Р I Ш Е Н Н Я

I М Е Н Е М  У К Р А Ї Н И

Справа N 2 – 2423/10

         10 серпня 2010 року                                 м. Горлівка

Центрально-Міський районний суд м. Горлівки Донецької області у складі:

головуючого-судді             Коваленко В.О.,

при секретарі                 Баштовій А.В.,

учасники цивільного процесу:

представник позивача             Вязовик О.В., Юнякін Є.Ю.  

відповідач 1                   ОСОБА_3,

відповідач 2                 ОСОБА_4

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Горлівка цивільну справу за позовом Відкритого акціонерного товариства комерційного банку «Надра» (далі Банк) до ОСОБА_3 та ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором, –  

В С Т А Н О В И В:

Позивач Відкрите акціонерне товариство комерційний банк «Надра» звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором до відповідачів до ОСОБА_3 та ОСОБА_4 і в обґрунтування своїх позовних вимог зазначив, що 27.06.2007 року між позивачем та ОСОБА_3 укладений кредитний договір № 604024 та відповідачу наданий кредит у сумі 34875 дол. США із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12,99% відсотків річних. Кредитні кошти отримані відповідно до заяви на видачу готівки № 1 від 27.06.2007 року. Відповідно до п.п. 3.3.2, 3.3.3 кредитного договору боржник повинен був сплачувати щомісячно до 20 числа поточного місяця суму мінімально необхідного платежу у розмірі 427,78 дол. США. Своєчасно боржником зобов’язання не виконані, боржником порушені терміни сплати щомісячних мінімальних платежів. Згідно до п. 4.2.4 кредитного договору банк має право вимагати від боржника дострокового виконання зобов’язань щодо повернення кредиту, сплаті нарахованих відсотків та можливих штрафних санкцій, якщо боржник не вніс черговий мінімальний платіж у термін визначений п. 3.3.3 договору. Станом на 22.12.2009 року заборгованість боржника за кредитом складає 33877,69 дол. США, що в еквіваленті складає 270005,19 грн., заборгованість за відсотками складає 52534,97 грн. Відповідно до п. 5.2 кредитного договору у разі прострочення строку сплати мінімально необхідних платежів по погашенню кредиту, позичальник сплачує банку пеню у розмірі 1% від не своєчасно сплаченої суми за кожен день прострочення. Станом на 22.12.2009 року пеня за прострочену сплату кредиту складає 2116,39 дол. США, що в еквіваленті складає 16867,63 грн., пеня за прострочену сплату нарахованих відсотків складає 14374,53 дол. США, що в еквіваленті складає 114565 грн. Загальна сума заборгованості боржником станом на 22.12.2009 року становить 56960,20 дол. США, що в еквіваленті складає 453972,79 грн.

Для забезпечення виконання боржником зобов’язань за кредитним договором між банком та відповідачем 1 був укладений договір іпотеки № 604024/І/07-201, посвідчений 27.06.2007 року приватним нотаріусом Горлівського міського нотаріального округу Полєжаєвою Г.М. за реєстровим № 3618, за яким відповідач передав в іпотеку банку нерухоме майно: чотирьохкімнатну квартиру, загальною площею 76,9 кв.м., розташовану за адресою: АДРЕСА_1. Згідно п. 5.1. договору іпотеки банк має право звернути стягнення на предмет іпотеки у випадку невиконання або неналежного виконання зобов’язання за кредитним договором в цілому або в тій чи іншій частини.

Крім того для забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором між ОСОБА_4 та банком був укладений договір поруки № 604024/П/07-201 від 27.06.2007 року. Відповідно до п. 1.2 якого поручитель відповідає перед банком у тому ж об’ємі, що і позичальник як солідарні боржники.

