№ 2-16/10

    Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ    УКРАЇНИ

18 серпня   2010 року  Васильківський районний суд Дніпропетровської області в складі: судді -  Порох К.Г.

при секретарі -  Лук’яненко О.В.

за участю представників:  позивача - Літвінцової Н.Л.,  відповідача - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Васильківка цивільну справу за позовом Відкритого акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Державний ощадний  банк України» до ОСОБА_3  

 «Про стягнення заборгованості за кредитним договором  та відшкодування збитків»,-

В С Т А Н О В И В:

Відкрите акціонерне товариство «Державний Ощадний банк України» в особі філії Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Державний ощадний  банк України» звернулося до суду з вищевказаним  позовом. Зазначають, що 20.05.2003 року ОСОБА_3 на підставі кредитного договору № 21/4, укладеним між ними, одержав кредит в сумі 40 000,00грн. терміном на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі уповноваженого представника ОСОБА_5, 20.05.2003 року  було укладено договір поруки, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_3  по Кредитному договору № 21/4 від 20.05.2003 р. в повному обсязі.

  23.05.2003 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6, зареєстрованого  в реєстрі за №1371.

 Зобов’язання перед кредитором  ОСОБА_3 виконував не належним чином, а тому 12.08.2005 року  приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1490 на договір застави рухомого майна. Однак заборгованість за рахунок заставленого майна погашена не була і, керуючись умовами договору, банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 19.05.2008 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №21\4 від 20.05.2003 року укладеним з ОСОБА_3  становить 76642,81грн.  

20.05.2003 року ОСОБА_8 на підставі кредитного договору № 21/1, укладеним між нею та ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_9  одержала кредит в сумі 40 000,00грн. терміном на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 19.05.2008 року для придбання житла.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником  була надана довідка  №48 від 16.05.2003 року про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 20.05.2003 року  було укладено договір поруки №21\1-1, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_8   по Кредитному договору № 21/1 від 20.05.2003 р. в повному обсязі.

  23.05.2003 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №1367.

Свої зобов’язання перед кредитором  ОСОБА_8 виконувала не належним чином, і 12.08.2005 року  приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1489 на договір застави рухомого майна. В ході виконавчого провадження, на публічних торгах було частково реалізовано заставлене майно, кошти від якого – 3000 (три тисячі)грн. було зараховано  в рахунок  погашення кредитної заборгованості.  

Однак повністю заборгованість за рахунок заставленого майна погашена не була і керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 19.05.2008 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №21\1 від 20.05.2003 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_8  становить 75359,42грн.  

20.05.2003 року ОСОБА_10 на підставі кредитного договору № 21/2, укладеним між ним та ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_9  одержав кредит в сумі 40 000,00грн. терміном на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 19.05.2008 року для придбання житла.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником  була надана довідка  №54 від 16.05.2003 року про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 20.05.2003 року  було укладено договір поруки №21\2-1, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_10   по Кредитному договору № 21/2 від 20.05.2003 р. в повному обсязі.

  23.05.2003 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №11368.

Свої зобов’язання перед кредитором  ОСОБА_10 виконував не належним чином, і 12.08.2005 року  приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1492 на договір застави рухомого майна. В ході виконавчого провадження, на публічних торгах було частково реалізовано заставлене майно, кошти від якого – 2000 (дві тисячі)грн. було зараховано  в рахунок  погашення кредитної заборгованості.  

Однак повністю заборгованість за рахунок заставленого майна погашена не була і керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 19.05.2008 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №21\2 від 20.05.2003 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_10 становить 76166,13грн.  

20.05.2003 року ОСОБА_11 на підставі кредитного договору № 21/3, укладеним між нею та ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_9  одержала кредит в сумі 40 000,00грн. терміном на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 19.05.2008 року для придбання житла.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником  була надана довідка  №49 від 16.05.2003 року про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 20.05.2003 року  було укладено договір поруки №21\3-1, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_11   по Кредитному договору № 21/3 від 20.05.2003 р. в повному обсязі.

  23.05.2003 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №1369.

Свої зобов’язання перед кредитором виконувалися не належним чином, і 12.08.2005 року  приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1492 на договір застави рухомого майна. В ході виконавчого провадження, на публічних торгах було частково реалізовано заставлене майно, кошти від якого – 6000 (шість тисяч)грн. було зараховано  в рахунок  погашення кредитної заборгованості.  

Однак повністю заборгованість за рахунок заставленого майна погашена не була і керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 19.05.2008 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №21\3 від 20.05.2003 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_11 становить 44278,43грн.  

20.05.2003 року ОСОБА_12 на підставі кредитного договору № 21/5, укладеним між ним та ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_9  одержав кредит в сумі 40 000,00грн. терміном на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 19.05.2008 року для придбання житла.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником  була надана довідка про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 20.05.2003 року  було укладено договір поруки №21\5-1, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_12   по Кредитному договору № 21/5 від 20.05.2003 р. в повному обсязі.

  23.05.2003 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №1390.

Свої зобов’язання перед кредитором  виконувалися не належним чином, і 13.08.2005 року  приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1499 на договір застави рухомого майна. В ході виконавчого провадження, на публічних торгах було частково реалізовано заставлене майно, кошти від якого – 3000 (три тисячі)грн. було зараховано  в рахунок  погашення кредитної заборгованості.  

Оскільки заборгованість за рахунок заставленого майна в повному об’ємі погашена не була і керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 19.05.2008 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №21\5 від 20.05.2003 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_12 становить 75359,46грн.  

29.05.2003 року між  ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ОСОБА_13 укладено  кредитний договір № 22/0 про надання останньому кредиту в сумі 40 000,00грн. терміном на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 28.05.2008 року для придбання житла.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником  була надана довідка про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 29.05.2003 року  було укладено договір поруки №22\0-1, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_13   по Кредитному договору № 22/0 від 29.05.2003 р. в повному обсязі.

  29.05.2003 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №1451.

Свої зобов’язання перед кредитором  виконувалися не належним чином, і 12.08.2005 року  приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1500 на договір застави рухомого майна. В ході виконавчого провадження, на публічних торгах було частково реалізовано заставлене майно, кошти від якого – 2000 (дві тисячі)грн. було зараховано  в рахунок  погашення кредитної заборгованості.  

Оскільки заборгованість за рахунок заставленого майна в повному об’ємі погашена не була і керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 28.05.2008 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №22\0 від 29.05.2003 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_13 становить 88063,37грн.  

29.05.2003 року між  ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ОСОБА_14 укладено  кредитний договір № 22/1 про надання останньому кредиту в сумі 40 000,00грн. терміном на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 28.05.2008 року для придбання житла.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником  була надана довідка про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 29.05.2003 року  було укладено договір поруки №22\1-1, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_14   по Кредитному договору № 22/1 від 29.05.2003 р. в повному обсязі.

  29.05.2003 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №1452.

Свої зобов’язання перед кредитором  виконувалися не належним чином, і 12.08.2005 року  приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1491 на договір про заставу рухомого майна. В ході виконавчого провадження, на публічних торгах було частково реалізовано заставлене майно, кошти від якого – 4000 (чотири тисячі)грн. було зараховано  в рахунок  погашення кредитної заборгованості.  

Оскільки заборгованість за рахунок заставленого майна в повному об’ємі погашена не була і керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 28.05.2008 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №22\1 від 29.05.2003 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_14 становить 89284,27грн.  

25.06.2003 року між  ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ОСОБА_5 укладено  кредитний договір № 22/8 про надання останньому кредиту в сумі 40 000,00грн. терміном на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 24.06.2008 року для придбання житла.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником  була надана довідка про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 25.06.2003 року  було укладено договір поруки №22\8-1, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_5   по Кредитному договору № 22/8 від 25.06.2003 р. в повному обсязі.

  25.06.2003 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №1820.

Свої зобов’язання перед кредитором  виконувалися не належним чином, і 12.08.2005 року  приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1488 на договір про заставу рухомого майна. В ході виконавчого провадження, на публічних торгах було частково реалізовано заставлене майно, кошти від якого – 500 (п’ятсот)грн. було зараховано  в рахунок  погашення кредитної заборгованості.  

Оскільки заборгованість за рахунок заставленого майна в повному об’ємі погашена не була і керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 24.06.2008 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №22\8 від 25.06.2003 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_5 становить 71761,87грн.  

25.06.2003 року між  ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ОСОБА_15 укладено  кредитний договір № 22/9 про надання останній кредит в сумі 40 000,00грн. терміном на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 24.06.2008 року для придбання житла.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником  була надана довідка про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 25.06.2003 року  було укладено договір поруки №22\9-1, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_15   по Кредитному договору № 22/9 від 25.06.2003 р. в повному обсязі.

  25.06.2003 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №1819.

Свої зобов’язання перед кредитором  виконувалися не належним чином, і 12.08.2005 року  приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1497 на договір про заставу рухомого майна. В ході виконавчого провадження, на публічних торгах було частково реалізовано заставлене майно, кошти від якого – 2500 (дві тисячі п’ятсот)грн. було зараховано  в рахунок  погашення кредитної заборгованості.  

Оскільки заборгованість за рахунок заставленого майна в повному об’ємі погашена не була і керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 24.06.2008 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №22\9 від 25.06.2003 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_15 становить 77325,78грн.  

25.06.2003 року між  ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ОСОБА_16 укладено  кредитний договір № 23/3 про надання останній кредит в сумі 15 000,00грн. терміном на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 24.06.2008 року для придбання житла.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником  була надана довідка про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 25.06.2003 року  було укладено договір поруки №23\3-1, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_16   по Кредитному договору № 23/3 від 25.06.2003 р. в повному обсязі.

  25.06.2003 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №1817.

Свої зобов’язання перед кредитором  виконувалися не належним чином, і 12.08.2005 року  приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1496 на договір про заставу рухомого майна. В ході виконавчого провадження заборгованість не зменшилася,  заставлене майно реалізовано не було.  

Керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 24.06.2008 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №23\3 від 25.06.2003 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_16 становить 27504,11грн.  

03.03.2004 року між  ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ОСОБА_17 укладено  кредитний договір № 27/0 про надання останньому кредиту в сумі 45 000,00грн. терміном на три роки  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 02.03.2007 року на споживчі потреби.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником  була надана довідка № 15 від 01.03.2004 року про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 03.03.2004 року  було укладено договір поруки №27\0-П, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_17   по Кредитному договору № 27/0 від 03.03.2004 р. в повному обсязі.

  03.03.2004 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений приватним  нотаріусом Васильківського районного нотаріального округу Дніпропетровської області  ОСОБА_18 зареєстрованого  в реєстрі за №84.

Свої зобов’язання перед кредитором  виконувалися не належним чином, і 12.08.2005 року приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1493 на договір про заставу рухомого майна. В ході виконавчого провадження заборгованість не зменшилася,  заставлене майно реалізовано не було.  

Керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 02.03.2007 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №27\0 від 03.03.2004 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_17 становить 76232,21грн.

03.03.2004 року між  ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ОСОБА_19 укладено  кредитний договір № 27/1 про надання останньому кредиту в сумі 45 000,00грн. терміном на три роки  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 02.03.2007 року на споживчі потреби.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником  була надана довідка № 14 від 01.03.2004 року про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 03.03.2004 року  було укладено договір поруки №27\1-П, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_19   по Кредитному договору № 27/1 від 03.03.2004 р. в повному обсязі.

  03.03.2004 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений приватним  нотаріусом Васильківського районного нотаріального округу Дніпропетровської області  ОСОБА_18 зареєстрованого  в реєстрі за №85.

Свої зобов’язання перед кредитором  виконувалися не належним чином, і 12.08.2005 року приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1494 на договір про заставу рухомого майна. В ході виконавчого провадження, на публічних торгах було реалізовано заставлене майно і отримані кошти в сумі 4000 (чотири тисячі)грн. зараховано в рахунок погашення заборгованості.  

Керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 02.03.2007 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №27\1 від 03.03.2004 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_19 становить 70968,27грн.

16.04.2004 року між  ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ОСОБА_20 укладено  кредитний договір № 28/1 про надання останньому кредиту в сумі 36 000,00грн. терміном на три роки  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 15.04.2007 року на споживчі потреби.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником  була надана довідка № 16 від 14.04.2004 року про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 16.04.2004 року  було укладено договір поруки №28\1-П, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_20   по Кредитному договору № 28/1 від 16.04.2004 р. в повному обсязі.

  16.04.2004 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна, посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №1236.

Свої зобов’язання перед кредитором  виконувалися не належним чином, і 12.08.2005 року приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1501 на договір про заставу рухомого майна. В ході виконавчого провадження, на публічних торгах було реалізовано заставлене майно і отримані кошти в сумі 4000 (чотири тисячі)грн. зараховано в рахунок погашення заборгованості.  

Керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 15.04.2007 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №28\1 від 16.04.2004 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_20 становить 56619,75грн.

07.05.2004 року між  ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ОСОБА_21 укладено  кредитний договір № 28/3 про надання останньому кредиту в сумі 45 000,00грн. терміном на три роки  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних, до 06.05.2007 року на споживчі потреби.

В підтвердження своєї платоспроможності позичальником була надана довідка про розмір заробітної плати за останні три місяці, підписана керівником та головним бухгалтером    ТОВ АФ «Артель», завірена печаткою  підприємства.

В якості забезпечення  повернення кредитних коштів між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора ОСОБА_3, 07.05.2004 року  було укладено договір поруки №28\3-П, згідно якого  ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_22   по Кредитному договору № 28/3 від 07.05.2004 р. в повному обсязі.

  07.05.2004 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна, посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №1491.

Свої зобов’язання перед кредитором  виконувалися не належним чином, і 12.08.2005 року приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчий напис  №1502 на договір про заставу рухомого майна. В ході виконавчого провадження, на публічних торгах було реалізовано заставлене майно і отримані кошти в сумі 10000 (десять  тисяч)грн. зараховано в рахунок погашення заборгованості.  

Керуючись умовами договору банком позичальником – позивачем по справі, донараховано відсотки за користування кредитними коштами  станом на 06.05.2007 року (строк  закінчення кредиту)  та пеню за прострочення кредитних зобов’язань.

Станом на  18.01.2010 року кредитна заборгованість за кредитним договором №28\3 від 07.05.2004 року укладеним між   ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_21 становить 64299,37грн.

До 2005 року сплата процентів за користування кредитними коштами майновим поручителем  здійснювалася з невеликими затримками, пізніше при виникненні  простроченої кредитної заборгованості позичальникам  та керівництву ТОВ  агрофірма «Артель» була направлена претензія.

 09.07.2005 року позичальниками ОСОБА_12, ОСОБА_15, ОСОБА_8, ОСОБА_11, ОСОБА_16, ОСОБА_13  на адресу прокуратури Васильківського району Дніпропетровської області була подана заява  щодо дій директора  ТОВ  агрофірма «Артель» і прийняття дій по погашенню кредитів та процентів по кредитам, в зв’язку з тим, що кредити оформлялися ними під заставу  майна підприємства задля поліпшення  фінансового стану ТОВ  агрофірма «Артель». По вказаній заяві була проведена перевірка і щодо директора ТОВ  агрофірма «Артель» ОСОБА_3 було порушено кримінальну справу за ст. 364 ч.2, 366 ч.2, 366 ч.1, 222 ч.1  КК України.  

При розгляді кримінальної справи в суді ОСОБА_3  визнав себе винним  і пояснив, що він з метою  отримання кредитних ресурсів для фермерського господарства  в Лівобережному відділенні № 8420 ВАТ «Ощадбанк»  запропонував  робітникам свого  підприємства отримати  кредити на їх ім’я , для чого надав банку  завідомо  недостовірні довідки  про розмір їхньої заробітної плати  і на підставі  укладених робітниками підприємства  кредитних договорів  він отримав  грошові  кошти в сумі близько 500000 грн. для потреб підприємства.

31.01.2007 року Васильківським районним судом винесено вирок по справі, а ОСОБА_3 визнано винним у скоєнні злочинів, передбачених ст. 364 ч.2, 366 ч.2, 366 ч.1, 222 ч.1  КК України і призначено покарання на підставі ст. 70 ч.1, 75,76 КК України  у вигляді п’яти років  позбавлення волі з випробувальним терміном три роки, з позбавленням права обіймати посади, пов’язані з виконанням  організаційно-розпорядчих та адміністративно-господарських функцій строком на три роки.

  Цивільний позов  у кримінальній справі філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» не заявлявся, оскільки  строк дії кредитних договорів  на момент розслідування кримінальної справи не закінчився і філія не була визнана  цивільним  позивачем.

Постановою господарського суду  Дніпропетровської  області по справі №Б 26/40/59-08 від 03.04.2008 року  ТОВ АФ «Артель» було визнано банкрутом, відкрита ліквідаційна процедура у справі.

 За результатами  ліквідаційної процедури  ліквідатором  були встановлені та визнані вимоги ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ«Ощадбанк»на загальну суму 1 194 799,86грн.

Ухвалою  господарського суду  Дніпропетровської  області по справі №Б 26/40/59-08 від 25.12.2008 року затверджено ліквідаційний баланс та звіт ліквідатора ТОВ АФ «Артель», ліквідовано  юридичну особу, провадження у справі  припинено.

В ході ліквідаційної процедури ТОВ АФ «Артель» в зв’язку з банкрутством кредитна заборгованість  не зменшилась; за  рахунок  продажу іншого майна  ТОВ АФ «Артель», в тому числі того, що  знаходилось в заставі ВАТ «Ощадбанк», кредитну заборгованість  погасити не вдалося.

Позивач просив стягнути з ОСОБА_3 заборгованість  по кредитному договору в розмірі  - 76642,81грн. та завдані збитки   в сумі -  892316 (вісімсот дев’яносто дві   тисячі  триста шістнадцять)  гривень 93коп., щодо неповернення коштів банку, отриманих іншими працівниками ліквідованого підприємства для потреб фермерського господарства.

В судовому засіданні представник позивача підтримав вимоги ВАТ «Ощадбанк», щодо стягнення  з ОСОБА_3 вказаних сум.

Представник відповідача – ОСОБА_2 позовні вимоги визнав в повному об’ємі.

Суд, вислухавши сторони, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню.

Судом встановлені наступні факти та відповідні  їм правовідносини.

 20.05.2003 року між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ОСОБА_3 укладено кредитний договір № 21/4 на суму 40 000,00грн. строком на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних.

Відповідно до умов договору відповідач зобов’язався:

-   належним чином  виконувати  взяті на себе  зобов’язання (п.3.3.1);  

-   здійснювати  своєчасне  та повне  погашення  кредиту згідно з додатком 1 до  договору та  сплачувати відсотки  за користування кредитом не пізніше 29 числа  кожного звітного місяця шляхом внесення готівки до каси Банку або  шляхом безготівкових перерахувань; у випадку неналежного  виконання  взятих на себе зобов’язань  по договору на першу вимогу  банку сплатити  штрафні санкції, як це передбачено в договорі (п.3.3.5 – 3.3.6);

-     здійснити  повне виконання  зобов’язань по поверненню кредиту та сплаті процентів до 19.05.2008 року (п.3.3.2);

-    відповідати  всіма власними коштами та майном по своїх зобов’язаннях, що  випливають з договору (п.3.3.11);

-     у випадку порушення строків платежів за кредитним договором і процентів за користування ним, виникнення простроченої заборгованості сплачувати банку за кожний день  прострочення платежу пеню від суми прострочення кредиту та процентам у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня (п.3.3.8) (т.1 а.с.143-146).

Згідно  договору поруки з метою забезпечення  повернення кредитних  коштів укладеного 20.05.2003 р.  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк»  та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі уповноваженого представника ОСОБА_5 - ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_3  по Кредитному договору № 21/4 від 20.05.2003 р. в повному обсязі (т.1 а.с. 150).

  23.05.2003 року  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» було укладено договір застави рухомого майна,  посвідчений державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №1371.

  Із договору застави укладеного 23.05.2003р. між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» та посвідченого державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6 зареєстрованого  в реєстрі за №1371 вбачається, що ТОВ АФ «Артель» передало в заставу філії - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» рухоме майно - сільськогосподарське  обладнання, а саме:

-   борону ДМТ-4 в кількості 3-х штук;

-   протравлювач ПК-20;

-   трактор Т-16, реєстраційний № АА 14172, № двигуна 1065859, 1986 року випуску, на загальну суму 77133,00грн. (т.1 а.с.147-149).

Банк свої зобов'язання щодо надання кредитних коштів виконав повністю,  що підтверджується: заявою ОСОБА_3 на видачу кредиту готівкою  в сумі 40000,00грн. від 26 травня 2003 року,  розпорядженням  операційному  управлінню (відділу)  на видачу кредиту  та  видатковим касовим ордером, згідно якого   відповідач  отримав  сорок тисяч гривень 00коп.  ( т. 1 а.с.151, 152).  

Відповідач добровільно не виконав взятих на себе  зобов’язань щодо  повернення  кредиту, що підтверджується виконавчим написом №1490 від 12.08.2005 року  на договір застави рухомого майна та  виконавчим провадженням з примусового виконання  вказаного виконавчого напису (т.1 а.с.153,.155).  

  Відповідно до положень ст.ст.526, 527 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі  та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

У відповідності до ч. 1 ст. 1048 ЦК України  позикодавець має право на одержання від  позичальника  процентів від суми позики, якщо інше не  встановлено договором  або законом. Розмір і порядок одержання  процентів встановлюється договором.

Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено – позичальник  зобов’язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти  у такій  саме сумі, що були передані  йому позикодавцем) у строк  та в порядку, що встановлений договором.

 Згідно  ст. 1050 ч.1  вказаного  кодексу, якщо позичальник своєчасно не повернув  суму позики, він зобов’язаний сплатити неустойку відповідно до ст. 549-552 ЦК України, незалежно від сплати процентів.

Згідно  ст. 623 ЦК України  боржник, який порушив  зобов’язання, має відшкодувати  кредиторові завдані цим збитки.

Положення статті 624 ЦК України передбачають, що неустойка  за порушення зобов’язання підлягає стягненню у повному розмірі незалежно  від відшкодування збитків.    

   Станом на 18.01.2010 року ОСОБА_3  має заборгованість за кредитним договором в сумі  76642,81грн., яка складається з боргу по  кредиту  - 39 397грн. 40коп., боргу по сплаті відсотків – 22082, 18грн.; пені, визначеній у виконавчому написі – 1048,39грн.,  пені за порушення  зобов’язань  - 13580,84грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 534,00грн., що відповідає умовам договору та не суперечить нормам діючого цивільного законодавства (т.2 а.с.23-36).

З кредитних договорів укладених між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та працівниками ТОВ  агрофірма «Артель» вбачається, що:

  20.05.2003 року   укладено  договори на отримання кредиту  в сумі 40000грн. кожним для придбання житла  строком на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних: - №21\1 з ОСОБА_8 ; - №21\2 з ОСОБА_10;- №21\3 з ОСОБА_11; - №21\5 з ОСОБА_12;

29.05.2003 року     укладено  договори на отримання кредиту  в сумі 40000грн. кожним для придбання житла  строком на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних: - №22\0 з ОСОБА_13, - №22\1 з ОСОБА_14

25.06.2003 року   укладено  договори на отримання кредиту  для придбання житла  строком на п’ять років  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних: - №22\8 в сумі 40000грн. з ОСОБА_5; №22\9 в сумі 40000грн. з ОСОБА_15; -  №23\3 в сумі 15000грн. з ОСОБА_16

03.03.2004 року укладено  договори на отримання кредиту на споживчі потреби в розмірі 45000грн. кожним строком   на три роки  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних: - №27\0 з ОСОБА_17; №27\1  з ОСОБА_19

16.04.2004 року  укладено  договір №28\1 з ОСОБА_20 на отримання кредиту на споживчі потреби  в розмірі 36000грн. строком на три роки  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних.

07.05.2004 року укладено  договір №28\3 з ОСОБА_21 на отримання кредиту на споживчі потреби в розмірі 45000грн. строком на три роки  з виплатою відсотків за користування  кредитом у розмірі 20% річних.

 (т.1 а.с. 110-113, 121-124, 132-135, 156-159, 167-170, 178-181, 189-192, 201- 204, 213-216, 225-228, 237-240; т.3 а.с.1-4, 13-16).

Згідно  договорів поруки №21\1-1, №21\2-1, №21\3-1, №21\5-1  від 20 травня 2003 року;   №22\0-1, №22\1-1 від 29 травня 2003 року; №22\8-1, №22\9-1, №23\3-1 від 25 червня 2003 року; №27\0-П, №27\1-П від 03 березня 2004 р.; №28\1-П від 16.04.2004 р., №28\3-П від 07.05.2004р. укладених  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі керуючого філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк»  та ТОВ  агрофірма «Артель» в особі директора  ОСОБА_3, з метою забезпечення  повернення кредитних  коштів, ТОВ АФ «Артель» прийняло на себе  зобов’язання відповідати  перед Ощадбанком за виконання зобов’язань ОСОБА_8, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_5, ОСОБА_15, ОСОБА_16,  ОСОБА_17, ОСОБА_19, ОСОБА_20, ОСОБА_21  по вказаних вище кредитних договорах в повному обсязі (т.1 а.с. 117, 128, 139, 163, 174, 185,  196, 208, 220, 232, 244,  т.3 а.с. 8, 21).

З договорів застави рухомого майна,  посвідчених державним  нотаріусом Васильківської  державної нотаріальної контори Дніпропетровської області  ОСОБА_6  та приватним  нотаріусом Васильківського районного нотаріального округу Дніпропетровської області  ОСОБА_18, укладених  між ВАТ  «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» та ТОВ  агрофірма «Артель» вбачається, що ТОВ АФ «Артель» передало в заставу філії - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» рухоме майно - сільськогосподарське  обладнання  (т.1 а.с.114-116, 125-127, 136-138, 160-162, 171-173, 182-184, 193-195, 205-207, 217-219,229-231, 241-243, т.3 а.с.5-7, 17-19).

Банк свої зобов'язання щодо надання грошових коштів за кредитними договорами виконав,  що підтверджується: заявами  на видачу кредиту готівкою та   розпорядженням  операційному  управлінню (відділу)  на видачу готівки  згідно вказаних вище кредитних договорів   (т. 2 а.с.59, 79, 98, 119, 139, 160, 179, 198, 218, 229, 239, 247, 258).  

Позичальники- фізичні особи, зобов’язання щодо повернення грошових коштів банку не виконали.

На виконання зобов’язань  12.08.2005 року  приватним нотаріусом  Дніпропетровського міського нотаріального округу ОСОБА_7 було вчинено  виконавчі написи на договори застави рухомого майна ТОВ  агрофірма «Артель» і відкриті виконавчі провадження  з примусового їх виконання (т.1 а.с.118, 120, 129, 131, 140, 164, 175, 177, 186, 188, 198, 200,210, 211, 222, 234, 246, т.2 а.с. 10, 12, 23, 25).

Станом на 18.01.2010 року заборгованість за кредитним договорами укладеними між позивачем  та працівниками ТОВ агрофірма «Артель» складає:

-   за договором 21\1 від 20.05.2003р. в сумі  75359,42грн.: борг по  кредиту  - 39 277грн. 57коп., борг по сплаті відсотків – 21150,81грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 1048,41грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 13348,63грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 534,00грн. (т.2 а.с.40-55);

-   за договором 21\2 від 20.05.2003р. в сумі  76166,13грн.: борг по  кредиту  - 39 998,19грн., борг по сплаті відсотків – 21090,94грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 1048,41грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 13494,59грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 534,00грн. (т.2 а.с.61-75);

-   за договором 21\3 від 20.05.2003р. в сумі  44278,43грн.: борг по  кредиту  - 22285775грн., борг по сплаті відсотків – 12884,34грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 946,27грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 7769,07грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 393,00грн. (т.2 а.с.81-95);

-   за договором 21\5 від 20.05.2003р. в сумі  75359,46грн.: борг по  кредиту  - 39 277грн. 56коп., борг по сплаті відсотків – 21150,85грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 1048,41грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 13348,64грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 534,00грн. (т.2 а.с.100-114);

-   за договором 22\0 від 29.05.2003р. в сумі 88063,37грн.: борг по  кредиту  - 39 998грн.19коп., борг по сплаті відсотків – 30835,59грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 1048,41грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 15647,18грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 534,00грн. (т.2 а.с.121-135);

-    за договором 22\1 від 29.05.2003р. в сумі 89284,27грн.: борг по  кредиту  - 39 998грн.19коп., борг по сплаті відсотків – 31835,59грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 1048,41грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 15868,08грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 534,00грн. (т.2 а.с.141-156);

-    за договором 22\8 від 25.06.2003р. в сумі 71761,87грн.: борг по  кредиту  - 39 998грн.19коп., борг по сплаті відсотків – 17658,57грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 836,73грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 12736,38грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 532,00грн. (т.2 а.с.162-176);

-   за договором 22\9 від 25.06.2003р. в сумі 77325,78грн.: борг по  кредиту  - 39 998грн.19коп., борг по сплаті відсотків – 22215,79грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 836,73грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 13743,07грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 532,00грн. (т.2 а.с.182-195);

-   за договором 23\3 від 25.06.2003р. в сумі 27504,11грн.: борг по  кредиту  - 14999грн.31коп., борг по сплаті відсотків – 7056,01грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 313,77грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 4872,02грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 263,00грн. (т.2 а.с.201-214);

-   за договором 27\0 від 03.03.2004р. в сумі 76232,21грн.: борг по  кредиту  - 44999грн.99коп., борг по сплаті відсотків – 16545,25грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 509,63грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 13595,34грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 582,00грн. (т.2 а.с.221-227);

-   за договором 27\1 від 03.03.2004р. в сумі 70968,27грн.: борг по  кредиту  - 43564грн.38коп., борг по сплаті відсотків – 13669,33грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 509,63грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 12642,93грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 582,00грн. (т.2 а.с.230-236);

-   за договором 28\1 від 16.04.2004р. в сумі 56619,75грн.: борг по  кредиту  - 34051грн.50коп., борг по сплаті відсотків – 11582,85грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 418,77грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 10080,63грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 486,00грн. (т.2 а.с.240-244);

-   за договором 28\3 від 07.05.2004р. в сумі 64299,37грн.: борг по  кредиту  - 38564грн.38коп., борг по сплаті відсотків – 13207,05грн.; пеня  визначена у виконавчому написі – 509,63грн.,  пеня за порушення  зобов’язань  - 11436,31грн., витрати по вчиненню виконавчого напису – 582,00грн. (т.2 а.с.248-255).

Згідно  вироку Васильківського районного суду  Дніпропетровської області  від 31 січня 2007 року ОСОБА_3 визнано винним в скоєнні злочинів, передбачених: -. ст. 222 ч.1КК України  - за фактом  надання Лівобережному  відділенню №8420 м. Дніпропетровська  ВАТ»Державний  ощадний банк України» довідок, що не відповідають дійсності, про розмір заробітної плати  співробітникам  ТОВ «Агрофірма Артель» - ОСОБА_8, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_5, ОСОБА_15, ОСОБА_16,  ОСОБА_17, ОСОБА_19, ОСОБА_20, ОСОБА_21 для отримання ними кредитів в банку -  надання посадовою особою суб’єкта господарської діяльності  завідомо неправдивої інформації з метою отримання кредитів без ознак  злочину проти власності;

 - ст.366 ч.1КК України - за фактом  складання та видачі довідок про заробітну плату вищезгаданим працівникам ТОВ «Агрофірма Артель», що не відповідає дійсності,  в установу банку для отримання   кредитів в 2003-2004роках –  службове підроблення, тобто складання та видача завідомо неправдивих документів  ;

 - за ст. 364 ч.2 КК України за фактом  оформлення  договорів застави на отримання  товарного кредиту на суму 27900грн.,без повідомлення кредитора про перебування зазначеного майна в заставі, визнаного подальшому недійсним – як умисне, в інтересах третіх осіб, використання  посадовою особою службового становища всупереч інтересам  служби,  якщо воно спричинило тяжкі наслідки;

 - за ст.366 ч.2 КК України - службове підроблення, тобто складання  і видачу завідомо неправдивих  документів, що спричинило тяжкі наслідки за фактом  складання та видачі  завідомо неправдивих документів при оформленні договору застави.   (т.3 а.с. 26-30).

Цивільний позов у кримінальній справі філією - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» до ОСОБА_23 не заявлявся.

Ухвалою  господарського суду  Дніпропетровської  області по справі №Б 26/40/59-08 від 25.12.2008 року затверджено ліквідаційний баланс,  звіт ліквідатора ТОВ АФ «Артель» та ліквідовано ТОВ АФ «Артель» (т.3 а.с.31-32).

У відповідності  до ч.4 ст.28 КПК України особа, яка не заявила цивільний позов  у кримінальній справі, вправі пред’явити його в порядку цивільного судочинства.

   Частиною1  статті 1166 ЦК України передбачено, що  майнова шкода, завдана неправомірними рішенням, діями чи бездіяльністю особистим немайновим правам фізичної або юридичної особи, а також шкода, завдана майну фізичної або юридичної особи, відшкодовується  в повному обсязі  особою, яка її завдала.

Відповідача ОСОБА_3  вироком суду визнано винним в здійсненні  неправомірних дій щодо ВАТ «Ощадбанк» і він, як особа, чиїми  умисними протиправними діями були завдані матеріальні збитки банківській установі, повинен відшкодувати  Ощадбанку  спричинену майнову  шкоду в повному обсязі отриманих та неповернутих кредитних коштів для потреб ТОВ «Агрофірма Артель» через працівників господарства - ОСОБА_8, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_5, ОСОБА_15, ОСОБА_16,  ОСОБА_17, ОСОБА_19, ОСОБА_20, ОСОБА_21

 Згідно  ст.88 ЦПК України  з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по справі -  судовий збір в розмірі 1700грн. та витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в сумі 250грн.(т. 1 а.с.1, 2, 3).

Керуючись ст.ст. 3, 15, 22, 526, 527, 550, 623, 624, 1048-1050, 1054, 1166 ЦК України,  ст.ст. 10, 11, 60, 81, 88, 212-215 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

1. Позов Відкритого акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії- Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк»- задовольнити повністю.

2. Стягнути з ОСОБА_3 на користь Відкритого акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк»заборгованість за кредитним договором №21/4 від  20.05.2003 року  в сумі 76642 (сімдесят шість тисяч шістсот сорок дві)  гривні 81 коп.

 3. Стягнути з ОСОБА_3 на користь Відкритого акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» завдані збитки  в сумі 892316 (вісімсот дев’яносто дві   тисячі  триста шістнадцять)  гривень 93коп.

4. Стягнути з ОСОБА_3 на користь Відкритого акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Лівобережне відділення № 8420 ВАТ «Ощадбанк» судові витрати: 1700грн. - судовий збір та витрати на інформаційно - технічне забезпечення справи в розмірі 250грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку через Васильківський районний суд Дніпропетровської області протягом 10 днів з дня проголошення рішення.

Суддя: