку, у разі, крім іншого, порушення позичальником строків платежів, що встановлені цим договором.

Вказані зобов'язання на позичальника та його поручителів покладені, крім цього п.4.2.5 кредитного договору, згідно з яким позичальник зобов'язується достроково повернути кредит, сплатити проценти за фактичний період користування кредитом, комісії, штрафні санкції (за наявності) та інші платежі за цим договором у разі настання будь-якого з випадків, передбачених п.6.2  цього договору. Зобов'язання, передбачене цим пунктом, повинно бути виконане позичальником протягом 30 календарних днів з дня отримання позичальником відповідної вимоги від банку.

Відповідно до вимоги про дострокове повне виконання зобов'язань за кредитним договором  № 896-0071003/ФКВ-08 від 22.07.2010, отриманої ОСОБА_2 26.11.2009 (а.с.29) від нього вимагалося протягом 30 календарних днів з дня її отримання достроково повернути кредит у загальній сумі 81 112,64 доларів США, яка рахується станом на 27.10.2009 р.

Аналогічні вимоги отримали поручителі за кредитним договором та відповідачі по справі  ОСОБА_4 (а.с.30), ОСОБА_5 (а.с.32), ОСОБА_3 (а.с.85).

Станом на 01.04.2010 заборгованість за кредитом складає 89 194,57 доларів США та підтверджується розрахунком (а.с.12).

Відповідно до іпотечного договору, у разі невиконання або неналежного виконання позичальником основного зобов’язання, іпотекодержатель має право задовольнити свої забезпечені іпотекою вимоги, шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.  

Згідно ч.1 ст.12 Закону України «Про іпотеку», у разі порушення іпотекодавцем обов’язків, встановлених іпотечним договором, іпотекодержатель має право вимагати дострокового виконання основного зобов’язання, а в разі його невиконання - звернути стягнення на предмет іпотеки.   

Стаття 33 Закону України «Про іпотеку» передбачає, що у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов’язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов’язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Право іпотекодержателя на звернення стягнення на предмет іпотеки також виникає з підстав, встановлених статтею 12 цього Закону.

 Звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса або згідно з договором про задоволення вимог іпотекодержателя.

Стаття 589 ЦК України передбачає, що у разі невиконання зобов'язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення на предмет застави. За рахунок предмета застави заставодержатель має право у повному обсязі задовольнити свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов'язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, понесених у зв'язку з пред'явленням вимоги, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до даного договору предметом іпотеки квартира загальною площею 48,7 кв.м., яка розташована за адресою: АДРЕСА_4.

Відповідно до п.4.5 іпотечного договору (а.с.10) у випадку звернення стягнення на предмет іпотеки на підставі рішення суду чи виконавчого нотаріуса реалізація предмету іпотеки здійснюється шляхом продажу предмета іпотеки на прилюдних торгах у межах процедури виконавчого провадження.

У разі, якщо сума, одержана від реалізації предмета застави, не покриває вимоги заставодержателя, він має право отримати суму, якої не вистачає, з іншого майна боржника в порядку черговості відповідно до ст.112 цього кодексу, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним обов'язку та відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Стаття 554  ЦК України передбачає, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

У разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Відповідно до ст.512  ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Таким чином, суд вважає такими, що підлягають задоволенню вимоги щодо стягнення з ОСОБА_2 та ОСОБА_4 солідарно  заборгованості за кредитом у розмірі 89 194,57 доларів США та звернення стягнення на предмет іпотеки  – двокімнатну квартиру загальною площею 48,7 кв.м, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_4, право власності на яку належить ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 для погашення загальної заборгованості перед Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» по кредитному договору № 896-0071003/ФКВ-08 від 22.07.2010 у загальній сумі 89 194,57 доларів США.

Щодо позовних вимог за зустрічним позовом, які полягають у зобов'язанні відповідача надати кредитні канікули строком на 12 місяців с наданням права не сплачувати загальну заборгованість по кредиту, а здійснювати платежі по погашенню процентів по кредиту, суд виходить з наступного.

Відповідно до ст.626 ЦК України договором вважається  домовленість двох або більше сторін, спрямованих на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови,визначені на розсуд сторін та погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Стаття 652 ЦК України передбачає, що у разі істотної зміни обставин, якими сторони керувалися при укладенні договору, договір може бути змінений чи розірваний за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або випливає із суті зобов'язання. Зміна обставин є істотною, якщо вони змінилися настільки, що якщо сторони могли це передбачити, вони не уклали б договір або уклали б його на інших умовах. Якщо сторони не можуть  досягти згоди щодо приведення договору у відповідність з обставинами, що істотно змінилися, або щодо його розірвання, суд за обставин, встановлених вищевказаної статті може розірвати або змінити договір. Однак закон пов'язує прийняття вказаного рішення у разі недосягнення згоди стосовно вказаний вище питань.                                       Як вбачається з кредитного договору (п.п.4.4.1- а.с.6) позичальник має право порушувати перед банком питання перенесення термінів повернення кредиту, сплати процентів, комісій та інших платежів за цим договором, у разі виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від нього причин. Таке звернення повинно бути подано в письмовій формі не пізніше, ніж за 10 днів до настання строку платежу із доданням документів, що об'єктивно підтверджують неможливість своєчасної сплати заборгованості. Але будь-якого зобов'язання, що стосується цього права банк на себе не прийняв.

20.01.09 ОСОБА_4 подано заяву до банківської установи про зміну графіку погашення тіла кредиту, в відповідь на неї листом від 04.02.2009 р. (а.с.60) відмовлено у задоволенні прохання.

Будь-яких даних про ініціювання зміни умов договору у зв'язку зі зміною істотних умов сторонами не надано.

   Відповідно до ст.ст. 10,60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених ст.61 цього Кодексу.

 Згідно з ч. 1 ст. 88 ЦПК України, суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь держави витрати на інформаційно - технічне забезпечення розгляду справи у розмірі 120 грн. та судового збору у сумі 1700 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.3, 8, 10, 12-15, 88, 215, 223-225 ЦПК України, ст.ст., 526, 536, ч.3 ст.549, 589, 590, 591, 626,  652, 1054 ч.1 ЦК України, ст.ст.11, 12, 33 Закону України «Про іпотеку», суд,

в и р і ш и в:

Позов Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк»  до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 «про звернення стягнення на предмет іпотеки»,  до ОСОБА_2, ОСОБА_7 «про звернення стягнення за кредитним договором» - задовольнити повністю.

У задоволенні позову ОСОБА_4 «про спонукання до надання кредитних канікул та реструктуризації боргу за кредитним договором – відмовити повністю.

Звернути стягнення на предмет іпотеки –  двокімнатну квартиру загальною площею площею 48,7 кв.м., яка розташована за адресою: АДРЕСА_5, що належить на праві сумісної власності  ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 для погашення загальної заборгованості ОСОБА_2 перед Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» по кредитному договору № 896-0071003/ФКВ-08 від 22.07.2010 у загальній сумі 89 194,57 доларів США станом на 01.04.2010 року шляхом продажу предмета іпотеки на прилюдних торгах у межах процедури виконавчого провадження.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2, ОСОБА_4 заборгованість за кредитним договором № 896-0071003/ФКВ-08 від 22.07.2010 станом на 01.04.2010р. у загальній сумі 89 194,57 доларів США  на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (м.Київ, вул.Щорса, 36-Б).

Стягнути солідарно з  ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 судовий збір в розмірі 1700 гривень та витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи  у дохід держави в розмірі 120 гривень   на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (м.Київ, вул.Щорса, 36-Б).

Рішення набирає законної сили у строк та у порядку, що визначені ст.223 ЦПК України і може бути оскаржено до Апеляційного суду Донецької області через суд першої  інстанції у порядку, визначеному ст.296 ЦПК України, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участі у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня  отримання копії цього рішення.

Суддя:                   (підпис)                                               Н.А.Кирилюк

З оригіналом згідно: Суддя                                                   Н.А. Кирилюк