Позивач просить суд стягнути у солідарному порядку з  ОСОБА_3 та ОСОБА_4 на його користь заборгованість по кредитному договору № 604024/РЖ/07-201 від 27.06.2007 року на загальну суму 56960,20 дол. США, що в еквіваленті складає 453972,79 грн., а також сплачені судові витрати; звернути стягнення на предмет іпотеки: чотирьохкімнатну квартиру, загальною площею 76,9 кв.м., розташовану за адресою: АДРЕСА_1; надати банку право на продаж предмета іпотеки за ціною не нижче ринкової на момент продажу для погашення за рахунок продажу предмету іпотеки; надати банку право звертатися до будь-яких установ із заявами, у тому числі до БТІ та отримувати документи, пов’язані із реалізацією квартири.

Під час судового розгляду позивач уточнив позовні вимоги та просив стягнути у солідарному порядку з ОСОБА_3 та ОСОБА_4 на його користь заборгованість по кредитному договору № 604024/РЖ/07-201 від 27.06.2007 року на загальну суму 56960,20 дол. США, що в еквіваленті складає 453972,79 грн., а також сплачені судові витрати.

    Представники позивача у судовому засіданні просили стягнути з відповідачів у солідарному порядку суму заборгованості станом на 26.07.2010 року 73258,97 дол. США, що в еквіваленті становить 578526,09 грн., обґрунтовуючи їх обставинами, викладеними у позовній заяві.

Відповідачі ОСОБА_3 та ОСОБА_4 заперечували проти задоволення позову, надали письмові заперечення у просили відмовити у самостійній реалізації предмету іпотеки, посилались на відсутність у позивача права дострокового вимагання виконання зобов’язань по кредитному договору, пояснювали, що банк не мав права укладати кредитний договір в іноземній валюті. Пояснили причину невиконання своїх зобов’язань світовою фінансовою кризою. У судовому засіданні відповідачі визнали суму заборгованості за кредитом 33877,69 доларів США, заборгованість за відсотками за кредитом у сумі 6591,59 доларів США, але не визнавали розрахунок пені прострочену за оплату кредиту у сумі 2116,39 доларів США та розрахунок пені за прострочену оплату відсотків у сумі 14374,53 долара США. Обґрунтовували свою незгоду з розрахунком небажанням банку не стягувати пеню через світову кризу.  

    Судом встановлено, що 27.06.2007 року між Відкрите акціонерне товариство комерційний банк «Надра»  та та ОСОБА_3 укладений кредитний договір № 604024/РЖ/07-201 та відповідачу наданий кредит у сумі 34875 дол. США (п. 1.1 договору) із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12,99 відсотків річних (п. 1.3.1 договору), строком на 204 місяця (п. 1.4 договору). Кінцевий термін повернення кредиту 27.06.2024 року, згідно п. 3.3.4 договору. Відповідно до п.п. 3.3.2, 3.3.3 кредитного договору боржник повинен був сплачувати щомісячно до 20 числа поточного місяця суму мінімально необхідного платежу у розмірі 427,78 дол. США. Згідно до п. 4.2.4 кредитного договору банк має право вимагати від боржника дострокового виконання зобов’язань щодо повернення кредиту, сплаті нарахованих відсотків та можливих штрафних санкцій, якщо боржник не вніс черговий мінімальний платіж у термін визначений п. 3.3.3 договору, а також не уклав договір іпотеки, визначений у п. 2.1 цього договору, у строк зазначений у п. 4.3.4 цього договору. Згідно з п. 2 договору зобов’язання забезпечені договором іпотеки на квартиру АДРЕСА_1 та договором поруки з ОСОБА_4. За п. 5.2 договору у разі прострочення позичальником строку сплати мінімально необхідного платежу по погашенню Кредиту, позичальник сплачує банку пеню в розмірі 1% відсотка від несплаченої суми за кожен день прострочення. За п. 5.3. договору у разі порушення позичальником вимог  п.п. 4.3.2, 4.3.4, 4.3.10, 4.3.12, 4.3.13 цього договору позичальник зобов’язаний сплатити банку штраф у розмірі 10% відсотків від суми кредиту, визначеного п. 1.1 цього договору, за кожен випадок /а.с. 6 – 7/.

    Додатком № 1 до кредитного договору № 604024/РЖ/07-201 від 27.06.2007 року визначений графік сплати кредиту та процентів /а.с. 8 – 9/.

    За заявою на видачу готівки № 1 від 27 червня 2007 року ОСОБА_3 отримала 34 875 долара США кредит на придбання нерухомості /а.с. 10/.

    За розрахунком заборгованість на 22.12.2009 року складає 56960,20 долара США, в еквіваленті 453972,79 грн., у тому числі: сума боргу за кредитом – 33877,69 долара США, яку визнали відповідачі; сума боргу за нарахованими відсотками – 6591,59 долара США, яку визнали відповідачі; пеня за прострочену сплату  кредиту – 2116,39 долара США, яку відповідачі не визнали, але доводів на спростування розрахунку суду не надали;  пеня за прострочену сплату  нарахованих відсотків – 14374,53 долара США, яку відповідачі не визнали, але доводів на спростування розрахунку суду не надали /а.с. 11 – 12/.

    За розрахунком заборгованість на 26.07.2010 року складає 73258,97 долара США, в еквіваленті 578526,09 грн., у тому числі: сума боргу за кредитом – 33877,69 долара США; сума боргу за нарахованими відсотками – 9231,99 долара США; пеня за прострочену сплату  кредиту – 2660,35 долара США;  пеня за прострочену сплату  нарахованих відсотків – 24001,44 долара США; штраф за порушення п.п. 4.3.2 договору – 3487,50 долара США.

    20.02.2009 року позивачем ОСОБА_3 направлена вимога № 387 про погашення заборгованості за кредитним договором № 604024/РЖ/07-201 від 27.06.2007 року на загальну суму заборгованості 36728,66 долара США /а.с. 13/.

    08.12.2009 року позивачем ОСОБА_4 направлена вимога № 387 про погашення заборгованості за договором поруки № 604024/П/07-201 від 27.06.2007 року на загальну суму заборгованості 40224,78 долара США /а.с. 14/.

    Для забезпечення виконання боржником зобов’язань за кредитним договором між позивачем та ОСОБА_3 укладений договір іпотеки № 604024/І/07-201, посвідчений 27.06.2007 року приватним нотаріусом Горлівського міського нотаріального округу Полєжаєвою Г.М. за реєстровим № 3618, за яким відповідач передав в іпотеку банку нерухоме майно: чотирьохкімнатну квартиру, загальною площею 76,9 кв.м., розташовану за адресою: АДРЕСА_1. Згідно п. 5.1. договору іпотеки банк має право звернути стягнення на предмет іпотеки у випадку невиконання або неналежного виконання зобов’язання за кредитним договором в цілому або в тій чи іншій частини /а.с. 16 – 19/.

Для забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором між ОСОБА_4 та позивачем був укладений договір поруки № 604024/П/07-201 від 27.06.2007 року. Відповідно до п. 1.2 якого поручитель відповідає перед банком у тому ж об’ємі, що і позичальник як солідарні боржники /а.с. 20/.

    Дослідивши у їх сукупності надані докази, суд вважає, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню з наступних підстав.

Згідно частині перший статті 11 Цивільного процесуального кодексу України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до частини другої статті 192 Цивільного кодексу України, іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановленому законом.

Статтею 1054 ЦКУ передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статі 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон про банки) кошти – гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент.

Згідно з статтею 345 Господарського кодексу України Кредитні операції полягають у розміщенні банками від свого імені,  на  власних  умовах  та  на власний ризик залучених коштів юридичних осіб (позичальників) та громадян.  Кредитними визнаються банківські  операції,  визначені  як  такі  законом  про  банки і банківську діяльність.

Статті 47 та 49 Закону про банки визначають операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується. Вказані операції здійснюються на підставі банківської ліцензії.

Операції з валютними цінностями банки мають право здійснювати на підставі письмового дозволу (генеральна ліцензія) на здійснення операцій з валютними цінностями відповідно до пункту 2 статі 5 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" (далі – Декрет).

На виконання ст. 44 Закону України "Про Національний банк України" та ст.5 Декрету постановою Правління Національного банку України від 17 липня 2001 р. N 275 затверджено Положення про порядок видачі банкам банківської ліцензії, письмових дозволив та ліцензії на виконання окремих операцій, що зареєстровано в Міністерстві юстиції України 21 серпня 2001 р. за N 730/5921, яке, зокрема, встановлює порядок і умови видачі банкам банківських ліцензій на здійснення банківських операцій та письмових дозволів на здійснення інших операцій.

Так, пунктом 2.3 вищезгаданого Положення визначено, що за наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку банки мають право здійснювати, зокрема, операції щодо залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України.

Тобто, банк за умови наявності письмового дозволу має право здійснювати розміщення іноземної валюти на валютному ринку України.

    Договір, укладений між сторонами, на підставі положень статті 629 Цивільного кодексу України, є для цих сторін обов’язковим.

    Відповідно до вимог частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти. За нормами частини другої статті 1054 Цивільного кодексу України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення статей 1046 – 1053   Цивільного кодексу України, якщо інше не випливає із суті кредитного договору.

    За статтями 526, 615 Цивільного кодексу України, зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, а одностороння відмова від зобов’язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов’язання, тому суд вважає, що відповідачкою ОСОБА_3 порушено умови кредитного договору і з неї на користь позивача підлягає стягненню не повернутий кредит в сумі 33877,69 дол. США.

    Відповідно до частини першої статті 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

    За змістом вимог статті 554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов’язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Невиконання грошового зобов’язання за відсутністю коштів у боржника в силу статті 625 Цивільного кодексу України не звільняє його від відповідальності.

    Враховуючи викладене, суд вважає, що з відповідачів солідарно на користь позивача підлягають стягненню заборгованість за кредитним договором № 604024/РЖ/07-201 від 27.06.2007 року у сумі 56960,20 долара США, в еквіваленті 453972,79 грн., у тому числі: сума боргу за кредитом – 33877,69 долара США; сума боргу за нарахованими відсотками – 6591,59 долара США; пеня за прострочену сплату  кредиту – 2116,39 долара США; пеня за прострочену сплату  нарахованих відсотків – 14374,53 долара США.

    Заяв та клопотань про застосування строків позовної давності від сторін не надходило.

Відповідно до статті 88 Цивільного процесуального кодексу України з відповідачів в солідарному порядку на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1700 гривні та витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в сумі 120 гривень (а.с. 1-2).

    На пiдставi ст.ст. 192, 526, 554, 615, 625, 629, 1048 – 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 10, 11, 57, 209, 212 – 215 ЦПК України, суд

В И Р I Ш И В:

Позов Відкритого акціонерного товариства комерційного банку «Надра» (далі Банк) до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

    Стягнути солідарно з ОСОБА_3 ІНФОРМАЦІЯ_1 року народження, та ОСОБА_4 ІНФОРМАЦІЯ_2 року народження, на користь Відкритого акціонерного товариства комерційного банку «Надра» заборгованість за кредитним договором № 604024/РЖ/07-201 від 27.06.2007 року в розмірі 56960 (п’ятдесят шість тисяч дев’ятсот шістдесят) дол. 20 центів США, що в еквіваленті складає 453972 (чотириста п’ятдесят три тисячі дев’ятсот сімдесят дві) грн. 79 копійки, а також сплачений судовий збір в сумі 1700 (тисяча сімсот) гривень та витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в сумі 120 (сто двадцять) гривень, перерахувавши заборгованість на розрахунковий на рахунок № 2909668000027 в філії ВАТ КБ «Надра» Донецького РУ, МФО 334862, код ЄДРПОУ 25605425.

Рішення суду вступає в законну силу після закінчення терміну подачі апеляційної скарги, яка подається до Апеляційного суду Донецької області через Центрально-Міський районний суд міста Горлівки Донецької області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Повний текст рішення виготовлений 16 серпня 2010 року.

Суддя: